对于医疗保险的余额用完后，老人的医疗还有什么保障？

Answer 1

题目所说的，可能对我们的医疗保险不是很了解。

医疗保险的待遇主要包括，医保个人账户、门诊统筹报销、住院统筹报销三大块内容。

第一，医保个人账户一般指的是职工基本养老保险建立的。国家明确2020年底之前取消城乡居民医疗保险个人或者家庭账户，因为居民医保筹资水平低，应当提升统筹报销比例。

多数情况下，医保个人账户里的钱住院不可以用，只能用于日常的门诊挂号或者买药使用，也有些地区可以抵付起付线或者乙类药品等费用。这实际上，还是源自于过去公费医疗的一些待遇。未来是否改革，缩减个人账户规模，可能需要待定。

第二，门诊统筹报销，实际上是医保个人账户的一种替代。相信大家最熟悉的，肯定是门诊大病了。门诊大病拿药实际上是有限额的，一个医保年度内一般不超过几千元。具体金额由各地规定执行。

门诊大病一般是有相应的住院记录、诊断结论，符合大病范围，可以按照门诊报销比例节省一部分费用，以减轻参保人员的负担。

现在越来越多的地区推行普通门诊报销。尤其是为了鼓励大家去基层医疗服务机构就医，不仅基层医疗机构的药品零差价，而且还可以报销。比如说青岛市在签约的定点医疗机构报销限额内可以享受70%的报销。厦门则是实行起付线，起付线标准为500元。

第三，住院统筹报销，主要是职工因病住院，可以享受到起伏线以上的费用报销。这也是大家最熟悉的医保待遇。但是大家最容易混淆的是起付线和报销比例。

起付线是指住院时，一定限额内不予报销的部分。比如说青岛市三级医院报销比例是800元，一些特殊医院是1000元。也就是说不管怎样，住院花费800或1000元以内，这部分钱是不会报销的。设置起付线实际上有不少好的作用，比如说增加大家的费用意识，减少医疗资源、医保基金和个人金钱的浪费。另外还可以降低医保基金负担，每次省下200元，5亿人次就省下1000亿医保基金，让医保基金可以集中精力救治社会大病，有效杜绝因病致贫、因病返贫的现象。当然，也可以防止小病大养等不道德的事情发生。

报销比例，一般是按照当地医保部门确定的比例予以报销，不同级别的医院报销比例不同。比如说青岛市一二三级医院职工医保报销比例分别是在职职工90%、88%和86%，退休职工95%、94%和93%。具体比例的设定一般是退休职工高于在职职工，级别低的医院报销比例高于级别高医院。

一个医保年度内医保报销都是设有限额的，但是各地报销限额有很大差别，职工医保厦门市是10万元，青岛市是20万元，深圳市最高达六倍的城镇职工上年度社会平均工资，目前已经超过60万元。

如果超出限额，就需要用到第二种医疗保障——大病医疗保险了。大病医疗保险主要是针对超过医保报销比例的部分、个人负担较重的金额以及一些乙类药品、医疗服务项目等等。大病医保的报销比例一般也能达到60%~70%以上。在大病医保方面，国家就开始向低收入人群倾斜。

比如说2020年城乡居民医疗保险，国家要求大病医保起付线降低，并统一制居民人均可支配收入的一半，目前来看普遍也就在1~3万元左右。支付比例提高至60%。建档立卡贫困人口起付线再降低一半，支付比例提高5%。

大病医保也是有限额的，一般是五六十万元，超出部分可以再享受医疗救助。医疗救助主要是分类资助特困人口、低保对象、建档立卡贫困户等等，各地相应的救助比例和标准相差是非常悬殊的，对于建档立卡贫困户一般不设立救助封顶线。

所以，国家的医疗保障是非常全面的，不仅仅有统一的报销，也有针对中低收入人群的特殊照顾，希望随着国家的发展，有关保障水平更高一些。

Answer 2

医疗保障与医保卡其实没有多大关系。

大家知道，医疗保险有两个账户，一个是统筹账户，另一个是个人账户。个人账户即医保卡里的钱可以用来平时到定点药房去买药，或到医院门诊看病时支付门诊费用。题主所说的医疗保险余额用完了，其实指的就是医保卡里的钱用完了。

《社会保险法》第二十七条规定: 参加职工基本医疗保险的人个达到国家规定的退休年龄时，累计缴费达到规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受终身免费医疗保险待遇。

通过法律规定我们可以清楚地知道，只要是退休时基本医疗保险累计缴费达到规定年限的，首先，他的医保始终都处在正常状态，不必担心医疗保险保障问题；其次，当地的医保部门每个月都会按照规定的比例给他的医保卡里打钱，根本不用担心医保卡里会长时间没有余额。既然这两点都不需要担心，那么退休老人的医疗保障问题就根本不会受到影响。大不了短期内医保卡里的钱刷完了，参保人用现金支付就行了。

一般来说，在一个医保年度内，退休人员在定点医院普通门诊(含急诊)的起付线(各地标准不同，我以江西为例)为400元，最高支付额为6000元。住院报销待遇:在一个医保年度内，退休人员在定点医院普通门诊(含急诊)发生的政策性范围内的医疗费用超过标准最高支付额度即6000元部分，统筹基金按下列比例报销: 县丶乡医疗机构报销80%丶其他地方定点医疗机构报销70%。

