有人认为，征信最长保存时间为5年，就算逾期，征信记录过了5年自然会消除，这种说法是错误的，是对征信可怕的误解。
事实上，征信5年后逾期消除的前提是你必须把之前逾期的金额及罚息全部还清，根据国务院《征信业管理条例》 第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。
可见，黑名单消除的前提有两个条件，一个是必须把之前的欠款及罚息全部还请，二个是还请之后开始计算时间，从结清之日开始算起，5年之后才会消除。
所以大家千万不要以为征信逾期超过5年自动就会消除，更不要不把征信当回事，因为征信与我们生活工作息息相关，到了关键时刻才能显示出征信巨大价值，千万不要出现逾期，更不要出现黑名单，平时主意以下几点。
1、一定要牢记记得还款日，最好是提前还款。
2、若不小心出现逾期了，一定要及时把逾期金额还上，避免逾期时间过长。
3、不要办超过三张以上的信用卡，一定要根据自己的能力来办卡。
4、尽量不要乱花钱，冲动网购，那是要付出代价的。
对于正常的征信记录确实是只保留五年。时间再长对征信中心的数据库要求会比较高，对于老百姓的查看也平添许多麻烦。
对于不正常的征信记录会保留多年，如果你一直不归还欠款，那真的是有可能保留终身。
那究竟什么是正常的征信记录，什么是不正常的征信记录呢？它不是以是否逾期来划分的，而是以是否履约来划分的。
很多人说逾期不就是没有履约的表现吗？这两个不是一回事儿吗？其实不是的，逾期指的是没有按时归还欠款，但最终还是还了，属于延迟履约。没有履约是指截至征信报告形成时，一直都没有归还欠款。
没有履约的征信记录会一直保留，已经履约的征信记录最长保留五年。
没有履约的征信记录主要是呆账。长期不还款，具体逾期天数未知。一般上指的是直到银行核销了贷款，依然没有归还贷款。
常见的已经履约的，但是不太好的征信记录包括以下内容
1、第三方代偿。由担保人或其他机构代为清偿贷款。
2、以资抵债。根据相关协议，用资产抵消本金利息
3、逾期。没有按时履约，最后把钱都还上了。
除了上述内容，还有冻结、支付、担保物不足、司法追偿等。这些都是征信上记录的不太好的情况，它是否要留在征信报告里，关键就是看征信报告记录的人是否已经履约。比如司法追偿，如果追偿不回来，这笔贷款会一直存在，司法追偿的信息也就会一直存在。再比如第三方代偿，如果已经偿付结清，5年之后就会消失了。
总结：
征信报告只是相对客观的记录银行等金融机构上报的客户履约情况。如果已经履约，征信报告就只记录5年，5年之后就不再记录。如果还没有履约，那就一直记录。
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征信最长保存5年，确实是这样，征信记录会记录5年以内的基本信息、信息概况，逾期信息，贷记卡详细还款信息，贷款还款信息，公共信息，查询信息，超过5年的，会被之后的信息覆盖掉。
但是如果有违约信息，是在你完全解决违约之后的5年才会被消除覆盖的。
并不是说我有一笔款一直未还，5年后征信上就不会提现，如果一直未还，征信会一直保持记录。
就比如，你装了行车记录仪，记录仪有一定内存，只能记录5个小时，那么前面记录满了，后面记录的会依次覆盖最先记录的部分。
但是如果之前有一段视频你把他锁定下来了，你没有手动删除，后面录再多，也不会覆盖掉这段视频。
随时征信的发展，以后的征信会越来越全面，以前是2年，现在是5年，以后可能会更长。
其实这种说法是不完整、不全面的。为什么这么说呢？请听我慢慢分析。
目前我国征信管理部门为中国人民银行征信管理中心，由于我们国家征信业务还处于起步阶段，各类乱象也是较多，为了规范征信业务，国务院于2013年1月颁布《征信业管理条例》，并于2013年3月15日正式实施，条例的颁布使得我国征信业务进入有法可依的良性轨道。
条例第16条规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”，意思是说如果借款人在金融机构有不良信息，在结清贷款之日起5年后，金融机构对该笔不良信息予以删除，也就是说在征信报告中不得展现出来。
根据征信中心相关负责人记者会议并结合个人征信报告，目前我国个人征信报告可以展示近5年的借贷信息，5年期的借贷还款记录可以更好的展示出借款人的信用状况，帮助社会公众积累信用财富，打造良好的诚信社会体系。
看了小白的上述分析，我想应该是比较明白了，如果大家在征信方面还有其他疑问的，可以在评论区评论或者私信我。想了解更多的金融知识，记得添加关注。
这种说法不完全正确。
根据我国《征信管理条例》第16条的有关规定：“征信机构对于个人不良信息的保存期限自不良行为捉着事件终止日起为5年，超过5年的应当予以删除。”
这条规定是什么意思呢，比如说你的贷款逾期日是2019年1月1日，而实际还款日是2020年1月1日，那么实际在你征信上体现此笔贷款逾期的时长是6年，也就是2019年1月1日-2025年1月1日，因为你的还款日是2020年1月1日，所谓的5年期限是从你的实际还款日以后的5年来计算的。
