如果像伊朗，委内瑞拉那样的通货膨胀，贷款都是怎么还的？

货币严重贬值的时候，房子没有吃饭重要，我觉得这个问题没有说到点上，我认为在货币严重贬值的时候，房产才是最保值的东西。只是发生货币严重贬值的时候，实际上很多人都还不起房贷。从理论上说，在货币严重贬值的时候房贷的还款成本将大大降低，几乎可以清零。

最近几年委内瑞拉出现了严重的通货膨胀，根据IMF的相关数据显示，2016年委内瑞拉的通胀率将达到481.5%，2017年达到1642.8%。 2018年9月，国际货币基金组织预测，委内瑞拉2018年通胀率将达到100万%。

委内瑞拉这一轮通货膨胀开始于2014年，从2015年开始出现较大的通货膨胀。而在2014年的时候，委内瑞拉的物价还是相对比较平稳的，当时大米的市场价格在20玻币一公斤左右。

举个例子，有一个人是卖大米的，他在2014年初的时候花了100万波币买了一套房，相当于要卖5万公斤的大米才可以，假如这个人当初首付30%，付了30万波币的首付以后，另外的70万是办理的银行贷款，假如委内瑞拉没有出现严重的通货膨胀，那未来这个人至少需要卖掉7万公斤大米才可以把贷款的本息还清。

不巧的是从2014年到2018年，委内瑞拉出现了严重的通货膨胀，到了2018年8月份的时候，1公斤大米在超市标价250万玻利瓦尔，4年时间涨了12.5万倍。如果卖大米的这个人选择在2018年提前还房贷，那剩余的本金大概是65万波币左右，他只需要卖掉0.3公斤的大米，就可以把房贷一次性还清。

所以从理论上说，他在2014年办理的银行贷款签订的合同都是白纸黑字，不管未来物价上涨怎么样，至少他的贷款本金是不会变的，不可能说物价上涨了，银行就会把贷款的本金给提高上去，这个显然是有违背合同契约的，所以他在2018年选择提前还款的时候，还是会按照2014年的金额来还，相当于2018年提前还款可以大大的降低贷款的成本，几乎没有成本。

因此在出现严重通货膨胀的时候，只需要利用0.5公斤的大米就可以赚取一套房，这个事情是非常划算的，尽管物价上涨很严重，但只需要每顿饭少吃一点，或者少吃几顿饭就可以把一套房的贷款全部还清。

但从实际情况来看，事情并非大家所想象的那么简单。上面我们也说到了，假如物价出现严重的通货膨胀，而贷款合同上的金额没有变化，那只需要很小的成本就可以把房贷一致性还清，相当于白赚了一套房。

但现实当中并没因为我们想象的那么简单，银行也不傻，在货币贬值那么严重的情况下，银行也知道如果按照合同金额上来还款，银行肯定蒙受巨大的损失，所以在货币严重贬值的时候，银行肯定会特殊时期特殊对待，通常情况下会采用两种手段来应付大家的房贷。

第1种手段、不支持提前还款。

房贷的期限一般都比较长，而通货膨胀不可能连续出现十几年或者几十年，所以面对严重通货膨胀的时候，银行可以采用停止提前还款的措施，然后大幅上调每个月的贷款利率，大家还是必须按照每个月偿还月供。虽然短期之内银行上浮的利率可能赶不上通货膨胀的水平，因此短期之内银行会出现很大的损失，但从长期来看，一旦未来通货膨胀消除，那房贷还是回归到正常的水平上，这样就可以防止损失过大。虽然这么做有点违背合同契约的精神，大家可以把银行起诉到法院，但是在通货膨胀严重发生，物价水平不断高涨，大家连吃饭的问题都解决不了的时候，谁还有心思去法院起诉银行呢，所以银行偶尔耍赖也没人在意那么多了。

第2种手段、通过跟稳定的外汇挂钩还款。

最近几年拉美地区都出现了较严重的通货膨胀，所以目前很多拉美地区的银行基本上都是以美元计价办理贷款，也就是说贷款合同里面规定的是按照美元汇率进行还款。

因为目前美元是世界上最重要的货币，不会出现太严重的贬值，所以不管委内瑞拉出现了多严重的货币贬值，其实对房贷的还款影响都不会太大。2015年初的时候，委内瑞拉币跟美元的汇率大概是4.3:1，相当于70万波币的贷款是16.8万美元。

而到了2018年8月份的时候，波币对美元的汇率大概是600万：1，这时候16.8万美元贷款就需要支付1万亿波币左右，而在物价严重上涨，大家工资涨幅赶不上通货膨胀的时候，很少人能拿得出1万亿波币，所以几乎没有人愿意提前还款，甚至很多人选择弃房断供。

货币贬值厉害，房贷是可以还清，你真的能高兴起来吗？确定发生这种问题之后，你的房子真的能安安心心的住吗？

最近很多人应该都听巴菲特说了一句很著名的话:“美国国债永远不会违约，因为美元是美国印出来的。”巴菲特说的其实很正确，美国国债确实不会违约，原因就是美联储可以给美国政府印美元。
(委内瑞拉货币)

伊朗和委内瑞拉这样的国家不能印美元，但是它们可以印本国的货币，伊朗和委内瑞拉民众，他们手里的财富本身也是伊朗政府的信用。最近伊朗有件事儿引起了很多人的关注，那就是该国政府决定更换本国货币，由“里亚尔”改为“土曼”，1土曼兑换10000里亚尔，伊朗政府之所以会这样做，这是因为该国货币通胀太厉害，从货币上减掉4个零，这样用起来更方便。

