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路人蚁:聊社保,侃商保,说财经,专业答疑,感谢关注

1 社保属于社会福利保障制度规划,也是个人和家庭基础的保障规划,属于家庭保障账户,而基金定投属于家庭的投资理财规划账户,我们遵循的基本原则是先保障再理财,社保每月缴费1000,是做保障规划,解决个人医保和养老问题,而基金定投每月1000,属于长期理财,赚取收益。存在亏损风险。

2 养老规划方面,选择每月缴费1000买养老保险和每月定投基金有什么区别,养老保险缴费15年就具备退休领取养老金资格,而且养老金是强制储蓄,到了退休时候才能领取,保障未来有一笔稳定现金流解决个人养老问题,而基金定投属于理财,存在亏损风险不说,而且中途取用也影响未来养老现金流规划

3 养老保险参保以后,每年养老金都能够实现增值保值,而且每年养老基金投资回报在5-7%,远超一般银行理财水平,这也是我们养老金每年上涨的基础,养老金有财政部兜底,可以保障你一直领取养老金,不会出现养老账户没钱领取不了的情况,财政兜底。

长期基金定投不仅回报不确定,而且还会亏损本金,除非是选择保本型存款理财比如大额存单做养老现金流规划。保障财务规划和理财一定要分开,前者是让你的未来有一笔本金安全,稳定增值的养老现金流,后者就是冒着风险的理财投资。本身逻辑都是错的,保障和理财是两个家庭财务账户规划。

15年后你的定投基金赚也好亏也好,也无法保障你未来退休养老有稳定现金流,而养老保险有财政兜底,稳定增值增长,养老现金流稳定有保障

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社保是国家提供保障的相当于无限责任的保险!

而定投只是固定收益!

按题主的要求,社保只考虑养老部分,不考虑医疗保险部分。

那社保的收益也远远大于的定投的收益!

一、当你退休时计算养老金的基数,是上一年本地区的职工平均收入

我们来看一下上海地区每年职工平均收入的增长趋势


你觉得那个定投的增长比例会比社平工资涨的快。

二、养老金每年增长

截止到今年(2020年),我国的养老金已经实现了16连涨。自2005年起,国家每年都会给退休人员上调养老金。

定投则是一笔固定的资金,再要求钱生钱,可能性不大,而且需要操心,养老金就不用操心了。

三、养老金的领取是无限期的

养老金的领取是无限期的,你能活到80、90,甚至100岁,都可以领取,而且一年比一年多。

定投基金是有风险的

投资有风险,入市请谨慎。

同样的,投资基金也是有风险,基金暴雷的消息不是没听说过。



所以,社保是必须要参加的。

如果有余钱,再买一份基金,增加退休收入,提高晚年生活质量!


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社保是养老保障;每月定投基金是投资,二者是有区别的;

社保是国家给予公民的社会福利,最少要缴纳15年,退休之后每个月就能领取养老金,用来保障退休之后的生活;

定投基金是个人或者家庭按月固定投资一定数额的基金,可以避开股市的大起大落,摊平成本,最后获利取出的投资行为。


首先是收益和期限不同:

社保只是国家对缴纳社保人退休之后的生活保障,你想投资收益大,争取活到100岁以上吧!因为社保养老是没有期限的;

如果一个人很不幸,没有到退休年龄就挂了,那他缴纳的社保只能一次性退还本金和利息,作为遗产;

如果一个人很不幸,在退休之后不久挂了,那只能领取丧葬费;

因此,社保是无法计算投资收益的,缴纳15年,等退休之后就享受每个月的养老金,一直到离世为止;


而定投基金15年后,是可以计算收益,但只是一次性收益而已。



其次,社保是国家行为,定投基金是个人投资行为;

社保的资金由国家统筹投资,大家在股市里经常看到社保基金的踪影,那就是社保局委托专业投资机构在股市里的投资,取得的投资收益给社保养老增值,用来发放养老金;

定投基金是个人投资行为,完全取决个人投资意识和能力,作为个人和家庭资产保值和增值的手段,到年纪大的时候对养老也是一种补充;、



由于社保没有期限,定投基金是一次性收益,二者谁都无法取代谁,最好是相互补充,提高老年时候的生活品质。


你对社保和定投有何看法?莹莹欢迎你留言讨论。

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不一定活的到退休年龄,还有不一定在退休前资金链不断裂

基金定投还不如买指数基金,乱买的话,收益不一定超过养老险

如果专业的投指数基金的话,那就大概率会超过交社保

当然个人交社保,不光是养老,还有医保

单位交社保,还是挺好的,如果自己交的话,大多数人不如在户口所在地买居民医保,再买些保障型保险,然后去配置一些增额终身寿险和定投指数基金,大多数人的收益会超过社保

可以多看下我的文章和视频,一起进步

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社保和定投基金是两种不同的概念,社保是社会福利保障制度规划,也是个人基础的保障规划;定投基金是投资的方式一种,存在盈亏的风险。



一、结果不同:

社保只要缴满15年且达到法定退休年龄,就一定的能每月领取养老金;定投基金是投资,存在投资风险,有存在亏损的风险。

二、收益不同:

