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一般的上班族有什么稳健的理财方式？
2020-07-22 20:47阅读(70)
一般的上班族有什么稳健的理财方式？:这个问题，需求很明确：两个关键词，一是“上班族”，二是“稳� 薄！吧习嘧濉币馕蹲牛挥谐湓５亩⑴淌奔洌弧拔冉 币馕蹲牛
这个问题，需求很明确：两个关键词，一是“上班族”，二是“稳健”。
“上班族”意味着，没有充裕的盯盘时间；
“稳健”意味着，不能接受高风险投资，收益也不能太低。
那么答案同样，也很明显：
不能保证盯盘时间，股市这类开盘时间跟工作时间冲突的直接类投资，就不在考虑之列(别说临时会议甚至有时一个电话，操作计划可能就错过了)；
风险控制在中低，贵金属递延这类高杠杆的投资产品，同样也要排出在外（虽然它有夜市）；
货币型基金、普通存款这些，虽然安全系数高，但是收益也低，难以让稳健型投资者满意。
顺着这个思路，适合上班族的稳定理财方式，无外乎以下几种：
最简单的方式：直接购买在售的理财产品。
不管是传统的银行理财，还是互联网金融平台上常见的险资理财或券商理财，这些专业的理财产品，都是经过专业人士设计，针对特定客户群体的投资组合产品。
所以，理财产品是一个大类，覆盖不同的投资类别和风险等级，客户总能从中挑选出适合自己特殊需求和风险偏好的产品。
稳健型的话，建议选择PR2或PR3级，也就是所谓的“中低风险”或“中风险”理财产品。
需要注意的是：
按新规前的说法，PR2级通常意味着“保本不保息”，本金无忧，但是收益可能有浮动；
PR3级则意味着“不保本也不保息”，本金和收益都存在亏损的可能。
但考虑到理财产品（特别是大银行的传统理财产品）的投资风格一般略趋于保守，即便它标注的中风险，本金亏损的概率也不大，对稳健型投资者来说，应该算在可接受的范围内。
优点：
简单省心，买完就不用管了，基本不需要什么专业知识，也不必时刻关注，到期领取本金和收益就可以。
缺点：
收益偏低，中低风险或中风险理财的年化收益一般就在4%左右；
流动性差，传统的封闭型理财，合约一旦生效，到期之前无法提前终止协议；对流动性有要求的投资者，建议考虑净值型理财，提取更加便利一些。
适合：
纯新手、小白，对理财知识和投资标的，都不太了解的初学者。
最安全的方式：投资于结构性产品。
有老铁说，国债、大额存单这些不是更安全么？
的确，国债是教科书上无信用风险的典范；大额存单享受50万以下保赔付的政策保障。
但是，这些产品虽然安全性高，缺都存在期限长，收益低的缺点，更适合保守型投资者，而不是题目中的稳健型。
结构性产品则不然，它相当于一个普通低风险投资加上一个挂钩投资标的的高风险组合。我们可以看到，跟普通理财产品不同，结构性产品的预期收益不是一个固定值，而是一个有着上下限制的区间。
这是因为，在设计之初，结构性就引出了“安全垫”的概念，确保最不利的情况下，依然可以取得预期收益区间下限的保底收益。
所以，结构性产品，属于进可攻退可守的全能型选手；既能保障本金安全，又可以博取超额收益，可以满足稳健型投资的需求。
优点：
有“安全垫”的存在，一般不会出现本金损失（除非预期收益区间的下限本身就是负值）；如果达到预期收益上限，则还是比较能令人满意的收益水平。
缺点：
结构性产品，设计的投资标的比较广：利率、股指、外汇、贵金属等等，无所不包；要想取得预期收益上限，需要投资者对标的产品的行情与走势，有一定的了解和判断。
适合：
对投资理财有一定心得，对投资产品有自己看法和观点，但是由于工作原因，没有时间和精力直接进行参与的投资者。
