如果一个人征信被黑了，有逾期，有污点，是不是这个人这辈子就翻

Answer 1

征信被黑？是主观原因还是客观因素影响？

当今社会，信用违约成本越来越高。一旦征信有逾期记录成为征信污点，必然会影响今后的从银行正常申请贷款、申请信用卡业务。即使能有办法申请贷款，因为有信用污点，贷款利率高，贷款金额低，你从金融机构的融资成本也会很高。

一旦因为恶意拖欠，拒不归还借款，会被银行诉讼，仍然拒不执行，最终会被列入失信人员名单之中，成为老赖。

题主所说的征信被黑，由于描述不清楚，公元仅以两种情况进行分析：

主观：因个人还款不及时甚至恶意拖欠造成的征信逾期

从银行办理了贷款业务或者从银行申请了信用卡，在个人使用过程中，没有良好的还款意识，造成贷款或者信用卡逾期，登上了人行征信系统。一次两次还好，如果出现“连三累六”的逾期记录，就已经算比较严重的信用污点。

而你的欠款如果一直没有归还结清，征信逾期累计次数会越来越多，还会形成当前逾期欠款记录，属于恶意欠款，申贷或者申请信用卡必然是会被秒拒的。

这种情况，想要修复征信，必须先要结清欠款。结清欠款之后，信用污点不会伴随你一辈子，最新版征信报告还款记录的保留期是五年，只有经过这5年漫长的征信修复期，你的征信污点才会彻底消除。

客观：个人信息被盗用，被申请了贷款或者信用卡，并恶意不还款造成征信逾期

互联网时代，个人信用信息尤为重要。一不小心，个人身份信息泄露并被人盗用从平台上申请了借款或者办理了信用卡，并进行恶意透支之后，会造成我们信用不良，成为征信污点。

这种情况，多数是因为银行或者借贷平台风控审核不完善，被不法分子钻了空子。你只要能证明该笔欠款并非本人申请使用并造成恶意拖欠记录，形成征信逾期污点，并且通过相关部门审核，就可以消除掉我们的信用逾期记录。

总结

不良征信记录是可以消除的，但是因为主观因素造成信用逾期，必须要及时结清欠款，并经过5年的征信修复期，且在修复期内按时履约还款，最终信用黑户的帽子会摘下来的。

Answer 2

征信有污点，有逾期，怎么可能一辈子翻不了身，征信不良记录5年后消除，意思是5年后，金融机构再查你的征信时，个人征信报告不会有5年前的不良记录，征信5年后消除是不是就不用在意征信了，我的意见是征信要很小心，举一个我自己切身的例子。2013年我买房的时候去银行申请贷款。如果征信没有不良的话，当时的房贷利率市场下是可以申请85折的。当时我信用卡有两次逾期，金额都很小，最后银行死活不给85折，换了不少家银行，最后只给了9折，相当于我多付几万的利息。

什么样的场景下会影响征信

正规金融机构一般逾期都会上征信，如银行、信托、消费金融公司等，以下几个场景要特别注意。

• 信用卡
  

信用卡虽然方便了消费者，但是属于提前消费，刷时爽，还款时难，信用卡容易忘记还款。还款日三天内如果不还款会直接上征信。信用卡要特别小心，我就吃了很多次亏，如果当期账单没有足够的钱偿还，记得一定要还最低还款额，偿还了最低还款额之后会上征信的。

• 房贷
  

房贷忘记还款不止会上征信，而且银行会收罚息跟滞纳金，长期不还款的话房子有可能被收回。

• 借呗&微粒贷

现在很多大型的互联网公司都在推出信用贷款产品，如支付宝的借呗、微信的微粒贷等。这些贷款产品虽然体验非常好。但是逾期都会上征信的，所以使用这些产品的时候一定不要忘记还款，另外这些贷款产品有可能会让银行认为借款人的还款能力是有问题的，申请房贷的时候可能会受影响。