另外还需要特别注明的一点是，消除的前提条件是必须本息全部付清。
大家知道贷款五级分类是正常、关注、次级、可疑、损失，假设最后你的逾期贷款也没有还清，也就是达到“损失”这一步了，那么这个会跟随终生。
还有一点是信用卡的使用记录，正常还款在征信上体现的是“N”；未开户状态体现的是“/”；还款状态未知体现的是“#”；“1”-“6”分别表示逾期1-6个月，“7”表示逾期期限超过6个月以上，数字越大代表的逾期严重程度越大。
信用卡一般只体现24个月之内的使用情况，所以只要逾期后你能及时在最短的时间内还款，其实是不受“5年规定”的限制的。
结语：就目前而言，个人征信记录是一个人信誉状况的最直接体现，日后关系到房贷、车贷等贷款的办理和审批。随着征信的越来越完善，很多比如像电费的欠款情况、物业费的欠款情况也都会在征信记录上体现，所以未来征信记录甚至会影响升学、就业、考公、入伍等方方面面，建议大家珍惜个人信用，按照约定时间还款，不要碰触底线。
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这个5年消除说的是正常如果有2年前逾期多，正常还款了可以翻过去，如果你一直不还钱一辈子也消除不了征信一直显示。
征信可以看着个人形象的展示，很多贷款看大数据就是像去医院看病需要仪器看身体内部有没有毛病，我们做贷款经常会说一句话，在大数据面前人就是裸体的。不上征信的所有东西都能清清楚楚的看明白。
一份好的征信需要2年内不能连三累六，查询次数半年不能超过4次，最好不要有消费贷，信用卡不要过多这些都是算负债。
征信一直是大家津津乐道的话题，如今个人征信在我们生活中扮演着举足轻重的地位。无论是房贷、还是车贷，甚至银行的中小额贷款都是需要查询我们的征信报告。关于个人信用记录，很多人属于一知半解。有时看到其他网友说，逾期就逾期了，上征信黑名单就上征信黑名单吧，反正不良信用记录只保留五年。五年之后，个人信用记录一刷新，自己照样是个资质良好的借款人，这样的说法真的对吗？
如果相信他们说的征信记录最长只保存5年，哪怕是逾期、黑名单过了5年自然会消除是真的？为什么很多人，明明已经过了五年，个人信用记录的污点还没有消除呢？
今天菲姐给你盘一盘！
实际上，征信记录逾期5年后消除的前提是：“事件终止”，也就是必须先把之前逾期的金额及罚息全部还清。从还清那天起之后，开始计算时间，五年后不良记录才会被删除。再强调一下必须是还清全部逾期欠款及罚息，征信污点5年后才会消除。
根据国务院颁发的《征信业管理条例》第三章十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。“不良行为或者事件终止之日”的意思就是说，只有把欠款还清后，五年才会删除。假如你一直逾期，欠款不还，对不起，这些不良征信记录会跟着你一辈子！假如你在后面的五年里又上征信了，对不起，又会来个五年重新算！
比如，你的信用卡在2020年1月逾期了，产生了不良信用记录。如果你在2020年5月还清这笔逾期欠款的所有全部逾期欠款及罚息，那么不良信用记录将会在2025年5月后消除；如果到2021年才还清全部逾期欠款及罚息，不良信用记录就需要等到2026年才能消除。
所以，“征信逾期不管它超过5年自动就会消除”这个说法是不准确的！这种错误认识，导致的结果往往就是五年之后，逾期记录依然存在，想要消除信用污点，就需要把欠款还清后再等下一个五年。而且除了你自己，没有人可以消除
所以请不要不把征信当回事，因为征信与我们生活工作息息相关，到了关键时刻才能显示出征信巨大的价值。一定要维护好自己的征信，千万不要出现逾期，更不要出现黑名单！
很有可能
你对逾期有误解啊，如果你不还等十年都没用，换句话说，还了五年后给你一个重置，没还还是老样子，别想着说不还等五年自动给你消除。
征信查询记录自动保存两年，两年以后征信查询记录会自动消除，如果出现不良信用记录，征信查询记录会在借款人还清贷款五年之后自动消除，为了避免不必要的麻烦出现，建议你按时偿还在借款平台上的借款。
以下是控制征信查询次数过多的办法：1、如果贷款请求没有太大希望就不要贷款，假如借款人现在本身征信评分就不高，比如信用卡数量过多或当前使用额度已经超过70%甚至更高，亦或者张张卡都处于刷爆状态，包括名下上征信的贷款太多或者最近期是否有频繁更换过工作，是否有频繁申请过信用卡或贷款，近半年也没有连续缴纳过社保、公积金之类的。2、远离小额贷款，在网页上看到小额贷款信息不要轻易点击；3、多办理信用卡，可以同时办理三家银行的信用卡或贷款，即使你申请的三家银行全部挂掉，也不会影响你下个月继续申请，而如果你一次提交的信用卡及贷款申请超过3家机构以上，这种情况如果有下卡或贷款还好，但如果全挂，后面你如果再想要去申请信用卡或贷款的话，可能就需要等待2-3个月甚至更久。
