银行靠什么赚钱呢，就拿题主举的这个例子说事儿吧，存五个亿的人为A，贷五个亿的人为B。A在某银行存五个亿，期限一年，可能会跟银行谈条件，正常情况下央行存款一年定期的基准利率为1.5%，银行对于五个亿的大客户肯定会供起来的，想方设法满足其要求，至少将利率提高到3%。

从A存款的事件来看，银行是损失了3个点的资金。那为什么要将A供起来呢，因为有B这样的人，B从银行贷款5个亿，于是银行就将A的钱转给了B。但需要B支付银行贷款利息，一年期贷款央行基准利率为4.35%。这样银行就在A与B之间挣了1.35%的差价。

多数情况下，大额存款的储户是受欢迎的，因为每个银行职工都会有任务，每年必须保证完成的额度，哪个职工的亲戚可以每年通过他向银行存5个亿，那这个职工的就厉害了，当然这个职工对这个富亲戚必然是毕恭毕敬，身边守个大财神怎么可能弄丢了，拍马屁也好，真心实意也好，所有行为你懂的。

而贷款五个亿就需要看B是什么样的人了，如果B是马云、马化腾等商业大腕，贷款无需质疑，各银行都有一定的关系，也不是普通信贷员可以接触到的。而一些小企业贷款五个亿的金额，银行会严格审查，可能为贷款这事跑断腿，饱受白眼，这种情况不是受欢迎，而是需要巴结银行。

其实很简单，银行也是以赢利为目的，存款也好，贷款也好，是否受欢迎还需要看能给银行带来多大利润。

自然是存五个亿的人要受欢迎，原因很简单：银行内部考核机制使然。

对于基层银行来说，存款总量是基础指标，千年不变；而贷款数量是相对指标，不在考核重点。

第一，基层银行行长的业绩主要考核存款规模，其次是利润，如果贷款规模大但利润不高，对考核升迁没有什么作用，你说他重视存款还是贷款？

第二，存款一样创造利润。首先行内的FTP转移定价会有利润；其次如果拉到存款还能贷出去，利润更高。

第三，存款对银行没有风险，手续简单，贷款则有风险，手续复杂。你去存款银行喜笑颜开，巴结奉承；去贷款的话银行则是公事公办，严格审查。所以，作为客户体验，自然也是存款要好。

我是空谷寒潭，有数十年银行工作经验，经验之谈，感谢阅读！

同样都是5亿，存款还是贷款受欢迎，这还要从银行开展的业务开始谈起。众所周知，银行的盈利渠道有很多，包括贷款、银行类保险、销售理财产品、结算业务、信用消费等等。其中，贷款是银行的主营业务，也就是银行的主要获利方法。那么说来，贷款的人会更受欢迎？

1、银行每年都有固定的存款任务

事实上，银行发放贷款的资金来源是储户。简单来说，贷款是银行赚钱的工具，而存款是银行赚钱的基础，银行通过低的利率吸收存款，高的利率发放贷款，中间的利差就是银行的获利的空间。

不过，对于银行而言，吸收存款比发放贷款更难。基本上，每到年中或者年末，银行会想方设法吸收存款，就连身边的亲戚家人都可能拉上，但你应该从来没听过银行到处找贷款企业这一说吧。如果来了5亿的储户，相信银行会无比高兴，因为今年支行任务完成率肯定是名列前茅。

2、存款目标越来越难达成

特别是在人民币存款增速连连创新低的背景下，银行的揽储压力就更大了。今年以来，人民币存款增速持续在9%以下徘徊，央行披露的最新数据显示，8月份，我国金融机构各项存款余额同比增长8.3%，创下40年来最低。相比之下，居民存款增速下滑更严重。居民部门存款增速从2008年的18%下滑到了2018年的7%左右。

面对这种存款大户，银行肯定视之为座上宾，要不然溜了怎么办。要说待遇的话，大部分支行长会亲自出来服务，直接约定最高利率，这个利率比大额存单还高。为实现财富的增值，银行还会安排一对一的理财顾问，提供跟踪服务，有什么好的高收益理财项目，第一时间通知。平时过来办业务，也可以享受免排队、贵宾室服务。

3、银行贷款并非轻而易举

相比存款大户，贷款大户就不一定有那么好的待遇。一般来说，5个亿的贷款可以说是一笔很大的数额，往往是国企才可能贷得起，私企很难贷到那么多。理论上来说，银行的贷款金额是有限的，不是谁想贷就能贷的，即便是国企找银行贷款，也是求人办事，不太可能像对待存款大户一样，奉为座上贵宾。

值得一提的是，也有一种银行会热情欢迎的情况，就是需要贷款企业的盈利能力强，银行发生坏账可能性很小。如果是国企，银行会更积极上门服务。因为国企有国家背书，意外倒闭而还不起贷款的可能性小，争相提供贷款的银行很多。如此一来，银行不热情提供服务都很难。

总而言之，存款是银行的基本任务，是考核银行业绩的重要指标；而贷款业务，对银行的业绩更像是一种锦上添花的作用。因此，相比贷款大户，如果存款大户找上银行，会更加“受欢迎”。

