这两种产品都值得购买，对于普通投资者来说，我认为选择国债更合适，下面结合两种产品的特点，说一下我的理由，希望对你有帮助。

1、国债投资门槛低

国债的起投额是100元，大额存单的起存额需要20万元，但是，谁也不可能把20万元放在活期里等大额存单，这样平时会浪费很多投资收益。

2、国债发行规律性更强

国债是由国家财政部发行的，每年会公布发行产品类型和时间，比较有规律，普通投资者可以根据发行时间准备资金，方便资金规划。大额存单每家银行的发行时间不一样，投资者很难把握，容易因为买不上造成资金闲置。

3、国债购买渠道广泛

国债发行后，主要代销银行都会有销售，投资者可以到各大银行营业厅购买，也可以通过网上银行等其它渠道购买，非常方便。大额存单就不行了，每家银行只销售自己的大额存单，有的银行还可能不发行大额存单，对投资来说获取信息难度大。

4、大额存单存在差异性

不同银行发行的大额存单条件是不一样的，起存额度、利率、提前支取利率、是否按月付息等等，银行之间差异性很大，有的银行提前支取按活期，有的银行不提供按月或按年付息，有的银行超过100万才享受较高利率，所以大额存单相对复杂，国债的计息方式全国统一，对投资者来说比较简洁。

5、国债安全性略优于大额存单

国债和大额存单的安全性都很高，但是理论上国债安全相对来说更高一点，是由国家背书的，本息有绝对保障。大额存单属于一般性存款，50万元以内有存款保险基金保障，超过50万元以上部分，如果银行破产，需待破产清算后按比例偿付。

总之，这两种产品相对来说都属于中等收益水平的保守型理财产品，对投资来说大同小异，由于不同银行大额存单不一样，投资者可以把国债当成一个基准，利率高于国债的大额存单可以考虑，否则选择国债更加方便。

大额存款与大额存单是有区别的。大额存款只是较大额度的定期存款，并不是我们日常所说的可以提前支取、靠档计息的银行大额存单（20万起投）。通常来说，大额存款是由中小银行自主发行高息揽储存折。目前，城商行、村镇银行、农商行都发行大额存单，其三年期利率是4.125%、五年期利率达到4.5%。

那么，大额存款和国债究竟选择哪一个好呢？首先，大额存款有利息上的优势。如果我们光从利率来看，大额存款因是基准利率上浮50%，所以优势明显。而今年发行的储蓄国债，三年期票面利率4%、五年期4.27%，相比之下，国债利率微弱低了一点。

再者，国债可提前支取（靠档计息），但是大额存款提前支取要算活期。大额存款利率虽然较高，但是灵活度不够！一旦提前支取，只能按活期（0.35%）计算利息，很不划算。但是国债，无论是电子式，还是凭证式，都可以提前支取。

例如：某储户用10万元分别购买了三年期凭证式国债及大额存款（4.125%），但是一年后因急需用钱要提前支取，大额存单和国债之间的利息差距就相当明显了。大额存款，提前支取则按活期0.35%，只能得到350元利息。

凭证式国债就不同了，本来要存三年，现在只存一年就要提前支取，就按2.74%靠档计息，那10万元就可以获得2740元，不过还要扣除0.1%的手续费（100元），实际可以拿到2640元的利息款。从两者相对比可以看出，国债相比于大额存款更加灵活，且提前支取收益率较高。

最后，国债的投资门槛低，但大额存款要比国债稍高一些。在通常情况下，购买国债的起点只要100元以上的资金，就可以购买国债产品了，而大额存款则需要5万元起投。很明显，国债的投资门槛也比大额存单要低得多。适合更多的存款不多的人群投资理财。

大额存款与国债相比哪个更好？除个别银行将大额存款利率高于国债之外，其他方面两者差距并不是很大。但论灵活、方便、安全性看，国债的各方的优势更加明显一些。目前，今年国债加快了发行节奏，并且在银行各大网点、网上银行都可进行购买。所以，投资者未来也不愁买不到国债。目前，大额存款和国债都是广大投资者所青睐的投资品种。

看题目中提及的是大额存款而非大额存单，要是按照大额存款来说，也就是属于普通的定期存款。那么大额存款和国债哪个好呢？

我认为在银行大额存款和国债之间，相对于银行信用的存款类产品来说，储蓄国债的安全性更高，因为是以国家信用作为担保的。而且存款及国债都是普通投资者的最常用，也是认为比较靠谱的理财产品。

关键是要看两者之间的不同收益情况，从今年发行的多期储蓄国债收益率来看，三年期票面年利率4.0%，五年期票面年利率4.27%，均不算太高。相比之下，部分城商行或者农商行发行的大额存单利率分别超过国债收益率。同时不少银行的定期存款利率也同样超过4%甚至更高。

