主要还是看你人在哪里，买什么地段的房子，买什么样的理财产品，这个是需要综合分析的。

现在的房地产市场和之前不一样了，不是说哪里的房子都会升值的，现在的理财产品也跟之前不一样了，买不好真的是会亏本的。

所以这个问题值得好好分析一下。

未来房产投资的逻辑

我们先说一线城市的房地产投资目前也主要集中在核心区域的核心地段，就拿我所在的深圳来说，几千万的豪宅有人抢，但是几百万的普通住宅最近却都是有价无市。

虽然跟调控有一定的关系但是确实也反映出人们的观望情绪普遍比较严重。

房子看涨和看跌的都大有人在，已经明显的出现了两极分化，这是在前20年很少见到的一个现象。

这就说明在房地产投资上已经出现了分歧，而不是像之前一样大家一致看涨。

在这种情况下投资房地产，我认为是需要谨慎的，如果真的要投资，必须要投资核心城市的核心地段因为从房地产的历史来看就算是房地产还是下跌这种地段的房子保值的可能性还是很高的。

购买理财产品的逻辑

之前某银行原油宝的问题大家还历历在目。

所有人都大声惊呼，原来购买理财产品还是会亏本甚至倒贴的。

以前虽然银行的理财产品收入并不是很高，但是很少有听到会亏钱的，但今年完全不一样，我个人买的债券基金已经有好几只都出现了绿光。

那在这种情况下面，如果你要买理财产品，个人认为其实也是保值更加重要。

能够选择的面不多，大额存单和风险较低的固定收益理财产品是优先考虑的。

中高风险的理财产品，尤其是那种长期的个人，强烈建议不要购买，因为从长期来说，我们对三年左右的经济还是看衰的。

在房产投资和理财产品中如何做出决策

综合以上说的2点其实答案就出来了，如果你的资金在当地不够投资核心地段的核心房产。

就像深圳那种豪宅，几千万一套的。

那你就去买理财产品，但是买理财产品一定要偏短期中低风险固定收益类的。

当然，这只是我个人的意见，投资有风险，入市需谨慎。

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这主要看你买房的需求是否属于刚需。

如果是刚需房，那么建议你该买就还是买房吧，不要想着等房价降了再买。房价虽然现在有波动，但是短期内有明显下降是不太可能的。尤其是一二线城市的房价，还是有一定支撑的。

如果是投资房，那么建议你可以观望，并且好好选择一下。现在已经不是闭着眼睛随便买房都能赚钱的时代了。如果没有遇到特别好的投资房，建议你就没有必要马上把钱拿去投资买房。先把钱拿去理财，遇到合适的机会的时候，再把钱拿出来投资，可能是更好的选择。

从收益和自己的需求两个角度来看。

从收益看

首先，你需要判断两类投资各自可以给你带来的收益。那就需要看理财你选择的是什么产品？底层资产是什么？收益和风险是怎样的？买房子是在哪座城市？可以在什么地段购买？城市的发展前景如何？房子的升值空间怎样？

收益都没办法准确确定，所以你也要清楚，预估和实际会有差异，但一旦选择了，就要承担可能会出现的损失。而不是一味的想着能赚钱。

从自己的需求看

这一点主要是看这笔钱对你来说意味着什么，你拿他来投资的主要目的是保值增值，还是需要实现资产的快速增长，还是说这收益多少不重要资金安全最重要。这些需要你自己考虑清楚。

再有一点是，这钱能不能做长期投资，如果你短期有其他用钱的地方，那买房子并不是一个好的选择，因为毕竟转手没那么快。

整体上说，房地产的行情结束了、涨不动了，长期震荡维持消化泡沫吧。

被严重低估的房地产龙头股倒是巨大的投资机会，但一定要是龙头。

建议到支付宝、微信和银行APP上去买低风险的固定收益类的产品，一般来说风险较小。

可考虑买点债券投资基金，基本上都是保本的，投资一个月以上免手续费，可预期的年化收益率范围约为6%--10%左右，如易方达稳健收益债券A(110007)、大摩多元收益债券C(233013)、工银瑞信双利债券B(485011)等，参见下图。

