45岁交社保，第一年交7千多，交15年要二三十万，合不合算？

Answer 1

合算，我们来算一笔账。

大家好，我是社保专家思之想之，45岁交社保，第一年交7000多，交15年要二三十万，合算吗？

目前中国有两种养老保险，第一种是城乡居民养老保险，可以选择不同的缴费档次，按年缴费。

第二种是职工养老保险。个人参保，可在本省上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的60%-300%之间自主选择适当的缴费基数，并可选择按月、按季、按年等方式缴费。

你说你一年缴费7000多，所以我们可以分别来计算一下，养老金多少？多少年回本？就可以知道是否划算了。

第一种情况参加城乡居民养老保险。

参加城乡居民养老保险的养老金包括两部分，第一是基础养老金，不用计算，由当地政府来制定。全国最低标准是每月88元。最高的目前是上海的1100元。

第二是个人账户养老金。由于参加城乡居民养老保险，可以享受缴费补贴。选择档次越高，缴费补贴也高。

你一年缴纳7000元的养老保险，这个缴费档次是比较高的了。

假设补贴有500元。那么15年后个人账户养老金可以拿到（7000+500）×15÷139=809元。

那是你们当地的基础养老金能达到300元。那么你拿到的养老金可以达到1109元。

照此计算，年缴费7000元，15年一共缴费105000元，每月养老金1109元，只需要七年多的时间就能回本了。而且，当地的基础养老金标准越高，回本时间越短。

而且养老金是支付终身的。只要你还活着，就能够一直领取。现在中国人的预期寿命是77岁了。参加城乡居民养老保险，不管男女，从60岁领取养老金，所以你肯定是能回本而且能多拿不少的钱。越长寿越划算。

第二种情况如果你参加的是职工养老保险。

养老金待遇分为基础养老金，个人账户养老金。缴费年限越长，缴费水平越高，退休年龄越晚，当地平均工资越高，养老金越高。

个人参加职工养老保险缴费比例20%，其中8%进入到个人账户，就是缴费的40%进入到个人账户。

你一年缴费7000元，平均每月缴费是583元，可以推算出你的现在的缴费基数是2917元，这个缴费基数大概率是按照当地平均工资60%的下限来缴费的，当地平均工资现在预估是4861元。

知道这些数据，我们可以用国家社保公共服务平台来测测养老金。

假设当地的平均工资每年上涨5%，个人账户记账利率每年是5%，那么15年后预计你的养老金是1827元，一年21924元，随着养老金每年上涨，哪怕你缴费二三十万，所以最终也是7、8年左右回本。

而且，相对于银行存款理财养老，参加社保还是划算的。

一是存款会被用完，但是养老金一直领到死。

二是存款理财利率不如养老金记账利率高。目前的养老金记账利率在7%以上。

三是存款理财难敌通货膨胀，职工养老金可以，它根据退休时上年度平均工资计算，而且每年上涨。

四是存款理财你死后啥都没有，而参加社保，死后家属可以领取丧葬补助金和抚恤金，更有保障。

所以，建议45岁参保是划算的，到60岁刚满15年可以领取养老金，而且缴费越高，养老金水平越高。当然，要看你的经济条件决定。

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Answer 2

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，45岁交社保，第1年交7000多块钱。交15年需要二三十万合不合算。实际上你的这个算法是根据灵活就业的方式，全额承担自己养老保险交费来计算的。那么也就是说这样的计算方式是不太谨慎的，为什么呢？因为有可能在你接下来的一段时间之内实现再就业，如果说你能够实现再就业，那么完全是可以通过新的企业单位，来继续交费，这种情况下自己所付出的缴费成本就很小了。

即便是自己不能够实现再就业，那么我认为按照灵活就业的方式交费，每一年是7000多块钱，虽然说每一年都是正常增长，但是增长幅度是非常有限的，大约是7%左右，所以说最终15年的交费是达不到你所想象中的二三十万，可能不到20万就可以解决这个问题，而且作为灵活就业的个人是可以享受到社保的补贴待遇的，在自己距离法定退休年龄不足5年的时间段内，可以享受到社保补贴。

享受社保补贴的这5年自己需要承担的缴费比例最多不超过50%，有些地区甚至补贴到80%，那么也就意味着只需要自己承担20%的费用，所以说经过这5年社保补贴之后，自己少承担的费用，估计又是在三四万块钱，或者说四五万块钱。那么最终我认为你即便按照灵活就业的方式来交费，总体的交费水平应该不会超过15万，可能就是在12万到12万到15万之间。对自己来说还是非常方便的，因为养老金的待遇你可以领取终身，如果每个月能够享受到1000块钱的养老金，那么10多万块钱，实际上10年左右就可以领取回来了。