最灵活的方式：分类别配置不同的债券型基金
去年是债券基金扬眉吐气的一年，年化收益普遍都在6%以上，甚至有不少都达到了8%，远远超过同期的理财产品。
债券类的固定收益型产品，是一种比较成熟的金融产品，定价和估值都相对容易，深受机构投资者喜爱；它最大的风险，便是到期无法按约定兑付的信用风险，也就是俗称的“违约”。
而债券基金靠分散投资于多支不同的债券，把单支债券违约对整体收益的损害控制到了一个可接受的范围内，更适合普通投资者。
债券涉及面广，信用评级、所处行业、发行主体的不同，收益和价格也各不相同；相应的，债券基金也是数量多，包含不同风险等级和收益水平；足够让不同投资者按需求进行筛选。
投资债券基金，最好的方式，莫过于根据自身需求配置不同的类型组合。
看重安全，可以多配置一些专注于低风险信用债的基金，比如名字中带“高信用等级”字样的债券基金；
想攻守平衡，可以多配置些同时投资于高等级型债券和高收益型债券的基金，比如名字中带有“双债”字样的基金；
羡慕股市的高收益，可以多配置同时投资于债券和股票的基金，比如名字中带有“双利”、“灵活”或“混合”字样的基金；
有流动性需求，可以多配置主要投向中短期债券的基金，比如名字中带有“中短”或“短债”字样的基金。
债券基金可选择实在太多，甚至还有专门投资于不同产品、地方、行业、概念、版块等等，不一而足，简直可以用包罗万象来形容。
优点：
收益可观，可选择面广，能够按投资者的个性化需求打造出合适的投资组合。
缺点：
手续费较高，更适合长期持有；债券本身存在信用风险，需要投资者对经济形势有基本的了解。
适合：
有耐心，初步具备金融理财知识，对投资组合有一定了解的长线型投资者。
最佛系的方式：指数型基金定投
经常看到有人在上问，现在股市涨了，适合开始定投吗？
咱们首先要明确，为什么要定投？你如果判断未来会上涨，那还定投什么啊？肯定现在立刻马上重仓跑步进场啊。
为什么要定投？
就是因为对前景迷茫，看不准；不知道未来会不会涨，也不知道什么时候才开始涨。
投资是一门舍得的艺术；定投相当于放弃了“择时”，放弃了选择最好的入场点；那么，同样的，它也规避了在最坏时点入场的风险。
放弃了重仓抄底暴富的机会，也就规避了主力高位套牢的惨状。
那么，为什么选择指数型基金呢？
因为首先指数，没有越不过的高峰；但是个股则不好说。
比如，48元开盘进的“几多愁”恐怕回本的希望渺茫；但是从长期看，大盘迟早会把6124踩在脚下，就像当年的2245。
其次，指数型基金收费低廉，相比主动型基金在起手就抢到了成本优势。
最重要的一点，还是那句话，投资是一门舍得的艺术。
选择指数型基金，相当于放弃了“择股”，放弃了黑马超过大盘的暴利，也就规避了踩雷弱于大盘的风险。
当然指数型基金，包含的产品也很多，除了常见的50、300、500；还有各种行业、板块、 主题相关的指数可选。
优点：
不需要专业的投资知识，设好日期和金额，静待花开就可以了；一轮牛市下来，平均收益相当可观。
缺点：
黎明前的黑暗，可能十分漫长，曙光到来之前，账户可能一直在浮亏。
适合：
心态好，不着急，只问耕耘，不问收获的佛系投资者。
综上
以上几种都是比较适合上班族的稳健投资方式，它们不需要占用太多的工作时间，也不需要长期投入太多精力。
另一方面，从长期看，这些投资方式的风险大小和类型，虽然不尽相同，但大都处于可控状态，不至于让投资遭受重大损失；而收益上，当然是“一份风险，一份收益”，投资者可以根据自己的实际情况和风险偏好，选择适合自己的投资理财方式。
