公司代缴社保十五年和不上班个人缴十五年，退休养老金一样吗？

Answer 1

本问题的实质是职工社保和灵活就业人员社保以及城乡居民社保三者的异同及待遇差距。

公司代缴社保

公司代缴社保的实质就是挂靠一个公司帮忙买职工社保。此种操作包括购买城镇职工养老保险、城镇职工医疗保险（含生育保险）、失业保险和工伤保险等，好处是保障全面，将来享受待遇也高；但不利之处是缴费高，此方式需要缴纳三部分费用：个人需要缴纳的社保费用+公司需要缴纳的社保费用部分+挂靠费用。

即便代缴公司按较低档次操作，公司代缴的那部分加起来也是不低的，如广州就得1300元/月左右；此外公司的挂靠费用也不低，如广州通用行情是100-200元/月，而且一般要求将一年度的社保费用+挂靠费一次性付清，那么这一年的费用就是18000元左右，此举存在一定风险，万一代缴公司跑路了呢？当然，现在也有一部分专业从事社保代缴的平台公司，在APP上就可以简单操作，费用相较企业挂靠略微便宜，但资质需要自行判定，也存在一定的风险。

其次不上班的情况下，也就是灵活就业人员，可以选择购买灵活就业人员专属社保或城乡居民社保两种。

灵活就业人员专属养老保险

1 灵活就业人员专属养老保险的缴费基数。如果选择购买灵活就业人员专属社保，则可以到户籍所在地购买，但只能购买养老和医疗两款险种。灵活就业人员养老保险的缴费基数是根据上一年度社平工资来计算的，每年标准都会有变动，一共有十一档缴费标准，最低为社平工资的60%，最高为社平工资的300%，个人可以根据自己情况来选择。一般来说，缴费基数越高，缴费时间越长，将来退休时领取的退休金越高，养老保险最低缴费时长为累计15年。

选好缴费基数后，具体的缴费标准为基数金额的20%，其中，12%计入统筹账户，8%计入自己的个人账户。

需要注意的是，如果到了退休年龄（男60岁，女55岁）未交够15年，那么退给你的只有个人账户的余额，剩下的12%就划到统筹账户了。所以，参保年龄不宜太晚。

举例说明：假设上年度社平工资为5000元/月，缴费基数就按第五档社平工资的100%算，则每月需要缴纳的养老保险费用为5000*20%=1000元，一年则需要缴纳1000*12=12000元，则15年累计下来的养老保险费用为12000*15=180000元（假设社平工资不变）。

2 灵活就业人员专属养老保险的退休金待遇：退休金待遇=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=（上年度社平工资+指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%

假设上年度社平工资为5000元，因缴费基数按100%社平工资计，所以“本人指数化月平均缴费工资”为5000元，缴费15年： （5000+5000）/2*15*1%=750，即基础养老金为750元。

个人账户养老金：每月划入个人账户的比例5000*8%=400元，15年累计划入个人账户金额为72000元，按规定139个月发放，则每个月=72000/139=518元；

基本养老金待遇=基础养老金+个人账户养老金=750+518=1268元。也就是说，每个月的养老金收入为1268元，比自己每月缴纳的1000元多268元。不考虑通胀情况下，还是缴纳社保划算。此外，累计18万的养老金投入也只需要180000/(1268*12)=11.83年就能回本，也就是说60岁退休的话，72岁左右就能回本。总体回报还是稳当靠谱的！

城乡居民养老保险

如果购买城乡居民社保。城乡居民社保同样也只能为户籍人员购买，且也只能购买养老和医疗保险两种类型。此种社保的好处就是在居民个人缴费基础上，政府会给予一定补贴。

1 个人缴费

缴费标准一般为每年200元、300元到6000元甚至更高。不同的地方可能缴费档次有所不同，个人可以根据自身的经济情况来选择缴费档次。

2 政府补贴

个人缴费越多，政府补贴也越多。而且个人缴费和政府补贴全部计入参保人的个人账户。如2019年广州市的补贴标准为：

假设按最高档次2520元缴纳，则缴纳15年的养老保险总保费为37800元，政府补贴总额为3780元。则个人账户养老金=（37800+3780）/139=299元；广州市2019年的城乡居民养老保险基础养老金为170元，则基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=170+299=469元。