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Answer 3

首先告诉提问者，社保是统筹一部分，个人缴纳一部分，政府补贴一部分，缴纳社保当然最划算啦。提问者计算十五年缴纳二三十万是不正确的，错误的计算会导致你对社保失去信心，也会导致你认为退休后本都领不回来。

根据当地灵活就业养老保险来看，最低缴费十五年，60%交费基数每个月目前交费是549元，比起去年高出50元左右，因为社保的交费每年都在变化，每年的交费也有所不同。

社保每年缴费大概上涨10%左右，按照我们当地灵活就业养老保险计算，交够十五年大概在15万左右。如果现在开始办理交费，交够十五年退休，每个月的退休工资大概在1700左右，一年也就是能领取两万元，在加上每年的工资上调，7年左右领回本金，还是非常划算的。

根据目前我们国平均寿命77岁来计算，是不是非常划算，但也有个别人自身原因，突发意外，突发疾病离世除外，缴纳社保还是最好的选择，有了社保，让自己老有所依，老有所养。欢迎大家关注我的头条号，了解更多社保政策信息，欢迎大家留言咨询，我会第一时间回复大家。

Answer 4

45岁交社保，第1年交7000多，交二三十万，合不合算。

45岁交社保，60周岁才可以办理退，缴纳了30万元，按规定，缴纳养老保险，必须得缴纳15年，才可以办理退休。

楼主正好缴纳了15年养老保险，退休金是根据社平工资，缴费基数，和缴费的年限，才能算出来你退休能开多少工资。

我大约算了一下，不太准确，如果你是在一线的城市，60岁以后退休了，工资最高1500块钱，三四线的城市，工资也就1000多块钱。

按照1500块钱算，一年，18,000块钱，10年18万，20年32万元，也就是说：“你到80岁，你的本金才能回来，如果你长寿，能活到90岁就赚到了。

30万存在银行里，15年的利息，加上你30万的本金多少钱？寿命长最合算。

Answer 5

感谢邀请，更感谢楼主的题目。

楼主你好，45岁交纳社保，第1年是7000多块钱的费用。交15年需要二三十万合算吗？如果说你按照灵活就业的方式来交纳自己的个人社保，那么每年的交费比例和交费成本确实是比较高的。因为你没有企业单位来给你承担绝大部分的缴费金额，所以说自己需要全额承担，所有的缴费的缴费金额和缴费比例，那么每年7000多块钱，这是一个正常的水平。

但是你所说的15年下来需要承担20万或者30万的费用，我认为是不谨慎的，一年按照7000块钱来计算，那么15年的话大约是10万过一点不到11万的样子。这里面没有考虑增长的因素，就算是每年按照7%~10%的比例递增，那么我认为最多应该是在15万块钱左右，而根本到不了30万。

我们在缴纳15年养老保险以后，每个月能够领取到的退休金大约是能够达到1000块钱左右，所以说每年至少你能够领取12,000块钱，用不了10多年的时间，基本上把自己曾经交过的钱就领取回来了，而且等到你15年以后退休，那么我相信你的退休金也远远不止1000块钱，因为退休金是根据社会平均工资来计算的，社会平均工资有所增长，那么退休金也会增长，所以我认为应该不到10年就能够领回自己所付出的费用，对自己来说是非常划算的。

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Answer 6

先给提问者算一笔账，45岁第一年缴纳社保7000元，按照我国社保缴费水平每年平均上涨10%计算，第二年缴纳7700元、第三年缴纳8470元....以此类推，第5年缴纳2.66万元，那么15年社保合计缴纳23.4万元。

45岁开始交社保，缴纳15年合计缴纳23.4万元，到底合算不？

按照我国现行的社保制度，只有社保缴纳满15年之后才能按月领取养老金，也就是说提问者需要在60岁之后才能按月领取养老金，直至消逝。

那么是否合算的问题也就很简单了，那就是60岁之后每月能领取多少养老金？按照现在的平均寿命计算，平均可以领取几年养老金？

首先，15年之后能领取多少养老金关键在于15年之后所在地区的在职员工平均工资水平。我们做这么一个比较，按照之前的数据统计，15年前，也就是2004年，作为平均工资数一数二的城市，上海市平均工资为2033元，估计当年全国平均工资也就1000元多一点。而最近国家统计局发布的全国平均工资水平来看，全国非私营单位的月平均工资为7541元，私营单位月均工资为4467元，总体平均工资在5000-6000元。