我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。
评论员凯叔：坐标一线城市，每天是朝九晚五的工作。很多人是每天都在辛苦的工作，但是月薪很低。而且更多的人对理财没有太多认知。基本属于一月一咣当那种，说白了有点急事儿突发事件都拿不出钱来，也不知道每月工资都花拿去了，就是没货款。这个现象太自然了。其实理财说这很简单做起来并不简单。
每月要强制自己存一点钱，一定要给自己洗脑拿出一点钱做点理财，对自己好对未来也会好等等。首先要学会记账，无论你是家庭理财还是个人理财，这块儿一定是要记账，自己每月消费的金额要记录下来，这样到了月底你才会发现自己的钱花想哪里，什么钱有必要花什么钱没必要花。到了下个月没必要的钱就可以留出来放在理财产品中。
理财的钱一定是闲钱，不能说你把每月工资都拿出来做理财，这样想是不对的，你要把平时生活的费用、社交的费用，柴米油盐的钱都抛出去后才是真正是你投资理财的钱。很多时候你把钱全部放在理财中，选择的产品是3个月的那种，突发事件钱是取不出来的。所以要看个人。每个人月薪不一致，出发点不一致。
刚开始流动金比较少（理财）可以选择一些安全有比较稳定的货币理财中，门槛也低，利息也是当天计算，流动性高。例如支付宝的余额宝、微信的理财通都是可以选择的。两款产品目前收益比较低相似点还是蛮多的。可以考虑。
当你理财经过一段时间后，资金量大了可以做一些基金定投，这个你可以不用管，前期设置好金额和时间就可以放手不管了。平台帮你打理也是利息当天结算的。
或者说你更有远大的理想，工作期间不是很忙者可以选择炒股作为理财。收益高但意味着风险也高。这个需要你多了解国家新闻社会发展和某个公司的股价等等。喜欢研究的可以考虑炒股票，如果工作比较忙没有太多时间就可以选择以上其他两种。
凯叔是一个比较保守的投资者，更多还是会选择比较稳定的理财产品。对于我来说的话我先使用货币理财，先把资金存起来，经过一段时间我再换其他高收益的产品。选择产品的时候也要选择适合自己的。不能听别人推荐，毕竟理财是自己的事儿不是别人的。
朋友们好！
对于上班族来说，比较稳健的理财方式还是有的，如果你想安全一些，那么可以存银行，或者买国债，如果你想收益更高一些，也可以购买高分红绩优股。
1
上班族要多学习理财知识
作为上班族，也要多学习理财知识。平时上班除了做好本职工作以外，还应该多学习一些投资理财知识，这样自己就能够知道哪些产品风险大，哪些产品风险小，这样在平时的理财过程中就能够做到心中有数了。
你不理财，财不理你。作为上班族，想让自己的钱能够保值增值，只有依靠自己的投资理念和投资技巧，这样才能够让自己的投资更稳健，更能够保值增值。
2
比较稳健的理财产品
如果你想安全一些，那么可以投资比较稳健的理财产品。现在市场上常见的比较稳健的理财产品主要包括银行存款，储蓄式国债等产品。储蓄式国债安全等级是很高的，现在3年期储蓄式国债年利率为4%，5年期储蓄式国债年利率为4.27%。
现在银行存款产品在不同的银行利率是不一样的，一般大型银行存款利率稍微低一些，而中小银行存款利率比大型银行稍微高一些。有些民营银行存款利率更高一些。
现在一般来说，大型银行3年期存款利率能够达到2.75%，中小银行银行3年期存款利率能够达到3.5%，民营银行5年期存款利率比较高的能够达到5.4%。
因此，如果你想采取比较稳健的理财方法，那么可以存银行，或者买储蓄式国债等，都是可以的。
3
投资股市
如果你想获得更高的收益，那么也可以考虑投资股市。现在投资股市，要坚持价值投资，要坚持长期持有，这样才能够风险较小，而收益可能比较稳健。
