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购房时选择做20年期限还是30年期限的房贷,首先要看的是自己个人的经济收入能力,在满足这个条件的前提下才有选择的机会,然后根据自己的实际情况对比两者利息的差别,再从社会经济发展的特点结合自己的价值观做出取舍。

首先需要满足银行对客户的房贷要求条件,才有机会选择时限短的房贷。

20年期的房贷和30年期的房贷除了因资金使用的时长不同而导致的利息差异以外,最为明显的是两者的每月还款额是不同的,对应到购房客户身上会体现不同的还款压力。以100万商业住房贷款、基准利率上浮10%(即5.39%)为例子参考一下,按等额本息计算,期限20年的月供是6817元,而期限30年的月供是5609元,两者相差了1208元。房贷越高,这种差别就越大,在一二线城市动不动就是几百万的房子,房贷期限20年和期限30年的还款压力的差别会比较大。

而银行对于客户的还款能力是需要评估的,通常会要求每月还款额不超过客户月收入的50%,当然不同机构在比率要求上会有些差别,但如果购房者的收入被银行认定下来后,其申请做20年房贷的时候测算出来的还款额超过了银行的设定的月供与收入的比率,那就有可能通不过审批,又或者银行会压低房贷额度,使其与客户的收入匹配。

以上是关于选择的先行影响因素,只有满足了这样的条件,才能做进一步的考虑。

结合自身的压力情况,对比利息的支出后再做选择。

上面谈到的条件是可以变通的,要想做到20年的房贷,相信有很多办法可以使收入匹配银行的要求。但每个人的情况并不相同,自己必须要从真实的情况来考虑,因为压力并不仅仅来自于购房,还有生活方面的影响因素需要考虑。

一、收入对比房贷而言相对紧张的人,可以选择时限长一些的房贷。

90后虽然相对年轻,但大多数都已经步入成家立室的阶段,有不少还要承担整个家庭的生活用度开支,责任满满,压力也不少。而房贷的年限越短,每月的支出就越多,会挤压其他生活开支的使用,有可能使生活质量降低,或者影响现金储备和积累,难以应付一些生活中突发的需要用钱的事情,收入高前景好的人当然会觉得没什么问题,但对于收入相对地比较紧张、职业前景也一般的人来讲,压力并不小。这种情况还是选择期限长一些的30年比较好点,这样可以先为自己减轻压力,随着时间的发展,如果日后自己的情况有所改善,可以通过全部或部分提前还款的方式减低房贷利息的支出。

二、收入相对比较高的人,可以根据自己的需求选择20年还是30年。

收入比较高的人,对20年还是30年所造成的压力并不敏感,可以根据自己的想法去决定期限的长短。如果是对利息敏感的人,可以选择20年的期限,因为以上面100万的房贷例子来看,利率5.39%、按等额本息计算,20年期限的总利息是63万多元,而30年期限的总利息将近要102万元,两者的差距还是很大的,如果从这样静态的角度来看,都把期限用满后看到期计算得到的总数,那无疑是年限越短成本越低。

不过也有人会从资金利用和通胀的角度来考虑而选择30年的房贷,这是动态的角度,并不是每个人都需要这样考虑,这种观点我们在下面用一个独立的内容来表述一下。

房贷期限与资金利用以及和通胀的关系,也可以成为两个考虑的因素。

其实通常情况下不需要考虑得那么复杂,以下这些内容并不是必需考虑的,可以从自身的角度衡量一下。

一、房贷期限与资金利用的关系。

在现在的融资环境中,像房贷这样能让人使用二三十年时间的贷款产品几乎没有,同时年化年率低至接近基准利率这么低成本的产品也很难找到,综合两方面因素,房贷几乎是唯一能同时满足以上两个条件的贷款产品,从资金使用的角度来看,对比其他产品有绝对的优势,如果自己有能力理财,那房贷还得慢、还得少的另一方面等于自己继续多占用银行的低成本资金,特别是想提前还款的客户,如果懂理财,结合通胀来看,那理财的收益是可以盖过利息成本的。

不过这毕竟不同于一次全额可使用的信贷资金,对于不能全款的购房者来说,房贷已经化整为零了,需要后期自己慢慢地化零为整,才能积聚到可以利用的资金,即使有理财收益也不会比利息强多少;而对于能全款付清的客户来说,等于通过银行房贷的资金来置换了自己手中的资金,可以理解为利用房贷的机会获取了一笔等额的低成本资金,如果有能力的话,可以使用这些资金进行钱生钱的运作,其获利加上通胀会更容易覆盖利息的成本。