相比自己的投入，也只要不到7年就可以回本了。还是很划算的！当然，需要说明的是，城乡居民养老保险也必须缴满15年，并且男女都是统一到60岁退休，不能提前领取。

结论

综合比较上述三种社保缴费方式及养老金待遇的差异，可以发现，职工养老保险缴费高，养老金待遇也高；而灵活就业人员专属养老保险则灵活性较强，可以选择档次较多，对应的养老金待遇则居于职工养老保险金与城乡居民养老保险金之间；城乡居民养老金则属于低层次的养老保障了，缴费低且有政府补贴，但是养老待遇也低。

所以，不上班的情况下，选择灵活就业人员专属养老保险则更合适些，缴费方式更灵活，回本时间也比较快。而且，在养老金即将全国统筹的大背景下，中低收入人群的养老金将得到更多受益。毕竟，全国养老金已连续上涨15年了，所以要想看到更多的养老金，保持身体健康才是王道！

Answer 2

〔职说社保〕观点:不管是和职工存在劳动关系，强制为其代扣代缴社保；还是虚构劳动关系，违法为其代缴社保，用人单位缴纳的一般都只能是【城镇职工社保】。

但是，注意！不上班个人交社保却不是唯一的选择，有两种类型，一种是灵活就业人员经常会选择的【自由职业者社保】，一种是无业人员常见的【城乡居民社保】。

那么，公司代缴和个人缴纳15年，领到的养老金相同吗？

第一种情况，城镇职工社保VS自由职业者社保；

两者的养老金计算公式是【相同】的。缴费年限已经确定是15年，但是，缴费年限并不是决定养老金的唯一因素。

所以，只有保证两者的【退休上一年度职工月均工资、缴费基数、法定退休年龄】都是相同的，选择公司代缴城镇职工社保还是个人缴纳自由职业者社保，领到的养老金才都是【相同】的。

第二种情况，城镇职工社保VS城乡居民社保；

两者的【个人账户养老金的计算方式相同】；个人账户养老金月标准都为个人账户储存额除以国家规定的计发月数。

两者的【基础养老金相差甚大】；城镇职工社保基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。

城乡居民社保基础养老金月标准以中央确定基础养老金最低标准为参考，地方人民政府根据实际情况适当调整。

所以，一般情况下相同级别缴费情况下，城镇职工社保月养老金高于城乡居民社保。

例如，按照北京市历年最低基数缴纳社保15年，2019年3月办理退休，2018年度职工月均工资为7855元，则城镇职工社保的基础养老金为:7855×(1+0.6)÷2×15%=942.6元；

2018年城乡居民社保基础养老金统一为710元；

所以，就算两者都按最低基数缴费，城镇职工社保基础养老金也会高于城乡居民社保【232.6元/月】。

写在最后的总结:

所以，想要判断公司代缴和个人缴纳社保15年养老金是否一致，我们要【分清楚情况，设置好前提】，才能说养老金孰高孰低！

如果个人选择自由职业者社保，则两者的养老金在【退休上一年度职工月均工资、缴费基数和法定退休年龄一致】的情况下是【相同】的；

如果个人选择城乡居民社保，则在同级别缴费的档次下，公司代缴15年比个人缴纳，退休后的养老金要高。

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Answer 3

依据《社会保险法》的规定，职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工本人共同承担相应的保险费用。企业参保是强制制的,个人参保是自愿的，两者有区别吗？

1、应缴费比例是不同的。职工个人缴费的比例，国家有统一规定，是本人缴费基数的8%。用人单位的缴费比例，有的地方执行的是用人单位的工资总额，有的是以参保职工的缴费基数为基准。缴费比例从2019年5月1日起各地可以普遍下降到16%。