现在股市中有很多高分红绩优股，业绩较好，而且每年分红，有些股票现在价格甚至低于净资产不少，这样的高分红绩优股如果长期持有的话，可能风险较小，而受益也可能会比较稳健。
而且长期持有高分红绩优股，也可以打新股，如果能够中签，也能够获得一些盈利。
因此，如果你想获得更高一点的收益，也可以考虑投资高分红绩优股。
4
结论
综上所述，上班族，如果想进行稳健的理财，那么可以考虑存款，或者是储蓄式国债。如果是想获得更高的收益，也可以考虑长期持有高分红绩优股。
如果您喜欢我的观点，欢迎您关注我，也欢迎您加入我的免费投资圈子，可以进一步交流。欢迎大家多多评论，点赞，关注！
在目前的金融环境和背景之下，市场上有很多专门针对上班族提供的文件理财方式，部分具有一定的门槛性，但是绝大多数比较多元化的稳健性理财方式都是我们普通人可以去尝试，在抵御风险的同时尽可能的增加自己的收益率即可。
一、正规的银行理财
目前绝大多数的银行理财产品，年化利率基本上稳定在4%附近，这也是当前市场上非常普遍的一个行情。所以说只要选择年化，利率稳定在4%附近的银行理财产品基本上都是风险可控的最好还是不要超过6%，超过6%以上时会发生系统性的风险。
二、民营银行的红利期产品智能存款
民营银行是2015年之后开始大面积出现的，能够获取交易牌照的民营银行，它都是有资本保证的。所以无需对于民营银行抱有一定的质疑，可以趁着它现在的红利期选择享受零风险类型的智能存款。年化率基本上高于4%，低于6%属于完全的零风险，个人50万元以下的智能存款是国家法律保护。
三、基金的定投
基金的定投是比较适合上班族的，但是很多的普通人并不具备系统化的金融交易知识，那么在这里还是建议大家选择指数基金。选择自己比较熟悉的消费领域或者科技领域，用3~5年的时间去选择定投，最终的年化收益率可以稳定在10%以上。
当然，如果对于股票市场长期看好的话，也是可以选择价值定投的。但是短期内而言，A股市场它的风险性高于上述三者。
溯源认为：对于一般的上班族而言，最稳健的理财方式是银行存款率、权益类的基金投资以及国债。
1、银行存款分为一般性银行存款，大额存单和智能存款，下面咱们分别介绍一下。
（1）银行一般性定期存款分为一年，两年，三年和五年期。目前一年期定期存款利率为1.75%，两年期存款利率为2.25%，三年期存款利率2.75%，五年期存款利率同样是2.75%。但是银行将中长期存款的定价权下放给了各大银行，目前各大银行在基准利率之上都有一定上浮，其在30%-55%之间。
（2）大额存单是银行面向个人和企业发行的大额存款凭证，于2015年在我国各大银行面世。其特点是可以提前支取，靠档计息；其次是可以转让。但是参与门槛比较高，最低20万起购，其平均值利率大约为4%左右，例如招行的30万3年期，目前利率是4.18%。在市场上非常具有竞争力。
（3）智能存款民营银行为解资本充足率而推出的一种高息存款类产品。高可达5.4%，平均收益都在5%以上，例如平顶山银行沿海银行，5年期满，回报率为5.4%，其随存随取，按照实际持有天数计息。
2、定投指数型基金
随着经济转型完成，制度更加完善，管理人职业素养的逐渐提高，中产的崛起，全民理财是一个趋势。美国200年历史证明，90%的基金管理跑不赢被动的指数上涨，中长看指数定投绝对是普通上班族最好的选择。其收益高于银行存款，且风险并不高。
3、国债
国家信用背书的公债，目前10年期中债收益3.2122%，是不错的稳健谨慎理财渠道。
综述，首选指数基金定投，其次可以考虑银行存款和国债。虽然这些产品的收益不会抬高，但是重点无风险!