但是，相对于大额存款或者大额存单业务来看，国债的起投门槛低，比较适合普通投资者的投资。从流动性来说，无论是电子式储蓄国债还是凭证式储蓄国债均可提前支取靠档计息的。只是在提前支取时，银行会收取一定的费用，还会扣除利息。当然，要是选择银行大额存款的话，提前支取也同样有利息损失。除非是那些有靠档计息的产品。

总之，大额存单或者存款，国债都是低风险的投资方式，对于普通投资者来说，选择哪一个取决于自身的资金情况，比如说20万元以上应该考虑大额存单业务，尤其是小型银行的利率会更高。如果你有时间抢购的前提下，资金额度较少也可以购买国债。

不同产品之间存在差异性，没有好坏之分。或者说，某一产品对某个人是好的，而对某个人却是不好的，这好如我爱某个人，而你不爱这个人一样。

如果存在绝对的好坏，那么资金它就会趋于某特一产品，而将其他的产品抛弃掉，最后没有市场被淘汰。然而，大额存单和国债都大量的存在，且规模不但增大。

大额存单和国债有哪些区别呢？

一、安全性不同——国债的安全性比银行大额存单强

国债为国家发行的有价债券，具有国家公信力，信用风险可以说为零，要不该国政权不复存在，即该国货币本身不存在。而作为债券它必须承诺在一定时期内支付利息和到期偿还本金的义务，即国债是为最安全的投资工具。

大额存单属于存款，受存款发行机构（银行）自身的信用限制，比如小型商业银行较容易破产倒闭，而破产倒闭就面临着信用风险，即可能造成本金的损失。当然，我国在2015年实施了《存款保险条例》，可以有效的保障本金在50万以内的大额存单（当时可保障比例99.63%，仍可能存在部分不能保障），那么50万以上大额存单的资金就存在一定的信用风险。

二、利率和期限不同——国债利率偏低，大额存单利率偏高

目前我国发行的国债基本为三年和五年两个期限，期限较为固定，且较长。而目前利率分布分别是4%和4.27%，利率水平偏低，是所有债券中利率水平最低债券（风险与收益是对等的）。

大额存单相较于国债风险较大，相应的收益也就较大，最高可基于基准利率上浮55%左右，比如三年期可达4.2625%左右，比国债三年期的4%要高。

而在期限方面，大额存单有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，远多于国债的两种，具有更多的选择性。

三、起投门槛不同——国债起购点低至100元，大额存单最低20万

大额存单相较于国债利率较高主要有两大原因：一是大额存单相对国债风险较大，二便是起投门槛，大额存单一般人投资不起。而投资得起的通常不会那么保守，会进行其他资产投资，即该类投资者通常资产不仅只有大额存单，还存在较多收益较高的资产。

国债比较适合普通老百姓，因为它安全可靠的同时门槛低，普通人都能购买国债，进行相应的资产配置。

四、流动性不同——在柜台市场（场外）中，大额存单的流动性强于国债；而国债存在交易所市场（场内），具有非常强的流动性

大额存单在流动性方面可提前支取，也可转让。如果选择提前支取，那么通常是靠档计息，不管是靠普通存款的档，还是靠大额存款的档，都可以及时变现，利息损失相对较小。如果选择转让，通常是不会损失利息的，但变现需要一段等待时间，比如要有人买你的大额存单完成交易。

而国债存在两种市场三种形式，每种市场每种形式国债的流动性不同，利息计算不同。

电子式国债和凭证式国债都为柜台市场国债，通过金融机构购买，比如商业银行。这两类国债都不可转让，只可以提前兑付，即提前支取，显而易见流动性不如大额存单。

而在提前兑付方面又存在差异，凭证式国债6个月内提前支取不计息（没有利息，损失全部利息），6个月以上靠档计息。电子式国债在6个月内提前支取同样不计息，而6个月以上以扣除一定期限（持有的期限越长扣除的期限越短），以票面利率计息，损失部分期限的票面利率计息的利息。

记账式国债在证券交易所上市，主要通过二级市场买卖，价格存在一定的波动性。但是交易方式却是“竞价交易，全价交收”，即持有一天计一天息，不会损失任何利息，流动性也最强，可随时进行买卖。

总而言之，每个人的需求不同，选择性存在多样化，大额存单和国债并不存在哪个更好。可以参照上述，按照自身需求进行相应的资产配置——适合自己的才是最好的，如同你找伴侣——我个人的话比较热衷二级市场的记账式国债。

如果是将大额存款（不是大额存单）单纯与国债相比较的话，肯定优先选择储蓄国债，而非银行大额存款！

首先，银行大额存款的利率会高于国债产品

要明确的是，大额存款只是较大额度的普通定期存款，而非我们通常理解的，可提前支取、靠档计息的银行大额存单（20万起投）。

一般而言，大额存款都是由中小银行发行的，这些银行普通规模较小、市场占有率低、存款端压力较大！因此，推出参与门槛较低的、高息的大额普通定期存款，吸引储户也是必然的选择之一！