逾期，有污点怎么办？

征信业管理条例规定，个人征信记录会保留五年，超过五年的不良记录删除，征信有不良要做的事情就是尽快逾期款还上。这样只要等待五年之后，征信记录会被删除。如果不还这个征信记录是会循环的，拖的时间越长，那我们征信恢复正常的时间就越长。

综上所述，虽然个人不良征信记录只保留五年，但是我们不能保证这五年当中我们不去金融机构申请贷款，申请贷款时个人征信是非常重要的因素。不良的征信可能会影响贷款。

Answer 3

虽然说征信黑了对于个人有一定的影响，但是严重性还没到一辈子都不能翻身这个地步，当然随时互联网技术的发展以及大数据的普及，未来征信的重要性会越来越重要的。

征信逾期的影响

征信逾期最直接的影响是你的以后的贷款会受到影响，对于个人的逾期，只要你未归还个人征信报告上会一直都有所体现，而银行及正规的互联网金融机构对于个人贷款很重要的一点要求就是个人征信不得有污点，所以存在逾期基本告别了所有正规渠道的融资，想要借钱只能去那些高利贷平台了。

此外如果你逾期的金额太大，那么银行会对你进行起诉，正常情况下，你肯定是败诉，败诉后你会被纳入失信人执行人信息名单里，所有的一切高消费都会被限制，甚至影响下一代子女的学习和就业。如果败诉后你仍然不履行相关的责任，那么你会被强制执行，个人名下的账户都会被冻结，个人的资产会被强制拍卖归还欠款。因此逾期金额较高的话，影响很大，因为他直接影响到你的个人出行以及银行卡及微信、支付宝等账户的正常使用，这种情况下你只能使用现金了。

通过上述的分析我们知道征信逾期对于个人的生活会造成一定的影响，但还不至于让你无法生存下去了，特别是按照我国现行的政策制度，对于信用逾期，只要你结清了，那么五年后系统会自动覆盖掉该不良信息，因此，5年后你又是一个白户，根本不会出现你所说的这个辈子都翻不了身的情况。

总结

当然了，上述分期的是目前的情况，往后推移，也许征信的影响会越来月严重，比如如果某天企业对于招聘也需要个人征信良好，那么你可能就连工作都找不到了，所以说征信逾期不好，有能力的条件下，能还还是尽早归还为好。

Answer 4

大家都知道，征信现在对大家来说已经非常重要，不论是去申请房贷车贷还是申请其他商业贷款或者信用卡，银行都会查看大家的信用，甚至有些丈母娘在找女婿的时候都要查看对方的征信报告，可见征信报告对于大家来说是非常重要的，征信已经成了一个人无形的资产。

不过最近几年随着超前消费观念的不断深入，在80后90后中间大家负债越来越多，所以欠信用卡以及贷款不还的人也越越来越多。欠债不还除了会面临各种罚息之外，对大家来说还有一个非常重要的影响，那就是影响大家的征信报告。

正常情况下如果大家连续逾期超过三个月以上，基本上就会被金融机构列入黑名单，列入黑名单之后大家在短时间之内将很难从银行申请到贷款和信用卡。

对于这种所谓的黑名单，很多人听了都觉得很害怕，以为个人信用有黑名单之后这个污点将会背上一辈子，其实这是大家对征信的一种误解，征信变黑了并不可怕，只要大家采取积极的应对措施去解决，征信很快就可以得到修复。

根据我国征信业管理条例的有关规定，个人征信信息最长保留5年，但这个5年期限是有前提的，这个前提就是当前征信没有不良记录，或者从不良征信停止那天开始计算，5年之后才会消除。

比如一个人在2017年6月1日还款日到期之后，他信用卡应该还的账单是5000块钱，最低还款的是500块钱，但是他连最低还款额都没有还，而且之后一直没有任何还款记录，那三个月之后银行基本上就会把他列入黑名单。但是到了2018年5月1日，这个用户有钱了，然后把所有的信用卡账单以及产生的罚息和违约金一次性全部结清，那从2018年5月1日开始算起，到了2023年5月2日之后他的不良征信就会消除，之后他的个人征信报告上将不会留下征信污点。