2、公司缴纳和个人缴纳社保的缴费种类不同。公司缴纳社保会缴纳养老、医疗、失业、生育和 工伤保险 ；而个人缴纳社保只能缴纳养老和医疗保险 。也就是说，公司缴纳社保， 失业 时可以享受失业补助，生育有生育津贴，因工受伤后有工伤赔偿，而个人缴纳社保，则享受不了这三项补贴。

3、公司缴纳社保和个人缴纳社保的缴费形式不同。个人缴纳社保是完全由个人支付，费用从个人账户扣除，而公司缴纳社保是从公司公户扣除。

两种缴费方面对比：公司缴纳是按参保缴费基数乘以缴费比例。如果是相同缴费基数情况下，企业缴纳基本养老保险的缴费比例是24%，个人参加灵活就业人员保险缴养老保险比例是20%。

举个例子，缴费基数都是5000元，由企业代缴需要交1200元/月，个人自己缴纳需要承担养老保险费1000元/月。

领取养老金待遇的比较：

退休年龄对于一个人来说没有不同，但是划入个人账户的钱数都是按照缴费基数的8%划入。按照1200元每月由企业缴费，记入个人账户的钱数是400元；按照1000元每月由个人缴费，记入个人账户的钱数也是400元。因此，个人账户养老金是一样的。

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%（缴费指数实际上是等于当年的本人缴费基数÷当年的社平缴费基数。）

如果当年社平缴费基数是6000元，按照3600元缴费基数缴费，不管是在企业还是个人自己参保缴费指数都相同。因此，对基础养老金的影响也都一样。

对于灵活就业人员而言，他们按照一定的缴费基数缴纳养老保险，缴费基数一般是当地 平均工资 的60%-300%之间，缴费比例为20%，其中12%进入社会统筹账户，8%进入个人账户。

结论

采取公司缴纳社保和个人缴纳社保的缴费形式，作为单位在岗职工（单位缴费）和灵活就业人员（不上班个人缴费），同样是缴纳15年养老保险，退休时的养老金待遇肯定是完全不一样的。

Answer 4

如果说交同样的钱，虽然养老金计算方法一样，但是退休养老金是不一样的，公司代缴社保要少一些。

大家好，我是社保专家思之想之，所谓公司代缴社保，意思就是你没有工作，但是你找一个挂靠公司来缴纳社保，所有养老保险费是自己出的，包括单位缴费和个人缴费。

而个人缴纳社保就是以灵活就业者的身份参加职工养老保险，所有费用也是全部由自己承担。

公司代缴社保花费更高

从花费上来看，公司代缴社保，你要承担单位缴费比例16%，个人缴费比例8%，一共是24%的缴费比例。而且一般还要给帮你代缴的公司或中介一定的服务费。

而个人以灵活就业者参加职工养老保险，缴费比例一般是20%，而且还可以在全口径平均工资的60%和300%区间选择适合自己的缴费基数。

可见，公司代缴的社保缴费比例要高于个人参保，所以相同的缴费基数之下，公司代缴社保花的钱要更高，负担更重一些。

举个例子，社保缴费基数是2000元，公司代缴社保的话，个人花费至少480元，还要加上服务费；个人参保花费是400元。

公司代缴社保养老金更少

从养老金待遇来看，公司代缴社保和个人参保，养老金计算都使用的是企业职工的养老金计发办法，办法是一样的，但是养老金却可能不一样。

因为公司代缴社保花费的钱更高，所以你在付出同样的钱的情况下，公司代缴社保缴费年限短，养老金待遇要更少一些。

公司代缴社保违法违规

思之想之要郑重声明一下，公司代缴社保是违法违规的，是有法律风险的，因为这实际上是虚劳动关系。

因为你并没有和代缴公司签订劳动合同，也不存在劳动关系，所以国家是不承认的，人社部也曾公开声明说，这是违规违法的。

女性个人参保退休年龄是55岁

不过，个人参保对于女性来说也是有利有弊的，因为灵活就业人员女性退休年龄呢是55岁，如果说是公司代缴社保的话，那么可以在50岁退休。

建议大家还是选择合法合规的参保方式，这样更靠谱一些。

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Answer 5

现在越来越多的人选择自由职业，但一涉及到社保的缴纳，很多人会产生疑惑，到底是找家公司挂靠来缴纳社保，还是按灵活就业人员来缴纳保险？这两种缴纳方式有什么不同？由企业代缴的退休待遇是不是自己缴纳的要高呢？