两人去银行，一人存5亿，一人贷5亿，显而易见一定是往银行存5亿的人更受欢迎。

先说贷5个亿的人，这么大的金额肯定不是个人贷款。一般来说企业贷款利率6%-8%，大企业贷款利率低至4%也很正常，而信用差的企业更高也不稀奇。

对于银行来说，出于风险防范，显然只会向信用好的企业贷款，并且是很多企业求着贷，自然待价而沽，不会那么积极主动。

总体来说，如果银行往外贷款5个亿，扣除资金成本，仅就这位单一客户而言，也许只有一年2%-5%的利润空间。

银行是靠钱生钱的机构，如果有人往银行存5个亿，银行一定会敬为上宾，好烟好酒好茶，各种福利优惠，给出可观的利率。以私人银行为例，定制理财产品收益达到6%也很正常。

你以为这样银行就亏了吗？不会的。

有一种专业术语，叫做“货币乘数”。有了5个亿，扣除存款准备金，银行可以去放房贷或者其他中短期贷款。按照等额本息的方式，每个月都会回款。而回来的钱，银行还可以继续贷出去，又产生利润，如此周而复始。

我国当前货币乘数不低于5，存款5个亿，一年只有最高6%的资金使用成本，但是通过放贷以及反复放贷后实际收益可能高达15%，净利润有可能高达9%甚至更高，显然远高于直接放贷5亿所能带来的利益。

下图是货币乘数的示意图，可以做简单了解：

很高兴回答你的问题。中农建商是国有四大银行，但他们都有一个属性就是商业银行。之所以称之为商业银行是因为它们都是以营业为目的的银行。

所以，如果有两个人同时去银行一个人贷5亿，一个人存5亿，大家一定会认为贷5亿的人更受欢迎。毕竟，贷款是银行盈利的主要方式之一。

但是欢不欢迎这件事是人做主导的，而银行里的人肯定都是银行的基层人。对于他们来说，他们可能更欢迎存5个亿的人，为什么呢？

因为我们都知道银行确实是靠贷款赚钱，但是银行并不缺贷款的人。也就是说你不来贷款，也会有另外的人来贷。但存5个亿的人不一样，对于银行来说这样的客户是超级大客户，难得一遇。而这些银行基层工作人员都是有绩效考核的，里面最重要的一点就是揽存。因为只有揽存量越多，银行才能挣更多的钱。

对于银行基层工作人来说如果揽存到一个5亿的客户可能就完成了该分行一整年的揽存绩效，你说能不高兴吗？

所以说，肯定是去存款的人更受到银行里的人欢迎。

当然是存5个亿更受欢迎了，而且是极度欢迎，因为得存款者得天下，5亿存款绝对是存入支行一年任务中的头等大事。

为啥存款比贷款更受欢迎呢？这个原因很简单，因为存款客户比贷款客户更稀缺。

目前银行不愁没有贷款客户，你随便去银行看看，排队等贷款的一大把，这都是借钱的人求着银行，而且银行对贷款客户都是挑肥拣瘦，就像摇筛子一样把客户筛选一遍，优质客户优先放款，中等资质客户排队等贷款，资质一般的不给你贷款。

还有一点是5亿贷款可不是小数目，这个额度甚至可以占到一些小支行一整年信贷额度的一半以上，而且贷款额度越大银行对应的风险越大，万一哪天这5个亿收不回来了，从行长到客户经理都要玩完。所以很多银行都不敢给单个客户放这么高额度的贷款。

而5个亿对银行来说，那就是生命线

存款就像银行的血液，没有存款银行将很难生存，特别是在当前理财，同业业务受到挤压的时候存款更为重要。

那现在存款对银行来说到底有多重要呢？

很多银行直接把存款任务跟奖金，岗位评级，晋升等绑定在一起，存款的考核占很大的比重，有的银行完不成存款任务的甚至直接取消全年的奖金，至于评级，晋升那东西想都不要想。

与此相反的是，如果你能给银行拉来存款，那就是银行的红人，有了存款，丰厚的奖金，晋升那都是水到渠成的事情。我就认识一个哥们，87年的小伙子，进入银行才7年，就一路坐飞机从柜员干到支行行长，因为人家认识很多有钱人，年年可以拉来上亿存款。

而据说他们银行一个快50岁的大叔现在还在干基层一线工作，因为他拉不来存款。

银行就是这么现实，存5个亿 ，你绝对是银行的超级vip

现在银行竞争很激烈，尤其是在存款方面的竞争更激烈，再加上其他宝宝类理财产品的搅局，银行拉存款越来越难，所以得存款者得天下，这一点不为过。

所以你真能把5亿存入银行，差不多可以完成银行半年的存款任务了，银行除了高兴就是激动，在银行能力范围内，你开任何条件估计银行都会想办法满足你。

两个人去银行，一个存5个亿，另外一个贷5个亿，我觉得哪个人更受银行欢迎呢？要看具体情况！

首先，如果是地震博士去银行，当然只有给银行存5个亿，才能被银行欢迎。因为，要是去借钱，一定会被银行当做傻子和笑料来对待。毕竟想要借钱，要么都有足够多的抵押物、要么有足够牛的担保人、要么有足够多的信用额度。但是很遗憾，地震博士三者都没有！但是，只要有5个亿能存进来，对于银行来说，当然是好事儿了！甚至有的银行会送礼物、给优惠等等！

