各大银行的大额存单至少得存多少？利率又有多少？

Answer 1

大额存单正常情况下一般是30万期存款，有部分银行是20万起存，也有的银行不同的产品40万起存或更高，利率一般是在基准利率基础上上浮30%-55%之间。

截至目前，可发行大额存单的金融机构已达543家，每家银行大额存单的认购金额及利率都不尽相同。

通常情况下，大银行的大额存单认购额度相对较高，利率上浮较少，而一些小银行大额存单认购的起点较低，利率上浮较大。

我们来看下不同类型银行大额存单起存额度以及对应的利息。

1、建设银行（国有商业银行例子）

下面是建行个人大额存单2018年第29期大额存单信息。

建行这一期的大额度存单认购起点是30万，利率是3.045%，在基准利率基础上上浮10.7%.

但是建行并不是全部大额存单都是30万起认购，比如2018 年第 23 期产品1个月期限的认购起点只有20万，利率是1.53%。

2、工商银行（国有商业银行例子）

工行大额存单目前有两个档次，一个是30万起认购，利率按照工行挂牌利率执行，而目前工行挂牌利率是相对比较低的。

另一个档次的是50万起认购，这个利率相对比较高，实际的利率是在基准利率的基础上上浮40%。

3、兴业银行（股份制银行例子）

兴业银行目前大额存单认购起点分3档，分别是20万起认购、50万起认购和100万起认购，认购的额度越大利率越高。

4、南京银行(城市商业银行例子）

南京银行大额存单目前也有两个档次，一个是20万起认购，1个月-5年期都可以，另一个档次是30万起存，主要是3年期和5年期。

东莞农村商业银行（单位大额存单例子）

上面我们列举的主要是针对个人大额存单，而出了个人大额存单之外，目前有不少银行针对单位用户也推出了大额存单业务，比如东莞农村商业银行。

单位大额存单的认购起点就比较高，一般是1000万起步，当然对应的利率会比较高。比如6个月的基准利率是1.3%，而东莞农商行6个月的利率达到了1.885%，上浮达到45%。

Answer 2

央行2015年6月2日颁布实施的<大额存单管理暂行办法>规定，机构投资者最低1000万起存，个人投资者最低30万起存。但在2016年，根据市场实际需要央行又将个人投资者最低起存金额调整为20万，延续至今，而最高上限并无限制。

作为大额存单业务监管指导专项办法，各家发行机构参照执行，一般不得突破起存金额下限，但允许上调。截止2018年底，我国银行业金融机构超过4500多家，但并非都能够发行大额存单，因为大额存单管理办法规定，发行大额存单的前提条件之一就是必须为全国性市场利率定价自律机制成员单位。据资料显示，目前只有540多家银行业金融机构具有发行大额存单资质，行业占比12%左右。主要包括六大国有银行、12家全国性股份制银行以及部分城商行和农商行等。

国有银行起存金额20-200万，3年期利率在3.85-4.18%区间。在起存金额上，虽然最低起存20万，这只是对于投资者最低要求。在市场利率条件下，发行银行可以根据市场和自身情况提高起存金额，有30万、50万、80万、100万乃至200万起存金额，或者更高，但随着起存金额的上调，一般会给予更高利率。以交通银行为例，3年期利率4.18%，一般起存金额为50-80万以上，且可以提供按月付息服务。而中国银行，建设银行和农业银行3年期利率3.85%，一般20万就可以起存，且只能到期利随本清。

全国性股份制银行起存金额20-50万，3年期利率普遍超过4%。从以上数据可以看出，在存期6月-2年的大额存单中，国有银行和股份制银行各期限利率差距不大，但3年期平均利率就拉开了差距，国有银行平均利率3.971%，股份制银行为4.1675%。而且起存金额一般小于国有银行，也有按月付息型产品，综合性价比更高。

城商行和农商行准入条件低，利率上浮更大。由于城商行和农商行受品牌影响不大，地域限制以及客户基础薄弱等不利因素影响，普遍表现揽存压力较大，所以无论是普通定期存款还是大额存单，都以提高利率作为竞争手段。从数据分析可以看出，无论是6个月至2年以下大额存单，城商行和农商行利率普遍高于大银行和股份制银行，尤其是3年期大额存单一般直接上浮到顶，比基准利率上浮55%，利率达到4.2625%，而且一般要求20万起存即可，并无其他限制条件。

大额存单的起存金额和利率具有市场化特性，并非一成不变。我们知道，央行大额存单管理办法只是作为行业宏观监管手段，在微观操作层面，实际上商业银行也有很大自主定价空间。在年度销售总额报备后，一般采用每月滚动发行方式，根据自身需要和市场资金充裕度可以随时调整起存金额、期限和执行利率。换句话说，这一期有的产品，下一期不一定有，或者同一期存金额和期限的，各时段利率也可能有差异，这就是大额存单的市场化特征。

Answer 3

什么是大额存单

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单与一般的存单不一样，在到期之前是可以转让给别人的，而且大额存单属于储蓄存款，也受存款保险条例保障，因此无需担心安全性，且因为起存金额较高，大额存单比同期限定期存款有更高的利率。