也就是说，2004年以来的15年间，平均工资上涨了大约5倍，那么15年之后的平均工资最低也得在25000元。而养老金按照平均工资的12%领取，那么提问者15年后第一年每个月可以领到25000*12%=3000元，第一年合计能领取36000元。

（图：上海市历年平均工资）

再者，按照往年国家社保厅对养老金的上浮比例来看，近16以来，每年上浮比例在5%左右。也就是说提问者第二年可以领到3.78万元、第三年约4万元...按照这个趋势，在不考虑通胀的前提下，5年时间也就是65岁时就可以“回本”了。

第三，目前我国平均寿命为76岁，按照这个年龄计算，在没有其他突发情况下，可以领取社保16年。假设按照领取社保16年计算，则提问者至少可以领取养老金约100万元。

结语

所以综上而言，考虑到未来平均在职工资会大幅度上浮、国家对于养老金每年都在有序上调，最后根据平均寿命来计算，显然60岁开始缴纳养老金并不“折本”，是合算的。

实际养老金也是对抗通胀的有效手段，每年上浮5%的比例完全可以抵抗CPI上浮了，是十分合算的。

以上就是我对这个问题的回答，希望对您有所帮助；

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Answer 7

其实说白了，缴纳社保就是零存整取的一种方式，看似每个月存几百块钱，但是退休的时候，一个月最少都要开1000多块钱，在丧失劳动力以后这1000多块钱就显得非常重要了。

另外，目前社保虽然一直上涨，但每年也就7000块钱的最低档，全部缴纳完成也就是105000，根本就不是二三十万，所以缴纳社保是非常合算的。

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缴纳社保非常合算

现在即使收入高的人群，做生意的，也会选择缴纳社保，而且缴纳还是最高额度的1万多的那一款。

其实缴纳社保真的非常合算！

㈠ 社保的缴纳和零存整取类似，每个月存一点钱，连续存够15年，到开工资的时候，却可以开无数个15年出来，很合算的。而且开工资的时候，这笔钱还会上涨，交的时候一个月几百块钱，退休的时候，最少一个月都要开1000多，而且钱以后越来越毛，现在的几百块钱，可能15年以后根本就不放在心上了，但是社保却会随着通货膨胀而一直上涨，也属于一个稳定的投资吧。

㈡ 社保会一直开，直到所有人死亡

之所以很多人选择缴纳社保，看中的就是到岁数每个月都会开工资。这次疫情让我们看到，做生意也是会有风险的，但是社保却不管这些，每个月到号就开，甚至每年都会上涨一部分。

社保缴纳完毕以后，会一直开，以现有的平均寿命为76岁为例，最少都能开16年，每个月1000左右还要开192000，比缴纳的时候要多开很多。

㈢ 社保即使缴纳的人不幸死亡，这笔钱也会如数退还，因此完全不用太过担心。

养老保险不仅保养老，还有其他功能

养老保险的作用其实不仅仅是以后每个月都开工资，它也是抵御通货膨胀的一种方式。

上面说到，养老保险会随着时间的推移而上涨。以深圳的养老保险为例那时候一个月是418块钱，现在是7480，深圳那个时候退休的人，现如今才80多岁，健在的人很多，如果没有退休的话，生活的压力会大很多。