其次，如果是马云、马化腾等人去银行的话，银行一定希望他们去贷款5亿元。因为，这些中国发展潜力极强的科技巨头，发展趋势极为猛烈。将钱贷给他们，显然不仅不用担心回收问题。而且能够提升银行紧跟市场的投资能力，便于吸引更多优质客户。

所以，银行希望的就是一般客户去进行大额存款，然后再将这些存款贷给最先进行业的大牛们！

丝毫不含蓄的说，存款5个亿的人和贷款5个亿人都受欢迎，都是大客户。存款挂考核，贷款也挂考核，尤其是资产质量，哪个客户经理把这种重量级客户弄流失了都吃不消。

商业银行的基础业务就是存款，揽储是每一个员工的基本功，月底、季末和年初都是重要的考核时点，存款任务完不成，你的绩效考核就要收到很大影响。年初存款任务完不成，网点整年的收入计划都要受到重挫。所以存款是很重要的，5个亿放在普通城市里的网点来说都是占很大比重的，对与一些小银行就更不必说了，5亿存款足够一年的净增计划了。

贷款现在挂考核比例不是很重，但是资产质量挂考核是很重的，哪个5个亿的项目丢了或者逾期了，那计提的坏账拨备足够吃掉网点一年的利润，如果资产难以处置，那就够喝一壶了，在一些小银行的网点中如果逾期5个亿，这个网点基本也就红色预警，面临业务关停了。对于客户经理来说，如果手中的5个亿贷款逾期，担保物或者担保措施处置不了，那基本职业生涯就结束了，天天催收领低保吧。网点负责人也要受很大影响，机构评优和个人评优就不用想了。

贷款和存款是银行的支柱业务，存款是银行的根基，贷款是银行主要利润点，不论是5个亿金额的存款客户还是5个亿金额的贷款客户，在网点都受欢迎。存款5个亿的是主动欢迎，贷款5个亿的是被迫欢迎，客户都是上帝，上帝扛着金山来银行，我们受宠若惊，上帝带着银行的金山走，我们战战兢兢。

具体看银行当下的资金池处于什么状态。

目前的国内银行主要有三种盈利模式，一种是赚息差的钱，也就是利率的低买高卖，3%买入，6%卖出，中间的利息差就是收益。从银行的营收结构来看，当下的利息净收入大概占比银行总收入的70%，城商行和农商行这一占比更是高达80%和90%，远远高于国际水平。

其次就是银行收取的交易手续费，佣金收入，代销收入，投资收入等，占比大概为30%。

其中，银行在某段时期的利息净收入=利息收入-利息支出=期间平均生息资产余额x净息差；

净息差=利息收入/期间平均生息资产余额-利息支出/期间平均生息资产余额；

也就是说，当银行的拿钱成本越低或者放钱成本越高的时候，银行的息差收入是最高的。而对于银行来说，相对于贷款的收益，存款半年和一年，三年和五年利息差不多，存款的期限越长，中间的运营成本越低，银行的整理收益更高。

同样是存5个亿和贷5个亿，利率的多寡，期限的长短，也是决定银行更喜欢哪个的重要因素。

上面是在银行的资金池处于平衡的状态下。在某些时间段，银行也会根据自己的需求进行取舍，比如出现资金短缺，贷款旺盛的时候，存款5个亿的待遇就会明显高于贷款5亿的客户。就像银行季度考核的时候，存款5个亿几乎会成为一家支行的救世主。

再比如出现资金充裕，但贷款需求萎靡的时候，贷款5个亿的待遇就会远远好于存款5亿。

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这就好比地上掉了两张100元，你问我捡哪一张一样。

当然这两种都是银行的最爱啦。但是需要说明一下银行更爱哪一种。二者之间银行更爱存款的客户，为什么呢？因为存款5亿拿出来5亿，就能存5亿剩下就是利息和存多久的问题了，这个客户比较容易维护和处理。但是贷款客户就不一定了，为啥？因为贷款5亿门槛太高了，不是谁都能贷下来的，5亿的贷款还不是授信额度那么他的资产量可能需要超过10亿甚至更多，而申请了贷款还不一定能贷下来。

那么银行能从哪边盈利呢？先说贷款客户，贷款客户一定是贷款利息中盈利，对银行就是实打实的利润，但是需要对还款能力，抵质押物进行考核，而且需要贷后管理其资金用途和还款能力的变化（如行业，客户，市场等）。

存款客户如果只是存款那么利息就是银行的成本，那么对于银行来讲，只存款就是为贷款打工。但是存5亿客户一般都会对其他金融产品有关注例如资产管理，基金，理财等等，那么这些东西都是有中间业务收入的，可以挣钱。维护这个大客户，也就是利润来源了。

所以，银行爱谁，当然都爱啦。