国有四大行的存款利率都很低吗？想办理存款该选择哪家国有银行？

Answer 1

如果单从普通存款的收益率来比较，那么现在国有四大银行利率是比较低的，但利率并不是银行的唯一竞争法宝。

先讲个段子，四大行名字的谐音，代表着储户对于四大行的碎碎念。中国建设银行（CBC）：“存不存？”中国银行（BC）：“不存！”中国农业银行（ABC）：“啊？不存？”中国工商银行（ICBC）：“爱存不存！”

四大银行除了普通存款利率不够高，但有着其他银行不可比拟的优势。

1.业务品种齐全，可挑选余地大。这四大行拥有着银行所有的业务品种。从信用卡、存款、贷款、中间业务、结算清算、理财产品、纪念币发行等等全部拥有。也就是说，你进入任意一家4大行网点，你可以将自己需要办理的银行业务都得到了满足。这其实对于很多喜欢便捷服务的储户来说，那么吸引力就大过了存款利率。

2.网点众多，客户服务能力强。这四大商业银行每家都有几十万员工，上万个网点，那么持有一家银行的银行卡，可以在所有上万家网点都得到服务。同时作为老牌国有银行，人员成熟度高，专业能力强，可以给予专业的服务答案。

在面对集团客户，或者有着多种多样需求的客户，或者有着大资金存款贷款需求的客户时，四大行就显示出其特有优势，可以打造行内的整体服务方案，可以制定个人专属的存款产品或理财产品（当然利率可以设置个性化的），可以做一揽子企业和个人互动的金融方案。这一点是小银行无法比拟的。

3.银行安全性高，员工行为更加规范。国有四大银行体系庞大，内控机制成熟，内部管理更加严密。对于储户来说不好的体验就在于比较呆板，从好的方面来说就更加安全。

4.如果不考虑存款利率高低，四大行其他收费和服务成本更低。存款方面确实不占优势，但一般到银行还要办理其他事宜，那可能在四大行很划算了。例如转账的快捷性和费用优惠，消费的积分制度，信用卡的额度大小和条件优惠性。同时如果已是四大行客户，那么申请贷款以及其他信贷需求方面可能会很占优势。这也是对于很多客户的忠实影响力。

很多小银行虽然灵活，但是操作行为和管理行为不够规范，如果银行内部员工有着恶意目的，很容易就将客户钱款进行一些挪用，违规操作，侵吞，对客户资金造成风险和损失。

储户存款和其他银行服务的需求，应该如何选择银行呢？

1.如果仅仅从收益率角度进行比较，现在有很多民营新型银行存款产品利率高。例如去年审批开业的17家民营银行，有着智能存款，大额存单以及结构性存款，利率都比4大行要高很多。不考虑其他因素，只考虑利息回报，那就选择这些银行。

2.如果不怎么出门，活动仅限于本城市，那其实可以选择本地的一些城商行和农商行。有可能他们还承揽着工资发放、房贷业务承接等等其他事情。同时这些小银行也时不时会有一些存款理财的优惠活动来去吸引本行客户。本地银行服务本地人，相对比较便捷。

3.如果经常需要全国业务往来，也需要对外紧密联系沟通，那可能是大银行或者四大行更妥。那么针对转账、综合服务以及积分优惠等等方面，反而更占便利。其实此时存款收益已经不占重要考虑方面，反而对于综合服务和服务快捷性需求更大。

总之，每类银行都不可能十全十美，都有自己的优势和劣势。储户可以根据自己的需求角度来进行灵活选择。

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Answer 2

朋友们好，近年来商业银行特色存款此起彼伏，显得国有四大行的存款利率确实有些低。其实不然，咱老百姓存款一是要考虑利息，要考虑安全性，便捷性，以及是否能够很好的衔接。这些总说起来四大行还是有很大的优势。

首先，来了解4大行的利率是不是很低：如上图这是2020年统计的，不同类型银行大额存单平均利率。可以看出：四大行略低一些，但也只是零点几。同时，国有大行网点多，购买咨询方便，信誉好，大额存单发行的频率高，非常便于衔接，这样综合考虑下来，在四大行，大额存单的利率还是合算的。
如上图，这是统计的2020年，部分银行存款利率。可以看出，和一些股份制银行相比，四大行的普通存款利率并不低。但是，如果和一些地方商业银行的特色存款比起来，略微低了一些，是一个事实。以三年期为例，很多地方商业银行的利率，达到了4%~4.12%。但是作为四大行，经营非常稳定，操作规范，存款安心，是他的优点。