这么多年，钱会变毛，但是养老保险也是跟着会上涨，每年通货膨胀率是4%点多，但是最近几年上涨的钱都是5%点多，用来抵御通货膨胀还是很不错的。

另外，累积缴纳6个月以后，因病去世，还会给与平均工资的3倍，属于一笔丧葬费，用来抵御支出，也是不错的。

而且所有人即使死亡，也可以得到一笔抚恤金，也不少，还是很合算的。

时间并不一定会成就一名伟人，但时间肯定会成就一名老人，如果不给自己留有足够的退路，那么老年生活肯定不会从容。

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Answer 8

45岁才开始交社保，那就要连续交15年，如果你第1年交7000块钱，以后每年以10%的幅度在增加，15年时间总共要交的费用大概是22万左右。

那15年要交22万块钱到底划不划算呢？

我们只需要来对比一下你不交社保拿这个钱去投资潜在的收益，和你交社保退休之后，每个月可以领到了退休金，就知道哪个更划算。

先来看一下正常缴纳社保退休后每个月能够领到多少钱。

如果你从45岁开始，第1年交7000块钱，以后每年以10%的幅度在增加，假如按照政府给予2%的财政补贴，那么15年时间你个人账户累计余额大概是23万元左右。

假如是在广东省，当前广东省基础养老金每月是170元，假如未来15年平均每年增加20元，那么15年之后基础养老金将会变成470元。

那么在你60岁退休的时候，每个月可以领到的退休金大概是2125元（23万/139+470）。

如果你能够活到90周岁，那么可以领30年的退休金，假如从60岁开始，每年退休金以2%的速度在增长，那么30年时间你累计可以领到的退休金大概是103.5万元左右，平均到每个月就是2875元。

再来看一下，如果你不交社保，拿22万去投资，15年之后大概值多少钱

如果你不想交社保，而是拿每年交社保的钱去做其他理财投资，为了安全起见，我们就按照5年定期存款计算，利率是5%。

那第1年存7000块钱，以后每年以10%的增幅在增加，15年之后每年所有的投资理财加起来的本息大概是30万左右（其中本金22万，利息大概是8万）。

假如我们按照30年退休生活计算，那这30万块钱就算你不吃不喝，完全拿去做投资，就按照年化收益率5%计算，并进行复利投资，那么30年之后，你30万块钱将会变成123.5万左右。

咋一看，存款比交养老还要划算对不对？但是如果你把每个月的养老费用扣除之后就不是那么一回事了，简单来计算一下就知道。

假如你在60周岁的时候，每个月的生活费是2000块钱，以后每年以3%的速度在增加，每年的存款当中扣除生活费之后继续用于投资，那只需要14年时间，你这30万存款就会被耗光，剩余的16年你养老就没有任何保障了，具体如下图。

结论。

通过简单的计算之后，我们可以明显地看出，正常缴纳城乡养老保险明显要比自己存款理财更划算，而且不是一般的划算，而是非常划算，当然这个前提是你能够活足够多的岁数。

Answer 9

划算，晓梒母亲就是一个很好的例子，前几年一次性花了不到十万元补缴了十五年的社保，最初刚退休时，养老金才800多块钱，随着近几年养老金的连连增涨，现在每月能领1500多块钱的养老金，而当初补缴的社保钱早就回本了，接下来就是净收入了。

所以你说划算吗？

我是晓梒，接下来由我为大家深入解析“45岁交社保，第一年交7千多，交15年要二三十万，划不划算？

现行的退休政策

• 法定退休年龄：即男年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁；
• 缴纳年限：即养老保险累计缴纳年限满最低15年；

满足以上两个条件时才可以办理退休手续，按月领取基本养老金。反之要是缴纳年限满15年而未达到法定退休年龄，则需等达到法定退休年龄时才能办理退休手续按月领取基本养老金，同理要是达到法定退休年龄而缴纳年限不满15年时，也是无法办理退休手续的。

45岁交社保，第一年交7千多，15年总计二三十万，划算吗？

划算不划算，算过才知道。

前面提到过想到享受养老待遇，需要满足达到法定退休年龄以及社保缴纳年限满最低15年才可以。

所以说45岁交社保，60岁退休，社保缴纳一天不多不天也不少，刚刚好。

不过这块要特别注意一点，就是千万不能有断缴，一旦出现断缴就意味着60岁退休时养老保险的缴纳年限并不满足15年，无法享受养老待遇。

第一年交7千多，按每年10%涨幅，15年也就是25万，退休时能领多少钱养老金呢？

每年交7000元，也就是按7000元作为缴费标准，60%的缴费指数。

基础养老金=（7000+7000*0.6）/2*15*1%=840元；

个人养老金吗？15年总计交25万，其中10万元划入到个人账户。也就是10万元/139=719元。

60岁退休时，每月能领1559元，14年就能回本了，接下来就是净赚了。

另外需要说明养老金是终身制的，只要活着一天，养老金就少不了。

而且还有根据《社会保险法》第十四条“个人死亡的，个人账户余额可以继承”和第十七条“参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金”。换句话说只要参加养老保险，一旦出现万一家属是有3笔钱可以领的。

• 个人账户余额可继承
• 丧葬补助金
• 抚恤金

综上所述，虽然社保交满15年，需要缴纳25万元的养老保险费用，但对于终身可以享受养老金来说，还是比较划算的。

我是@晓梒聊社保 ，10年以上人力资源与社保从业经验，为大家深度解析社保知识、聊聊职场