今天我们就来分析下：

根据我们的养老金计算公式分析，我们的养老待遇一般包含基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金跟缴费年限、缴费指数、退休上年度社会平均工资等因素挂钩，其中对缴费指数主要影响的还是当年的缴费基数和当年的社会平均缴费基数。

个人账户的余额实际上按照每年个人缴费基数的8%划入。现在越来越多的人选择自由职业，但一涉及到社保，很多人会产生疑惑，到底是找家公司挂靠来缴纳社保，还是按灵活就业人员来缴纳保险？这两种缴纳方式有什么不同？由企业代缴的退休待遇是不是自己缴纳的要高呢？

今天我们就来分析下：

根据我们的养老金计算公式分析，我们的养老待遇一般包含基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金跟缴费年限、缴费指数、退休上年度社会平均工资等因素挂钩，影响缴费指数的还是我们当年的缴费基数和当年的社平缴费基数。

个人账户的余额实际上按照每年个人缴费基数的8%划入。

所以，想要知道退休待遇是否有差别，主要还是要看缴费基数，但是需要说明的是企业缴费和个人缴费的钱数还是不一样的。

挂靠公司代缴社保是啥意思

就是找家公司，请他们帮忙给自己购买社保，包括购买城镇职工养老保险、城镇职工医疗保险（含生育保险）、失业保险和工伤保险等。虽然保障全面，福利不错，但花费也高，个人需负责三部分费用：个人需要缴纳的社保费用+公司需要缴纳的社保费用部分+挂靠费用。

此外，此类挂靠公司的资质还需自行判定，其中也存在一定风险。

企业缴纳社保的缴费基数，一般是按照24%的比例缴纳。其中，职工本人承担缴费基数的8%，用人单位承担16%。这是从2019年5月1日开始实行的，在此之前各地的缴费基数普遍在13~20%之间，差距非常大。

个人缴纳社保是啥意思？

如果选择不上班，可以选择购买灵活就业人员专属社保。一般可以直接到户籍所在地购买，但只能购买养老和医疗两款险种。

灵活就业人员养老保险的缴费基数是根据上一年度社会平均工资来计算的，每年标准都会有变动，一共有十一档缴费标准，最低为社会平均工资的60%，最高为社会平均工资的300%，个人可以根据自己情况来选择。

一般来说，缴费基数越高，缴费时间越长，将来退休时领取的退休金越高，养老保险最低缴费时长为累计15年。

选好缴费基数后，具体的缴费标准为基数金额的20%，其中，12%计入统筹账户，8%计入自己的个人账户。

需要注意的是，如果到了退休年龄（男60岁，女55岁）未交够15年，那么退给你的只有个人账户的余额，剩下的12%就划到统筹账户了。所以，参保年龄不宜太晚。

企业缴纳VS个人缴纳

不管是公司代缴还是按灵活就业人员来缴纳养老保险，其实最终都只有8%的金额进入个人账户。

如果选择挂靠企业缴纳社保，那么所缴的费用相对会多些，而通过灵活就业形式来缴费相对会低一些，所以对个人而言，灵活就业显然更有优势，对自己的经济压力不会造成太大负担。

此外，作为灵活就业人员，本身是享受社保补贴待遇的，如果通过企业挂靠来缴纳社保，那就享受不到社保补贴待遇了。

所以，如果选择自由职业，那么选择灵活就业人员专属养老保险更为合适，缴费方式灵活，回本时间也快。

当退休后，养老金的领取金额不仅与缴纳年限有关，还与你的工资、退休时的年龄、当地平均工资有关，综上所述：公司代缴社保十五年和不上班个人缴十五年，最后领取的养老金肯定是存在差异的。

