目前很多银行的信用卡催收业务基本上都是委托给第三方催收机构进行，所以大家平时所接收到的电话或者短信等催收信息，基本上都是由第三方接收公司发出的。

面对第三方催收公司的各种催收，很多人都是有点担惊受怕，有时候大家信用卡出现逾期并不是因为大家不想还款，而是确实没有能力还款，所以很多人想找银行去协商还款，但银行却可能把这个责任推给第三方催收公司，让持卡人去跟第三方催收公司协商。

看到这估计很多人都表示不明白，信用卡欠款是银行跟客户之间的事情，为什么银行不愿意跟客户协商，而是要让持卡人去跟第三方催收机构进行协商呢？其实银行之所以这么做，无非就两个原因：

第一、银行不想跟你协商还款。

通常情况下，大家在逾期之前跟银行协商，银行还会建议大家去做分期还款。但大家信用卡出现逾期之后，如果逾期的金额比较大，或者逾期的时间比较长，银行一般是不会同意跟大家协商还款的，甚至连分期都不给。

而银行之所以拒绝跟大家协商还款，最核心的目的就是希望大家全额还款。因为对于信用卡逾期来说，客户本身存在的风险是比较大的，对于这些风险客户银行只希望尽快的把逾期金额催收回来，避免出现一些不必要的损失。

所以一旦大家出现逾期之后，去跟银行协商银行一般都不会同意。如果大家一直赖着银行不放，银行有可能会建议大家去跟第三方催收公司协商，把这个锅甩给第三方催收公司，但是大家跟第三方催收公司协商没有什么作用，因为第三方公司做不了主，而银行之所以把协商的事情推给第三方催收公司，说白了就是不想跟你协商。

第二、银行想通过让你跟第三方催收公司协商来规避责任。

前面我们也提到了，客户出现信用卡逾期之后，银行一般都不同意跟用户协商还款，但这种做法是违背相关监管政策的。

根据银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

按照这条监管政策规定，假如持卡人确实没有能力还款，而且并不构成恶意透支，在持人有意愿还款的情况下，银行是必须跟持卡人进行协商还款的，如果银行应该跟持卡人协商还款，那持卡人可以把银行起诉到当地银监局。

而现在银行让持卡人去跟第三方催收公司协商还款，说白了就是把责任推脱给第三方催收公司，即便持卡人把银行起诉到当地银监局银行也会说是第三方催收公司的责任，从而达到规避监管的目的。

对于银行这种行为，大家一定要据理力争，如果大家不是恶意透支，而是确实没有能力还信用卡的，可以强烈要求银行做协商还款，如果银行不同意，那大家可以把银行起诉到当地的银监局。

一般信用卡逾期超过3个月银行会把债权委托给第三方催收公司来追回欠款，银行一旦交给第三方，银行就不再管你这个卡的事了，所以你再给银行客服打电话想协商，他们只会推给 催收的！一般逾期后银行是不会和个人达成再次分期还款协议的！

这个时候逾期持卡人完全可以自行找专业处理信用卡逾期的专业机构，来替自己协商个性化分期还款事宜！

个性化停息分期，可以停掉违约金利息，停止催收，避免被起诉！

信用卡逾期之后，银行给交给催收公司去处理，催收公司把钱收回来他们就有的挣，同样如果三个月没有收回来，银行会换催收公司或者用别的方法。

其实不管是和银行商量还是和催收公司去协商，他们无非是要看到你的态度，所以不管逾期多少钱，只要给银行还钱就可以，挣的少就先少还点。

但是一定要每个月给还钱，直到还清

自己吧还钱的态度放好，催收也不应该对你有人身攻击或者语言辱骂等等，如果有这种情况，建议大家录音。

在催收期间，银行一般不会同意协商还款，这应该是银行拒绝商量的一种方式

银行对于信用卡逾期债务的催收，一般对于不严重的逾期情况都是通过自己内部的催收部门进行催收。一般都是最初短信提醒，或者说电话提醒，电话提醒都包括机器人自动电话提醒。就算是人工提醒，采用的方式相对也是比较温和的，最严重的也不过是稍微威胁下持卡人会降额封卡什么的。一般这种情况下，只要有能力还款的持卡人，都会立即还款欠款。、