因此考虑资金利用的关系对于不同的人有不同的效果,并不是每一个人都需要考虑这个问题。

二、房贷期限与通胀关系和简述。

房贷期限与通胀的关系,其实就是时间与通胀的关系。从我们社会发展的情况来看,随着时间的增长,现金不断贬值、物价不断上涨是一个趋势。每年我们M2(广义货币)的投入量都保持一个比较高的增速,M2是社会的总货币供应量,当社会的总资源增长比不上货币的增长时,就容易造成通胀,这个不用看具体的数据,单从自身的感受就可知道了,10万的现金在10年前比起现在值钱多了,时间越长,贬值就越厉害。

从这个角度来看房贷,如果我们把房贷看做是现在拿了银行的一笔现金,那无疑会在随后二三十年的时间不断地贬值,同样时间越长,贬得就越厉害,不过没关系,那是银行的钱,只要在贬值的同时我们的收入随着社会经济和通胀的发展一同不断增长就行了,加上了通胀的因素,我们的实际成本会少很多,同时还款也会越来越轻松,从这个角度来看,是不怕把房贷期限做得长一点的。

综上所述,房贷设定20年期限和30年期限其实各有优缺点,会不会成为对自己有利的选择也需要结合自身的情况来考虑。简单一点来说,钱多可以考虑期限短一点,钱少可以考虑期限长一些,而如果要考虑资金的长期使用价值和通胀的影响作用,也可以设定长一些的期限。

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选30年

王总在2015年用80万全款买了一套房子,现在房子价值200万,买这套房子的时候把所有积蓄都花上了,后面几年房价涨了一波,在这期间他也想再买一套房子,因为是两室的,想买个更大的,但是手里买有多少现金了,如果当时买第一套房的时候用的是按揭,他是有机会再买一套的,原来的可以出租,租金可以还房贷。

房贷是普通人一生唯一一次能够大额且低息的获得贷款的途径

目前商业贷款的基准利率是4.9%,这个要远远低于市场上其他途径的贷款利率,一个人和一个家庭很难一辈子不缺钱,再借钱的时候就有很高的利息,从这个角度来讲,时间能长则长,能30年就不选20年。

90后现在还不到30岁,你以后的收入增长很快

30岁以后才是事业的高峰时期,那个时候的收入增长很快,后面的收入是能覆盖掉你的月供的,30年的贷款期限月供会下降很多,你还起来也轻松一些。

比如100万的贷款,期限是30年,贷款基准利率,那么每月的月供是5307元。

100万的贷款,期限是20年,贷款基准利率,那么每月的月供为6544元。

货币总是在贬值的

市场经济的运行方式,决定了其货币发行总是要多于经济的增速,结果就是货币总是贬值的,通货膨胀,在一个货币不断贬值的时间段,贷款总是对债务人有利。

总结,从经济性的角度而言建议30年,但是每个人的爱好不同,有人就不太喜欢欠钱的感觉,觉得30年那么久的时间心里不踏实,甚至恨不能全款买了,那就心里踏实了,心里踏实了做事情也安心了,这个是因人而已。

主做股权设计、并购,业余股民,爱好搏击

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我来回答!

个人觉得90后才二十多岁肯定选30年,贷款年限选的越长越好,贷款年限长月供就少点,我到现在都在后悔02年二十多岁买第一套房时贷款年限选的短,头两三年还贷压力大,搞到那两三年什么也不敢做,连换份工都不敢,在小公司没社保浪费了两三年青春,搞到买第二套房时要社保连续满五年,一直在等社保,搞到越拖房价越贵,一直后悔没早点跳槽。

贷款年限选的长每个月还款压力没那大,可以留多点钱在手周转,自己换工作也好,趁年轻创业也好心里也能多点底气,趁着年轻可以多折腾下,不然大好青春被月供绑死也冤枉了,再说压力小心情轻松也有益健康,别忘了身体健康是1房子是后面的0,没有了1,再多0也亳无意义。

当然题主要根据自己的经济情况,如果经济富余又不想做其它投资肯定贷款年限越短越省利息,不过房贷利率是所有商业贷、信用贷中最低的最划算的,以后有钱还可以提前还款,再加上通货膨胀,二十年前的一千元同现在的一千元,没法比,所以个人觉得贷款年限选三十年,越长越好。


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工资收入相对稳定的情况下,肯定是选20年房贷,理由如下:

目前房价在高位,房贷利率也在高位,而目前大多数刚需是有买房需求的。


如果有买房需求,首付如果宽裕的话都会去买房,选20年和30年房贷的区别,就是20年的总利息远小于30年的总利息。


举个例,假定贷50万商贷,贷20年,总利息要接近35万左右,如果贷30年,总利息要接近52万左右。但是30年的每月月供压力是小于20年月供的。


当然,现在主流观点是,银行贷款能申请多少就申请多长,这次不贷以后就不好贷了,这是屁话,且不说支付宝和京东都有信用贷款可以用,现在各大银行都有相应的小额贷款可以应用,且利息有的比支付宝都低,所以找银行贷款,省钱才是硬道理!


