对于保险理财产品靠谱吗？我觉得可以分开来看，对于现金流比较充裕的家庭（富人阶层）。买保险理财产品，用于资产保险，财富传承等各种目标是可以的。
但是对于普通大众来说，或许就不是那么合适了。本来普通大众经济就不是很富余，然后再把大量的钱拿去购买收益并不高的保险理财产品（国内保险理财产品收益，很少有超过5%的），会影响我们资产的增值速度。
对于我们普通人来说，买保险，还是应该看重保障。比如重大疾病，意外，医疗等保险。而这些类型的保险，如果是购买纯消费型的，其实费用并不高。（用最低的保费，买到最好的保额，充分利用保险的杠杆效率。）
而其他的钱，我们还是应该用来做投资。坚持长期投资，提高资产的收益率。可以是做基金定投，或者是选择其他收益更高的投资工具。（具体情况具体分析了）
总的来说，不建议大多数人，用保险来做投资。保险就应该是买保障，而不是要投资！
理财保险，一般又叫做分红险或者万能险。总是有一个保险价值账户，告诉你如果我们注销保险，可以提取多少钱。
它实际上是理财的一种方式，是商业保险是为了挣钱，也是收取一定的管理费。跟日常的基金差不多，不过它的收益定得更为保守，一般不超过3%。
另外，理财保险通常是跟多种保障捆绑到一起，比如健康保险，疾病保险，年金保险和寿险等等。所以，一些花费并不是很透明。
保险为什么看起来这么有吸引力？因为他套用了复利计算。复利的威力是非常大的。而且它把整个偿付期拖到30年甚至50年，所以才看起来比较合算。
理财保险账户现值，最能显示一种保险的管理费收取情况。比如我们第一期缴纳5000元之后，账户现金价值只有2000元，说明剩余的3000元被应用到账户管理费或其他保险方面了。
实际上，如果当时我们想理财的话，基金定投或者其银行存款更合适一些。比如我们每年存1万元，连续坚持30年。
在交完第30次1万元一年后，如果每年能够达到4%的收益率，这也是很多银行理财产品都能做到的，我们的账户价值是56万元。这笔钱以后每年都能带来2.24万元的收入。相当于每月可以支付给你1800元的养老金，而商业理财产品一般不会超过1000元。
所以，如果我们需要保险就单纯的购买寿险、重疾险、医疗保险等等，不要买复杂的理财保险。年金理财保险。
有些朋友在买保险的时候有一个误区，觉得保险可以当做一个理财产品赚利息。
其实对于绝大多数人来说，买保险最重要的功能。是为了得到一份保障，在你生病的时候或者发生意外的时候，不会因为没钱而耽误了治病。
虽然现在市面上也有一些这种理财性的保险，说买了理财有一些保障而且还能获得一些收益。但是这些保险的收益并不是很高，一般也是年化3%左右。
很多其实咱们正常的理财产品的收益，都能轻松的跑赢这些理财的型的保险。
而这种理财性的保险，它保费是相对这种纯保障型保险是高很多的，不划算
当然买保险的时候，还有很多误区，需要提醒大家来避免的。
为了帮助大家更好的买保险、了解保险知识，我准备了一份“武林秘籍”，都是保险干货、防坑攻略啊一大堆我总结的，价值千金啊，私信我“武林秘籍”就可以领取。
只给咱们小司淘保的铁粉啊，有没有用你看了秘籍就知道了~
保我是化险为易，多年保险从业人员来回答这个问题，保险理财很靠谱，但是，仅限于转移风险，守护财富方面。
题主之所以问这样的问题，是不是碰到了分红险，万能险，年金险这样的推销？
保险属于理财产品的一种，但是和平时我们以为的理财并不同。大家都粗暴的以为理财就是赚钱，其实这么理解是错误的。
我们要知道什么是理财，顾名思义，理财就是财务管理，就是对财产和债务进行合理分配规划，以实现财产的保值增值为目的。比如我们普通的工资收入，去银行存钱，买保险都只是属于理财的一方面。
理财行为都包括哪些？