但是对于严重的逾期情况，比如超过一月，额度较大，银行觉得通过自己的催收部门相对“温和”的催收方式，无法追回欠款的时候，都会委托给第三方催收公司。而且会给第三方催收公司一个相对长的时间来进行催收。比如3个月，当然原则上，他们也不会只委托一家公司，一般都是多家公司一起进行催收。说白了，就是让催收公司各显神通，谁催收到，谁拿钱。

当然，既然是委托给第三方催收公司，那么银行也会在一定程度上维护第三方催收公司的利益。除非你是绕开第三方催收公司，直接找银行主动还款。那么银行肯定就会欣然同意。你要找银行协商，这个时候银行是不会同意的。

首先，银行和第三方公司肯定签订相关委托催收业务合同。其中肯定就会约定到，在催收公司催收期间，银行原则上不能同意持卡人单方面找银行协商，银行也不能同意其以协商分期的还款方式还款。这样是会触及到催收公司利益的。简单的道理，催收公司在那里耗费人力物力对欠债热进行催收。而你银行就单方面同意了欠债人的协商还款。以后肯定没有催收公司愿意合作。所以碰到这种催收公司一催收，欠款人就找银行协商，银行肯定是不同意的，肯定会说找催收公司协商。

但是找催收公司协商完全是一个推脱的借口。大家可千万不要相信了找催收公司协商。唯一可以协商的估计就是减免一点所谓的利息手续费。要协商什么分期样式的弹性还款方式，催收公司肯定是不同意，也没有那个权力同意的。

其次，银行不到万不得已也是不会同意欠款人协商还款的。毕竟他们心里清楚，这种情况下的协商，还不如让催收公司继续催收。毕竟银行会认为肯定还没有催收到一定份上，这种情况只不过是欠款人承受不了催收公司的催收压力而的主动找银行协商的。就算这个时候银行同意协商了，给了欠款人一个松一口气的机会，也不能绝对保证欠款人就可以按照协商的还款方式执行。所以他们最好的选择海瑟等待催收公司继续催收。毕竟催收公司有时候可以采取一些银行不能采取的催收办法。这个银行也是心知肚明的。

当然，银行也是不会让催收公司一直催收下去的。毕竟对于催收公司而言，他们也不能把所有时间和精力浪费在一单催收业务上的。如果在一定时间内，的确催收不成功。他们也会主动放弃这单业务。然后返回给银行。这个时候，银行就会根据实际情况进行处理了。

对于借款人而言，这个时候机会就来了。比如我见到的案例中，一个因为拖欠了XX银行XX金的朋友。最开始几个月催收采用了各种办法进行催收。这个朋友就是一个态度没钱，只能协商还款，有多少还多少。到最后，催收也明白肯定一时半会催收不回来了。只能放弃，然后银行也只能默认了他有多少还多少态度。毕竟他在这个过程中一直在还款，并没有明显的恶意拖欠行为。

所以，题主提到的情况就是银行方面觉得催收还在进行，他们不可能单方面就同意欠款人的协商还款方式，也只能等到催收人员催收到一定时间。都放弃这单催收业务的时候，才会同意欠款人的协商还款。当然欠款人只要同意还款，这就是银行最需要的，总比直接关机玩消失。一分钱不还，银行还要通过各种方式找人，然后报警，起诉，让法院帮追讨轻松的多。而且真的是走法律程序，法院根据欠款人的情况，让欠款人承担了法律责任甚至刑事责任，被判刑，直接就追不回欠款好的多。当然这里要告诉欠债人的是，对于欠款，银行有终身追债的权利，并不因为你被判刑就可以抵消欠款。当然真的被判刑，刑满释放后，人基本都废了，银行也就是追不回来了。