有人可能要建议了,房贷贷出来投资理财啊,废话,目前房贷利率基本在5.8%以上,而目前最保本的电子国债和大额存款都在4.3%不到,怎么投资,如果要用来炒股或者搞其它理财,本金能否保证能不一定,这是后话!


贷上20年,总利息快要接近本金的70%了,这就是买房20年的总时间成本,好好努力,不但要建议题主按时还贷,以后资金宽裕了到时候申请提前一次性还清,省点房贷利息!

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方便计算,假设纯商业贷款70万,利率85折,4.11%,中国人平均贷款时间是8年,也就是说不管你贷款20年还是30年,我们计划在第八年到第十年的时候能够一次性还清剩余贷款了。

下面开始计算:

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贷款20年

附图1

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贷款30年

附图2

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第八年提前结清

20年

附图3

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第八年提前结清

30年

附图4

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得出的结论是:

在第八年你把所有钱还清了。

如果你贷款是20年:共还款:992588,约99万,前八年还了47.7万,第八年一次性拿出51.5万。

如果你贷款是30年:共还款:1014728,约101万,前八年还了39.8万,第八年一次性拿出61.6万。

也就是说你每个月少还800块钱,减轻压力,结果就是8年后一次结清的时候总价多付出2万(利息),当然前8年每个月少还的800也是要一次性补上的,差价共计10.1万元。

也就是说贷款30年的人,用了2万元,买了8年内的还贷压力稍微轻松点。

所以建议是:如果贷款还贷压力不大,选20年;

如果本来买了房子后还款压力很大,那选择30年,国家给你时间努力奋斗。

八百块有什么意义,大概就是你一个月吃食堂的饭钱,有时候人就差这口饭。

那么怎么选合适的贷款年限?

每月家庭收入,减去开支后,留下必要的储备资金(买车的、看病的、旅游的、人情礼节的),每个月看看有多少可以用于投资理财,如果你找不到高于期望值高于4.11%的理财项目,那么这些钱可以都用来还贷款,根据这个反向选年限。

但是,比如你会炒股期货,虽然不稳定,但是整体期望值在4.11%以上,那么选择贷款年限越长越好,你可以跑赢银行贷款利率。

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指导意义:

目前社会的年轻人:在步入社会的最开始的时候,有潜力,有动力,但很缺钱,要买车,买房,装修,结婚,经济压力巨大,但是时间站在我们这边,选择贷款30年,给你奋斗成长的空间,希望你能够快速成长。

家庭条件优厚的,不差钱的,全款吧(玩笑话,投资理财配置下回再说)

更新

2018年6月,我因为某些原因不得不投资了一套房,利率上浮,5.88%现金50万,贷款110万。已经是高位接盘的节奏了。

50万的投资利息4% 算 2万

110万的贷款利息 6.5万

所以如果房价的账面价格能够以每年8.5万的价格上涨,我就不会亏。

全国账面通货膨胀率是4%多

实际的通胀率不止这个数

所以,从通胀的角度讲,房价每年都应该涨6.5万。

以上推论短期内不一定实现,大周期来看,5-10年,还是能赚的。

所以买房投资,可以说是买一个保险,和搏一个未来的船票。

当然,这个跟买什么房子跟重要,不要买泡沫太大的房子,起码要人口净流入,北上广深周边价值洼地,自己杠杆低点,不容易爆,可以投资





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作为一个在地产行业呆了十几年的业内人士,先说结论:90后,无论处在任何情况下,都选30年好。


三方面的原因:


第一,房贷是你这这辈子能借到的最便宜的钱。所以能贷多久贷多久、能贷多少贷多少。

从过去十几年来看,中国的GDP增长速度一直超过5年以上中长期贷款利率。这意味着什么呢?意味着我们贷款付出的成本是远低于社会创造财富的速度。


目前中国经济的增速大概是6%,五年期以上的贷款基准利率是4.9%。换句话说,只要你能够跟上社会财富的平均增长水平,这笔钱借出来,你已经赚了1.1%的无风险套利空间。


第二,通货膨胀下,购买力在贬值,债务同样在贬值。借的越久,债务贬值的越厉害。


这一点被很多人忽略掉了,因为很违背常识。怎么理解这一点?