既然是要实现财产的保值和增值，其实理财对于我们每个人来说，并不是遥不可及的。日常生活中，很多简单动作都属于理财的范围。都有哪些行为属于理财。
第一，收入。很简单吧，就是我们挣钱，包括我们的工作收入，存款利息，都是属于收入。
第二，支出，我们平时个人以及家庭的日常开销还有。申请贷款时，需要花费的利息，以及看病时需要花费的医疗费，都属于支出。
第三，就是存款了，也可以理解为资产。最简单的例子就是我们的储蓄卡存款。
第四，就是省钱，省钱怎么理解？个人的话你可以买衣服的时候砍价啊，买东西的时候砍价，公司的话，那就是通过合理的报税，降低企业的税务成本。这些节省下来的成本也属于理财
第五，守钱，守钱并不是做个守财奴。钱是存下了，但是有流失的风险，比如离婚了，财产分割，生病啦，需要很多的资料费，财产遭受损失了，或者是自己的失误，造成别人的损失需要赔偿啦，这些都会造成我们的财产流失。
举个易哥身边的例子：大约是09年的时候一个同事家里拆迁，获得了200万左右的赔偿。当年同事刚拿到驾照就开着他父亲的车子去兜风，路上却撞上了公交站牌，万幸自己是没什么事儿，不幸的是撞死了三名路人，要赔偿210万。可是他的车子只买了交强险…这就是没有守好钱的例子。
常见的理财方法有哪些？
看到这里，相信你一定对理财有一个最直观的认识了，真是这些日常生活中的理财行为，我们有哪些方式可以实现理财呢？
- 银行理财，很容易理解吧，银行存款，活期定期都可以，
- 证券公司股票基金投资，这些在支付宝上也很常见，不是专业人士慎入，收益看起来很好，但是风险也很大。
- 投资公司信托理财，这些就属于高端理财了，主要是用来守护家族财富，或者是个人的巨额财富。比如香港明星梅艳芳为了防止自己的母亲赌博成瘾，给母亲购买的信托产品。
- 购买保险，防范重大疾病和意外风险，自己第三责任保险，属于守钱。
- 以及时下流行的p2p电子商务理财。
保险理财靠谱吗？
所以说保险理财。靠谱，但是只限于它的基本功能：保障。
而题主问到的保险理财正是属于守钱的范围。保险就是为了转移风险，在风险来临的时候，我们可以获得一笔经济上的赔偿。
保险姓保。这是国家给出的定义，保障是它最基本的功能，虽然说很多保险产品也有养老分红教育金等作用，国内的保险产品，虽然说宣传收益都在4.5，甚至是5%以上，但是，他们都会有一个保底利率，基本上在1.75~2.5%之间。所以说，不要指望保险能够提高多少收益，而是要重点关注它的保障功能。保险能够很靠谱的帮我们转移风险。
为什么媒体上还有那么多说保险骗人的？
为什么，一句话：保险不会骗人，因为国家有《保险法》，骗人的都是人。
“被保险骗了”无非两种情况：
- 轻易听信销售人员的高收益，买错了用不上的险种
- 没有如实告知，或者没有明白产品的免责条款。
所以买保险不要图收益。一定要配置足额的保障险以后再考虑有收益的险种！
理财型保险，顾名思义，是一种理财兼顾保险作用的产品。
它有以下几个特点：
由于国人普遍缺乏保险意识，保险深度（保费收入占GDP之比）和人均保单件数远低于其他国家，但是投资意识很强，因此保险公司为了迎合国人这种心理，推出了理财类保险的产品。
保监会主席项俊波曾经谈到“不卖理财型保险产品，保险公司不好发展，光卖理财型保险产品，这个行业安身立命的基石也被动摇了”。其核心的意思，就是保险除了保障的核心功能之外，财富管理的作用也需要发展，保险公司只强调保障型产品业务，是很难生存的。
而现实的情况是，国内的理财型保险产品（多为两全保险和年金保险）占据了90%多的寿险市场份额。由此可见，理财型保险承担了很大一部分保险公司盈利的任务。
二、理财类保险产品本身存在的矛盾
理财类型保险的保费分为两部分，一部分保费用来提供保险保障（例如身故返还等），而另一部分用来投资。