我是溯源归一，极简投资践行者！
上班族唯一的收入就是薪资，所以更需要进行理财来增值，不然拿死工资是无法应对消费支出的压力的，特别是车贷、房贷的巨大压力。但是上班族的理财方式还是要以稳健为主，避免过高的风险带来的不必要损失。
接下来介绍几个理财方式，大家可以根据自己的情况去选择：
1、余额宝。这个方式大家已经非常熟悉了，简单来说就是货币基金，不过近年来余额宝的收益越来越低，虽然是非常稳健的理财方式，但是收益已经赶不上大家的需求，逐渐在失去投资者，当然作为上班族依然可以选择将部分资金投资余额宝，理财消费两不误。
2、银行定期理财。银行定期存款我们就不推荐了，期限比较长，不是很灵活，对于上班族来说作用并不算太大。反而定期理财现在更加受欢迎，无论是期限还是收益都优于定期存款，一般5万门槛起步，部分银行有所降低。
3、债券基金。债券基金是低风险投资产品，虽然不能保证资金绝对安全，但是从每年债券基金的走势来看，亏损的只数基本上是个位数，绝大部分都是盈利的。相比货币基金和银行定期理财，债券基金的收益是浮动的，部分年化收益率高达10%-25%之间，比起大多数理财产品，债券基金都绝对是稳健型理财产品的佼佼者。
4、其它理财。还有很多理财方式是比较稳健的，但是起点比较高，例如信托很多都是百万起步，对于上班族来说，能够去运作的并不多。
最后，如果要往基金产品方面理财，建议上班族运用基金定投的方式来参与，每个月在固定时间投资固定额度的方式，绝对是为上班族量身定制的，只要坚持下去，上班族也能实现财富稳健增长。
我觉得对于上班族来说，最大的好处就是资金链充裕，最大的不好就是没有那么多的时间和精力来打理自己的理财产品。把钱放在余额宝是挺省事，可是现在余额宝也是越来越不景气了，利息越来越低，低的都快买不起茶叶蛋了。我觉得有以下理财产品可以做参考:
1、国债
国债是被公认为最安全的投资工具之一，以国家信用为背书，安全性高。且收益高且稳定，2019年10月发行的三年期国债利率为4%、五年期国债为4.27%，买卖方便，线上线下都可以购买，市场流动性也比较好，还可以提前兑取提现。最大的不足就是一般国债发行额度都不是高，有些供不应求。
2、大额存单
大额存单属于一般性存款，受《存款保险条例》保护，50万以下100%赔付，保本保息。收益率比同期限定期存款利率高，而且流动性好，可以提前支取，还可以质押贷款和个人客户间转让。但起门槛较高，现在一般都是20万起购。
3、支付宝理财
支付宝的蚂蚁财富中的理财，有不少定期理财产品，有30天、60天、半年、1年等产品，这些产品属于定开型个人养老保障产品，均为中低风险，适合稳健型的投资者。但其灵活性较差，需要预约购买，购买后不可以提前赎回，只能够到期可能赎回，年化收益率在5%左右。
4、纯债基金
纯债基金是专门投资债券的基金，是基金中风险等级最小的理财产品，其门槛更低，只要10元就可以申购，但是一般纯债基金需要长线投资，短线收益不是太明显。如果持有时间超过2年，赎回是不再需要手续费的。其年收益率一般有6-8%，如果你选的产品比较好，有可能还能有10%的收益率，流动性也比较不错。
5、宽基指数基金
像我们经常听到的沪深300、中证500等就属于宽基指数基金，收益比以上工具的都高，一般年收益率在10%-15%之间。但是这类基金的波动也是较大，最大亏损可达20%左右。我们一般是采用定投的方式进行投资，周期为3-5年，止盈线可设在10%。此类工具因风险较大，不建议高比例投资。
以上4种是比较稳健的投资方式，第5种是需要用时间换空间，需要长时间定投持有，才能有所见效的工具，对于上班族来说，不用天天守着，只需要设置定投的时间和金额，系统直接进行操作，可以说是一种“懒人”的投资工具。
投资有风险，请谨慎操作！希望我的回答对你有帮助，关注我分享更多理财知识，有不懂的地方可以给我留言。
朋友们好，还真的有很多，稳健的理财方式和产品，非常适合，一般的上班族稳健理财：
首先，来分析，一般上班族稳健理财的实际需求：
1，节省精力。影响工作，显然得不偿失。
2，风险可分散，可选，相对较低。稳健的理财，有具体的含义：本金亏损的概率较小，收益不能达成的概率较小。
小结：一般上班族稳定的理财方式就是：节省精力的情况下，通过优选产品合理组合，总体资金，以低风险的形式，获取预期收益。