举个例子。假如你在30年前借了1万块,期限为30年,在当时绝对算是一笔大额负债了。但是到了30年后的今天,1万元的债务是微不足道的。

再举个例子。假设你跟银行借款100万,以货币购买力每年贬值5%计算,30年后,这笔债务从数字上来看,还是100万,但实际上,只有21万了。因为现在的100万就等于30年后的21万。


我是曾英杰,专注研究粤港澳大湾区的地产老兵,畅销书《一本书读懂粤港澳大湾区房地产市场》作者,华南城市研究会副会长。欢迎关注、留言、提问和交流。

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90后,现在最大的29,最小的19,显然都是可以贷款买房的。但这个年龄段除了经商天才或者家里有矿者,别说全款买房了,就是能有存款付个首付,都很难,基本都要靠父母朋友的帮助。并且存款少只是一个方面,这一部分人的普遍收入也是很低的。

而现在房价这么高,那么对他们来讲,贷款买房肯定更难。所以小方认为,对于90后来说,贷款买房,周期只是一个方面,你更要看这几个方面。

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1、清楚自己的购买力

先多渠道了解房价,尤其是你自己想买的地段、面积和户型。了解完房价后,对比一下自己的购买能力。看自己首付款能拿出多少,然后月供最多能拿出多少,这样有助于你选择适合自己的户型和面积,寻找合适的房源。切忌爱面子贪虚荣,买超出自己能力范围的房子。

2、周边环境

上边说了,90后大多数都刚刚步入社会不久,事业还处于起步期,经济收入有限,所以买房一定要看配套,因为买一套房子,你可能要住很久,才能达到可以换的能力。所以买房要考虑好周边配套是否齐全,向餐馆、医院、超市、公园、商场等等有没有,以及地段之后的发展形势也要考虑在内。

3、关注市场确定出手时间

时刻关注房价,密切关注房产资讯,尤其是在这样一个经济不稳定的时候,差了一天房价都可能天壤之别。当然如果身边有经验丰富的老司机来帮你分析就更好了!

来源摄图网

等房子确定了,房价确定了,然后再考虑贷款时间的问题。

一般来讲,90后贷款买房,小户型的房子居多;而在期限上,也是30年居多。因为小户型本金低,而周期长,月供少。但这也有个问题,就是要多花很多利息。

所以,你买的也是小户型的房子,且你的月收入能过万,那么选择20年可能比较合适,因为这样仅能省利息,而且生活质量也能有保障。但如果月收入低于一万,那选择30年显然更好,毕竟要考虑到买房后的生活消费问题。

总之,有的人为了买房子把所有积蓄都花光,然后生活中遇到什么难题都愁眉苦脸;而有些人则会为自己留一部分可流动的资金,然后过得稍微轻松一些。你如何选,还要看自己的经济情况。

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90后,正好是20-30岁的年纪,年轻力胜,工作升职加薪,生活上要结婚生子,还有一件最大的事就是买套房子,但多数人买房子就会涉及到贷款,到底是20年好还是30年好呢?其实这也是困扰很多人的问题,接下来咱们就详细聊一聊。

贷款20年和贷款30年的区别是什么,举个例子:

上述是贷款100万元,利率4.9%,等额本息还款方式,分别借20年和30年的区别,从中可以看到:贷款20年:月供6544元,总利息57万元贷款30年:月供5307元,总利息91万元结论:20年和30年相比月供提高1237元,增加19%,总利息降低34万,节省37%;

看起来每月多还1237元,好像并不是很多,但总利息能省34万,可以买辆奔驰了,一定得选20年,而且早还完早解脱,实际真的有这么美好吗?