但是如果这个人从2017年6月1日开始逾期之后，他完全没有按照银行最低额还款进行还钱，那他的逾期信息会一直存在，不管是5年还是10年，只要他没有结清这笔坏账，那不良信用就会一直存在，直到他把所有的欠款都还清之后，再另外计算5年不良征信才会消除。

所以大家不要把黑名单想的那么可怕，现在负债的人很多，逾期三个月以上不还的人也很多，逾期之后可能短期之内会被银行等金融机构列入黑名单，但只要大家在逾期之后能够采取积极的办法去把债务还清，至少按照银行每一期最低还款的要求去还款，那大家的征信就会慢慢得到修复，直到5年之后这笔不良征信从系统中消除。

另外，现在包括银行等金融机构在查看申请人的信用记录的时候，重点看的是最近两年的信用记录，如果大家最近两年征信记录表现良好，所有的信用卡贷款都正常还款，没有出现逾期，那就算两年之前有连续三个月以上不还款的情况，有些银行仍然可以放宽条件给予审批通过的。

所以在信用卡出现比较严重的逾期之后，大家千万不要慌，大概首先要做的就是如何去提高自己的收入，只有增加自己的收入来源才能把自己的债务还清，只有还清信用卡以及贷款等逾期债务，自己的征信才会得到有效的修复。

Answer 5

你好，我叫阿鹏，至少做催收的，所以对征信这块比较了解。

其实征信黑了，有逾期不要想得那么夸张，首先就算你征信黑了，五年的时间征信也会更新的，其次就算逾期了，只要逾期的天数不多次数不多，你用后面的良好记录也是可以养回来的。

现在因为p2p网贷的原因，其实有很多的人逾期或者还不上款的，所以造成了大量的人征信黑了。只要你不被法院执行黑名单，你的一切正常生活都不会影响的，征信黑了就是不能做一些和银行有关的事情了。

如果你想翻身，征信黑了是难不倒你了的，不要因为这一点就给自己打退堂鼓，加油。谢谢大家，有什么网贷问题可以留言。

Answer 6

如果一个人征信被黑了，有逾期，有污点，是不是这个人这辈子就翻身不了了？

牛哥看到这个问题的时候，简单的给大家分享一下， 很多人都不知道征信黑了，和征信花了有什么区别，我问了我好几个朋友，他们的意识中好像两者是一样的，但其实是不一样的，他们有着本质的区别，但就现在而言，不管你征信黑了还是花了对你的生活可能有影响，但并不是一辈子翻不了身。我今天刚看到锤子科技ceo罗总裁的一段自述，他现在也是上了老赖的名单，甚至国家已经禁止他乘坐高铁，但是他在自述中并没有看出来对于生活的放弃，相反，他在自述中很正能量的告诉大家，不要在任何情况下放弃对生活的希望，他一定会正视他自己的债务。希望大家在任何情况下可以像罗总裁这样的思想学习。

给大家简单讲一下我对于征信花了和征信黑了的理解。

征信花

简单的说，就是征信上的查询记录过多，加上现在很多的人又缺乏金融征信意识，征信就花了。而导致征信花，一般是因为经常在网上申请网贷和信用卡的业务。由于网络申请贷款，信用卡等业务，操作比较简单快捷。但是不论你申请是否成功，每次申请的金融机构会多次查询你的征信，而这些查询记录都会被记录在个人征信报告中。导致查询记录过多造成征信花。

征信花对我们有什么影响呢？

最主要的就是，影响到我们后续的贷款。包括银行在内的所有金融机构都非常反感已经花了的征信，几乎你去申请的所以信贷业务都会拒。而被拒的原因就是因为你申请了太多次的贷款及信用卡业务。

银行看了你的征信，发现你有多次申请被拒的记录，认为你在其他机构审核时有条件不满足。甚至认为你现在填写的资料有包装的嫌疑，直接判定风险太大，拒绝你的业务。

注意：影响征信花的查询记录，是指金融机构的查询记录，自查征信不会有影响。

征信花怎么办？

在3--6个月内千万不要发生逾期，这个时间内不要再去不要再去乱点信用卡申请的链接和网贷申请链接。

最好重新换个手机号，使用半年以上。注销了之前实名制申请了信用卡，注销了网贷App。这样在一个逐渐的过程中，就将自己的征信大数据修复好了

征信黑

连续三次的逾期和累计六次的逾期，就算是征信黑了。银行对于征信逾期记录按照时间分为两种情况，一种是小于90天的逾期。一种是大于90天的逾期，那么大于90天以上的逾期征信记录也可以被称之为征信黑。