在养老金即将全国统筹的大背景下，中低收入人群的养老金将得到更多受益。所以，如果想要拿到更多养老金，最重要的还是保持身体健康，这才是王道！

Answer 6

公司代缴15年社保和不上班个人代缴15年社保，在养老保险的缴费年限、缴费基数、缴费所在地等相同的情况下，养老金才会一样。

一般来讲，公司缴纳社保十五年和个人缴纳十五年会有很大的不同。

首先，公司缴纳和个人缴纳社保的缴费种类不同。公司缴纳社保会缴纳养老、医疗、失业、生育和工伤保险；而个人缴纳社保只能缴纳养老和医疗保险。也就是说，公司缴纳社保，失业时可以享受失业补助，生育有生育津贴，因工受伤后有工伤赔偿，而个人缴纳社保，则享受不了这三项补贴。

其次，公司缴纳和个人缴纳社保的费用比例不同。公司缴纳社保时，养老和医疗保险的费用由公司和个人承担，一般公司承担20%，个人承担10%，生育保险和工伤保险费用由公司承担；而个人缴纳社保时，养老和医疗保险费用完全由个人承担，缴纳十五年，这将是一笔不菲的支出。

最后，公司缴纳社保和个人缴纳社保的缴费形式不同。个人缴纳社保是完全由个人支付，费用从个人账户扣除，而公司缴纳社保是从公司公户扣除。

不论是公司缴纳社保还是个人缴纳社保，养老金的计算方式相同。

养老金包括基础养老金和个人账户养老金。

个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%。其中本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。

因此，不同的缴费基数、缴费年限、缴费所在地，所领取的养老金会有所不同。

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Answer 7

其实这个问题的核心，应该是在岗职工和灵活就业人员都是缴费15年，退休后养老金一样吗？根据我的经验来判断，退休金肯定是不一样的。其理由有以下几点。

第一，缴费基数不一样。

在岗职工是以实际工资来作为缴费基数。在公司上班，就属于在岗职工，按月领取工资，在缴纳养老保险时，单位是按照员工工资总额来作为缴费基数，员工个人是按照本人每月所领取的税前工资来作为缴费基数。特别是2011年，社保法实施以来，以个人实际工资来作为缴费基数，成为社保执法检查的重点。2018年底，国务院办公厅出台了关于社保改由税务部门征收的决定，虽然目前除了党政机关、事业单位由税务部门征收以外，企业和个人缴费暂缓执行，但从长远来看，这是改革的大方向。

不上班个人是按照社平工资来作为缴费基数。不上班的个人缴费由于无法确认其每月的实际工资收入是多少，所以只能按照当地社保部门公布的社会平均工资标准来作为缴费基数，社会平均工资和单位在岗员工每月领取的实际工资是存在很大差距的，落实到每月具体的缴费金额，两者是存在很大差距的。

第二，缴费比例不一样。

单位缴费是按照用人单位和个人按比例缴费的方式。养老保险缴费比例为24%。其中用人单位缴费16%（5月1日开始执行），记入统筹账户，个人缴费8%，记入个人账户。作为在岗职工，实际上由于单位缴费占了大头，个人承担的缴费金额相对比较少。

无单位个人缴费需要承担全部缴费额。养老保险个人缴费比例总计为20%，即使单位缴费比例下调了，但对于灵活就业人员这一块，还没有明确的下调政策。这20%的缴费比例虽然比单位缴费低4个百分点，但由于全部需要由个人来承担，这实际上个人缴费比在岗职工个人增加了12%的缴费比例，而这12%是记入统筹的，记入个人账户还是只有8%。

第三，缴费指数不一样。

所谓缴费指数，就是根据缴费基数来确定的具体缴费档次或是缴费标准。即使同一个缴费档次，但是由于缴费基数不一样，具体缴费金额还是存在很大的差距。缴费指数全国大多数地方实行的三个档次，即300、100、60%三个档次。单位在岗职工是按照每月实际工资的来确定的缴费指数；无单位的个人是按照社平工资来确定的缴费指数。