大额存单的起存金额

在2015年6月2日央行发布的《大额存单管理暂行办法》【2015】第 13 号文中，第六条规定：大额存单釆用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

但2016年6月6日人行对《大额存单管理暂行办法》的部分内容进行修改，将其中个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元修改为不低于20万元。

PS：大额存单允许提前支取，但是不管是对公还是个人大额存单，如果提前支取，剩余金额不得低于起存金额。

大额存单的最小起存金额只是人民银行规定的普通标准，各家商业银行可以有自己的标准。但是自己定的标准要在人民银行的基础之上，不可乱定。

不过，目前除了个别城市的四大行要求起存点为30万元外，其余银行基本都是20万元起存。但各银行对于起存金额不一致给予的利率不一样，一般30万元、50万元及100万元的起存金额，利率会更高。

举例说明：某银行计划发行三年期的个人大额存单。起存金额为20万元的，执行利率为人基准存款利率的1.47倍；起存金额为50万元的，执行利率为基准存款利率的1.48倍,起存金额100万元的，执行利率为基准存款利率的1.5倍。

大额存单的利率

大额存单的利率由各家银行自主制定，不过同一家银行，同一个期限内的利率，肯定大额存单最高，目前绝大多少银行大额存单根据存款金额及期限，存款利率在基准利率上浮40%-55%之间。下图随意列举几家银行的标准，仅供参考。

大额存单的购买方式及付息方式

大额存单一般都可以在网点柜台、网上银行、手机银行 3 种渠道购买，但也有部分银行的一些产品只能在该银行的网点购买。在付息方式上，大额存单也分为两种，一种是到期一次还本付息，一种是按月付息。

总结

虽然目前大额存单的利率较以往普通的存款利率均有较大幅度的上涨，但与一些地方银行及民营银行相比，仍然不占据优势，比如蓝海银行（五年期可以达到5.5%）、天府银行（五年期可以5.4%）、微众银行（五年期可以达到4.875%），且这些银行没有要求20万元的起存限制。但如论怎样，能提升，对于我们来说，总是一种好事。

Answer 4

资管新规出台后，银行刚性兑付时代即将终结。

大额存单，优势凸现：收益率高，利率较同期限现有定期存款上浮40%以上； 流动性好，可办理提前支取、质押贷款，支持个人客户间转让； 安全性强，保本保息； 功能丰富，部分产品提前支取靠档计息，部分产品按月付息。

2016年《大额存单管理暂行办法》规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。

国有大型银行

国有大型银行中，工行产品种类较少，期限有1个月，3个月，6个月，9个月，1年期五种，认购起点30万，利率在1.58%~2.1%。

中行产品线最丰富，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共计九个期限。每个产品，20万就可认购，只是利率比30万稍低。

以一年期为例，20万元起点的大额存单利率为2.1%，30万元的为2.175%。两年期，20万元起点的大额存单利率为2.94%，30万元的为3.045%。

股份制、城商行和农商行

股份制，城商行和农商行的大额存单，利率较国有银行有优势。

宁波银行2018年4月23日发行2018年第6期个人大额存单，包括1年期、2年期、3年期（利随本清）、3年期（按季付息）、3年期（按月付息）、3年期（可转让利随本清）六款，年化利率分别为2.13%、3.192%、4.18%、4.18%、4.18%、4.18%。认购起点金额20万元。

南京银行发行的产品，3年期和5年期利率均为4.18%，按月付息，认购起点30万元。18个月产品利率3.150%，9个月产品1.976%，6个月产品1.976%，认购起点 均为20万。

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Answer 5

有的银行存10万元就有礼品，就当着大额客户对待

Answer 6

银行大额存单目前是非常热销，已经得到老百姓最值得信赖的银行存款；正因为银行大额存单具有安全性高，存款利率高，流动性强等三大优点，让大家越来越受欢迎了。

但是银行大额存单是有存入门槛的，中大型银行大额存单投资门槛都是20万元起购，大额存款利率在1.65%~4.5%之间，根据存款金额大小不同，期限不同，大额存单利率不同；而小银行，民营银行大额存款投资门槛相对较低，有些小银行的大额存单存入门槛是10万元起，而存款利率是在1.8%~5.2%之间，同样也是根据资金大小，期限不同，利率也是不同的。

各大银行的大额存单至少得存多少？利率又有多少？

（1）工商银行

如上图，工商银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~1000万元之间，大额存单利率是在1.58%~3.85%之间，大额存单期限越长，金额越大，利率越高。

（2）建设银行

如上图，建设银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~200万元之间，大额存单利率是在1.54%~4.07%之间，同样大额存单期限越长，金额越大，利率越高。

（3）中国银行

如上图，中国银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~100万元之间，大额存单利率是在1.59%~4.13%之间，同样大额存单期限越长，金额越大，利率越高。

（4）农业银行

如上图，农业银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~50万元之间，大额存单利率是在1.54%~3.905%之间，同样大额存单期限越长，金额越大，利率越高。

（5）交通银行

如上图，交通银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~100万元之间，大额存单利率是在1.65%~4.18%之间，同样大额存单期限越长，金额越大，利率越高。

（6）招商银行

如上图，招商银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~100万元之间，大额存单利率是在1.60%~4.18%之间，同样大额存单期限越长，金额越大，利率越高。

（7）广发银行

如上图，广发银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~30万元之间，大额存单利率是在1.846%~4.18%之间，同样大额存单期限越长，金额越大，利率越高.