目前，信用卡几乎已经到了人手一张的地步，部分人甚至持有三四张信用卡以上！大家应该都知道的是信用卡逾期之后是可以和银行协商还款的，但是许多小伙伴的信用卡逾期，无法归还，与银行协商还款时，银行经常拒绝。

为什么银行宁愿花钱找第三方催收，也不与债务人协商还款呢？

1、逾期行为发生不久，在三个月以内，银行内部催收联系时，态度消极，不积极配合，甚至故意搪塞敷衍没有还款打算。银行则会将你判断为恶意逾期，后期你再想和银行进行协商还款自然是不可能的事情了。

2、与第三方催收公司进行协商是没有结果的。银行将催收承包给第三方公司，第三方公司的催收人员为了更大的提成，自然是不可能和你协商还款的。

3、银行评估的个人还款能力高于信用卡账单。这部分信用卡用户知道信用卡可以进行协商还款后，便和银行的催收人员开始打感情牌，但是银行对于个人的工作流水，固定财产等一清二楚，可不是那么好糊弄的。

4、信用卡逾期到一定的时间内，银行会委托给第三方催收公司进行催收，而第三方催收也是能得到好处的，就是在催回欠款的基础上进行扣点，也就是所谓的拿提成，很多银行只需保证本金归还，相应的其他费用，催收公司会进行不同层次来扣点。银行不露面，让第三方催收很正常，很大原因银行觉得你还是有钱，没到那么严重的地步，所以还是想让你一次性还清！

当然，尽管很难与银行协商分期还款，但绝不是没有希望。根据相关规定，特殊情况下可以与银行协商分期还款，最多可以分5年来分期偿还。

1、根据银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

2、按照这条监管政策规定，假如持卡人确实没有能力还款，而且并不构成恶意透支，在持人有意愿还款的情况下，银行是必须跟持卡人进行协商还款的，如果银行应该跟持卡人协商还款，那持卡人可以把这事投诉到监管部门来处理。

我认为信用卡只是短期的小额信贷，而太多的人视他为一种融资工具，盲目乐观，提前消费，最终超出了还款能力，因而陷入了债务危机。所以还是要量入为出，适度消费，切勿盲目投资，盲目创业。

如果银行不和你协商，第三方更不和你协商或者说第三方都没有资格和你协商。

第三方只是一个催收的，只负责用尽一切办法让你还钱，是没有权力给你出具什么还款计划的。

第三方催收一直游走在一个比较晦涩的地带，现在规范了催收之后好多了，以前那些催收的手段你应该也是有所耳闻的。

第三方在银行的协议委托下，只负责收钱，其他的核心业务是不设计的，所以第三方也不可能和你达成什么协商还款协议。

这明显就是银行摔锅，也就是银行压根就没想和你协商，尤其是信用卡，银行在你有偿还能力的时候几乎每个月都给你打电话让你分期，但是你逾期之后，你想申请分期，银行在大概率上是会拒绝的。

不知道为什么会这样的，但是这就应验了一句民间俗语“你倒霉的时候，全世界都在和你作对”！

银行是盈利性机构，不是慈善机构，对客户下手是绝不手软的，第三方公司目标只有一个，就是想尽一切办法把钱要回来，然后拿自己该得的那一部分分成。

所以，你别想着和第三方协商，他不会同情你，也没有权力给你制定还款计划，最好还是要去找银行。如果银行也拒绝你的协商，那你就找现在市场上的一些专门处理逾期的机构，看看是不是有好的办法。

很正常。

这种操作也是银行处理信用卡逾期的一种常见处理方式。

因为信用卡作为银行的零售型信贷业务，审核发卡的标准相对于其他贷款来说门槛是比较低，客户数量也比较多，但利润是不可忽视的。

每家银行都会或多或少的出现一些信用卡逾期的客户，而且是随着信用卡业务的发展呈现不断增加的趋势，由于信用卡的金额比较小，银行没有精力去花费大量的人力、物力去一一催收，最适合的方式就是将一些逾期严重的信用卡客户作为不良资产打包卖给专业的催收公司，约定好费率和提成的比例，专业的事情让专业的人去做。

