前几年的退休人员连续调增养老金，会不会造成越往后退休人员的养

Answer 1

养老金调整机制的不足。

我们国家从2005年建立起养老保险的正常调整机制，从此我们开始了养老保险的15年连涨之路。前11年养老保险的平均增长幅度是10%以上，2016年以来养老保险增长幅度分别降低到6.5%、5.5%、5%和5%。这种情况下，会不会导致后面退休人员养老金反而比提前退休的人员的养老金低呢？

这种情况确实存在。有个别网友告诉我，他的朋友提前5年退休，而他工作了5年缴纳社保了5年退休后养老金反而不如朋友的高。

产生问题的原因是什么？

产生这种问题的原因，就是我们的养老金调整幅度太快了。我们养老金计算公式导致的养老金提升，赶不上国家调整养老金增长的速度。

养老金计算公式。

养老金调整工是全国统一，主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分。过渡性养老金1992~1996年建立个人账户之前参加工作的老人，由于缺少个人账户养老金，国家发放的一种补偿。

之后参加工作缴纳社保的新人，退休待遇只有基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金和社会平均工资、缴费年限、本人的缴费指数相挂钩。

个人账户养老金，跟退休时个人账户的余额和计发月数相挂钩。个人账户余额实际上主要还是受到个人账户记账利率影响。

因此，晚退休的人群导致退休金提升的主要因素实际上是社会平均工资和个人账户养老金的记账利率，目前普遍维持在百分之8~10%的水平上。

也就是说相同情况下，晚退休一年养老金就能够增加8%~10%。

养老金的调整方式。

目前，我们的养老金调整都是由国家发放统一调整的通知，各省市统一制定养老金调整的方案进行落实。

具体的调整方案要按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式进行。定额调整是每人每月增加相同的钱数；挂钩调整又分为安缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩；倾斜调整主要是对高龄老人和艰苦偏远地区进行倾斜。

举例说明

以2019年上海养老金的调整方案为例，缴费15年的退休职工，养老金待遇有多少？

基础养老金，假设领取15%的退休上年度社会平均工资。社会平均工资2018年使用的是7132元。这样基础养老金是1069.8元。

个人账户养老金，假设退休时余额有5万元，60岁退休计发月数是139个月，这样个人账户养老金就可以领取359.7元。

两项养老金合计，等于1429.5元。

养老金调增。按照2019年的养老金调整方案，刚退休的15年缴费职工养老金会增长60元＋30元＋31.4元（2.2%），合计121.4元。

调整后养老金达到了1550.9元，增长了大约8.5%。国家的平均水平实际上是增长5%，这种倾斜照顾的方式，实际上是国家对低收入人群的一种增长比例上的照顾，保证他们的养老金水平不贬值。

如果是到2019年退休会怎样？

2019年要使用的是7832元。 由于统计口径调整，2019年5月开始使用8211元，不过相应政策也会调整，为了统一口径还是使用7832元老基数。

通过计算，15%的退休上年度社会平均工资的基础养老金应该等于1174.8元。

个人账户养老金。由于2018年的个人账户记账利率是8.29%，这样5万元进行增长后，按照60岁退休139个月计算，个人账户养老金能够领取389.5元。

两项合计是1564.3元。

结论：差距不大？

我们也可以看到晚退休养老金能够多拿14.3元。但实际上这是以2019年养老金平均调整幅度是5%的情况下，当我们过去平均增长幅度是10%的情况下呢？

根据黑龙江省2013年的调整方案，光定额调整是142元，再加上按缴费年限调整，最少37.5元，至少增加179.5元。对于黑龙江省缴费只有15年的人群，当时退休金也不过五六百元，增长的幅度能达到30%。

这样的退休后养老金增长速度，以社会平均工资增长8%~10%的速度增加的养老金计算是远远赶不上的。

综上所述，在前些年确实存在着早退休划算的情况，但是在现在随着国家有关政策的调整和完善，早退休养老金增加的幅度确实赶不上晚退休。

Answer 2

有这种可能，重庆就是这样，每次调资，退休十年以上的都要多调一个档次，也就是说，在相同工龄的情况下，晚退休的没有调，早退休的调了一个档次，几年过后，这种差距就会缩小甚至超越。