我投资了恒大电子商业承兑汇票。

参见拙文《一门好生意：投资恒大电子商业承兑汇票，年化收益率可达30%以上》。

https://www.toutiao.com/i6820066977243988484/

国哥建议，200万元用来买400万甚至更高价值的房子。房子虽然是用来住的，但是在一二线城市，供不应求也是事实。房子的保值升值属性大家都是有目共睹的。如果单纯从投资的角度看，房子的升值速度会远大于普通银行理财，并且理财还存在亏损的可能性。

为了更直观的展示收益情况。咱们把这个问题，向前推十年，反过来算算理财和房子的投资收益对比情况吧。

首先，看理财收益情况

2010年至今，十年间一般的银行理财产品收益年化约4%-5%，咱们就按最高的5%年化来计算吧。

十年累计收益合计：125.78万元，收益率62.89%，总资产价值325.78万。

其次，再看房子的价值情况

如果你是在一线城市深圳，深圳全市房价均值走势图如下：

（数据来源于网络）

2010年至2019年，近10年时间，深圳房价均值从不到1万涨到如今5.4万，房价整体翻了5倍还多。

如果你在2010年200万做首付，贷款购买了价值400万的房子，那么现在房子的价值按单价计算为400*5.4=2160万元，除去10年的利息支出约63万，贷款本金200万，以及交易费用等，如果卖出房子可获得现金价值约1800万。

大家再算算这个收益率有多恐怖：1800/200=900%

如果你觉得深圳不具有代表性，那咱再看一下国哥所在的广东某三线城市惠州2010-2020年的房价走势。

惠州的房价均值十年时间，从2010年的4500元一路攀升至2020年的11800元，增长幅度为262%。

还是按照上面的算法，400万的房子价值变成了1048万，减去利息支出、贷款金额以及中间费用，出售后净现金价值约750万元。200万元本金十年的投资收益率为750/200=375%，同样收益非常可观，且远远高于理财的投资收益。

事实证明，过去十年，买房是最好的致富机会，有多少人错过上车机会，扼腕叹息悔恨不已。

下一个十年，还会是这样吗？

10、20年前也有人说房价要降，结果啪啪啪打脸。但下一个十年，且不可只看历史数据，社会环境发生了巨大变化，房价无脑上涨的时代结束了。投资买房的话还是要慎重，国哥对房价的基本投资理念如下：

1、人才、资本、公司开始加速往核心城市群汇集，珠三角城市群、长三角城市群、京津冀城市群、成渝城市群。城市之间的分化越来越严重，各大城市群将按城市实力接开房价差距，形成一种阶梯式的价格梯队。强者恒强，弱者恒弱。

2、投资策略。

优先配置在一线城市，配置顺序：深圳、上海、北京、广州

强二线城市配置：杭州、南京、成都、重庆、厦门、苏州、武汉、郑州、西安

弱二线城市建议观望为主，三四线城市以下建议规避。

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200万用来理财，还是用来买400万的房子？

如果是刚需房的房子的话，肯定要买的。

如果不是的话，那就要好好思考。

房子还适合投资吗？

其实，针对房子的需求，我们可以分为刚性需求以及投资性需求。可以发现，全国各地的房地产调控多达482次。把控房地产信托资金，推出LPR利率等等方式都是在控制房地产市场的野蛮发展。

房住不炒是近年来的重要政策，也是国家对房地产调控的决心。因此，如果是刚性需求，例如结婚买房等，选好地区购买就行。以一线城市为例，带学位房的区域房价达到10万一平米，而相对郊区的位置，只是3-4万一平米的水平，所以刚需房只要找到符合自身负债水平的情况下进行选购就可以的。如果是投资性需求，还是要做好投资性需求的合理安排，现在的房地产市场已经没有像以前那样获利水平了。建议投资性房产还是尽量不做较好。同时，建议关注最近增幅负增长的区域，避免投资资金亏损。

