很高兴回答本职问题。

套现为什么被银行视为禁区？

一、违反法律

所谓套现，就是持卡人使用信用卡在商户POS机上以虚假的交易行为刷卡消费，支付一定费用后从商户手中获取返回现金（或者视同现金的存款）的行为。

此种行为本质上违法，提供套现行为的商户涉嫌非法经营罪。虽然套现的持卡人并不承担非法经营罪，但此种行为无疑是非法经营罪的协助者。

二、银行损失利息费用

持卡人为何套现？

因为信用卡一般只30%—50%的取现额度，而取现不仅要支付手续费而且还没有免息期，套现则有20—56天免息期限。算一算，最少20天的万分之五利息，也就是刷卡额的最少1%金额的利息因套现而损失。

三，资金体外循环，加大了风控危险

通常，持卡人到了套现的地步，肯定已经出现了一些财务问题。此时如果没有套现，持卡人逾期一至二次，银行就会发生警觉，加强管理甚至封卡，这张信用卡可能还会因为及时催收而减少，甚至最终不损失。

而持卡人一旦有了套现行为，及因此衍生出现的以卡养卡等行为，会对正常用卡监控过程出现干扰（毕竟各种刷卡套现的方式与手段也在不断翻新，银行难免遗漏），那么持卡人也会在套现中越陷越深，最终因为不断增长的套现费用而耗干信用额度。

套现费用是刷卡额的2%，一年6次12%，如果两张卡互刷则是24%。就是说，加上利息等一些支付，差不多不到四年就会耗干两张信用卡的额度。显然，那时候银行即便就算发现套现人逾期，也很难收回透支款项，这无疑增加了资金风险。

四、不要套现

我一直在说，信用卡不是恶魔。

信用卡是工具也是一个综合平台。集存款、贷款、汇兑、消费、结算的支付性质平台，本身没有好坏之分。就如菜刀一样，既可以切菜也可以杀人，还能够自杀。关键还是看持有菜刀的人。

正常用卡，合理规划，才是信用卡的真意。

谢谢观赏。如有意见，欢迎交流。

银行不喜欢薅羊毛太厉害的客户，银行也是逐利的，有的人还款第二天就全部套出来，用足五十多天的免息期，还不愿意分期让银行赚点钱，银行没利益自然会重点打击

刷pos机套现只要满足两点其实是银行比较喜欢的，第一：不要太离谱，整笔出整笔进，特别是每月就几笔这样大进出的交易，适当分期给银行赚点钱。第二：pos不要选费率低的，费率低很明显会跳码，最怕的是跳到那些公益类的，银行根本赚不到钱就会马上封卡降额。总的一句话，你套不套现不太重要，重要的是不要太明显，要让银行有利益就ok

每次看到信用卡养卡和套现的问题，我都要旗帜鲜明的出来反对。

之前提到回答过相关的问题，其中有部分提到了这个题目的问题，这次再展开来说的更细一点。

商户pos机套现的危害很大，持卡人、银行、甚至整个金融系统都会受到损害，套现的商户也很有可能坐牢。

可以说，套现行为没有赢家。

1、套现行为导致银行服务了本来产品定位所不包含的次级客户，而只收取到了一点点的手续费。

pos机套现，目前的市场价大概是每单0.6%-2%，为了避免触发银行的风控，不可能把信用卡的免息期用满，如果按照使用1个月计算，年化就是7.2%-24%。其他林林总总的pos机或其他成本加载一起，客户综合付出的成本往往高于年化10%，高的甚至超过30%。

而持卡人宁愿冒着银行降额、封卡，甚至起诉的风险也要通过这种方式获取资金，说明他从其他方式很难拿到这个价格的钱。

信贷还有个基本的原理就是，贷款的利率决定了客户的风险。风险低的优质客户获得的资金的成本就低，而10%-40%这个利率水平已经超出了银行服务的一般客户的标准，风险也远远高于正常信用卡客户的风险。

套现是一种错位的金融行为，在这种行为模式下，风险定价失效了，银行只收取了一点点刷卡手续费，而承担了远远高于正常消费的风险。

所以，套现行为，严重损害了银行的利益。

2、套现行为几乎无法避免地会将债务人推向债务的深渊。

上面已经说过，套现至少需要承担年化10%以上的套现手续成本，如果你是用来投资，这个成本其实已经超过了绝大多数实业的利润率了。

而如果是用来消费，这种持续的支出，也会使债务负担越来越重。

更恐怖的是，这种透支未来的消费，会形成强大的惯性，一旦开头，就很难再回头。这个月账单额度用了一般，下个月就有可能用到70%，或者又去申请了新卡。直到被银行风控发现，整个资金链断裂。

除此之外，套现行为很容易导致触犯“信用卡诈骗罪”，因为这种行为本身就符合“恶意透支”中“明知没有还款能力而大量透支”，而且消费的惯性和持续的套现成本很容易把账单金额堆高，到“无法归还”而被银行起诉。