举个例，一个真实的事例，某人04年退休，相同单位有人员13年退休，04年退休工龄32年，13年退休工龄37年，当时13年退休的比04年退休的多几百元。

后来经过调资，由于重庆规定退休十年以上的多调一个序号，就是多调一档，每次调资04年以前退休的就要多几十元，数年下来后，工资逐渐持平。

即早退休工龄只有32年的，逐渐接近晚退休工龄37年的退休人员的工资。

不知这是个案，还是有代表性。本帖是根据的命题回答的，只是有这种可能，不代表全部。

Answer 3

〔职说社保〕观点:古人云，水涨船必高，所以说养老金之所以上调，是因为社平工资不断升高；同样社平工资升高，晚退休基础养老金也就会随之增加，况且晚退休1年个人账户储存额还增加，计发月数减小。最终，就目前而言，晚退休养老金应该比早退休要高。

第一，为什么说晚退休要比早退休养老金要高？

1.数据分析:

①社平工资:2017年度在岗职工的平均工资。平均工资为101599元，月平均工资为8467元，较2016年月均7706元，增长9.8%。

②养老金:养老金增长幅度，在2005年以及2008年—2015年，有9年涨幅都在10%；2006年涨幅最大，达到23.7%。即便是在金融危机前的2007年，涨幅也在9.1%。但是从2016年开始，涨幅开始下降，2016年涨幅仅为6.5%左右，2017年涨幅是5.5%左右，2018年更低，涨幅为5%。

2.超老师解析:

从2016年开始，养老金的涨幅都没有超过6.5%，最近一直在5-6%稳定徘徊，而社平工资涨幅都在10%左右，所以相对而言，晚退休的养老金涨幅要高于早退休的养老金。

第二，晚退休比早退休养老金高出多少？

1.数据支持:

王先生和刘先生，两人都是在北京市按照历年社平工资缴纳社会保险20年，王先生2017年退休，个人账户储存额为9万；刘先生2018年退休，退休时个人账户储存额为10万。

2.两人退休当月养老金分别是多少？

则王先生退休当月养老金为:

基础养老金=(7706+7706×1)÷2×20%=1541.2元；

个人账户养老金=90000÷139=647.48元；

综合所得:2017年退休的王先生退休当月养老金合计为1541.2+647.48=2188.68元。按照2018养老金涨幅5%来计算，则王先生2018年月养老金为2188.68×1.05=2298.11元。

②刘先生退休当月养老金为:

基础养老金=(8467+8467×1)÷2×20%=1693.4元；

个人账户养老金=100000÷139=719.42元；

综合所得:2018年退休的刘先生退休当月养老金合计为1693.4+719.42=2412.82元。

小结:2017年退休的王先生2018年养老金上涨109.43元；而晚退休的刘先生相比早退休的王先生高出224.14元；比王先生增长的养老金高出114.71元。

超老师总结:

如果指数化缴费工资若相同，只要社平工资的涨幅高于养老金的涨幅，肯定是晚退休领到的养老金要高。

但是，在哪一年到达法定退休年龄，我们不可以选择；而且每个省市增长幅度不同，不可一概而论，望大家借助案例，根据自身情况灵活分析。

欢迎【关注懂社保、懂退休、懂职场的〔职说社保〕】，一起学习更多职场和社保实操知识。更多【分享】，更多【收获】！

Answer 4

这种情况一般不会出现。

从目前的社保执行看，并没有出现越往后退休人员养老金，比此前退休人员低的现象。而且从养老金的调整机制看，这二者并没有存在决定养老金增减的逻辑联系。

首先，这是由养老金调整机制决定的。

养老金如何调整，是有一个机制在起作用。根据《社会保险法》第十八条的规定：“国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。”

由社会保险法的规定可知，职工平均工资增长与物价上涨情况，才是决定是否调增养老金的主要因素。中国经济总体在不断上行，职工平均工资不断增长的态势绝没有悬疑；而由于房价等因素的拉动，中国物价上涨也是一直存在，只是每年的涨幅各不相同。正因为此，到2019年，养老金已经连续上涨了15年。