保险的本质是被保险人把部分风险转嫁给保险公司，使被保险人本身需要承担的风险尽可能降低，尽可能的减少意外事件所造成的低幸福度，而对于浮动投资收益（如万能险和投连险）的理财类保险而言，被保险人用于投资部分的保费是希望赚取更多的收益，但由于收益的不确定性，被保险人实际上是冒了更大风险，在收益表现不佳时反而会给被保险人平添烦恼，所以说理财类保险的这两部分功能本身存在一定程度的矛盾。
三、理财类保险有哪几种？
一般来说理财型保险分为分红保险、万能险、投连险。
- 分红险：
分红险产品通常由“主险账户”与“分红账户”构成。
按照目前我国的规定，分红险的投资标的有以下：
- 1.大额银行长期协议存款；
- 2.国债；
- 3.AA级以上信誉企业债券；
- 4.国家金融债券；
- 5.同行业拆借；
- 6.证券一级市场（10%），证券2级市场（10%）；
- 7.直接或间接投资国家基础设施建设等；
分红险的投资渠道决定了它的收益相对稳定，风险最小。
分红险产品可以附加在任何传统保障型保险产品上，常见产品形态如分红型年金险、教育金、养老金等。
- 万能险：
与分红险产品类似，万能险产品通常由“主险账户”与“万能账户”构成。
不同的是，万能险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，还可以做股票投资，但其投资股票二级市场的比例不能超过80%。
万能险通常有保险公司划定最低收益率，投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小。
万能险产品常见产品形态有两全类产品。
- 投连险：
投连险基本主险责任较小，所交保费主要功能是用于投资收益。
投连险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例可以为100%。
因此，投连险通常不做收益率保障，也有可能发生亏损，投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高。
四、产品利益演示
- 分红险产品：
判断一款分红险产品是否值得买的关键指标是根据保单条款约定的现金流计算的实际收益率。
我们以某款分红险产品为例来看：
30岁，男性，投保某两全分红型产品，保额10万元，保障期间至88周岁，缴费期间5年，年保费52930元，每年领取5000元生存金，88周岁如生存，获得祝寿金，保费返还274650元。
经计算，如被保险人至88岁生还，这款产品的年化收益率约为2.02%，跟其他理财类产品相比，其实是属于较低的收益率水平。
- 万能险产品：
判断一款万能险产品是否值得买的关键指标主要是以下三个“收益率“：
- 保底利率：保险公司承诺的万能险账户收益率，即“最差的情况”；
- 预期收益率：保险公司根据市场投资收益率和自身的投资实力，预估的万能账户投资收益率，通常提供低、中、高三档；
- 实际收益率：即“历史业绩表现”，是否说到做到；
其中，哪些是可以实实在在达到的收益，哪些只是漂亮的演示数据，需要我们在挑选产品时注意甄别。
市面上几款万能型产品的收益率情况：
根据数据来看，天安人寿、华夏人寿的历史收益率最高，在7%左右，且保底收益率均达到了3.5%。
- 投连型产品：
投连型保险的投资标的公开透明，各家保险公司会定期做出数据披露：
举几个例子：
五、理财型保险产品适合什么样的人群？
精算师认为，对于理财型保险，应更多的将其视为理财产品而非保险，如果需要的是风险保障，那么还是购买传统保障型产品更合适。
- 对于投资经验丰富的消费者，可选择购买高风险、高收益的投连险产品，并根据自己的判断选择购买时机、额度和缴费方法。如股票处于低位，将有较大概率拉升，可择时购入股票型产品。