第一,月供可以承受的高低与收入水平直接挂钩

银行在审批贷款时会要求借款人提供收入证明,工作证明,学历证明等,通过这些银行可以判断出一个人的还款能力的高低,尤其是月收入水平,银行要求月供不得高于当前收入的50%,这是硬性要求,如果之前很有过其他贷款,就要求更高的收入能力才行。以刚才的例子来说:20年贷款月供要6544元,这就要求收入至少达到13088元才可以,如果收入达不到要求就需要降低贷款总额或是延长还款时间。所以,能不能贷20年省下这笔可观的利息要看收入能不能达到要求。

第二,首付决定贷款

严格意义上来讲买房就是两笔钱,总首付+贷款,因为除了从银行借出来的贷款之外,其他的买房首付,税费,中介费都是要在过户前支付的。由于现在的房价太贵,很多家庭买房都是倒在了首付的脚下,所以贷款额度就非常重要,如果可以尽可能的多贷些钱出来,首付的压力就小很多,买房的机会也就更大。怎么能贷的更多呢?当然是要有足够的收入做保证。但收入水平的提高并不是一朝一夕之事,延长贷款时间就成了最行之有效的办法。比如月收入只有10000元,月供最高可以承担5000元,利率4.9%,等额本息还款方式20年可以贷款约77万元,但30年可以贷款95万元,多了18万,这就意味着首付可以减少18万,妥妥的一年多工资,装修费也出来了。

第三,要适当降低月供在收入中的占比,做好不要超过30%

月供月供,比女人的姨妈来得还要准时,由于它是长期的,且准时扣除的一笔固定消费,会不断吞噬着家庭的现金流,一定要将它尽量控制在一定的范围之内,最好不要超过30%,降低对日常生活的影响,提高家庭的抗风险能力,即便生活,工作出现了一些变化也能顺利的扛过去。


切记,千万不要断供,长期断供的后果很可能就是房子被银行拍卖,鸡飞蛋打。

说到这里大家应该已经看到了这笔利息钱可不是那么好省的,贷款时间短意味着月供高,额度低,这需要家庭收入和首付的配合才可以拿到理想的数额,如果实力一般,时间还是选择长一些更好,这个结论适不适合90后呢?我们看下90后的当前状况是怎么样的

01 生活:

如果以国家的法制结婚年龄来说,多数90后已经到了成家立业的年纪,但是中国的父母还是过于慈爱,再加上计划生育让很多90后都是家里的独生子女,很多人仍然像孩子一样生活在父母的翅膀之下,还在接受父母的接济。尤其是结婚有了孩子之后,经济的压力陡然而升,工作和生活上更离不开双方父母的帮助,可以说他们大多数人并没有真正的独立,是和父母深度绑定在一起的。


02 工作:

现在多数90后已经离开了大学的校门进入了社会,但通常都是从基层工作做起,除了房租和一些日常开支之外,工资所剩寥寥。还有一些人呢,已经工作了几年,累积了很多的工作经验和社会阅历,正处于职业的上升期,个人收入也有了比较大的改观,赚钱的能力在不断的提高,具备了一定的经济实力。


03 消费:

90后的父母多数都是70年代出生的人。他们继承了父母勤俭朴素的生活作风,但这个优良的品德并没有传给90后,90年代他们已经有了比较好的经济实力,这时出生的孩子们生活条件还是相对优越的,再加上他们10多岁的时候正好赶上2000年以后互联网大爆炸的时代,大量的信息涌入了他们的脑海,给他们的消费观和世界观带来了巨大的冲击,活好当下也成了很多90后的生活准则。

通过以上几方面来看,90后已经成长了起来,多数人的收入也在逐年增加,但与此同时,生活的担子逐渐的转移到自己的肩上,如果此时买房,尽量少的房贷支出对于生活质量的改善至关重要,选择最长30年的还款期显然更大有利。

虽然这个道理大家都明白,但可能还是有人对多收几十万的利息耿耿于怀,其实大可不必,现实情况中,贷款30年和20年不一定真得差这么多。

第一,提前还款可以有效减少利息

月供月供,即每个月都要还,也就是每个月都会计息一次,年利率4.9%的话相当于月利率4.9%/12=0.041%,这就是每个月计息的利率。月利息=剩余本金*月利率,只要减少本金,利息就会变少。

提前还款就是在减少剩余本金,很多银行在还款一两年后就可以提前还款了,而且没有违约金(签借款合同时可关注这方面的条款),届时如果手头有富裕的话,可以适当的提前还款,减少本金以达到节省利息的目的。


第二,很少有人真的还款30年

据有关数据统计,中国目前的换房周期在5年左右,我觉得这个数字不太准,但10年以内换房是大概率情况。换房的原因有很多,比如家里添人口了,工作调动了,经济实力提升了等等,但不管什么原因,换房之前先要还清贷款。这就意味着,不管贷款20年还是30年,实际还款周期都没有超过10年。仍是贷款100万为例,30年还款周期,前10年共还利息44.78万20年还款周期,前10年共还利息40.52万