（8）兴业银行

如上图，兴业银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~100万元之间，大额存单利率是在1.63%~4.07%之间，同样大额存单期限越长，金额越大，利率越高.

（9）青岛银行

如上图，青岛银行的大额存单起购资金是20万元起，大额存单利率是在1.97%~4.18%之间，同样大额存单期限越长利率越高.

（10）浙商银行

如上图，浙商银行的大额存单起购资金是20万元起，大额存单利率是在2.28%~4.18%之间，同样大额存单期限越长利率越高.

（11）北京银行

如上图，北京银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~50万元之间，大额存单利率是在1.56%~4.07%之间，同样大额存单期限越长，金额越大，利率越高.

（12）中信银行

如上图，中信银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~50万元之间，大额存单利率是在1.93%~4.18%之间，同样大额存单期限越长，金额越大，利率越高.

（13）华夏银行

如上图，浙商银行的大额存单起购资金是20万元起，大额存单利率是在1.562%~4.18%之间，同样大额存单期限越长利率越高.

（14）光大银行如上图，光大银行的大额存单起购资金是20万元起，20万元~100万元之间，大额存单利率是在1.585%~4.18%之间，同样大额存单期限越长，金额越大，利率越高.

以上就是各大银行的大额存款起购资金，这些银行的大额存单起购资金都是在20万元以上，大额存单利率都是在1.54%~4.18%之间。以上这些各大银行的大额存款仅供你参考，一切以当前各大银行的大额存单为主。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

Answer 7

　　各大银行是指国有四大行，还是指国有六大行和十二家股份制银行？如是前者，可参照下图；如是后者，则最好到各大商业银行官网进行查询了。

　　按照《大额存单管理暂行办法》第六条规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

　　在2015年6月大额存单开始恢复发行时，央行规定个人投资者门槛是30万，但因为后来储户反映门槛太高，在2016年6月将个人投资者门槛降至20万。也就因为存在历史遗留原因,导致少部分银行的大额存单的门槛仍然是30万。但是，大型商业银行起头门槛都为20万，同时一般也存在30万起投的大额存单。

　　那么高于起投门槛的金额怎么投呢？金额通常以1万递增，如果投资20万的大额存单，那么只能21万或22万等整数购买，而不能加个几千几百。

　　同时，大额存单存在两种计息方式，固定和浮动，可参照《大额存单管理暂行办法》中的第七条。但一般个人投资者大额存单采用的是固定利率，且可提前支取，靠档计息。

　　但是需要注意，靠档计息各个银行有所差异，有些提前支取是靠大额存单的档，而有些提前支取是靠普通存款的档，即存款利率上浮不大，甚至没有。

Answer 8

今天是2019年2月17日，当下各大银行的大额存单起投金额在20万-30万，利率按照期限的不同从1.5%到4.18%，3年以上的期限利率最划算。

1.大额存单起投金额大多在20万。

大额存单起投金额大多在20万，有少部分银行大额存单起投金额在30万。一般来说，对应不同的金额，银行会进行梯形定价，例如20万利率4%，50万利率4.1%，100万利率4.18%等。只要有20万，就可以考虑大额存单。

2.大额存单3年和5年的最高利率均为4.18%。

从附图可以看出，目前有近10家银行3年期大额存单利率达到了4.18%，并且有3家银行5年期大额存单利率也是4.18%。这两个期限的利率比传统定期存款利率有很大优势，可以考虑。

3.存款3年以下建议选银行理财产品。

从以上利率可以看出，3年以下期限的大额存单优势并不明显。如果不想存3年期或5年期存款的朋友，可以考虑银行理财产品，期限更灵活且收益率不错。银行理财产品期限通常在30天至3年都有，收益率在3%-5%。

回到主题，目前银行大额存单最高利率达到4.18%，很划算，有3年5年定期存款需求的朋友可以考虑。

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大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

Answer 9

根据2015年公布的《大额存单管理暂行办法》第六条，个人投资者认购大额存单起存金额不低于20万元，机构投资者认购大额存单起存金额不低于1000万元，也就是说，你想投资大额存单，本金至少得有20万元才可以。

至于利率多少，不同银行大额存单利率不同，每一期产品可能都有变化，只能给你个参考范围，目前四大行大额存单利率在基准利率基础上上浮40%左右，股份制银行上浮50%左右，而城商行、农商行、农村信用社上浮55%。

所以利率这种东西，在利率上限限制解除的今天，一定要货比三家，多比较几家银行才能知道谁家比较高。