当银行让你和第三方催收公司协商还款的时候，这时大概率是银行已经将你的欠款作为不良资产打包卖给这家催收公司了，从法律意义上来说你和银行最初形成的借贷关系已经发生了转移，变成了你和催收公司之间的债务关系了。

这种情况下，对于逾期客户来说并不意味着是一件好事。

因为和银行发生的债务关系，无论怎么说，银行都是一种服务型行业，也十分注重自己的社会声誉，上面有相应的监管机关实时监控，银行在做任何催收时都会在法律规定的范围内进行合法催收。

但是，对于第三方催收公司来说就不同了，虽说不至于雇佣黑社会暴力催收，但既然人家是专门做这个行业的，靠催收回来的资金作为主要收入的公司，人家就会有相应的方法去处理这个问题。

向你周边的亲朋好友进行变相催收、到你工作单位，你的住址进行现场催收、不停的电话催收、在你生活和工作区域的公示栏进行公示等等，总会用各种方式去进行无时无刻不在的”软暴力“进行催收。

不过总的来说，欠钱总是要还的，毕竟是你逾期在前，逾期后你的征信记录也会收到影响，有钱的话还是建议尽早还清贷款吧。

很高兴回答你的问题，财经领域创作者，愿意分享一些心得跟体会，喜欢我的回答请关注我，感谢观看。

首先说明银行信用卡催收分三个阶段。

第一阶段：银行内部催收

如果信用卡逾期几天，距离最后还款日的逾期时间不长，一般在一个月之内。银行会采取比较文明的方式打电话或者是发短信进行还款提醒。这个阶段就相当于银行与你的友情协商阶段。之后银行会密切监控你的还款账户，如果还收不到还款的话，会有银行的催收人员比较强硬的进行催收。这个时候基本上已经过了协商阶段。所以题目中说银行不愿与你协商还款事项，大概应该就是因为逾期时间较长的原因。

第二阶段：超过两个月上报央行征信系统

一般来说，银行对于逾期时间在一个半月到两个月之间或以上的欠款。银行会把用户的逾期情况上报至央行征信系统。一旦在央行征信系统数据库中，在以后想要申请贷款和信用卡等等的几率都不高。但如果之后的还款情况良好，5年后征信记录会自动消除。前提是必须是之后的还款状况良好才可以。

第三阶段：外包催收公司催收阶段

一般到了这个阶段都是逾期时间很长的欠款，也是比较严重的阶段。在这个阶段早已经过了银行想与你友好协商的阶段，所以银行对于这一部分客户的逾期欠款会打包卖给催收公司。到了催收公司的的这个阶段，手段就不会像银行那样温和。催收公司会利用各种手段对欠款进行催收。包括一直打电话、外围施压、联系家人等等，逼迫欠款人还款。逾期时间长且欠款额较大的用户，银行会通过法律手段进行解决。到这个阶段，监管用户可能会面临外围催收和银行起诉的双重压力，所以建议一般欠款逾期不要拖到这个阶段。

综上所述，题主的问题说银行不愿意与你协商还款，应该是因为你的逾期时间较长，但如果没有到达催收公司的这个阶段，建议筹钱马上还款。不管如何，征信对每个人来说都是非常重要的。如果真的因为特殊原因而导致上了征信名单，也要在以后保持良好的还款记录，这样5年后记录自动消除。还是可以正常从银行贷款。

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第一，银行三方催收公司是和银行有协议的，期间银行不插手。

第二，银行会对三方公司催收手段有规定，但是不能绝对保证合法，银行不想留给还款人直接与银行闹事的机会，出了问题还有转换余地。

第三，外包过程中，银行对借款人欠款减免范围是约定好的，银行不能擅自改变。

因为有个人利息输送，所以银行不会和你协商