小结：四大行存款产品的利率，总体上中规中矩，处于中等水平。而且服务好规范，存取款咨询，非常便捷，有综合优势。

其次，来分享，想办理存款，选哪家国有银行：

1，农民朋友就选农行，邮政储蓄，守家在地，方便。

2，存外汇就选中行。真的专业，在世界很多国家都有网点和服务分支机构。

3，在县城或者城市，选择就多了，中，农，工，建，邮，都可以选，哪个离得近，方便，就选哪个。

4，在外打工，或经常到外地用款，到偏僻的地方，邮政储蓄银行网点最多。

小结：国有银行各有所长，按需选择，放心安心方便。

最后，来总结分析：

国有四大行的存款利率，也在与时俱进，仔细分析，并不低。而且网点多，服务规范，历史口碑好，取款咨询便捷，综合性价比非常高。特别是咱老百姓，在国有大银行存款，更放心，更安心，这是无法替代的，在国有银行存款，都好。

Answer 3

银行储蓄是目前最让人省心而又让人感到稳妥的存钱方法。站在我们自己的角度，我们都希望自己在银行存的钱，能给我们带来可观的利息。利息的多少和银行的利率是直接相关的，我们通常选择来储蓄，习惯会以利率作为选择标准。而我们普通民众选择最多的就是国内的农业银行、工商银行、建设银行以及中国银行这四大银行。那么这四大银行中，哪家银行的利率最可观呢

这国企四大银行可以说是国内上百家各类银行的四巨头，它们占据着国内银行界内的统领地位，它们也各显其能。不过从银行的利率高低来看，这些银行的利率差异并不是很大。各大银行的活期利率都是一个水平，都是0.3%。再看它们的定期利率，也都基本是一样的水平。如果说选择这四大银行的哪家银行储蓄更好，这其实没有什么可纠结的，因为都差不多 比如说在我们手里，握有10万的闲钱，在近个三五年还用不到。这个时候我们就可以选择定期3或者5年存款，在到期后，我们就可以拿到利息8千多或1.3万多的利息。如果不知道这钱什么时候用得上，那就只能存活期，而这得到的利息自然要远低于定期的利息。因为这四大银行的活期利率和定期利率都在一个水平上，所以在银行的选择上，我们也就不用费神了，因为选哪家都差不多 国内的这四大银行，给人最大的感觉就是靠谱加稳妥。不过让我们也明显看到的是，这其中的收益让我们觉得并不高。如果说我们理财只是求稳妥，那我们大可以选择国有四大银行。但如果既想要稳妥，也要收益，最佳的选择应当是股份制商业银行。

Answer 4

朋友们好！

国有四大银行的存款利率确实是不算高的，如果真想办理利息较高的存款的话，可以选择地方城市商业银行，也都有一定的地方国资背景，年利率也较高一些。

国有四大银行存款利率较低

现在国有四大银行存款利率是比较低的，主要原因就是国有四大银行营业网点众多，资产规模巨大，金融产品很多，因此，不需要采用提升利率的方式来进行揽储。

现在四大国有银行定期存款产品确实年利率不算高，一般3年期存款产品年利率只有2.75%。

现在来说，国有四大银行大额存单年利率较高，一般20万起购的大额存单年利率可以达到3.85%，80万起购的大额存单年利率可以达到4.125%，这样的利率还是比较高的了。

因此，如果大家想存四大银行的话，存大额存单更划算一些。如果真是想在四大国有银行中选择一家的话，这四家银行基本上存款利率都是一样的了，大额存单可能有一些差别，那么你可以去几家银行看看，然后选择一家年利率较高的就好了。

如果还想存年利率更高的存款产品的话，那么可以研究一下具有地方国资背景的城市商业银行，这些银行存款产品年利率较高一些。

城市商业银行年利率较高

现在来说，城市商业银行由于资产规模相对较小，网点相对较少，金融产品也没有四大银行丰富，因此，一般都会采用提升存款利率的方式来进行揽储活动。

比如下表中，平顶山银行5年期存款产品年利率达到了5.4%，还可以按月付息，提前支取也比较方便，可以采用靠档计息。这样的存款利率可以说比四大银行存款利率高了不少。

而且，这款产品也属于普通存款产品，只要是50万以下就能够获得全额的保障，可以说是比较安全的。

可以看出来，城市商业银行虽然资产规模没有国有四大银行大，但是城市商业银行也是在地方上比较有规模的银行，而且都有一定的地方国资的背景，而且现在普遍都开展了区域化经营。如果是本地有这样的城市商业银行的话，可以多去看看，一般存款产品都比四大行存款产品年利率高了不少。