200万用来理财可以怎么选？

担心风险问题的话，其实可以选择结构性存款。

现在的结构性存款是一年期以内最高收益的保本型存款产品、

现在一年期的收益率大概在3.5%左右。200万一年下来也有7万，能够让你也有比较好的生活了。

老刘建议：200万用买400万的房子。理财是一个宽泛的词，其中也包含投资，那你拿200万用来买400万的房子，既是投资房产投资的一环。

新机遇下，投资房产是个细分领域的理财品种

现在投资房产，已经过了闭眼买了都赚钱的时代。目前及未来可投资房产的城市会越来越少，变数也会越来越多，目前老刘大致能确定的是北上广深和各大省会城市都还有投资的空间，地级市及县级城市投资房产慎之又慎，避免成为接盘侠。

未来经济面逾期通账，手里的钱相对来说就是在贬值

如何让自己的血汗钱保值，买股票黄金专业性太强，没几个人能把握好，只有购房了！买了你可以出租，这样不但有收益，且支出的物业费等费用你可以转嫁给租房者。十年前你花200万买的房，如果租到现在，本钱已经回来了，此时你卖掉住房，卖得的房款至少也有数倍的增值。

综上所述：老刘建议提主的200万用来购买房产，优选增值空间相对大的城市，以租养贷，假以时日，房价大幅上升时或者租金收益不甚理想时，可随时卖掉房产在转头来购买理财，也为时不晚。

当然选投资理财

如果按照现在2020年的情况看，楼市已经连续高速上涨十年，这十年也是中国经济飞速发展的十年，基础设施建设迅猛发展，城市化进程加快，房价现在处于高位维持，证券市场资本市场因为政策资金的紧缩，央行降息，大水漫灌式的政策已经不太有可能了，前期政策放水的资金大部分通过信贷民间借贷等流入到房地产市场，催生了房地产市场的繁荣，但是也催生了泡沫，加上疫情影响和全球经济下滑，现在很多人现金流都堪忧，证券市场也一直在低位徘徊，房价高位，证券市场在低位，未来盈利空间更大的，我觉得还是做投资理财更灵活，更有盈利空间。而且你买400万的房子，房贷压力也很重，你房子增值的空间能不能覆盖利息，也要看地段，看房屋品质，当然如果你是刚需购房，今年下半年或明年都是比较好的机会，因为资金紧张可能导致房地产市场有一定的回落。最后祝你投资理财顺利[玫瑰]

有200万拿去买房，还是拿来买400万的房子？

这在一线城市基本只能付首付，二线城市房价正在疯狂之中，小心当了接盘侠。此外，房贷成本在上升，房地产调控在严格执行，总之，现在买房肯定是不对的，要买房也是2015年初，政府鼓励你买房时再买，现在政府要房地产去杠杆，你再买房，真没啥必要。

那么，拿200W理财好不好？ 这也要注意投资风险，现在P2P正在爆雷，债券市场利率也在下调，货币基金的利率也总体呈现下降的趋势，总体市场上的利率在下调中，所以现在对于投资者来说，理财产品投资安全更重要，不要盲目追求高收益，更要规避现在更易爆发的投资风险。

200W买房目前风险其实较大，理财可作多元化配置。1、拿出40万存银行，可获得大额存单利率。2、拿出60万购买银行理财产品，现在一般收益率在4.5%。3、也可拿出60万买一点 货 币基 金，虽然收益率下降至3.55%,但是货基的安全性也是比较高的。4、再拿出20万元炒 炒 股票，最好买点前期涨幅不大的，且回调比较充分的蓝筹股，5、再拿剩余20万钱买点偏股型基金，通过专家理财，让你获得相对高一些的投资收益。这前提是下半年股市要有起色。

总之，财富要多元化资产配置，现在这个市道，还是保守点好，投资别过于激进，否则200万资金，很容易快速缩水的。