- 对于投资能力有限，风险承受能力有限，对保本有刚需又有强烈愿望将较大储蓄资金用于投资的消费者，可选择购买分红型保险。
- 而更注重保障功能的投保人可选择分红型或杠杆更高更直接的消费型传统保险。
谢谢邀请：你想他的利息，他要你的夲钱，利率越高，风险越大，投资理财保险首选正规的银行或者支付宝、微信中推荐的理财产品吧，虽然收益不是很高，但安全可靠，不会人去楼空，跑跑了吧！
因购买门槛低、流动性佳、相对安全等优势，保险理财产品就像一匹“黑马”，近期颇受稳健投资者的热捧。加之它的收益率一般略高于货币基金，又比银行理财起投点低，更有方便快捷的互联网渠道作支撑，因此，积累了一大群年轻“粉丝”。
保险理财靠谱吗？记者以目前主流的四大互联网理财平台（微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行）的24款保险理财产品为样本进行了调查。
记者对比发现，相对于前几年保险理财市场以中短期的万能险、投连险为主，经过整治之后的保险理财市场主流则以个人养老保障管理产品为主流，占市场九成以上。
记者走访几家开售保险理财产品的企业，大概梳理出近期互联网保险理财产品受到投资者青睐的原因：首先是购买门槛较低，大多是1000元起购；其次是安全度相对较高，本金一般都能得到保障；同时还有产品以中短期为主，流动性佳；此外就是收益率一般略高于货币基金。
记者梳理发现，2015年之前保险理财市场以中短期的万能险、投连险为主，但受监管要求，万能险和投连险几乎从互联网理财渠道消失，现在取而代之的是个人养老保障管理产品。
以微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行等24款保险理财产品为样本进行调查，发现有22款为养老保障管理产品，占比超过九成。
其中微信理财通的保险理财产品共13款，被划分在“稳健理财”的“保险产品”中。其中，分红险的年化业绩基准收益率为6％，犹豫期为10天，犹豫期内可以免费退保，锁定期5年，其中25％的资金在锁定期内不可提前赎回，75％的资金在锁定期内可以保单贷款的形式取出，贷款利率与保单利率相同。行业人士介绍，这就意味着提前支取的资金收益率为0。
互联网理财平台以保单贷款的形式允许投资者提前支取，这也提高了产品的流动性。
另外，查看京东金融的保险理财被划分在“定期理财”里面，共有3款保险理财产品。京东金融的万能险与微信理财通的分红险较为类似，期限都是5年，预期收益率为5.5％，略低于理财通的分红险，不过万能险有保底3％的收益率。这款万能险的犹豫期是15天，在此期间可以免费退保，持有满90天之后可以保单贷款的形式提前赎回，贷款利率与产品收益率相同。行业人士指出，这等于是提前支取收益率为0。
特点
门槛低、中低风险、
收益略高于货币基金1 购买门槛较低
全部24款产品中只有4款产品的购买起点为1万元，其余20款产品的购买起点均为1000元，门槛较低。
2 风险相对可控
行业人士指出，风险方面，保险理财的风险等级划分没有银行理财那么严格，不同平台的产品风险等级可比性也不是特别高。
即使不可完全对比，记者梳理发现，除了微信理财通上的保险理财风险以“中风险”为主之外，其他互联网理财平台的保险理财风险多以“低风险或中低风险”为主，说明整体属中低风险类。
监管部门要求资管产品打破刚性兑付，不能承诺保本保息。记者发现，在不少产品的介绍里有显示“历史100%兑付”。
3 平均收益率在4.5％~5％之间
公开资料显示，在近期某阶段内，微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行保险理财产品的平均收益率分别为4.89％、4.68％、4.97％、4.61％。其中活期产品的收益率要略高于货币基金，定期产品收益率与银行理财收益率较为接近。
