P2P理财现在任何平台都不安全。我劝大家能退出来都退出来，暂时避险。

德先生前两年认识多个平台老板，对此非常熟悉，给大家讲讲为什么。

1.网贷平台的注册资本太小，同平台存贷规模相比，风险巨大。一般一个5000万注册资金（实收多少还不知道）的平台，存贷规模都在50亿以上。这是最基本的金融逻辑，金融平台没有强大的资本，是撑不住任何风险的。

2.吸收资金成本过高，要求放贷利率更高。但现在目前经济的社会平均利润率大约在11左右。而基本上加上综合成本，网贷平台的放贷利率必须要在15以上才能盈利。长久看无法支撑业务，所以贷款逾期是不可避免的。

3.从业人员素质普遍不高，虽然有些网贷平台老板素质还不错。但是相比持牌金融机构，那素质简直不可相比。导致内控机制和信任机制都很弱，从业人员道德风险太高。内外勾结的事情是普遍发生。

目前网贷最大的平台陆金所都已经宣布退出，红岭创投也已经大面积逾期，其他头部平台也有可能分分钟爆雷。

不要为了一点点利息而损失自己的本金。巴菲特说投资第一件事，就是保住本金，保住本金。

现在保本理财产品还很多。高息的智能存款非常安全，等待明年网贷平台备案通过后，再行决定是否继续投资比较妥当。

德先生将金融和理财，由专业变得通俗，觉得好关注我，再多点点赞。

P2P现在基本都是人人喊打的节奏了，怎么选择？我是海哥说险，关注我给我点赞吧。

第一、大家想象中的P2P是什么？想象就和上面图片一样美好

实际上，P2P是个好东西，随着行业龙头级的理财平台陆金所宣布p2p业务不在开展，现在的P2P已经成为了一种全民喊打的过街老鼠。

大家想象中，p2p是借款人和投资者在中间平台的撮合下，签署了借款协议，然后每期按月付利息和付一部分本金。利息也比一般的理财高点，借款人也因为这种便捷的融资方式，比贷款稍微高点的利率，愿意用这种资金。

平台呢就尽到审核借款人的各种信息，建立权威的审核制度。

第二、现实中P2P是这样的，现实就是上面图片一样惨目忍睹

1、借款人开始几个月老实付钱，几个月后跑路，将信用视为无物。

2、投资人对于正规的P2P借款利率10个点以内觉得没有吸引力，就喜欢那种和高利贷有得一拼的利率。

3、平台更加缺德，自己上线借款标的，自己玩儿资金池，爆雷的p2p基本都是这种情况。

所以，p2p由0到1，有兴到衰，参与者都是凶手。

第三、我做哪些理财？

我主要是通过几家大平台，做稳健性基金，以及股票型基金定投。定投省心，简单只要选择基金时用了心，然后设定一个自己预期的收益率。基本上不用操心。

P2P才开始出来时候，就研究过，发现这玩意不怎么靠谱，所以没有没有参与过。不过身边倒是有人掉进去了的。

我是海哥说险，关注我给我点赞吧

老赖 不得好死 国家马上就会收拾老赖 老赖连最起码得诚信都没有 就是社会渣子社会败类， 自古以来欠债还钱 天经地义 老赖 故意逃废债 本金都不想还 老天都不会放过老赖 ，邪永远压不了正！

P2P是英文 peer to peer lending的缩写。意思是个人对个人的借贷。

这是从欧美国家比较流行的一种消费贷款方式。

在欧美国家，大部分人是有信用卡的，他们在消费的时候，使用信用卡，先消费后付钱。

但是也有一部分人是没有信用卡的，主要是因为信用评级达不到发卡标准，银行不给。

而欧美国家的人民大多是没有存款的。

当这部分没有信用卡的人想大额消费的时候，就会遇上障碍。

大额消费在欧美国家指：比如购买一台电脑，一套家具，一个跑步机等等

有的商家发现了这个市场机会，就开发了P2P这种消费借贷模式。

让有闲钱的人把钱借给想消费的人，以后呢分期偿还。

出钱的人，可以收到一定的利息。

P2P平台则赚手续费。

这种消费借贷有几个特点：

一、市场规模很小

这银行信用卡服务的补充，当这些用P2P的人资信提高了，就被银行发信用卡了，不会是P2P的客户了。

二、指定消费用途

借钱的人是拿不到现金的，钱是给商家的，借钱的人从商家那里拿到的是商品。这比较容易审核借钱的人是否真实需要这个商品，以及还款能力。

插一句：在国内所谓的P2P很多流向了，购买苹果手机，包包这种奢侈品，明显不符合指定消费的规定。（苹果手机就是奢侈品，国产手机价廉物美）在欧美有人说要买奢侈品去借钱，那有钱人肯定不能借呀，你这明显过头消费了，怎么保证你的还款能力呀？

