按揭贷款是选择30年好，还是20年好，这个要考虑以下因素：

一、分析数据

1、收入情况

现在每个月的净收入，就是拿到手的钱有多少，预计未来通过努力每年能够增加多少净收入。

2、现在每个月的必须支出有多少，列出清单进行分析，在支出里面还有没有可以压缩的支出。以后每年可能增加的支出有多少，比如子女教育等。

3、每个月按揭还款金额多少？分为30年、20年两种按揭期限，每月还款的金额。

4、按揭贷款偿还方式，选择的是等额本息、还是等额本金。

等额本息方式，每月还款金额比较固定，在收入比较稳定的情况下，能够事前做出比较准确的安排。如果不能提前还款，总的利息支出金额大，基本上利息等于贷款本金金额。

等额本金方式，前期每月还款金额较大，相对压力较大。如果不提前还款，总额利息相对于等额本息要低。

二、数据对比，选择按揭还款期限

对上述数据对比后，根据以下情况判定：

1、如果现阶段每个月收入比较稳定，则选择等额本息还款方式。

每月净收入扣除每月生活必须支出，余额能够剩余多少钱，再把剩余的钱，与20年、30年期限每月还款金额比较。

如果每月剩余的钱小于20年的月度还款金额，则选择30年按揭贷款期限。

如果每月剩余的钱大于20年的月度还款金额，且还有多余的较大金额时，则选择20年按揭贷款期限。

2、以后每年增加的收入，扣除预计增加的支出后，剩余部分资金，作为提前偿还按揭贷款的准备金。

32岁，正是人生的黄金年龄，有压力不可怕，只要努力，不断提高自身的综合能力，以后的收入会有增加的。

因此，不管现在按揭期限是20年、还是30年，都有提前还款的可能性。

贷20年比较好，贷30年意味着付出更多的利息。而且你已经32岁了，贷20年你已52岁，还款结束，安享晚年！

说到贷款的问题，我在买房的时候深入的思考过这个问题，这绝对是一个非常让人纠结而且复杂的问题！

理论上都喜欢贷款期限长一些，这样每个月的月供会比较少一些，生活压力也会小！如果对于未来收入预期的不确定性较大，还是建议选择贷款期限长一些！

这样选择的好处是每个月月供少，经济压力会小；坏处是总的还款数（也就是付出的利息）会很高！一手房最多可以贷款30年，二手房一般是30年减去房龄，有的银行是45年减去房龄！另外就是法定的年龄，目前男性是60周岁退休！女性是55退休！男性申请房贷一般可以贷到65岁，女性60！

根据我们从业经验来看，目前大部分人的换房时间都是在十年左右！也就是说基本都会提前还款，几乎没有一直还满30年的！

目前银行贷款方式有两种：等额本金和等额本息！

等额本金就是每月还款的本金部分都是一样的，这种方式开始的时候还款总额多，逐月减少！等额本息是每个月还款总数都一样！

如果不打算提前还款的前提下，第一种方式总的付出利息会少很多！而相应的第二种利息会较多！！

目前，一般都会选择等额本息！提前还款的话就差不多了！

综上，建议选择贷款30年，好处是进可攻退可守！这样压力不会太大，利息也不会多付出多少！但是如果你选择20年，如果以后急着用钱，可就很难筹集到房贷利率这么低的资金了！

我是贷了20年，月供不到1万，贷款时间越长，月供可以低一点，但利息了30年的比20年要高。我贷150万还210万，这是20年，30年还底多还几十万。这个看你收入和现有的经济状况了。贷款时间越短，利息也就越少。

看我名字，且听专业人士给你分析分析

1.首先你要有一个近期的资金规划

年限越长，利息越多，这点毋容置疑。我们的房贷一般是按等额本息的还款方式进行还款，在有浮动利率差的时候，还贷的金额可能会有小小波动，但是都不太大。至于你选择20年还是30年主要看你近期的一个收入来源，如果选择20年的话，月还款金额肯定会比30年的高，然后你选了20年连基本生活都保障不了的话，这个20年实际对你就没有任何意义了，只能选择30年。

2.不必去纠结年限长短的问题

你咋一算30年的利息总额居然比20年的利息高那么多？是不是想想你的脚冒冷汗、背脊发凉？这里很多人有一个误区，并不是30年的利率比20年的利率高了，而是你使用的年限长了，银行不是慈善机构，肯定是用得越久利息越高。其实楼主才32岁，还很年轻，以后机会很多路还很长，银行是可以提前还款的，指不定哪天一夜爆富就提前结清了。所以，20年和30年的利息总额差不是你考虑的问题！

3要明白等额本息的计算方式

这里，我不想说太多的专业知识，要给你扯IRR函数值得费老大劲了。说通俗点吧，首先你为何要还80多万的利息，都知道我国货币的贬值速度特别快，银行肯定考虑一个贬值阶梯差，20年前的20万比现在的20万强了多少倍，你自己脑补！其次，房屋价值，其实所有的按揭房贷款都是抵押给银行的，银行会综合考量你房屋的价值变化。如果房龄大，地段偏，以后掉价严重，出现资不抵债的情况。在你无法偿还房贷的时候，银行可能连成本都收不回来，这也是实际考量的一个意义。

我是@贷款顾问曹大宇 ，有不对的地方大家多多批评。

其实贷款30年更好。原因：1.看似付出了更多的利息，但随着通货膨胀越来越高，贷款的时间越长，相当于资金贬值就越少；2.30年贷款相比20年贷款每个月的还贷压力小，不至于因为买房而降低生活品质；3.30年贷款如果后期经济条件好了也可以提前还本金，银行只收取剩余本金利息。

买房贷20年还是30年这个问题不在于划不划算，在于你能不能下决定买，20年跟30年月供也就差那么几百块钱而已

具体贷多少年，要看你的收入，如果你一年挣100万，只贷几个月就可以，如果你一个年挣5000元，那就越长越好

拿主观上来说肯定是越短越好，如果真正有实力，能不贷款就不贷款吧，加上利息那么高，说出来都能吓死个人。如果一次性没有那么多钱，分期也是可以的。但是尽量选择短一点时间的吧。再就是如果每个月的收入大过开支按揭很多，那么第2个方案会比较适合你。那在就是除去按揭开支，所剩无几的话。也就只能选择按揭时间比较长一点的，这样也不用操心没有钱打按揭。我个人的看法是，如果不是《刚需》最好不要买房。其实人一辈子说长也不长说短也不短，在不必要的情况下，干嘛非要把自己搞得那么累呢？

有能力肯定是贷款越少越好了，利息少，贷款时间短压力大一点，贷款时间长压力小一点！: