如今社保已经成为我们基础保障之一，个人缴纳社保和单位缴纳不同主要表现再六个方面。接下来我们详细的说一说他们之间的区别。

个人缴纳社保与单位缴纳社保对比如下

1. 从退休年龄上讲，单位缴纳社保的女性50退休，如果是自己缴纳的社保就必须要55退休才可以。（男的都是60岁）
   
2. 个人缴纳社保中的养老保险基数的60%缴纳，单位缴纳社保是工资基数缴纳的。同样的缴纳年限一定是基数越大的退休领取的越多。
   
3. 医疗保险都是缴纳20%，但是个人缴纳自费20%，如果单位缴纳，个人承担部分才8%。
   
4. 有的单位缴纳的社保是五险一金，要比个人缴纳的比例要多三项，生育保险，失业保险，工伤保险。
   
5. 每个月单位缴纳医保卡还会打钱，个人就没有这样的待遇。
   
6. 缴纳医疗保险的时候个人缴纳是5%，单位缴纳个人承担部分应该是8%。
   

其实不管我们个人缴纳还是单位缴纳的都是为了以后退休后能有一个生活保障。

所以建议大家能再单位缴纳尽量多缴纳一些，如果实在没办法可以找一些代缴的单位。

世上无难事只怕有心人。

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很高兴回答您的问题。

很多人都知道社保很重要，应该缴纳。一般缴纳社保方式主要两种，灵活就业人员(个人)缴纳社保和企业代扣代缴社保。二者在缴费方式、缴费范围、缴费比例、缴费基数、划入个人账户比例和金额、保险待遇和报销等方面有明显差别，甚至也会影响基本养老金的领取。今天，就结合本人多年社保工作经验，为您做解答，希望对您有所帮助。

第一部分：自己缴的社保和有单位缴的社保，有哪些区别？

一、缴费方式

1.对于有固定工作的人群（包括挂靠或者委托在第三方服务机构缴纳社保的人群)，主要由所在企业代扣代缴方式缴纳社保费用。

2.对于没有固定工作的人群，主要以灵活就业人员的方式，本人自主缴纳社保费用。

二、退休方式不同

1.对于企业代扣代缴方式缴纳社保费用的人群，到达法定退休年龄，符合退休条件的，从企业退休，一般由企业帮忙办理退休手续。

2.对于以灵活就业人员方式缴纳社保费用的人群，到达法定退休年龄，符合退休条件的，从社会退休，一般由个人办理退休手续。

对于上述两种方式对退休金领取影响，我会在第二部分做详细解读，此处不再赘述。

三、缴费范围

1.对于企业代扣代缴方式缴纳社保费用的人群，社保范围主要包括：养老保险、失业保险、医疗保险（含生育保险）、住房公积金。个别企业还有企业年金、补充医疗保险、商业保险等。

2.对于以灵活就业人员方式缴纳社保费用的人群，社保范围主要包括：养老保险和医疗保险。

四、缴费比例

1.对于企业代扣代缴方式缴纳社保费用的人群,社保缴费比例一般为：养老保险8%、失业保险0.5%、医疗保险（含生育保险）2%、住房公积金5%-12%。

2.对于以灵活就业人员方式缴纳社保费用的人群，社保范围主要包括：养老保险20%和医疗保险6.8%或者10%。

注意：各省（市）社保缴费比例略有差异，仅供参考。

五、缴费基数

1.对于企业代扣代缴方式缴纳社保费用的人群，缴费基数如下：

以沈阳市企业代扣代缴个人社保费用的缴费基数要求为例：

2.对于以灵活就业人员方式缴纳社保费用的人群，缴费基数如下：

（1）参加个体养老保险的个体灵活就业人员，经申请，缴费基数可选择市上年度在岗职工月平均工资的60%、70%、80%、90%、100%、200%、300%七个档次。缴费基数选定后，在一个社保年度（指当年7月1日至次年6月30日）内不再调整。

（2）灵活就业医保的缴费基数参照当期医保公布的平均工资标准执行。

以沈阳市灵活就业人员缴纳社保费用的缴费基数为例：

注意：各省（市）社保缴费基数略有差异，仅供参考。

六、划入个人账户比例

1.对于企业代扣代缴方式缴纳社保费用的人群，划入账户比例如下：养老保险的8%划入个人账户；医疗保险以上年市全口径平均工资为划账基数，45周岁以下(含45周岁)划账比例为2.8％，45周岁以上为3.5％。

2.对于以灵活就业人员方式缴纳社保费用的人群，划入账户比例如下：养老保险的8%记入个人账户，12%纳入社会统筹基金；医保账户的返还比例，主要是根据年龄结构来确定的，年龄越大，返还的比例较相对较高。一把来说，35岁以下的人员，返还比例为缴费金额的2.5%左右.35岁到45岁的返还3%左右，45到55岁的返还3.5%左右，55岁以上的4%左右。

注意：各省（市）划入个人账户比例略有差异，仅供参考。

七、保险待遇和报销

1.对于企业代扣代缴方式缴纳社保费用的人群，享受保险待遇如下：养老保险、失业保险、工伤保险、医疗保险（含生育保险）待遇。

2.对于以灵活就业人员方式缴纳社保费用的人群，享受保险待遇如下：养老保险、医疗保险待遇。

第二部分：自己缴的社保和有单位缴的社保，对基本养老金有哪些影响？

一、基本养老金的计算

基本养老金（也就是人们常说的退休金）。基本养老金包括基础养老金、个人账户养老金及过渡性养老金。以下为计算公式：

（1）基础养老金=基础养老金的计算基数×全部缴费年限×1%；

（2）个人帐户养老金=个人帐户累计储存额÷个人帐户养老金计发月数 ；

（3）过渡性养老金=基础养老金的计算基数×[视同年限+折算年限]×1.4%。

其中：基础养老金计算基数=【退休时上年市在岗职工月平均工资+退休时上年市在岗职工月平均工资×市指数和÷缴费年限】÷2 。市指数和为本人每年缴费工资基数与对应年度市职工平均工资之比的和 。

二、企业代扣代缴养老保险费用和个人缴纳养老保险费用对领取养老金有哪些影响？

从基本养老金的计算方式来讲：

1.基本养老金与基础养老金计算基数、全部缴费年限、个人账户累计储存额、视同缴费年限和折算年限等因素成正比关系。

2.基础养老金与个人账户养老金计发月数成反比关系。

由此可见：企业代扣代缴养老保险和个人缴纳养老保险费用，对个人基本养老金的影响不大。

三、如何能提高个人基本养老金呢？

1.对于企业代扣代缴方式缴纳社保费用的人群:

（1）努力工作吧，你的应付工资提高了，企业代扣代缴的养老保险费就提高，个人账户累计储存额就高。

（2）如果你全部缴费年限时间长，那么你的基础养老金计算基数就高。

（3）如果你所在地属于超一线城市，退休时上年市在岗月平均工资比较高，那么你的基础养老金计算基数相应的也会提高。

2.对于对于以灵活就业人员方式缴纳社保费用的人群：

（1）选择缴费档越高，缴纳养老保险费用越高，你的个人账户累计储存额就高。

（2）如果你缴费年限长，所在地属于超一线城市，基础养老金计算基数相对就高。

写在最后：

1.无论是选择通过企业代扣代缴方式缴纳社保费用，还是选择以灵活就业人员方式缴纳社保费用，对领取基本养老金的影响不大。

2.因为缴纳社保费用方式不同，进而导致缴费基数、缴费比例、划账比例、退休方式等会略有差异。

3.无论选择哪种方式，都要结合个人实际情况，量力而行。尤其是对于灵活就业人员缴纳社保费用时，不要因为提高个人账户累计储存额，盲目选择300%档位，当然了，你钱多、任性除外。

4.社保制度是国家保障人民权益的重要制度，应树立正确的社保观念，结合实际，保持理性、依规缴纳社保。

以上就是今天分享的问答，感谢您的阅读。我是人事通，您身边的人事小助手。

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社保要不要交，算一本账就知道了，社保交15年起步，如果十五年前的今天你开始交社保，今天又刚刚到退休年龄，那你就可以领取养老金，起步根据各地区不同而金额不等，一般在1100-1600左右。那么我们再来算一下如果自己存款能不能养老，我的理解是我在单位上班，直接跟老板谈好，每年补贴1万元，不交社保（现在单位为员工交的社保基本每年都在1.8万-2.6万左右，补贴一万基本能达到），然后自己每年存款一万，这样就是2万，做15年的保本理财，按6%利息复利计算，期终大概有48万的存款，48万存款继续做理财，每年利息收入大概是2.8万，每个月可以有大约2200多的退休工资。那如果你工作30年，每年存2万复利滚存，则期终有106万左右的存款，每年可以有差不多6万，每个月5000左右的收入。或许又有人说了，社保还有医保部分，是的，我不否认医保确实是有，但你去医院看病，有医保的基本都是2-3倍的收费，其中个人还要出大概20%左右的自理费用。更重要的一点是如果你有100万的存款还看不好病，有了社保几乎也没活命的可能了不是吗？所以，自己为自己存款养老，完全是可以的，关键是你得持之以恒为了自己退休后的幸福生活存钱。我为很多朋友做理财计划，很多进城务工的都达到了提前退休的目的。

两者肯定有区别的，区别主要体现在两个地方：

1、缴费比例不同，相同缴费基数下，自己缴费（灵活就业）成本高很多。

2、一些地区女性灵活就业者退休年龄是55岁，而在单位参保的女职工（非干部）退休年领是50岁。【这个区别很大，晚退休5年】

但是有一点可以放心，相同条件下，两者养老金待遇是一样的，没有区别。

有人还问，自己缴费和挂靠缴费有什么区别吗？本篇的答案同样适用这个问题。因为挂靠缴费的本质是虚构劳动关系获取缴费资格，和在单位参保一样。

下面来详细说说这两个问题。

一、相同条件下，灵活就业参保和在单位参保，养老金待遇一样

这里说的相同条件是指缴费基数、缴费年限、退休年龄相同，那么两者的养老金待遇是一样的，因为两者的养老金计算方法一致，都是按照城镇职工养老金计算公式计算。

这么说是有根据的，如下图所示：

二、相同的缴费基数，个人缴费负担比在单位缴费大很多

我们在单位缴费，社保的大头是单位承担的。灵活就业人员虽然只需要交两险（养老和医疗），但是费用全部自己承担。

1、在单位缴费

• 养老保险：单位承担16%、个人8%
• 医疗保险：单位按6%、个人2%
• 失业保险：单位按0.7%、个人按0.3%
• 工伤保险：单位按0.5%（不同行业缴费不同）、个人不缴费
• 生育保险：单位按1%，个人不缴费

在单位参保，个人承担约10.3%的社保费用（地区间略有差异）。

2、灵活就业缴费

• 养老保险：20%，个人全部承担；
• 医疗保险：8%，也可以交4%，有两种选择， 区别是4%的没有个人账户。

灵活就业缴费个人承担24%-28%的社保费用（地区间略有差异）。

我们以相同的缴费基数3000元为例（很多地方的最低缴费基数），看看两者的区别：

• 在单位缴费，300*10.3%=309元/月
• 个人缴费，300*24%=720元/月、3000*28%=840元/月。

一年下来，按照几乎是最低缴费基数来算，个人缴费比在单位缴费多承担4932到6372元。

三、在很多省份，女性灵活就业人员的退休年龄不是50岁而是55岁

我们都知道，女职工的退休年龄是50岁（非干部），只要在50岁时，养老保险缴费满15年就可以办理退休。

但是，在很多地方，女性灵活就业人员的退休年龄是55岁，即便你养老保险缴费唱过15年，也不能在50岁办理退休。例如山东、湖北、云南、新疆、辽宁、河北等地（有的不是全省）。

如果说你是女性，且处在上述情形类似的地区，那么你比在企业缴费要晚5年退休。

你说这个差距大不大，晚退休5年，影响很大。尤其大多数灵活就业人员本身收入就不高，工作不稳定，延迟退休5年，会让原本不富裕的家庭雪上加霜。

在上述情形类似的地区，如果女职工既在单位参保过，又以灵活就业身份参保过，如果在企业参保年限达不到当地的规定（例如5年、10年等等），也按灵活就业退休年龄办理退休，即55才能办退休。