另外，对于患大病住院的退休人员，按照正常的标准报销后，个人承担部分费用过大的，在一个医保年度内还可以申请二次报销，一般可报销个人承担费用部分的60%左右。

由此可见，题主所谓的医疗保险的余额用完后，老人的医疗还有什么保障的问题根本不存在任何问题。

Answer 3

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楼主您好，对于医疗保险的余额，用完以后老人的医疗保险还有什么保障？你提出这样的一个问题，就说明你对医疗保险不是特别的了解，至少你了解的不是特别的清晰。首先因为我们的医疗保险它是分为两个账户，一个是个人账户，另外一个是统筹账户，而我们享受到医保的报销待遇，并不是通过个人账户去享受的，而是通过统筹账户来享受的，也就是说个人账户当中即便是没有余额，但是也可以正常享受到医保的报销待遇。

所以对于我们来说，医疗保险当然是有用的，而且我们只要能够保证自己医疗保险在参保缴费的过程中不要出现任何的中断缴费，那么都不会影响到我们个人医保的报销待遇这一点是可以肯定的。我们个人医保账户它的主要作用是在药店买药和门诊就医结算是可以代替现金来支付的，所以说你在买药的过程中或者是门诊就医结算的过程中，那么可以使用到个人余额，当个人余额没有钱的时候，你只能够支付现金去解决这个问题了。

但绝不会影响到我们正常的医保报销，尤其是退休老人那么退休，老人是不需要交纳医疗费用，只要你享受到医保的报销，待遇实际上，每天都可以正常享受到医保的报销待遇，而且个人账户的余额基本上是按月发放的，所以说这个月你可能用完了，下个月你就会拥有一两百块钱，或者说两三百块钱医保个人账户的余额了。

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Answer 4

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主您好，对于医疗保险的余额，用完以后老人的医疗保险还有什么保障呢？实际上医疗保险的余额跟我们医保的正常报销，二者之间没有任何的关联，虽然说我们参加职工医疗保险会建立个人医保账户，同时还可以享受到医保的报销待遇，但是即便是自己个人医保账户当中的余额使用完毕之后，那么我们的医保报销待遇还是能够正常的使用的是不受到影响的。

除非自己的医疗保险的费用停止缴费，比如说你参加职工医疗保险，由于某种原因你离开原有的工作单位，导致自己医疗保险的缴费中断，那么医疗保险的交费中断以后，实际上这种情况下，会影响到我们医保的报销待遇，因为医疗保险享受一个，实施交费实施报销的情形，所以说，停止缴费以后那么就不再享受医保的报销。

但对于我们医疗保险个人账户当中的余额，是没有任何的影响。个人账户当中的余额，它主要体现在你去药店买药或者是门诊就医结算的过程中，我们是可以使用到个人账户的余额，当你个人账户当中没有钱了，那么我们在买药的过程中或者是门诊就医结算的过程中，是需要自己来支付现金解决这个问题的。

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Answer 5

你是说的个人账户个统筹账户吧，个人账户就是平时门诊看看病，拿点药，现在每个月固定往账户里打钱，一般一二百块。用完了就要用现金支付。

统筹账户会有报销额度，就是主要是住院用的。一般报销额度是百分之六十到八十。之所以降低，是因为现在医保住院，掺杂了很多自费项目或者红包。

总额度一般总额是三十万左右，一般不会用完。一年内用完这个额度，还是不容易的。估计得是重大恶性疾病。

万一三十万真的用完了，你就要支付现金。没钱只能借了，估计也是个无底洞。

那时候该怎么办？每个人都很清楚。

Answer 6

题主给的信息虽然不是很清楚，不过题主所说的医疗保险余额，我以为主要是说医保年报销限额的事，因为他问的是医疗还有什么保障，如果理解为医保个人帐户那就没什么意义了。

医保住院医疗费报销是有限额的，不是你住院花多少就按比例报销多少，我们当地，职工医保年报销限额为40万，城乡居民医保年报销限额为20万，也就是说，一年内住院医疗费报销超过限额后就不再报销了。

题主说“医疗保险的余额用完后，老人的医疗还有什么保障？"那说明老人在年度内医疗费用过高已超过了报销限额，就基本医疗保险制度本身来说，那还真的是很无奈，年度内已没有再报销的可能。

不过，我们现在的医保政策还是趋于完善的，各地普遍地在基本医疗保险外还增加了医疗救助政策，对于住院医疗费用过高的，除基本医疗保险报销外，按一定比例再给予救助，这在一定程度上也是对老人医疗方面的又一有力保障。如果老人属建档立卡贫困人口，除基本医疗保险报销外，还可享受提高报销比例、提高年度报销限额、医疗救助、大病救助等一些兜底的优惠政策。

Answer 7

退休人员个人帐户上的钱属′个人所有，任何人不得佔用，个人帐戶上的资金用完之后，並不影响老人看病报销时的医乖费用比例，该报销多少就报销多少，不同之处在于，以前老人医疗帐戶有钱，可以直接在帐戶上提取，现在老人巾帐戶上没钱了，看病报销比例以外的资金需要老人现金支付了。