社保的五险是最基础的保障，大家都应该要配置，社保与商保没有矛盾，互为补充，让我们保障更齐全，更完善。

社保中的医保：

首先会有一个起付线，扣除起付线之后，还需要扣除非社保用药，再按比例报销，最后还有一个报销上限。还对异地就医限制、第三者造成的伤害不予赔付等等。

所以一般生病住院，或多或少都会自费一部分医疗费，而商业保险的医疗保险就可以对这部分医疗费进行报销。

特别是遭遇一些重大疾病，或者医疗花费比较高的时候也都是不足够的，需要商业保险中的医疗险进行补充。

社保中的养老：

主要由两部分构成：基础养老金及账户养老金。

1、基础养老金，由上年度全省在岗职工月平均工资以及你本人缴费工资得出一个平均数，再乘以你缴费年限相关的一个系数；

2、养老金个人账户的余额除上我们所领取的月数。

这两部分加起来就等于我们领取的退休养老金的额度，这笔养老金除上我们退休之前的月平均工资，我们就称为“替代率”。我们一般讲“替代率”就在40%，最多到60%左右。也就是说一个人，如果退休前月工资10000，那么退休之后，他能领取的就是4000-6000这样一个额度。如果要维持生活的品质，这就需要我们自己提前做些养老金补充。

社保的基本原则就是“低保障、广覆盖、保而不包”

如果一个家庭中有患重疾，社保不会对患者或家属照顾产生的收入损失及后期的康复费用进行补偿及赔付，这需要商业保险的重疾险来补充。

如果一个家庭中的经济支柱发生非工伤原因的身故，社保不会赔付一大笔钱，让家人的生活质量保持不下降，让孩子的教育得以保障，让父母也能养老，这需要商业保险中的定期寿险来补充。

总之，社保很重要，很有必要。但是我们必须学会在社保的基础上，补充商业保险，让自己的保障更丰富、更完美、更安全。

1 意外险：五险里面的意外是只保在上班期间的，上班之外是不保的。

2 医疗险：五险虽也报医疗，但也有封顶线的，还有医保不包括的费用。封顶线以上的，医保不包括的费用可以用医疗险报。

3 重疾险：又称为收入损失险，你不能劳动时，给你的补偿，要是你不上班，国家正常给你发工资，你也可以不用买。如果不上班，不给你发工资或者工资低了，建议最好还是买上。

4 寿险。假如不幸身故了，再好的五险一金也不会交了。有了寿险，留下一笔钱，替你照顾家人。

看了大家的回答都特别好，各种保障类型的保险“医疗/重疾/意外/寿险”责任与功用说的也特别清楚明白，那就不画蛇添足，咱们来说点实际的。

问题的关键是“你觉得有必要么？”

如果你真的担心大家说的各种风险或者体会过生活中的各种小概率事件，那么根据预算选择适合的产品就好。

那如果你犹豫不决或者仅仅是被身边熟人推销后产生的疑问。

那我倒觉得，你希望寻找的是自己被说服的答案么，遵从自己本心就好了。

无论买或者不买保险，概率就在那里，不会因为买了变小，也不会因为不买变大。

这个道理其实看透后，选择并不难。

1.五险都包含哪些？各自有什么用？报销比例是多少？

这是有交五险一金的人都应该关心的问题，但现实是大多数人都不清楚报销比例，今天华哥就给大家分享下这方面的知识：五险包含医疗险、养老险、工伤险、失业险、生育险，现在生育险已经合并到医疗险里了。其中，医疗保险和养老保险就是我们常说的社保。接下来，我们就简单聊聊医保是怎么报销的：

先上张图，这是经典的医保报销V型图，也叫漏斗图，借助它，可以更好的理解医保的报销范围：

医疗总费用要先扣除①起付线（比如某地区在职员工门诊起付线为1800元，住院起付线为1300元）、②封顶线、③自费部分、④自付部分，剩余部分才能通过医保报销，即医保报销部分=医疗总费用-①-②-③-④，举个具体的例子：

张三只有社保，李四除了社保外，还有商业保险。他们因大病手术都花掉了10万块，住院90天。张三通过医保报销了大概70%的费用，还有3万块左右要自己掏腰包；而李四通过社保和商保结合，报销和赔付后，不仅没花到自己的钱，反而还剩14.7万

社保能给我们提供的是最基础的保障，但也只是最基础的，还要通过商业保险来进行补充和完善，让自己和家人的保障更全面、更合理

2.还建议买哪些商业保险？

像意外险、医疗险和重疾险，这些都是最基础的保障，每个人都应该配置，选择多少保额和什么样的产品，则要根据个人的经济、身体健康情况等来确定；如果是家里的经济支柱，或者有房贷，家里有小孩或老人要赡养…建议再加份定期寿险。

最后，再简单总结下买保险的几个原则：先大人后小孩；先家庭经济支柱再其他人；先保障型产品再考虑教育养老；双十原则：用年收入10%的保费，创造年收入10倍的保额

重疾险、意外险和医疗险。

病来如山倒，能报销和拿到的钱越多越好??

简单来说，社保并不能解决所有的医疗问题。比如治疗用到的进口药、补药等费用，况且社保除了地域限制外还有自费部分，所以说需要有一份医疗险进行补充。市面上很多百万医疗险就可以解决！

其次，需要一份重疾险。因为你的单位不可能做到在你患病了以后很长一段时间还找人照顾你，天天给你煮营养汤，还会给你发工资！

最后，还需要一份寿险。只要你对家庭有你应尽的责任，万一我们不小心离开了会没办法完成，那么就有必要配置寿险！

有了五险一金，也可以买商业险！不过商业保险都是智商税！可以自己注册个网络代理人，自己给自己入，这样80%的佣金自己拿，就当打2折了！

第一要有意外险，这个便宜！

第二要有医疗险，这个实用！

第三要有重疾险，这个血贵！

第四可以有寿险，这个给后人用！

保险就想我们生活，社保解决我们的米油，你想吃点好的，就的买商业保险。

重疾。社保的医疗一般是先自费后报销。如果遇到大病花费会不少。可以买那种先赔付的重疾。这样子会减轻一些负担

假如一个人生病白血病 5年间不能去上班，

这个人去跟老板说，老板我5年不工作，公司工资+福利+奖金+分红都要发给我，社保要正常给我交

老板会答应吗？

不可能

所以这个人得病了不仅没有收入+福利+奖金+分红了，可能连公司社保都保不住了，如果公司辞退他，社保都得自己交;当然绩效好的公司可能会给员工基本工资+社保...

这个时候没有收入，花完积蓄，住院的医疗费只能报销社保内的部分，那几万一盒的药并不是都进医保了，这个时候咋办？

这就是为啥要买商业保险，因为医保不全包...