因此，如果想存年利率更高的产品，城市商业银行也是一个较好的选择了。

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综上所述，四大银行存款年利率确实较低，四大银行大额存单年利率还是较高的，可以多研究一下。如果还想存更高的年利率，那么可以研究一下地方城市商业银行，这些银行存款年利率一般都要比国有四大银行高一些。

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Answer 5

传统四大国有商业银行是指工商，建设，农业和中国银行（如今已经是6大国有商业银行时代），在全国4000多家银行业金融机构中，存款利率确实处于最低水平。

比如，活期存款中，央行颁布基准利率为0.35%，而4大国有银行均执行挂牌利率0.3%，实际就是下浮了14.28%。而其他城商行农商行，包括村镇银行和民营银行很多是执行0.35%，甚至达到0.4%。

就定期存款而言，4大国有银行简直就是神同步，1年期利率1.75%，2年期利率2.25%，3年期利率2.75%，5年期利率2.75%，其中3、5年利率实际执行了央行基准利率，没有一点上浮，1年期利率上浮16%，2年期利率上浮7%。而其他地方性银行一般上浮30-50%，网络版智能存款5年期最高利率达到5.1%，上浮比例高达85%。

大额存单同样如此。城商行农商行大额存单一般20万起步，3年期利率一浮到顶，上浮55%达到4.2625%，而4大国有银行不仅起存金额很多超过20万，而且上浮幅度在40-50%区间，3年期利率3.85-4.125%。

因此，如果只偏好4大国有银行存款:

普通定期存款在安全性，效益性和流动性一致条件下，就应该以方便为主，主要体现在两个方面:

一是就近原则，减少出行成本。

二是选择网点多，ATM多，预约额度大的银行，比如农业银行网点（下伸到乡镇）和ATM最多，预约额度最低达到20万，超过了很多银行的预约额度，无论异地取款和提取现金，对商务结算都非常方便。

如果要存大额存单，4大国有银行各有千秋。以3年期为例，工商和中国银行20万起步，最高利率可以达到4.125%，适合中等收入投资者；而建设和农业银行80万起存金额，不仅利率为4.125%，而且还是按月付息，复合收益率更高，比较适合高净值客户。

当然，对于存款产品而言，只要不超过50万，其实大小银行都是同样安全的，所以我们更应该重视收益高低，为了获得更多利息，完全可以选择地方性银行，包括网络版智能存款，没有别要仅仅局限于国有大行。

Answer 6

看得出你很看重资金的安全，那么银行的存款确实是比较好的选择。当然你还可以购买国债。

目前来看，国债和银行的存款产品是完全保本的金融产品。银行存款产品包括活期定期，大额存单和结构性存款。活期和定期一般较低，除非是民营银行，比如支付宝里面的盛京银行5年期的定存利率有4.71%。大多数人会担心民营银行的安全性，那么一般来说，只要你存的钱不高于50万，民营银行银行和国有银行的安全性就差不多。

而大额存单，因为是存款类产品，同样受存款保险制度保障，保本保息，利率方面，3年期的大额存单国有银行一般3.85%，民营银行一般4.2%左右，同样的只要存的金额不超过50万，国有银行和民营银行风险差不多。

结构性存款，保本不保息，因为是嵌入了金融衍生品，收益的波动比较大，但一般来说，4%的收益还是比较容易实现的，你不妨可以搏一搏。

而国债安全性最高，利率高点的是储蓄国债，一般3年期会有4%，但因为疫情，4,5月的储蓄国债暂停发行了，你如果想买国债就只能等6月份的。

所以，你要是想找个安全性高的的方式把钱存着，不一定非得国有银行，也可以是民营银行；也不一定非得银行的产品，也可以是国债。

Answer 7

国有四大行的存款利率的确很低，是所有银行中最低的，但是相对而言去安全性更高。

以2015年央行指导利率来看，四大行目前官方公布利率一模一样。

活期存款0.30%，3月期1.35%，6月期1.55%，1年期1.75%,2年期2.25%，3年和5年均为2.75%。

在利率完全相同的情况下，溯源认为选择办理存款可以从以下几个方面考虑：

第一：物理网点是否足够多，距离住家最近的网点、国有四大行网点是那一家的。

比如以我自己为例：工行距离我家直线距离500米，建行1000米，农行住家周围一公里都没有，中行距离1800米，显然我会选择工商银行。

第二：服务的质量。现在各家银行的业务同质化严重，去那家银行办理均是一样，但是作为服务型行业，我觉得服务质量需要重点考虑，谁也不想看着一张马脸的工作人员，这点我喜欢股份制银行，比如招商银行。