第四，制度设计的性质不一样。

在单位上班属于在岗职工。城镇职工养老保险，其实设计的参保群体，主要还是针对的城镇在岗职工，所以的对于单位在岗职工来讲，具有一定的制度优势，比如缴费方式上，单位占了大头，个人承担比例很小；相反没有单位的人员，只能按照灵活就业人来缴纳，灵活就业人员由于没有单位来承担统筹基金部分，所以只能全部由自己来承担；退休政策对在岗职工也有优势，比如在岗女职工50岁可以退休，而没有在岗的女职工属于灵活就业人员，必须要55岁才能退休。

总之，根据上述分析，作为单位在岗职工（单位缴费）和灵活就业人员（不上班个人缴费），同样是缴纳15年养老保险，退休时的养老金待遇肯定是完全不一样的。

Answer 8

【HR杂谈】为你深度解析：公司代缴社保十五年是企业在岗职工参保缴费，缴费金额由单位和个人一起承担；不上班个人缴纳社保的话，分为两种：灵活就业人员参保（个人身份缴纳社保）、城乡居民缴纳社保。

一、企业代缴社保与灵活就业人员参保对比

1、相同点：退休计算公式一样

因为灵活就业人员参保与企业职工参保均属于企业职工养老保险，因此退休金的计算公式是一样的。

只要这十五年当中，两种参保在每一年的缴费基数相同，而且是在同一个地区退休的话，退休金是完全一样的。

2、不同点：缴费项目、金额及人群不同

（1）缴费项目不同

企业代缴社保必须五项保险同时缴纳，其中有养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。

• 养老保险是与以后的退休金有关系，企业缴费比例为16%，个人缴费比例为8%。
• 医疗保险与生病住院报销有关系，企业缴费比例为8%，个人缴费比例为2%。
• 工伤保险根据企业行业情况有些许差异，企业缴费比例为1%左右，个人不用缴费。
• 失业保险是为非自愿失业人员提供失业金，企业缴费在1%左右，个人缴费在0.5%左右。
• 生育保险是为生育、节育等人群提供生育补助，企业缴费比例为0.2%左右，个人不用缴费。

灵活就业人员缴纳社保仅需要缴纳养老保险和医疗保险，全部由个人承担费用，以大连地区为例，养老保险在20%左右，医疗保险在5%左右，具体缴费以各区实际为准。

（2）缴费金额不同

因为在企业工作，单位给承担了部分费用，所以个人扣缴的比例大约在11%左右，相应的缴费金额也就大大减少，即便是单位按照最低档（60%）来缴费，每年缴费大约在3700元左右。

而灵活就业人员因为全部由个人承担，缴费虽然两项，但是缴费比例在25%左右。以大连地区为例，如果灵活就业人员参保最低档（60%），每年缴费大约在8600元左右，对于家庭来说也是一笔不小的支出。

（3）缴费人群不同

企业职工参保跟户口所在地无关，即便是外地户口来到当地企业，当地企业完全可以给其新建账户，并予以缴费。

灵活就业人员参保几乎都与户口所在地有关系，也就是说必须在户口所在地进行缴纳社会保险，虽然也有的地方允许灵活就业人员参保，但是目前来看还是少数。

二、企业代缴社保与城乡居民参保对比

这是两种不同的养老保险，企业缴纳的社保为职工社会保险，而城乡居民保险是属于居民社会保险。企业缴纳的社保上面已经详细解读，下面主要讲一下城乡居民保险的特点：

缴费低，退休金低

比如说大连这边城乡居民医保分为7个档次，年缴费金额从低到高为200元、300元、500元、800元、1000元、2000元、3000元。因此，从缴费金额来看是明显低于灵活就业人员养老保险。

缴费低，退休金也相应少，一起来看看大连缴费15年不同档次的退休金额（供参考）：

三、居民养老保险是否可以与职工养老保险合并计算？

企业职工养老保险（含灵活就业人员参保）缴费年限与金额可以转成居民养老保险，但是这是下下策，因为居民养老保险退休金低，退休计算方式与职工养老保险不一样，我们转出去就“亏大了”。