其次，各地区调整幅度不同，是与地方经济发展状况有关的。

2019年，养老金的总体调整水平为5%。这个5%只是个总体调整水平，养老金现在是省级统筹，具体涨多少地方调整方案要报财政部等部门核准。因为涨幅部分要由地方拨付，所以社保基金更丰盈、经济发展态势更好的地区，其调整水平就有可能是高于全国总体水平的。反之，有的地方就会略低于总体调整水平，虽然略低于总体水平，但是调增是肯定的。

第三，近年养老金调增幅度已有收窄之势。

从近五年的养老金调整幅度看，2015年10%，2016年6.5%，2017年5.5%，2018年5%，2019年5%，增幅逐步放缓之势存在，但趋于稳定的格局也在呈现。要知道，在2015年之前养老金调增的幅度都没有低于10%。

养老金逐年调增的格局不会改变，这是个大走势。

Answer 5

计算退休工资的主要参数平均工资越来越高，退休工资亦越来越高，以上海男性60岁退休为例，今年交纳社保最低标准者的月退休工资为5800元左右。而大多退休工资超过7000、8000元，而10多年前退休者则每月4000元左右，仅为现今略高者之50%，故结果与小编担心正好相反。

Answer 6

我退休十多年了，凡是在我之后退休的人，退休金都比我高。我原来的下属，还有学历比我低的，退休金都比我高几百上千。这说明，退休越靠后，其退休金越高。

Answer 7

早退休的人和晚退休的人，谁拿的养老金更多，不能一概而论，因为养老金的领取规则非常复杂，要分情况对待。

我们先来看看养老金的计算公式：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数

情况1

两个男性职工一样大，工作时间、工资都是一样的，今年都是60岁，A因为某种原因早退休了5年，即5年前55岁的时候就退休了，B一直到今年满60岁才退休，在养老金的计算公式中，B的各项指标都要优于A。即使A退休后的养老金连年上涨，退休金也是要低于B。否则人人都要提前退休了。

情况2

两个男性职工都是60岁退休，A比B大了5岁，在2014年就退休了，B今年刚满60岁，刚退休。由于B退休时间更晚，退休时全省上一年职工平均工资更高，由于他的工资是每年上涨的，本人的指数化月均缴费工资也比A高，个人账户储蓄额更多，缴费年限和计发月数是一样的。

在不考虑养老金涨幅的情况下，B的工资肯定是要比A要高的。但是养老金每年都上涨，2015年~2019年期间，养老金的涨幅分别为10%、6.5%、5.5%、5%、5%。

综合来看，A和B的工资谁更高，这一点是不确定的，有可能A的退休工资更高，也有可能B的工资更高。

根据已经退休的人员反映，在情况2下，多数都是越晚退休、领取的养老金越多。

未来养老金涨幅不可能像过去那么多年一直维持10%的幅度，基本上会在5%以下，所以不太可能发生早退休的人养老金更高这种现象。

Answer 8

退休金应该是退的时间越往后越高一点，因为社平工资一直在增加，当然这样说也是在相同情况下比较而言，比如工作性质工作岗位和工作年限，还有学历高低能力大小差不多的互相比较。

至于过去十几年一直调增的这些老人，是因为他们的退休工资水平太低了，即便是经过十几年的调增，也并没有增加多少，尤其是企业退休人员的工资实在是太低了，与我们国家的发展速度和国民财富水平差距太大，而这些人是建国后最辛苦最努力的一批人，希望这个欠账不要再拖了，早日让企业退休人员安心养老。

