我和老婆加起来欠信用卡，借呗，网贷将近五十万，逾期两个月了我

我也是网贷逾期了，逾期的时间比你们久。我借银行的，去把银行的贷款都延后三年，信用卡，下个月还清，再也不用信用卡了。

我借的是捷越联合的，到手6.7万，合同上要还12万多。刚开始几个月，我都按时分期还款。其中有一个月，我资金周转不过来，没能按时还上，他们爆我的通信录。也没说我借他们公司的款，只跟我通信录里的好友说我借中国银行的钱，没还上！那时很恼火，后面我又按时还了几期，利息以及本金都付款完的，过后资金又周转不灵，他们还是爆我的通信录，手法还是一样。之前我有跟他们说过，如果再爆我的通信录，再用非法的手段跟我的通信录好友联系，你们只能法院起诉了。欠你们的我会还，但你们用的方法不对，没有资金的我也只能这样做！

欠了网贷的款，欠都欠了，你先把自己的心情调整好，不要急。我欠正规银行的款，我都要想办法把款项延后，网贷公司的款，你怕他们干嘛？他们的合同都是有问题的，现在没有几家能上征信，国家管的严了。

上次我打电话给捷越联合，质问他们，我借的款利息以及本金照样付，为什么你们要爆我的通信录，还是用其他的名义来说。他们说没有！！！说那个号码不是他们公司的，你报上名字问他们，他们就说是公用电话！！我下楼后用手机打了他们给我通信录打的电话号码，在楼下一听，就是他们公司的电话号码！

所以后来我让他们法院起诉了。总结来说，你还是该过你的生活，再想办法慢慢处理。

你好，其实目前类似的问题还是很普遍的，本人欠朋友，信用卡，借呗，网贷近40万，年初的时候很崩溃，自暴自弃去开滴滴车还债务，开了三个月身体劳累无比，没有节假日，也没办法去进修，并且认真计算了下成本，每月收入12000，租车费4000，油费3000，除去吃喝用度能有5000收入就不错了，所以三个月后果断放弃了，之后回转老本行做运营管理，很多人问我为什么在之前项目失败亏了很多钱的时候不去找个地方上班，从哪里倒下就从哪里爬起来，哪有那么容易，项目失败会把人丢入悬崖，要重拾信心哪有那么容易，所以需要调整心态。

说说我现在的规划供你参考，

1，核算每月能够完成的最大收入，比如我上五休二，每月固定收入1万多点，还各类债务要花掉大部门钱，剩下3000块生活，还有老婆孩子要照顾，老婆自己有工作养活自己，孩子暂时由父母帮助养，回无锡条件会好很多，这些固定收入全部用来还债。

2，很多人说做兼职，其实我并不建议做和未来发展方向无关的兼职，本人在周末也是做兼职，但是会围绕着目前的工作进行，比如，我们公司是苏州湖东最大的品牌公寓，还有一家四星酒店，努力围绕项目做工作，可以做兼职销售，提成很客观，但是没有做过销售的朋友切入点比较难，有一定服务意识，更需要有点耐心，千万不可以急。作为互联网从业者有的是线上渠道去帮你，目前每个月可以有几千收入，但是这只是开始。

3，调整心态，如果你现在没有工作，不要急，慢慢来，先做再想，然后再选，不停的调整，找到你想做的事业。不要在意一时成败，要规划未来，欠再多钱不怕就怕人生没有目标和规划，未来是创造出来的。

我的回答希望对你有所帮助，人生遇到一点困难是正常的。但是不要逃避。积极面对。

首先把金额分成两部分：

刑事部分和民事部分

一、先处理好刑事部分

到了这个时候一定要保证自身的自由。只要自由在还有东山再起的机会。

根据最高院信用卡管理条例：信用卡诈骗罪的三个要件：1、单张额度5万元以上 2、两次有效催收 3、连续3个月未还款。

单张5万额度以下的先不要管。借呗、网贷这些都先不要管。全力以赴地先解决单张额度5万以上的信用卡。主动地打客服电话说明现在的具体情况，比方说失业、经营困难、患病、等等情况。然后保留好证据。主动地写清楚情况说明，直接亲自去当地的信用卡中心递交说明。全程录音、录像。表明自己的态度。需要减免滞纳金和利息。只有能力偿还本金。本金最长分60期偿还。这些在情况说明都写清楚。然后每个月必须要进行偿还。这个时候你还进去的每一分钱都是本金。然后你和刑事犯罪就没有关系了。银行只能对你提起民事诉讼。但是因为你比较主动与银行沟通还提供了详细的情况说明和证据。法庭也会酌情考虑你的实际情况不会完全偏向银行。不管法院如何判决。都是民事判决。不涉及到刑事。一般开庭前会组织双方调解一次。你只要有还款态度、还款计划、也有实际的还款行动。一般银行也不会提起诉讼了。银行银行的目的是要钱。能够拿回本金总比什么都拿不回来好。而且诉讼成本也非常高。