当然，伊朗和委内瑞拉因为严重的通货膨胀，它们货币的信用基本是已经崩溃的，所以新货币推出来之后，它们的贬值还是会很厉害。至于债务问题，对于伊朗和委内瑞拉这样的国家而言，它们的债务主要分为两类，一类是外债还有一类则是国内债务。各国政府的内债一般都是以本国货币为单位在国内发行的，而外债则是以美元为单位，外债必须以美元进行偿还。
(伊朗民众手中的里亚尔)

对于伊朗和委内瑞拉而言，它们国内债务是不存在违约风险的，因为政府没钱可以直接印钞票还钱，而这些国家的恶性通货膨胀往往也是这样造成的，就是政府没钱用，然后直接印钞票花，结果就是民众手中的钱毛了。我们之前听到说委内瑞拉的债务违约，这实际上主要是指委内瑞拉的外债违约，因为外债是以美元计算的，委内瑞拉印不了美元又赚不到美元就可能出现债务违约的情况。
(美元)

不过因为委内瑞拉和伊朗等国债务违约的风险很高，所以一般各国也不会买委内瑞拉的国债，委内瑞拉政府很难在国际上进行融资活动。最后需要再提一下，全世界有一个国家的外债和内债都是以本国货币为单位发行的，这个国家就是美国，因为美元是全球货币，所以美国政府能够直接以本国货币对外发行外债，而因为美元是美联储印的，美国政府没钱的时候可以申请让美联储印钱，所以美国国债基本没有违约的可能。

美国是世界第一强国，他凭借强大的美军以及比美军更加强大的美元，维系着美国的霸权。美国人靠着自己的货币，美元作为国际结算货币的便利，可以尽情的薅全世界的羊毛。

而且美国人完全不必为自己的巨额外债感到担忧，因为美国永远不可能出现债务违约，因为美债的结算货币是美元，如果美国还不上外债，只要美联储开闸放水就OK了。

面对巨额的外债，美国人的绝招就是开启印钞机日以继夜的印刷美元，可是同样欠下债务，又不能靠印发本币来还债的委内瑞拉和伊朗怎么办呢？对于这两个经济频临崩溃的国家而言，根本就是没有办法。

一个国家的债务分为内债和外债，内债顾名思义就是对国民或者国内的企业发行国债，对于这部分内债，委内瑞拉也好，伊朗也罢，他们都有自己的解决之道，那就是效仿美国开闸放水。

因为这些内债通常都是以本币的形式发行的，而本币的发行权又掌握在各国政府的手中，所以这部分内债对于两国政府来说，还起来毫无压力，只要舍得节操与脸皮，一切都还OK。

问题就出在这两个国家所欠下的外债上，外债可不能用不值钱的委内瑞拉玻利瓦尔，伊朗的里亚尔滥竽充数，人家选择的货币可是坚挺的美元，可是偏偏这俩国家手里压根就没有美元。

一方面，这两个国家受到了美国的制裁，尤其是伊朗，作为一个重要的产油国，美国实施的石油禁购政策，使得世界上绝大多数国家设于美国的淫威不敢向伊朗购买石油，导致了伊朗的石油很难走向国际市场。

而少有的几个仍然购买伊朗石油的国家的订单对于伊朗而言，只能算是杯水车薪。而石油恰恰是伊朗出口创汇的拳头产品，由于出口受阻，使得伊朗政府手头的美元规模急剧缩小，伊朗想要还清手头的债务，几乎不可能。

委内瑞拉则是另外一种情况，由于查韦斯的乱作为，空口白话给了委内瑞拉人民匪夷所思的高福利，这种福利制度是建立在高石油价格的基础之上的。

然而，随着石油价格的持续走低，这种不切合实际的福利，拖累了整个委内瑞拉的经济，最终导致了委内瑞拉经济崩溃，国内通货膨胀高企，最大面额的钞票还不如手质之前，用来擦屁股都还嫌硬。

而且随着石油价格的走低，委内瑞拉依靠石油出口挣来的美元大幅缩水，这也使得委内瑞拉国库入不敷出，无法按时偿还外债。

不过考虑到这两个国家的主权信用记录实在太差，把钱借给他们十之八九要打了水漂，所以在国际社会上很少有这样的敢死队，敢于把钱借给这两个国家。

所以就算这两个国家无力偿还到期的国债，毕竟整个世界金融市场的冲击有限，甚至可以忽略不计。只是由于还不出钱，再想忽悠敢死队借钱给这两国政府，简直是难上加难。

在国际市场上借不到钱的两国政府，很有可能加大盘剥本国人民的力度，两国百姓的日子将会更加难过。

我想这两个国家是不是应当调整一下对美国的政策，让美国政府的制裁能有所松动，从而让他们有余力改善民生，让本国人民也能够喘口气。

可能是生活在中国太久了，以为国外其他国家都像中国这样贷款方便，实际上就算在美国等西方发达国家，除了信用卡外，其他的信用贷款品种相对中国少了可怜，更不用说在伊朗委内瑞拉这样的小国家，可能在国际上他们不算小国家，但相对中国美国这样的庞然大物来说，他们就是小国家，相对于中美这样发达的银行金融体系，也有发达的信用支持体系，在不能用我们的现状去想象他们的环境。

在伊朗委内瑞拉这样的国家，想大幅过度消费都没有钱借给你消费，至于至于房贷车贷这些就算有贷款，贷款利率也会跟随国内的通胀程度做出相应的调整，虽然国家不一样，但你见过有多少人可以去薅银行羊毛的，至少这种人不是普通的大众消费者。

事关政治经济学。存款利率低的厉害，而贷款利息却高的惊人。

像伊委那样通货膨胀的国家，贷款的利息估计也低不了。