当然了，很多地区并没有这种规定，凡是女职工（非干部），一律50岁办理退休（前提是养老保险已经累计缴费不低于15年）。

我觉得国家应该统一女职工的退休年龄，应该都在50岁办理退休。即便现在无法改变，将来统一退休延迟退休时，一定统一这个年龄，不能让灵活就业人员吃亏。

好了，以上就是自己缴费和在单位缴费的两个区别的介绍，欢迎大家留言讨论。

这个是有区别的。

首先，自己办理的灵活就业人员社保，只有养老、失业、医保三项，没有工伤、生育的。如当地核定这三项社保是1300元，你需要全额支付。

再次，公司缴纳社保，员工只需要支付个人部分即可，如当地核定五项社保是1400元，那么公司按国家规定比例承担70％，个人按国家规定比例承担30％，即420元就可以了。

所以就算购买的社保基数跟缴纳金额是一样的，但你需要承担的比例是不一样的，所以说出的钱也不一样。

我是海棠老师，擅长企业战略顶层设计、劳动法、税法、人力资源规划、薪酬体系设计、绩效效能提升，如果大家日常工作中有遇上棘手问题，欢迎大家留言咨询探讨。

自己缴社保的女性，要晚退休5年！

自己缴纳的叫：灵活就业人员社会保险。

单位缴纳的叫：职工社会保险。

还有其他区别，我们一一解读！

自己缴纳社保的，女性要晚退休5年

这一条是最大的区别，女性朋友要注意了。法定的女性退休年龄是50岁，从事管理和技术工作的可以延迟到55周岁。但是灵活就业参保的就是按55周岁退休了。

这可以多缴5年钱，少领5年养老金呀，不得不多考虑一下！

自己缴纳社保的按最低基数，计算养老金时会少一些

自己缴纳社保都是按最低基数的，理论上可以多交，实际中，真没见过多交的。退休时，算养老金，同样缴费年限，会比单位缴纳的少几十元到一百来元吧。那些按最高基数缴纳的，可能差上几百元。

自己缴纳社保的有大龄补贴

女性40岁，男性50岁，按灵活就业缴纳社保的，有大龄补贴，算下来，等于不用自己出钱了。

总结一下，男性自己缴纳社保区别不大。女性差了5年退休年限。

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社保分三种：职工社保、居民社保和新农合，职工社保又分为单位参保和自由职业（即自己缴纳）。

单位缴纳社保和自己缴纳社保的区别主要有以下几点：

1.缴费性质

在单位上班，就必须的缴纳社保，这是国家强制性的。个人缴纳社保则不同，根据个人意愿参保，属于自愿行为。

2.缴费基数不同

如下图，在单位参保的，因为由单位和个人共同承担，所以每月缴纳的金额不算太高。但是个人参保的，单位和个人部分均有个人承担，金额是比较大的，具体缴纳基数和标准根据各地情况而定。

3.险种不同

在单位参保的，有五个险种，分别是养老、医疗、失业、生育、工伤保险，其中职工只需缴纳养老保险、失业保险和医疗保险，工伤保险和生育保险均有单位承担。

个人参保只能参加养老、医疗和失业保险，生育和工伤保险无法参加，简单的说就是发生工伤或是生育时，费用全部由个人承担，无法报销。

4.医疗费用不同

在单位参保的，每月有一定金额的医疗费进账，可以用于看病、买药等。个人参保的是没有医疗费进账的，只能在住院时使用。

5.退休年龄不同

大家都知道女性50周岁，男性60周岁，就可以申请退休，领取退休金，其实不是。在单位参保的，女工人50周岁，女干部55周岁，男性60周岁就可以申请退休；个人参保，统一到了60周岁才能申请退休，不论男女。虽然近年来一直在说延迟退休，但是还没有具体规定。

6.退休金不同

只要在单位上班，就必须缴纳社保，属于多缴多得。而个人参保，因为经济原因，很多人选择只缴纳够年限，即15年。最后领取到的养老金会有所差别。

小结：不论是有单位，还是自由职业者，都应该积极参加社会保险，为我们退休后的生活多一份保障。

区别大着哩。

一丶缴费基数不同。正常来讲，有单位的职工养老保险缴费基数都在100%以上，而没有单位的下岗失业和灵活就业人员大多数选择的缴费基数都是60%的。缴费基数的不同，直接影响着退休时养老金水平的高低。