还到最后金额比较少的时候比方说还差1-2万的时候。如果你手上的资金也够。就主动上门去找信用卡中心。申请本金减免。比方说8折、9折。一次性清偿。多去走几次。一般都会达成的。

二、再处理民事部分

只要不是信用卡、其他的所有贷款。不管是银行的、还是金融公司的、还是网贷的、只要你申请的时候资料是真实的。就只能在民事范围内。不涉及到刑事。

把剩下的再进行分两类：

有金融牌照的和无金融牌照

1、有金融牌照的优先偿还

从金额小的先偿还。还之前进行沟通。我手上只有多少金额。只能偿还你本金的8折或9折。要我们就把金额给清偿了。利息和罚息部分我也还不上了。不要只能先等等。哪家愿意帮我减免清偿我先还哪家。态度一定要好。但是要说清楚自己的诉求和需求。最好有书面的情况说明快递给对方或者直接去对方单位找具体的负责人。

2、没有金融牌照最后还

首先对方没有金融牌照就在从事借贷相关的活动，本身已经涉嫌触犯非法经营罪了。而且如果利息超过央行的4倍。涉嫌扰乱社会主义正常金融次序。本来就有一点黑的。但是本金部分法院还是会支持的。你计算一下从本金5折开始谈。跟这种机构打交道就慢慢谈。不要急。他们这些机构的经营压力和资金压力更大。玩不好就倒闭了。能够拿回本金的5折总比什么都没有要强。大家就是慢慢博弈。

最后总结：作为负债的人首先在心理上不要有任何的弱势或者是面子过不去不好意思。大家都是平等的。你借款给我你是希望从我身上赚钱。我借款需要正常的经营赚取利润支付利息。大家的关系是平等共赢的。

很多负债的人输在了心理上。导致自己不能正常的生活和工作。

在心理上首先要树立好自己的正常态度。正常工作生活、慢慢偿还债务就可以了。

如果债权人在追债的过程中有任何触犯法律的行为，比方说上门来打杂（破坏公共财物罪）、限制你的人生自由（非法拘禁）、爆通讯录（侵害公民信息罪）等等等等。及时报警并保留好证据。

中国是一个法制国家。你欠款仅属于民事责任。对方只能好好协商解决或者向法院提起民事诉讼。如果威胁到你的人身安全你就立即报警。警察一定要会优先保护你得人身安全的。

我是伍琳强，每天更新原创创业短视频，欢迎你关注我。有任何问题欢迎你向我提问。

我不会给你灌什么心灵鸡汤，我就说说我自己，希望对你有所帮助。

我13年辞职创业，第一个项目两年保本，不赚不赔，于是放弃。

第二次改做工程三年，第一年有点盈利，到第二年，工地死了一个人，赔了80万由甲方垫付，第三年东借西凑把工地做完，最后算账还有30万的窟窿。

第三次，不顾家人反对，动用了信用卡信用贷款开了一家五金店。去年店铺流水，加上信用卡额度刚好可以维持每月的还款，到了今年开始入不敷出，害怕信用卡逾期影响征信，开始网贷，以贷养贷。

直到9月份，我的网商贷额度突然降额。

我才开始仔细把所有欠款捋了捋。结果自己都吓到了。除去亲朋好友的，我的信用卡加上各种贷款单单本金就已经60多个了，每个月的利息分期手续费等等已经一万多了还不说本金。而我店铺的毛利润也就每月一万左右，直到此刻我才意识到问题的严重性。

刚开始的自己慌了几天，人也变得烦躁易怒，在老婆面前的逼问下我道出实情。

在老婆安慰下，我慢慢冷静下来。

开始考虑规划以后该如何应对。

第一，我停止了所有网贷和一些小额的银行贷款的还款，专心还信用卡，把所有的信用卡负债都压倒5万以内，防触红线。

第二，店铺尽快想办法盘出去，还银行的大额担保贷款，这个弄不好会连累担保人。

第三，店铺只留老婆一个人，我自己找个工作增加收入。

第四，想办法多找兼职，一块两块不嫌少，有钱我就干。

店铺目前还没转出去，我已经找到工作，尽管工资不高，总得来说还是入不敷出，但也比之前好点。

这种问题真的回答无数次了，只要你有改变生活的信心，几十万只是生活中的一朵小浪花，步骤如下：

1、首先确定你的债主是谁，有无利息，利息是多少，有无复利，算出一个月要还多少利息。

2、其次确定你的征信是不是好的（可以自己去当地人行拉），有无法院诉讼在身。

3、归还顺序：高利贷（小贷）-信用卡-民间融资-银行借款。前两者复利，先还，后两者协商好还款计划，先还本金后还利息。银行最好可以谈成重组贷款（就是俗称以贷还贷），这样不影响征信。