其他还有一些特点，这里不说了，与本文想阐述的观点无关。

这个P2P的商业模式被引进国内之后就变味了

我注意观察过好多做P2P的公司。

在他们眼里，这不是一个信用卡业务的补充。

而是一个正经八百的金融服务，可以做到无限大，因为中国人口太多了。

P2P开拓市场后就发现了一个致命的问题——国内没有合格的借款人

那些雄心勃勃的人进军国内P2P市场了，就发现了，找不到借款人。

以欧美经验，那些没有信用卡的人，但是有稳定收入的，又有消费需求的人是P2P的目标客户。

而在国内，那些有稳定收入的，没有信用卡的人，又有消费需求的人，几乎不存在的。

城市白领，有信用卡了，没有信用卡的也有花呗、白条。

那些打工的，美容院的小妹，理发店的Tony，餐饮店的服务员，工厂的工人。这些人有稳定收入，但是没有消费需求。

他们的家都不是在工作的城市的，除了吃穿，要什么大额消费。回家盖房子买家具，这个老家的地方又不在P2P的服务覆盖范围。

而且这些人流动性太强，每年春节都要回家，第二年还来不来这个城市都不一定，这个催讨代价太大了。

这时候，他们发现了在校大学生，大学生也没啥消费需求，就诱惑高消费，这是国内P2P们的第一宗罪。接下来的故事不细说了，网络上太多了。

补充说一下，其实信用卡早就进入过大学，后来坏账太多，银监会和教育部明确下令，不许信用卡进入大学发卡，不许给学生信用额度。结果呢，被P2P钻了空子。

仅仅靠大学生，市场还是不够的，把钱借给商业机构

国内做P2P的人，抱着改变金融格局的“宏伟目标”来的，只做大学生不够的。那就把钱借给那些商业机构，商业项目。

我们看一下暴雷的P2P，好多是借给商业机构了。

暴雷的产品项目编号为财富汇尊理财-EG1013号，产品名称大同证券同吉9号集合资产管理计划，募集规模为1.5亿元，期限为12个月，管理人为大同证券有限责任公司，募集期起始日期：2016年12月01日，募集期终止日期：2016年12月02日。起息日：2016年12月07日，到期日：2017年12月07日。业绩比较基准6.7%（收益率其实并不算高）。

此款产品的资金最终流向是深圳中小板上市公司龙力生物（002604），根据公司公告，违约事件的最新进展是，1、公司承认确有此事，借了钱，时间到了，没有还；2、债券方已经申请资金冻结，申请冻结金额5个多亿，但是，实际冻结资金441万元。

呵呵，只能呵呵了！

在国外P2P是个人对个人的业务，到了国内可以借给上市公司了。

公司要借钱为什么不找银行？银行不敢借的钱，你作为个人就敢借了？

非法募集资金

这是P2P的第二宗罪。

当然P2P说的是销售理财产品或作为中介帮借贷双方牵线。

我是见过那种P2P开营销会议的，一个老人拿出了一张存折，多少个业务员去抢呀。

一个终于抢到了，急忙拿出pos机刷。

所有被骗投资的人，都用高利率来引诱的。

最真实的情况是：你想人家的利息，人家想你的本金。

唠唠叨叨的说了一些。

国外的一个小众的金融产品，在国内被吹得无限的大，也欺骗了无数的人。

P2P在国内就是一个坏东西！

没碰的千万不要碰了，已经买了，尽快退吧。

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目前P2P理财的风险较高，未来这个行业会持续存在。

第一：P2P网贷行业历史遗留风险未排解完。过去网贷行业野蛮发展，许多平台为了快速成长，没有做好风险管理，比如存在期限错配、风控不严，管理混乱等现象，这导致风险逐渐累加，超出管理层的控制范围。