你看,前10年两者只差了4万块钱,相当于每年相差4000块钱,这还多吗

结语:

曾经有报道称,中国人购买首套房的平均年龄在27岁左右,正好是90年到95年出生的人所覆盖的人群,这个年纪也正是工作/生活逐渐进行正轨的时候,生活的压力逐渐让他们变得更加成熟,很多人掏空了家中的六个钱包买了属于年轻人的第一套房子,成为了一名光荣的“房奴”。

不过当房奴的滋味挺不好受的,尤其是前几年,虽然随着工作经验和社会阅历的不断增加,工资会水涨船高,但家庭需要开销的地方也逐渐多了起来,水电费/物业费/停车费/在加上孩子的奶水费/保姆费以及房贷,这些足以让备受期待的美好生活捉襟见肘,每天脑子里想的最多的问题就是如何赚钱,怎么赚钱。

此时,尽量少的房贷绝对可以有效的提高生活质量,选择最长30年的还款周期,提高贷款少拿首付意味着可以给父母留下更多的养老钱,少支付一些月供可以让还款的压力更小,生活更加安定。而贷款时间长并不意味着真的多还利息,提前还款或由于换房而提前还贷都可以让利息更少,并不是想象中的相差那么多,这一点一定要搞清楚。

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我是80后,我在10年前买房的时候,也面临过和题主一样的问题。结果,我选择了30年的房贷。为什么不选20年的呢?因为考虑了如下几个因素:

一.贷款期限短,则月供高。很明显,相同的贷款金额下,20年的月供比30年期要高出不少,这就使得当前的还款压力加大,如果月收入不是很高,则势必会影响当前的生活品质,甚至出现入不敷出的景象。当然,好处就是总的利息支出也要省下不少。

二.贷款期限长,则月供低。30年的月供则不仅使得每月还款压力减少,有利于保持当前生活品质,还能使得资金有富余的情况下能进行一定程度的投资套利。当然,当时的房贷利率是有优惠的。这个实际上就是放大了资金的杠杆。而且,从长远来看,若是降息的话,贷款期限越长越划算,比如和LPR挂钩。不利之处,就是房贷的总利息要增加。不过,若是提前还款也是可以节约利息的。

所以,结合自己当时的状况,我就选择了30年的贷款,并且是等额本金方式的还款模式。对于题主来讲,就要结合自己的家庭条件和财务状况来选择,并没有绝对的优劣。

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不管是什么经济状况,都选30年。

  • 为什么贷30年比20年好?

一句话,生活压力更小,投资回旋余地更大。同样贷款金额,选30年的月供肯定比20年月供更少,每个月的还款额就更少,不管生活中遇到什么经济问题,都不至于造成经济紧张。90后这个年纪,正是需要用钱的时候,到处都要开销,如果收入再不稳定些,很容易就会出现资金紧张,影响生活品质。

20年期限短些,月供多些,同样收入情况下,贷30年更容易攒下来钱。如果后期攒了一笔钱,没有投资渠道,可以提前还款,减少月供压力;如果有投资渠道,可以将积攒的资金用于投资,获取更高利润。显然,贷30年更灵活一些。

  • 贷30年支出更多利息,是不是就不划算?

不存在的!据统计数据显示,2007年-2017年10年间平均通胀率6.83%,下图中M2同比增速减去GDP同比增速就是通胀率,为了方便,使用平均值计算;虽然是过去统计数据,但对未来具有参考意义。而贷款利率LPR4.85%,即便加点60,也才5.45%,都比通胀率低,意味着国家在贴息1.38%或1.98%支持你贷款,这个便宜不占且不是很亏。

对于自由职业者或做生意的人,保持现金流动性是很有必要的,在缺乏资金时,通过市场渠道或民间渠道获取资金,成本是非常高的,比如国家就民间资金借贷最高保护限额是24%,还有24%-36%部分不介入管理,也就等于默认出借人可以想办法收这个利息;虽然是短期借贷,但无形中的资金成本会高很多。

  • 小编建议

如果收入稳定,收入偏高,缺乏投资途径,不想占国家房贷扶持政策的便宜,就选20年,月供压力大些,但总的利息支出会少一些。

如果收入一般,有时候还不稳定,或平时开销比较大,或有其他投资项目,就选30年;减少月供,减少压力,更容易攒起来钱,不管是提前还款,还是用于投资,都是更灵活的,回旋余地大些。

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