Answer 9

前几年退休人员连续调增养老金，会不会造成越往后退休人员的养老金比以前退休人员的低？

是的。这种阶段性现象确实存在，不过有前提，主要由养老金增长机制决定。具体讲，要看养老金增幅和社平工资增幅撬动养老金的对比效应。

下面结合自己的认识，进行具体分析。一家之言，未必准确，愿和关心这一话题的朋友们交流探讨。

1、什么情况下，早退休养老金反而高？

如果每年退休人员养老金增幅过高，就可能会出现倒挂现象。晚退休的人，多干了几年工作，多交了几年的社保，反而不如早退休的人养老金高。养老金涨幅越高，倒挂现象越明显。

我国是从2005年开始，建立退休人员养老金正常调整机制的，至今已经实现了退休人员养老金15连涨。

其中，2005年~2015年的这11年，各地退休人员人均养老金增幅至少10%。期间大多数地区社平工资的增幅对退休时的养老金的影响，都抵不上已经退休的人的养老金增幅。

虽然早退休的人，退休时养老金也许并不高，但每年至少涨10%，积累N年，就厉害了。因此，出现了早退休的人，养老金反而高的养老金倒挂现象。

结果是2005年~2015年间，新退休人员，早退的比晚退的人养老金高。但2005年前已经退休的，不一定。因为2005年前，退休人员养老金没有调整机制。所以在他们身上，体现的结果，没有定论。

2、什么情况下，晚退休养老金高？

如果每年退休人员养老金增幅适当，就不会倒挂。晚退休的人，退休时的社平工资逐年提高，一定会比早退休的人退休时的社平工资高，晚退休的人养老金高。社平工资增幅越快，差距越大。

由于2014年10月企事业机关单位养老金并轨改革，倒挂现象不合理，经济增速放缓、养老基金收支出现负数等多重因素，自2016年起，国家开始调低了退休人员养老金增幅。2016年~2019年，每年人均养老金的增幅逐渐收窄，分别为6.5%、5.5%、5%、5%。

结果是2016年起，新退休人员，晚退的比早退的人养老金高。但2016年前已经退休的人，则不一定。因为他们的养老金有前期积累及延续效应，没有定论。

3、什么情况下，早退休和晚退休养老金一样高？

如果养老金没有增加机制，社平工资也不增加，在理论上，可以出现同样的缴费情况，不同时间退休，养老金待遇相同的情况。

但这只是理论，在实践中，是根本不可能的。经济在发展，工资在增加，物价在上涨，无论是养老金，还是社平工资，都会动态增加。

4、养老金怎样调整更合理？

理论上，理想的情况是，晚退休的人养老金更高才合理。早退休的人的养老金经过调整增加，可以抵抗或消化通货膨胀。并且和晚退休的人的养老金水平对比，虽有差距，但不能悬殊。

因此，养老金涨幅的设计，就成了关键。理论阈值应该大于等于通胀水平，小于社平工资的增幅。并且要和社平工资的增幅对养老金的拉动效应进行较量。

具体制定在哪个点上，才能是大多数退休人员的养老金水平不会到挂呢？提现顶层设计者的大智慧。

5、个人思考

笔者依据2018和2019退休人员养老金的调整数据判断，有可能在未来的N年里，官方认可的退休人员养老金人均增幅合理增加比例有望保持在5%左右。浮动有限。这样，社平工资对养老金的推动作用会更明显，基本就不会再出现养老金的倒挂现象，还会是晚退休的人养老金更高。

当然这是笔者的揣测。是否如此，有待继续观察。但前些年阶段性政策造成的累积效应还会续显像一段时间。

一段时间内，仍会有一部分退休人员，早退休的比晚退休的养老金水平高。不过消化一段时间以后，就不会继续出现倒挂现象了。还需过渡一段时间。

当然，这段时间里，有一部分退休人员心里是不平衡的，可以理解。不过，赶上政策的调整，总会有人“吃亏”吃亏，也总会有人“占便宜”不是？赶上哪波儿说哪波儿的吧。

早退休享受倒挂的朋友，是幸运儿，可以偷着乐。晚退休被倒挂的，也要想得开，顺其自然，调整心态，好好活着，多活些年，就赚回来了。尽量少攀比，不然气病了，气死了，不更亏了？

我是水流云在草青青，认真诚恳的社保顾问。欢迎大家加我的关注，参考更多同类文章。知识就是力量。愿天下人老有所养，老有所依。