4、工作：因为不知道你的文化水平和工资层次，以无文化计算。建议工作组合如下：建筑小工（200元一天包吃住）+晚上10点后代驾，或者美团骑手。一个月努力些应该能拿到8000以上，每月保证还本金4000月，利息算每月4000左右（利息会越来越少就可以多还一些本金，一定要记得先本后利）这样五年可以持续还本金25-30万左右，如果你和你老婆都肯干活，那么五年足够还清50万。

5、其实债主（包括银行）怕的是你突然消失，只要他知道你每个月在干活并且持续在还款，他是不会催你的，等你持续还款一年，按时打款，基本就没有人催你，也没有人诉你你就可以过上正常的生活了。

以上是我的建议，可行性90%，希望对您有所帮助。

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看到这样的问题，其实心情挺沉重的。我相信负债50万对于你和你的老婆来说也是不小的数目，同时你该庆幸有这样一位与你患难与共的老婆！曾经我有过和你一样的经历，不过我的负债比你少十几万，还债的过程是非常艰辛的，现在想起依然历历在目，我更想用曹雪芹的一句诗表达自己当时的心情:一把辛酸泪，谁解其中味！我相信此刻你的心情也是如此吧！

无论你是什么原因造成负债50万，现在已经不重要了，负债50万已成既定的事实，要做的就是调整好自己的状态，收拾好自己的心情，振作起来。记住此时不坚强，没人替你坚强。

规划一套可行的还款方案，有计划有步骤的减少负债，直至最终还清为止。将利息比较高的负债优先解决掉，可借助亲戚朋友的力量筹得一部分资金还款，剩下的负债沟通协商还款方案，尽量争取利息上的减免，不要让负债由于利息快速增加。这里只是转移了负债对象，还款还是得靠自己。接下来就是要创收，开源节流。可以找份好的工作或是创业，按照计划还清负债。

最后，也祝早日还清债务！常言道:不经历风雨，怎么能见彩虹？加油吧！

能还就加紧还，能借就借点还。信用卡给银行谈就谈怎么分期。我本金是25万信用卡现在变成了差不多40多万。我是因为生宝宝大出血花了10多万。一下信用卡就卡起了！其他银行卡分期了，也换了不！亲戚朋友借的钱都生娃用了！现在已经逾期一年了！我们是有钱钱被法院冻结了。可能还要3个月才出来。只有熬了！因为家里有两个宝宝都太小了！实在还不了

我也是网贷逾期了，逾期的时间比你们久。我借银行的，去把银行的贷款都延后三年，信用卡，下个月还清，再也不用信用卡了。

我借的是捷越联合的，到手6.7万，合同上要还12万多。刚开始几个月，我都按时分期还款。其中有一个月，我资金周转不过来，没能按时还上，他们爆我的通信录。也没说我借他们公司的款，只跟我通信录里的好友说我借中国银行的钱，没还上！那时很恼火，后面我又按时还了几期，利息以及本金都付款完的，过后资金又周转不灵，他们还是爆我的通信录，手法还是一样。之前我有跟他们说过，如果再爆我的通信录，再用非法的手段跟我的通信录好友联系，你们只能法院起诉了。欠你们的我会还，但你们用的方法不对，没有资金的我也只能这样做！

欠了网贷的款，欠都欠了，你先把自己的心情调整好，不要急。我欠正规银行的款，我都要想办法把款项延后，网贷公司的款，你怕他们干嘛？他们的合同都是有问题的，现在没有几家能上征信，国家管的严了。

上次我打电话给捷越联合，质问他们，我借的款利息以及本金照样付，为什么你们要爆我的通信录，还是用其他的名义来说。他们说没有！！！说那个号码不是他们公司的，你报上名字问他们，他们就说是公用电话！！我下楼后用手机打了他们给我通信录打的电话号码，在楼下一听，就是他们公司的电话号码！

所以后来我让他们法院起诉了。总结来说，你还是该过你的生活，再想办法慢慢处理。

首先一定不要失联，催收电话要接听。同时还要进行债务整理，两个人做好还款计划，还款顺序。如你所说债务分为信用卡、借呗、网贷，那么现在分析一下这几种欠款的特点。网贷，目前来说正规的网贷比较少，所以一般情况下网贷几无可能起诉你，那么对于网贷你们两个人可以攒够一个平台的欠款和一个平台去协商一次性结清本金，再加上合理的少许利息，通常情况下都能和解。借呗，可以和平台申请带息分期还款，或者同网贷也可以，攒够了一次性结清。最后说信用卡，因为信用卡是隶属于银行的特殊身份，也有相关的法律条文信用卡诈骗罪，并且以5万本金未分割线划分民事责任和刑事责任。也就是说欠款本金达到5万，被银行认定为信用卡诈骗，一旦起诉不仅仅是还钱的问题了，还要面临刑罚。不过也不必恐慌，商业银行信用卡业务监督管理办法里也有明确的表明确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。因此，关于信用卡债务，完全可以依靠债务重组的方式达到上岸的目的~~~