去年P2P行业暴雷，以及今年上半年个别头部平台出事，投资人恐慌，加速了遗留风险的爆发，这个风险还没有排解完；

第二：监管政策风险。目前网贷行业的监管政策颁布层，以及执行层，对网贷行业的具体监管措施不明确。有平台会因为政策问题清盘，从而影响投资人本金。

比如，现在平台为了备案，再压缩平台的规模，这会导致平台不能盈利，处于亏损状态。如果监管层长时间没有落实真正的备案，平台会因为长期亏损，最后倒闭。

从以上两点，就证明目前行业的风险较高。但是未来这个行业一定会存在，平台数量少。因为监管没有明确叫停P2P，只是加强管理。

选择在第三方排名靠前3或5的平台投资。

网贷之家、网贷天眼、融360等第三方网贷评级，可以作为我们挑选平台的参选。我们选择在这三个评级上，排名都在前三或五的平台。虽然在这些评级上的平台也有出事的，但是总体来说，它们评级体系，还是比较客观，有一定的参考价值。

最后，我温馨提示，对于不了解网贷的人，目前不是进入网贷投资的好时机。

作为一个财经工作者，我觉得现在P2P平台经过清理整顿之后，很多不符合要求的平台的已经关门歇业了，应该说大浪淘沙，现在留下的应该抗风险能力相对比较强了。当然，还有少数P2P平台，还有可能存在一定的风险隐患，只是没有暴露而已，这一点千万要注意。

而且，还有一个好的趋势是，清理整顿之后，金融监管部门有可能颁发正规的金融牌照，将起引向健康发展轨道，接受正规金融监管，P2P整体发展方向会趋向良性。

我现在很少选择P2P平台理财，原来有过几次选择有国资背景的P2P平台理财，现在全部退出，一般只存银行大额存款或结构性存款，还有适当炒点股。

P2P已死

2013年可以算的上是我国的互联网金融元年，之后几年各类互联网金融业态如火如荼地发展了起来，然后又稀里哗啦地问题频出。

单就P2P来说，发展之初，其以门槛低、收益高、项目多、流动性强等特点，获得了众多普通投资者的青睐。各路人马看好P2P的发展前景，纷纷涌入网贷市场，网贷机构在“无门槛、无标准、无监管”的背景下遍地开花，疯狂发展，同时也在不断积累着越来越大的风险。

2015年是P2P发展的顶峰，之后每况愈下，暴雷事件层出不穷。从P2P正常运营平台的数量看，2012年200家，2013年800家，2014年2290家，2015年3433家，2016年2448家，2017年1931家，2018年1185家，2019年456家。以上2019年的数据是11月底，其他为12月底。而且国内已经有十几个省市全面取缔P2P平台了。

所以基本上可以得出结论，P2P实际上已经死了。现在还想通过P2P平台来理财，无疑相当于1911年想要进宫当太监。

普通投资者该选择哪种平台理财

肯定不会错的答案是，投资者应该选择正规的平台进行理财。但一个平台是否正规却往往是投资者搞不清楚的，就像P2P平台，懂的人知道其正规性要打一个问号，不懂的人看到明星做代言、央视打广告，又怎么会怀疑其不正规呢？

从金融投资的角度看，选择哪种平台进行投资最好采用白名单制度。

现在适合普通投资者的投资产品无非存款、理财产品、基金、债券、股票、黄金这几项， 比如存款、理财产品只找中农工建这样的全国性大中银行；基金只找规模排行在前20的基金公司；债券和股票需要通过交易所买，只找中信、海通这样的大证券公司开户；黄金只买实物。

如果想通过第三方平台来投资，只找支付宝、微信，买基金通过天天基金也行。

建立这样的白名单，至少投资者不用担心因为平台的问题而造成自己的损失，剩下的工作就是怎么建设投资资产组合了，这就是自己的事情了。

最近，又有P2P理财平台爆雷了，各类投资人辛苦追讨资金的新闻不绝于耳。在我看来，P2P本身的商业模式和投资风险就很高，一旦发现债务违约，投资人追讨难度非常高，因此，不建议大家进行P2P理财，非要进行投资，也要严格筛选P2P理财平台。

如何判断一个P2P平台是否靠谱呢？

• 第一，银行存管。P2P平台本质上是一个信息中介，平台撮合投资人和借贷人合作，投资人有资金、借贷人有需求，而平台只是充当中介。

靠谱的平台不允许接触客户资金，在正常的业务中，平台负责匹配借贷双方的信息，资金往来由银行存管。这样的资金管理模式能够更有效地保障投资人资金安全，尽量避免平台捐款逃跑的事件发生。