二丶购买的险种不同。根据巜社会保险法》的规定，单位与员工建立劳动关系30日内必须进行社会保险登记，依法为员工缴纳养老保险费丶医疗保险丶工伤保险丶失业保险和生育保险。这是单位和员工的责任和义务。而个人缴费的灵活就业人员社保是自愿的，只要缴纳养老保险和医疗保险就行了。有许多人甚至只缴纳养老保险一个险种。

三丶承担的费用不同。有单位的职工在养老保险28%的缴费比例中，单位承担20%，全部进入了统筹账户，职工个人只需要缴纳其中的8%就行了，而且全部进入了个人账户。参加灵活就业养老保险保的个人要承担20%的费用，其中的12%过入了统筹账户，只有8%进入了个人账户。实际上就是个人承担了单位60%的费用，只有40%的费用进入了个人账户。这对于个人缴费的灵活就业参保人员来说，负担是比较重的。

四丶享受的养老金待遇不同。仅管个人缴费的经济负担比有单位的职工要重得多，可由于缴费基数少，退休时每个月领取的基本养老金却要比有单位的员工少30%左右。

五丶参加灵活就业人员社保的女性退休年龄为55周岁，而有单位的女职工的退休年龄为50周岁，只有女干部的退休年龄为55周岁。

由此可见，自己缴的社保和有单位缴的社保存在着很大的区别。

自己缴纳社保和单位缴纳社保有很多区别，让我们简单介绍一下：

第一，缴费基数确定不同。

很多人不知道吧？企业职工缴费基数，不能随便选。企业职工个人的缴费基数，应当是按照职工上年度工资的月均值计算，但是要在60%~300%的社会平均缴费基数之间。

企业的缴费基数，有的是所有职工缴费基数的和，也有的地区直接按照企业职工的工资总额来确定。

灵活就业人员缴费基数可以在60%~300%的社会平均缴费基数之间确定，是自由选择的。而且，养老和医疗的缴费基数不一定相同。比如说北京和南京都是对参加医疗保险的灵活就业人员确定一个缴费钱数，类似于最低缴费基数算出来的，跟养老保险缴费基数没有关系了。

第二，参保可选择性不同。

灵活就业人员除了可以自由选择缴费基数以外，实际上还可以选择参保种类，比如说单缴养老保险或者单缴医疗保险。当然有一些地方是捆绑必须一起参加，或者只能参加养老，不能单缴医疗。

企业参保必须要参加养老、医疗、工伤，生育、失业五险。虽然说生育保险2019年底已经并入了基本医疗保险，但是生育保险的生育津贴，要按照企业在职职工的的平均缴费基数计算。因此有些地区的职工医疗保险包含了生育保险的缴费，而灵活就业人员的医疗保险不包含生育保险缴费就不能享受生育津贴待遇，但是可以享受生育报销。

第三，参保退休年龄不同。

这仅仅是一种很小的不同，按照2001年国家《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》，国家明确的女性灵活就业人员参保退休年龄是55周岁。

企业职工则是女性职工50周岁，女性管理岗位和专业技术人员则是55周岁。

第四，社会保险费负担不同。

灵活就业人员参保缴费，自己承担全部的社会保险费。企业职工则是职工承担一部分，企业承担一部分，一般职工承担大约10%左右用人单位承担25%~30%。

第五，优惠措施不一样。

国家对于就业困难人员都可以享受到一定的社保补贴。灵活就业人员社保补贴，一般是根据当地的政策规定，补贴个人缴费负担部分的一定比例，最高不超过66%。比如青岛市是500元每月。

企业招用就业困难人员补贴，是补贴除职工个人缴费部分以外的企业负担部分。可能职工觉得很郁闷，但是这确实是为了为企业减负，跟职工无关。就跟今年2~12月份国家减免中小微企业社会三项保险企业负担部分一样，职工个人负担部分不减免。

相应的补贴时间一般是三年，如果首次申请距离退休不足5年的，可以延长到退休为止。

结论

个人参保和企业参保不同之处很多。但是大家必须要知道，通过企业虚构劳动关系参加社会保险的行为属于违法行为。2020年6月，北京市通报了两起虚构劳动关系骗取社会保险基金的行为，有多人被拘留，甚至被批捕。所以，不要找企业挂靠劳动关系，毕竟费用高，而且风险高、不划算。

自己缴的社保和有单位缴的社保有区别吗？

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