居民养老保险不能与职工养老保险合并计算，如果你在老家参保了居民养老保险，又在外地参保了职工养老保险，那么可以将居民养老保险退保，然后只要职工养老保险缴费15年，达到法定退休年龄后即可享受退休金，终身可领。

综上所述，养老保险与医疗保险都是我们未来老年生活的保障，灵活就业人员参保和企业职工参保计算方式一样，同等条件下退休金一样。但是居民养老保险缴费低，退休金低，经济条件允许的话，建议还是参保企业职工养老保险为好。

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本人重点高校人力资源管理硕士毕业，十年人力资源管理实战经验，致力于分享退休、社保、职场相关知识，欢迎右上角关注我，每天更新。

Answer 9

最近有网友留言问，公司代缴社保十五年和不上班个人缴十五年，退休养老金一样吗？其实这个问题的核心，应该是在岗职工和灵活就业人员都是缴费15年，退休后养老金一样吗？根据我的经验来判断，退休金肯定是不一样的。其理由有以下几点。

第一，缴费基数不一样。在岗职工是以实际工资来作为缴费基数。在公司上班，就属于在岗职工，按月领取工资，在缴纳养老保险时，单位是按照员工工资总额来作为缴费基数，员工个人是按照本人每月所领取的税前工资来作为缴费基数。特别是2011年，社保法实施以来，以个人实际工资来作为缴费基数，成为社保执法检查的重点。2018年底，国务院办公厅出台了关于社保改由税务部门征收的决定，虽然目前除了党政机关、事业单位由税务部门征收以外，企业和个人缴费暂缓执行，但从长远来看，这是改革的大方向。不上班个人是按照社平工资来作为缴费基数。不上班的个人缴费由于无法确认其每月的实际工资收入是多少，所以只能按照当地社保部门公布的社会平均工资标准来作为缴费基数，社会平均工资和单位在岗员工每月领取的实际工资是存在很大差距的，落实到每月具体的缴费金额，两者是存在很大差距的。

第二，缴费比例不一样。单位缴费是按照用人单位和个人按比例缴费的方式。养老保险缴费比例为24%。其中用人单位缴费16%（5月1日开始执行），记入统筹账户，个人缴费8%，记入个人账户。作为在岗职工，实际上由于单位缴费占了大头，个人承担的缴费金额相对比较少。无单位个人缴费需要承担全部缴费额。养老保险个人缴费比例总计为20%，即使单位缴费比例下调了，但对于灵活就业人员这一块，还没有明确的下调政策。这20%的缴费比例虽然比单位缴费低4个百分点，但由于全部需要由个人来承担，这实际上个人缴费比在岗职工个人增加了12%的缴费比例，而这12%是记入统筹的，记入个人账户还是只有8%。

第三，缴费指数不一样。所谓缴费指数，就是根据缴费基数来确定的具体缴费档次或是缴费标准。即使同一个缴费档次，但是由于缴费基数不一样，具体缴费金额还是存在很大的差距。缴费指数全国大多数地方实行的三个档次，即300、100、60%三个档次。单位在岗职工是按照每月实际工资的来确定的缴费指数；无单位的个人是按照社平工资来确定的缴费指数。

第四，制度设计的性质不一样。在单位上班属于在岗职工。城镇职工养老保险，其实设计的参保群体，主要还是针对的城镇在岗职工，所以的对于单位在岗职工来讲，具有一定的制度优势，比如缴费方式上，单位占了大头，个人承担比例很小；相反没有单位的人员，只能按照灵活就业人来缴纳，灵活就业人员由于没有单位来承担统筹基金部分，所以只能全部由自己来承担；退休政策对在岗职工也有优势，比如在岗女职工50岁可以退休，而没有在岗的女职工属于灵活就业人员，必须要55岁才能退休。

总之，根据上述分析，作为单位在岗职工（单位缴费）和灵活就业人员（不上班个人缴费），同样是缴纳15年养老保险，退休时的养老金待遇肯定是完全不一样的。