不过，行业人士指出，大部分产品的收益率都是“七日年化收益率”，这一点与货币基金一样，是每天波动的。如果未来市场利率发生较大变动，理财产品的收益率也会随之波动。而银行理财的收益率目前大多指的是“年化预期收益率”，大部分情况都能达到。
对比
保险理财和保险产品有何区别？从期限上区分，一般保险理财产品的期限不会特别长；而很多保险产品的期限则较长，少则3年，多则几十年。
从购买门槛上区分，保险理财产品根据产品类型不同有不同的门槛；而保险产品则是根据险种类型、保额、支付期限等因素确定月付费金额或是年付费金额。
从收益构成上区分，保险理财产品像普通的理财产品一样都会有收益区间，等产品到期会根据实际情况将本金和收益一同返还给投资者；而保险产品中，如果是纯保障的险种，一般不会有分红等收益，或是收益很低。
提醒
盯紧起息日和募集期避免“资金站岗”购买短期个人养老保障产品的时候，一定要关注产品的起息日和募集期，如果募集期太长的话，“资金站岗”问题严重会拉低产品的实际收益率。期限越短、募集期越长，“资金站岗”情况就越严重，收益损失也会越大。
文/ 广报全媒体记者刘冉冉
小编认为：投资保险理财产品将成为2019年投资的一个新风向。
小编自己已经买了两款保险理财型产品。
保险理财产品，是集保险保障功能与投资功能于一体的新型保险产品，资金安全性是比较有保障的。
收益会根据不同产品设计不同。
因保险公司理财产品的主要功能是保障，而一些投资类保险所特有的投资或分红则只是其附带功能，而投资是风险和收益并存的，因此保险公司理财产品也不一定保障收益，风险还是有的。
目前，保险市场的保险理财产品分为三种：分红型产品、万能型产品以及投资连结型产品。这三类理财产品收益率是不同的。
保险公司理财产品比较复杂，特别是国内的保险业，有点混乱，小编认为要慎重。
之后，小编将陆续推出投资保险理财产品的文章，可加关注，共同探讨
朋友们好！在各种琳琅满目的理财产品中，银保理财，也就是保险理财，独树一帜，客观的讲，销量巨大…这与它起步早，营销力度大，有很大的关系，同时与银行合作，占有一定地利…但说起保险理财，也是众说纷纭，褒贬不一…明确的讲：保险理财，从投资的安全性上讲，靠谱！但想要保值，增值，难度很大…
首先保险理财，是正规的金融产品，有严格的监管，运营较为规范，结合保险，保险制度，投资保险理财，现金价值（随时间周期波动的本金），安全性极高！
第二，保险理财，往往附加一定的保障，因此有一件双雕的效果！
第三，保险理财大多为分期缴费，一次性负担略低，通常在5000起…有一定的适应人群，兼具强制储蓄的效果！
但另一方面，保险理财获取的也是平均利润率，加之需要支付，营销人员的佣金，以及保险保障的摊销等等，收益中规中距，目前大体在3.5~%4.5%之间！有些虽有分红，但不允许承诺！时间周期较长，短则3~5（满5年）年，长则…流动性不佳，提前退出，要被扣取现金价值，同时，保险产品的保障有详细和较高的的匹配性要求…
综合分析，保险理财收益中归中距，安全性较高，门槛低，功能多！但时间周期长，灵活性不足，保障的匹配性要求高，需要详细阅读，理解，相关专业条款…总体是投资理财的一个稳健渠道！但需要了解好自身的需求，资金的性质，匹配到与自身相适应的保险理财产品，会获得更好的效果！
你是想买保险，还是求收益，买保险就到正规公司去买正规保险，求收益就到银行买国债或者是理财产品。保险公司的理财，条条框框太多，即使你看完了条款，你也很难理解，文字游戏全是坑是他们的强项，一招不慎就掉进去了。个人建议，不要买那类产品。