征信黑了怎么解决？

首先就是要把所有逾期的欠款还清，只要在欠款人还清欠款之后，所有的逾期记录都会在5年内消除。在这期间，按时还款，避免产生新的逾期。银行在审核贷款时，重点关注近两年的征信情况，只要你近两年信用一直良好，申请贷款就没有多大问题。

看完牛哥的介绍，你对征信花了和征信黑了有没有一定的了解呢

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Answer 7

征信可以修复吗？只是你不懂步骤而己。

很多人认为征信不能修复，其实己经有代办机构可以帮你修复。

一个人征信被黑一般有以下3种情况：

1、信用卡逾期

很多用户在用卡过程中，由于工作太忙，一时忘记还钱，导致信用卡逾期。我们可以在三天内及时还清帐单及滞纳金，就不会上征信。 假如时间超过3天，信用卡逾期未能及时还款，银行就会上传人行征信中心。

2、贷款逾期

这里所说的贷款包括：网贷逾期，车贷逾期，助学贷款逾期，房贷逾期类征信问题。这类货款公司都是正规公司，一旦你逾期，马上上报征信。

3、给朋友提供担保

借款人没有还清贷款，担保人就要一力承担所有的责任。所以不要轻易地给别人担保。 当逾期记录上传到央行。

逾期了，被上传到征信怎么办呢？

本人或者代办机构向相关部门提供相关资料申诉，并且出具没有恶意逾期证明等资料，从而实现征信上污点的修复。

怎样分辨征信修复机构是否靠谱。

1、越便宜的修复公司不要信。 一分钱一分货，假如不能帮你修复好，耽误时间得不偿失。

2、修复时间2周内帮你处理好，不要信。 一般修复征信都要经过调查，取证，修复好的征信也要30—40天左右。

3、一定要签合同 有了合同才能保障自己的权益。

Answer 8

感谢邀请。如果一个人征信被黑了，有逾期，有污点，是不是这个人这辈子就翻身不了了？

作者本人在银行法务部门工作，对于这个问题还是具有一定发言权的。征信被黑，分为两种情况:第一，也是我们最常见的一种情况，那就是客户存在多次且长时间的信用卡逾期或者贷款逾期的情况，此时你就会被央行计入征信黑名单里面；第二，你的身份证信息曾被套用，被其他不法分子开立了信用卡，而且信用卡也存在大金额、长时间的逾期，你本人并不知情。

对于第一种情况来说，贷款的还款记录里面有逾期，确实是一个污点，但只要你态度诚恳、及时还款，从还款后的那一天起直到满5年以后，你在央行征信系统内的不良记录会被自动覆盖，当你再次在银行申请信用卡或者贷款时都不会造成任何负面影响。而且，根据央行征信中心的有关规定，当用户征信情况良好时，每两年可以申请一次人工消除不良记录的机会，在你提交申请以后，央行的征信中心工作人员会进行评估，若符合他们要求的条件那你的不良记录就会立即消除！

对于第二种情况来说，那就比较麻烦了。若你确定是因为自己的身份证信息被套用造成的信用卡或者贷款逾期，你唯有选择报警。让公安机关去做调查，银行会根据他们出具的调查结果来做出相应的处理，但是这个过程是漫长的、结果往往也是不尽如人意的。所以，我们在日常生活中一定要仔细保管好自己的身份证原件以及复印件，一旦丢失，最好通过新闻媒体做出遗失声明，这样才能最好的维护自身合法权益不受侵害！

Answer 9

保持良好的信用是每个人应当做到的，借了就要还，还不上可以商量一下，做个分期或者以物抵债，征得债权人的谅解