• 第二，风控审核体系。P2P平台还有一个风险点，就在于借贷人的资质信用。如果平台总是把钱借给不靠谱的、信用糟糕的借贷人，投资人的资金安全如何能够保障？

P2P属于互联网金融，金融核心正是风控，平台对于借贷人审核考察的维度越多、越严格，借贷人的资信及还款能力就越强，相应的，投资人的借款行为安全性越高。

靠谱的平台会有立体化的风控模型，能够通过规范化、数据化和流程化的体系，筛选出优质的借款人，如此，投资人的资金安全才有保障。

• 第三，信息披露。平台信息越透明，投资安全性越高，对于投资人而言，把钱借给谁、利息多少、对方的资信状况如何、借款用途如何等等，都必须了然于胸，这样才能借得放心。

靠谱的平台会详尽披露相关借贷信息，让投资者看得明白。定期披露的相关信息也是对于平台业务的日常监督。

• 最后，平台的声誉。平台声誉是长期累积的结果，一方面，靠谱的平台经过市场的考验，成立时间少于3年的平台都应该尽量避开，我们还可以通过贴吧、官方网站等途径，查看平台取得的荣誉。

另一方面，靠谱的平台还有会有坚实的信用背书，例如国企背景、雄厚的资金实力等等，这些背景，能够提升P2P平台的可靠程度。

当然，对于平台的考察是综合的、立体的，也不能单纯考察某一个指标。身边就有不少人，看到平台的代言人是自己信任的明星，就进行投资，结果血本无归，前段时间，汪涵代言的“爱钱进”app就出现爆雷。

综上，P2P理财有风险，不建议大家进行投资，如果实在羡慕P2P的高收益，一定要筛选靠谱的理财平台，谨慎投资。

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暴雷太多了，不建议进入

针对题主说的对P2P理财你怎么看？您选择在哪种平台理财？的问题，我觉得你还是有点偷懒了，很多时候还是要亲历亲为的。

P2P简单是代客理财

其实P2P就是那客户的钱出去放贷，一方面赚利息差，一方面赚头息。这本身也没有啥问题，每个行业都是要生存的，生存也是需要业务和利润的。而客户就是，自己不知道放贷给谁，找到P2P 进行放贷。但是P2P现在很多都是参差不齐，不是都能识别出来，哪些客户是根本没有能力归还的。加上目前的因为受疫情影响，疫情后市场比较疲软，所以很多借完钱的人，事业都无法有效发展，很多都成了老赖。P2P暴雷事件层出不穷。

有些事还是要自己做

理财这东西，很多人确实就是有钱，不知道该怎们花，放银行还觉得利息低，理财产品，觉得自己还不会选择，觉得容易赔钱。就觉得P2P理财好像利息高，其实利息高的风险也是很大的，不能只为了利息，而丢了本金不是。这就像是上厕所，你还是需要自己去做，而不是让别人代劳的。

最后总结：

P2P市场现在已经是高风险的行业，不建议涉足。除非你有钱任性，不差钱，那你就按照自己的理解去玩，最后别哭着喊着要维权，要还你血汗钱就行。

平安旗下的陆金所P2p项目宣布良性退出，是个标志性的事件。这基本说意味着资本的p2p时代结束了。P2P的模式还是说的通的，聚集资金，借个需要的人或者企业。但这种模式有几个问题，一是利率过高，虽然能吸引更多的资金进入平台，但也为后来的资本运作带来了相应的困难，入不敷出，这也是导致平台崩溃的直接原因；二是没有监管，任由P2P平台野蛮生长，快速做大。同时，没有相应的风险控制。吸收资金没有规模的限制，放贷的资金也没有对相应的企业和个人进行严格的筛选和监管；三，是经济大环境比较差的时候，企业和个人借助资金违约的现象屡见不鲜，几个项目不能如期收回，就会导致整个平台的崩溃；四是这些平台很多没有实际的项目，或者涉嫌自融，原本就是一个典型的庞氏骗局，投入其中的百姓理财资金损失惨重；五是抢了正经金融机构的饭碗，一山不容二虎。

理财平台还是要选择运营正常的金融机构和信誉比较好的金融机构，对于还在经营的p2p项目就算了吧。

还有针对个人资金链说两句，无论是银行套现，还是信用卡，不要让自己陷入拆东墙补西墙的境地。如果真的到了借钱还利息的地步，就马上收手。

有钱的对个人理财资金的回报预期降低，不要见利益就上。早知道2018年，多少P2p暴雷，多少中产家庭血本无归。