目前养老金是15年连涨,年年都涨。定投基金不可能每年都是涨的,有涨有跌,有回报不确定的因素。

所以说,缴纳社保是预防风险的基本保障,定投基金是家庭投资理财的工具。

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首先社保和基金是不同的两个概念,社保是预防风险的全民保险,基金是金融投资。

从以下几方面分析

1.投入主体

基金全部投入由个人出资,通过市场向基金公司认购或申购获取,简单来说个人全额出资。

社保缴纳

参保的险种和缴费比例:

1.养老保险费:单位缴纳12% ,个人缴纳8% 。

2.医疗保险费:单位缴纳7% ,个人缴纳2% 。

3.失业保险费:单位缴纳0.2% ,个人缴纳0.1% 。

4.工伤保险费:单位缴纳0.4%,个人不缴纳。

5.生育保险费:单位缴纳0.85%,个人不缴纳。

6.重大疾病:单位0.26%,个人不缴费

简单来说个人出小头单位出大头缴纳。

2.收益及风险

从平均年收益来说基金投资收益率肯定大于社保,毕竟基金就是以盈利为目的存在的。风险上基金根据投资风险与收益的不同细分为多种品种,风险大收益高风险小收益低,多数时候能保持收益,但因金融市场变化也有亏本可能,今年债基就亏损了。

简单来说基金公司为你理财,有亏有赚的可能,需承担风险。

社会保险属于强制性保险。所谓强制性是指国家通过立法强制实施,劳动者个人和所在单位都必须依照法律的规定参加。社会保险的缴费标准和待遇项目、 保险金的给付标准等, 均由国家或地方政府规定。

那我们15年后究竟怎么领?

养老金=基础养老金 +个人账户养老金

1)月基础养老金=(全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

2)个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)

简单来说个人交的钱全给你存着,退休后按月领取,单位缴纳部份转化为月基础养老金按公式计算领取。

好处:养老金的领取是无限期规定的,只要领取人生存,就可以享受按月领取养老金的待遇,即使个人帐户养老金已经用完,仍然会继续按照原标准计发,个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此,活得越久,就可以领取得越多。况且社保除了养老险还包括医疗、失业、工伤、生育,能够得到这些方面补充保障。

坏处:个人缴纳部份无增值,必须按月领取,只能达到在岗社平均工资的一部分。

按收益来说基金收益较高,风险来说社保较低,两者可互为补充。

对于社保来说最重要是保底,老有所依,无论市场如何变化,个人缴纳部份不会损失并按社会平均工资计算有所增值,基金收益跟风险成正比,还有金融周期及基金管理水平变化影响,并不是只要定投可以,必须关注金融形势变化转换才能达到收益最大化。

社保稳赚,基金有可能让你变富,也有可能让你亏掉本金。

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一个是已经预知的收益(国家固定发放养老金)和年限(一直到你去世),另外一个是两个未知(基金收益率和你能活多久),这两方面的原因导致你未来的生活待遇是走向两个极端的。,要不就财务自由要不就穷困潦倒。

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在不出任何风险的情况下,基金选的好,比你社保划算很多。社保是国家给的福利,和你自己赚的钱是两种概念。

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简单说:社保是制度,是福利,后者是商业(合同),是生意,是投资

结论:两个都要!两个都划算

社保:公共福利政策,具有最低保障的效果,也就是说你交的钱,跟最后拿回的钱,虽然原则上多缴多得,少缴少得,但是由于政策变化、通货膨胀等因素,不意味着现在交的钱,未来拿回来的是个确定的数,我的看法是,社保最终拿回来的钱一方面与你缴纳的相关,另外一方面主要发挥保障作用,因此有弹性,主要看退休时的经济水平吧

定投基金:沪深300相关指数基金,有不少可以达到10%的年化收益,粗放一点,可按此计算,但个人更倾向于要打个折,因为随着中国经济增速下降,企业创造财富的能力减弱,如果按照企业内在价值的增长来对应股价,进而对应基金,那么未来基金的收益水平,我觉得是要打折的!


附:定投3年和5年的历史比较(任选某沪深300主题基金)

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社保每月交1千和每月定投基金1千元,15年后有什么区别?

这个问题很有意思,其实社保每月交1千和每月定投基金1千元,15年后本质上的区别,就是缴纳15年的社保达到退休年龄之后,就可以办理退休了,而且每月足额领取养老金。

那么,那个更划算?

首先说说,每月定投基金1千元,15年后的收益很有可能达到20万,看似很多,但是这20万元的存款,已经15年以后的存款了。在存取的15年当中,这20万的收入,是否可以很好的低于通货膨胀。

其次,说说缴纳15年社保。达到退休年零后,就可以办理退休。虽然养老金很少,一般也就在1000元左右。但是要弄明白最重要的一点,这1000元的养老金一直可以领取到你去世那天。而且,还会随着每年养老金上调整上涨,更好的抵挡通货膨胀。

总体来说,还是缴纳社保比较划算,因为养老金是退休后,一个基本的保障,养老金的稳定性是其他理财无法给于的,。

对此你有哪些看法,欢迎交流评论。

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