其次，来分享部分，适合一般上班族的，稳健理财产品：
1，货币型基金。特别是开放式货币基金，购买非常便利，属于低风险安全性相对较高，可以灵活的申购赎回，流动性好可以大大的提高，各类资金的利用效率。是一般工薪族理财，优选配置的品种之一。
2，存款。存款的优势是，具有高流动性可以随时支取，保本保息享受存款保险保护。可以说是整个家庭财产或理财的安全，稳定的基石不可或缺。
3，低风险定期理财。充分利用闲置资金的时间优势，获取相对较高的收益又便于整个资金的安排衔接。
4，基金。基金的优势是品种众多，门槛低，专家管理节约精力，又可以间接的参与市场，博取较高的收益。通过，优化的投资方式，例如定投等，可以有效的摊低成本提高胜率。
小结：其实，很多数理财产品，都是为上班族设计的。
最后，来总结分析：
作为上班族工作繁忙，工资收入是主要的收入来源。在此基础上，通过低风险的理财，在相对节约精力的情形下，通过合投资，分散风险，来获取财产性收入，是稳健的理财方式之一。
上班族：时间少、资金流稳定；
稳健：风险与收益平衡，优先安全。
总结下来大概是这点核心要点。
下面对症抓药就可以了。
1、基金定投
之所以首选这个，是它完美的符合这些核心要素。
时间上完全不用管，设置好定投时间和金额就可以，剩下的事情就是保持卡里有钱即可。
比如上班族可以把扣款日设置在每个月的发薪日后一两个交易日，就是一个很实用的办法。
基金的风险比股票低又比存款、债券高。
而如果拉长周期来看，基金的收益可能并不低，当然前提是要选择一个靠谱的基金。
如规模适中、管理人有较为丰富的投资经验等。
2、大额存单
我们一直都说钱不能放在一个篮子里，那么同样不管你多么的偏好哪一种投资方式，也请不要把它作为你的唯一投资方式。
所以，搭配大额存单。
目前3年期的大额存单基本在4%以上，这个点比同期的定存要高很多。
在取得较高收益的同时，最为关键的是安全、省心。
这里只是写了一个最普通的情况下推荐符合题主要求的理财方式。
对于一些可能有特殊需求的投资者而言就要注意了。
比如近一两年内打算买车买房、或者其他大额消费等，这种情况下就不建议搭配大额存单了。
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我也是上班族中的一员，我们要想获得高的收入必须投入大量的时间和精力获得财富，通过积少成多和时间的累计，早日获得我们人生的第一桶金。而每个月或每年能够拿出多钱？这个标准应该怎么确定？
首先，关于收入，方式有两种：一种是主动收入，一种是被动收入。而我们打工一族90%以上的收入都是主动收入形成的。主动收入到底会不会中断呢？有两种可能：一种是失业了，这我相信各位的能力，会很快找到一份工作，甚至比上一份更好；另一种就是疾病风险，而这时的中断，不但影响收入，也会影响支出，有可能我们前期做的理财，功亏一篑。
其次，就是支出问题，我们无时时刻都在支出，最好的例子：这次疫情期间，我们的收入中断了，而支出依然存在。每月拿出多少钱用于支出也是我们要考虑的。
所以，我们每月能够拿出理财的钱就是：收入—支出=结余的部分。
稳定的理财，本质就是使我们的财富不断的增值。通过资产配置，合理的分布我们的财富，有效的获得收益，锁定既有财富，配置风险对冲工具保全财富总额。
我们拿出结余的钱，通过标准普尔的平衡理财四大账户进行分配：
现金消费账户：这部分钱是我们一年内的日常消费账户，通过现金或活期储蓄。特点就是追求流动性，牺牲收益性。
金融杠杆账户：意外或疾病发生风险事故发生时的经济损失，通过保险产品来实现。特点是四两拨千斤，应急现金，风险发生时，不但没有减少财富反而增加。
安全理财账户：本金安全，收益稳定，持续增长，用于养老、教育、现金流的准备。通过债券、中期理财、年金保险等。特点是安全保本，稳定增长，东山再起的资金储备。
风险投资账户：投资≠理财，高收益就预示着高风险，通过信托、股票、基金等。特点是高风险高收益。
结论：
作为我们一般的打工族，上面四大账户，前三个账户是我们优先配置的，财富稳定增长且可以抵御风险。不断的学习理财知识，资本积累到一定程度，我们的理财知识也丰富了，可以考虑第四个账户的配置。
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