这里多说两句，有一些持卡人总是把银行的风控当成敌人，其实银行和持卡人是相互依存的共生关系。银行很多的风控手段，不仅是在保护银行自己的利益，也是在保护持卡人。

持卡人获得超过自身风险承受能力的资金，首先成本承受不起，其次往往会“误入歧途”，债台高筑而无法脱身。

3、大量客户“套现”蕴含着很大金融系统性风险。

大量套现，意味着存在大量资金链严重紧张，随时可能发生断裂的“卡奴”。

持续套现客户的客户一旦出现逾期，账单一般就不是一两万，而是几万、甚至几十万，而逾期初期由于需要缴纳高额的违约金和复利计算的利息，账单增长是很快的。

可以说，一旦套现资金链断裂的客户，几乎都是短期之内无力翻身的实际意义上的“破产”者。这不但意味着金融系统的风险，也可能会带来严重的社会问题。

美国、加拿大、我国台湾地区、韩国等国家和地区，都爆发过因为信用卡债务引起的“卡债危机”，成千上万的人因为债务问题而自杀，社会不安定因素增加。以台湾地区为例，2005年一年内台湾就有 4000 多人因信用卡债务自杀。

4、对于职业“套现养卡人”，为了短期利益而以身试法是愚蠢的行为。

2018年12月1日起施行的最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确规定：

使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

总之，信用卡套现，对于持卡人、银行是个双输的游戏，而且可能带来系统性风险，需要严格禁止和杜绝。

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中国之所以不允许套现，应该与信用卡和信用额度超发有关，一旦直接放开可能会导致持卡人无节制的套现，从而引发还款逾期造成银行大面积坏账。

然而自从有了信用卡这个东西，就避免不了套现需求。一定程度上POS机的兴起与套现需求有直接关系。

不过因为利用POS机套现涉及到套码、一证下机（伪造营业执照），不断地受到央行和银联的打压，造成办理的POS机被封机无法使用。而办理一台POS机的成本又比较高等问题，导致大部分个人套现用户都是有需求就去找提供套现服务的商家或者有POS机的个人，这样时间成本和手续费成本都比较高。

这时候市场上开始出现手机刷卡器产品。

手机刷卡器简称手刷，需要同智能手机进行连接才能使用。

手机刷卡器对比POS机有几大优势。第一是不需要营业执照就可以办理；第二是手续费低；第三是硬件成本低；第四是携带方便。因为这几大优势，加上大POS市场不断的被整顿，导致2013年到2015年手机

刷卡器的爆炸式增长，短短3年时间可以说人手一台手刷了，很多的代理商铺市场都是直接免费赠送给用户使用。

由于市场的巨大需求，方便易用的手刷产品迅速地占领了利用POS机套现的传统市场，使得做手刷业务的代理商也赚的盆满钵满。但是这种暴利阶段往往都是非常短暂的，转瞬即逝，一般人反应过来再切入的时候发现已经就是红海了。

各支付公司推手刷业务都没有啥门槛，一旦市面上有更低费率的手刷产品出来，开发好的用户就被其它代理抢走，致使各手刷产品一定程度上都是恶性竞争，很多的代理商成为各大支付公司的牺牲品。

信用卡套现是违法的，这是一个法律规定。

但是为什么套现仍然那么多呢？

第一，利益

但是规定也要屈服利益，信用卡套现虽然不是真实消费，但是持卡人套现过程也付了手续费，这些手续费大部分被银联银行赚去了，第三方支付公司赚的相对比较少，每年因套现产生的利润少说几千亿，多了上万亿。

第二，行业发展需要

为什么这么说呢？在中国，任何一个行业要发展都需要一大批人摸着石头过河，亲自实验一下，中国第三方支付发展比较晚，需要一大批从业者摸索经验，总结经验，进而创新发展第三方支付。等到发展一定程度，国家再出手整顿整个行业朝着健康方向发展。目前国人引以为豪的自动支付同样属于第三方支付，但现在领先全球！

第三，国外也同样存在信用卡套现情况

第三方支付国外首创，并且欧美发达国家pos机拥有率比中国高出很多很多，几乎人手一台pos机，中国需要发展第三方，同时带动信用卡发卡量，这是相辅相成的关系。

手刷业务因为提供了区别于POS机形态的一个产品，打了监管的擦边球，各银行和监管机构也知道挡不住套现这个刚需。只要各手刷产品限制好单笔刷卡额度控制好风险，也是睁一只眼闭一只眼。

首先通过pos机套现这种行为风险性就很大，利用pos机套现，银行方无法判断持卡人的正常资信情况和信用卡的资金用途，对金融安全带来很大的风险。

一些商户使用pos机套现，把刷卡的金额付给持卡人，然后从中赚取一部分的手续费，按套现金额来收取0.8％-2％的手续费。

银行为何要重点打击pos机套现行为？2009年12月，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第七条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方法，以虚假交易，虚开价格，现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。

说白了，信用卡pos机套现行为，银行会认为你恶意消费额度，或存在套现养卡的行为，这是属于欺诈行为。

这种欺诈行为，恶意消费情况银行肯定要打击。

以上。

打击的是什么，市面上层出不穷的POS？市场在哪里，信用卡就在哪里。

套现成为一种风潮，银行并非全部静止，信用卡如果没有套现，资金很难活起来，银行的利润就少了，但是非法套现的话，可能会给银行造成直接的经济损失，避开跳码机，使用正规一清机，商户套现银行另外一方面避免洗钱，银行禁止是因为管控风险，银行不管，是因为利润，所以常说的都是非法套现，很少有人说套现非法

1、同样让你拿到现金，刷卡费率远远低于取现费+利息（取现是没有免息期的），银行少赚了。

2、套现多了，办理账单分期和现金贷款的就少了，又少赚了不少。

3、有些套现的就直接奔着骗银行一笔钱走人，会增加坏账。

4、套现行为让银行不了解客户的实际资金情况和需求，风险会变大。

银行打击的，风险客户，刷到低费率银行不赚钱的商户。养卡，套现安全客户都是银行的优质客户。为银行提供了百分之70的盈利。