第三：电脑端网上银行和手机端APP界面是否友好，操作是否符合人性和人们的思维习惯。有些银行的APP实在太垃圾了，菜单设置不合理，常用的功能隐藏太深。

最最重要的一点，是否经常升级（安全措施除外），现在的APP三五天就升级一次，广告漫天飞，挺烦。

第四：银行的促销活动，优惠，是否有小礼品，客户生日是否有问候，优惠等等都可以一并考虑。

总之，在选择国有大行办理业务时，重点考虑是否顺心，舒心、方便，考虑一种体验感觉。

我是溯源归一，极简投资践行者！

Answer 8

在国内银行业当中不可否认的国有银行的存款利率较低，在国有银行当中推出的同期限同金额的，存款产品基本上没有太大的差异，如果预计在国有银行办理定期存款选择银行的情况下，建议根据自身情况选择距离自身，居住地或工作单位较进的国有银行办理即可，因为今后到银行办理各项业务比较方便。

为什么国有银行存款利率低？

国有银行存款利率比中小型银行存款利率低，其主要原因以也是，规模大服务范围广泛全国各个省以及市（含二级城区）均有各自银行营业网点，知名度高，抗风性能力强，各项运营支出费用多，用户量多自然揽存量高，所以国有银行推出的存款产品，往往都是中规中矩平平淡淡没有太大亮点（小型银行各方面都不如国有银行，为了自身银行更好的发展，增加自然揽存量的提升往往都是会选择上浮存款利率，所以中小型银行存款利率略高）。

存款利率选择哪家国有银行较好？

单一的只考虑存款利率的情况下，虽说没有太大的差距，但是在国有银行当中各地区的邮政银行与建设银行，往往都是存款利率略高些的银行，要求存款利率较高的情况下，可以优先考虑这两家银行办理定期存款（下图建行手机银行存款利率）。

在国有银行普通定期存款与大额存款产品，基本上最高均是可达到3.85%的存款利率，20万元起存的大额存单产品，存款利率最高可达到4.125%。

友情提示：各地区国有银行存款利率浮动率较低，在不知道当地银行国有银行存款利率的情况下，可登录手机银行或网上银行查询，在个别地区通过手机银行办理的存款利率比营业网点办理的利率略高，起存额要求较低（大额存单起存额与利率相同不受地区的影响）。

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综上：其实在预计办理国有银行定期存款的时候，选择就近的银行办理即可，比较国有银行各方面基本上均是相同的，并没有太大的差异。

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Answer 9

国有四大行它的业务中的主要相当一部分属于对公业务，是依托于国有四大行的体量即便是对私人业务的比例不如其他的地方性中小银行，但是这个量能也是很多中小型银行望而却步的。不能说当前国有四大银行的存款利率都是相对比较低的，只不过在执行利率的浮动上面，我们经常能够看到国有四大行，包括六大行在内，它的浮动利率相对比于这些，民营银行和地方性商业而言浮动利率可能是比较小的。

一般而言，所有的银行都会按照央行规定的基准利率来上浮30%~40%之间作为自己的执行利率，银行定期储蓄的上浮幅度顶线是50%。但是一般而言，我们很少看到把自己的实际执行利率直接上浮到50%的定期储蓄银行，国有四大行利率之所以降低，就是因为他们的浮动利率基本上维持在30%左右。

这样如果我们对比于当前其他一些地方性商业银行或者新开的民营银行，在最开始的储蓄利率方面就会发现，还是有一定差距的，但是这个差距放在当前也并不是很大。 我们来做一个对比就能够发现，按照三年级的银行定期储蓄而言，央行规定的基准利率是2.75%，在这个基础上，如果四大行上浮30%的话，最终得到的利率是3.57％左右。

如果是一般的地方性银行或者商业银行把执行利率浮动到40%左右，也才是3.85%。这样来看的话，利率方面的差距并不是很大，基本都局限在0.2个百分点内。所以如果想要存钱的话，选择银行定期储蓄，我们是可以优先考虑你们当地的地方性银行或者城市性银行，包括民营银行的。