目前，城商行、农商行、村镇银行，皆有推出大额存款，其三年期利率一般有4.125%（基准上浮50%）、五年期利率甚至可达到4.5%！

而今年发行的储蓄国债，三年期票面利率4.0%、五年期4.27%，相比于大额存款，明显是有一定的劣势的！

其次，国债可提前支取、灵活性更强一点

虽然大额存款的利率较高，但其灵活性很差！一旦提前支取，只能按活期（0.35%）计算利息，十分的不划算！

而国债，无论是电子式、还是凭证式，皆可提前支取的，但需按以下规则扣除一定的利息而已！

我们举个简单的例子，10万元分别购买三年期凭证式国债及大额存款（4.125%），期满一年后提前支取，则可拿到的利息分别为：

1. 大额存款，提前支取按活期0.35%计息，能得到350元利息。
   

2. 凭证式国债，一年后提前支取按2.74%计息，则所得收益为2740元，但需扣除0.1%的手续费（100元），可以拿到2640元。
   

两者相比，可以明显看出，国债相比于大额存款更加灵活、且提前支取的收益较高！

第三，国债的投资门槛更低

通常情况下，只需100元以上的资金即可购买国债产品，而大额存款一般需5万元（部分银行是1万元）起投，很显然，国债的投资门槛要低很多！

总之，相比于大额存款而言，国债的投资门槛更低、更加灵活、收益稳定且较高，更为适合普通的投资者！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

国债和大额存单都是保本固定收益型金融产品，非常适合保守型投资者。但是，大额存单最低起存金额为20万，如果你的投资额在20万以上，还是可以对二者进行比较选择的。

大额存单和国债的区别：

1.大额存单起存金额最低20万，国债起存金额为100元，并以整数倍递增。

2.大额存单提前支取没有手续费，国债提前兑付一般有手续费，费率0.1%。

3.目前国债票面利率3年期4%，小银行额3年期大额存单可以上浮55%，达到4.2625%。

3.大额存单利息支付分为按月付型和到期一次支付型两种；国债一般到期一次性还本付息。

大额存单和国债的相同之处：

1.大额存单和国债均可以提前支取，具有一定流动性。

2.提前支取均靠档计算利息。其中大额存单有的银行是靠档同期普通定期存款利率计算，也有按照实际持有天数靠档倒扣利息的。

国债提前兑付（以3年期为例）:持有6个月以下不计利息；6月-1年0.74%；1-2年2.47%；2-3年3.49%，满期4%。

3.大额存单属于银行一般存款，50万以内本息受存款保险条例全额保护；国债属于中央政府发行债券，由国家信用提供保证。所以，二者几乎都是零风险金融产品。

大额存单属于银行存款序列，国债为人行和财政部发行，国家信用。两个品种都属于比较安全的产品，具体哪个好，如果现下时间，2020年4月，比较大额存单和国债，我只能说各有利弊了。

首先说大额存单。大额存单，起点较高，一般为20万起，个别银行起点更高，或者按照金额分层计息。缺点是自2019年12月之后，大额存单绝大多数依据文件，都不提供靠档计息方式了。如果需要提前支取，需要按照活期计息。不过大额存单大多数银行会提供质押贷款的形式保障流动性，具体请咨询银行。

其次国债，国债是国家信用，人行和财政部发行，安全系数更高。银行代销国债，一般分为凭证式国债和电子国债两种。两种国债计息方式不同。其中凭证式国债靠档计息，一般半年内不计息，到期一次性还本付息，且提前提前支取需要收取手续费。电子式国债一般按年付息，最后一次还本付最后一次利息。提前支取扣除一定天数的利息。国债一般为每年的阳历3-11月发行。今年因为疫情影响，出于减少民众聚集的需要，3月和本月-4月没有发行。具体下月是否发行等通知。

国债和大额存单一般来说都是安全的。

而且今天刚刚公布上个月的通货膨胀率，4.3%。所以还是应该在自己风险承受范围内，综合配置自己资产，才能跑赢通货膨胀率，再说资产保值增值了。

关注路人蚁的世界，财下心头，却上眉头，与你一起侃财经

1 大额存单和国债一般作为家庭理财规划，安全理财的底层资产配置，用来保底和对冲风险的。两者都属于保本型理财。固定利息收益。也可以作为中产家庭养老金的储备规划。也是老年人理财的首选。

2大额存单是银行揽储利器之一，比起定期存款和结构性存款，大额存单跟手青睐，随着理财刚兑打破，走向净值管理，大额存单成了替代选择，由于大额存单门槛比较高，20万起步，所以也是银行筛选优质客户的方式。大额存单作为存款类理财，收到存款保险保障，而且3-5年期的利率在4-5%区间，部分地方银行利率5%以上。可以作为在银行的一个资产凭证，信用凭证，可以实现融资周转。

3国债是国家债券，国家信用背书，门槛低，千元即可配置，也是长辈们理财首选。国债5年期的利率也在4%以上。属于固定收益型理财，还本付息的模式。国债的优势在于门槛比较低，而且安全性高。看个人资产情况去选择。如果资金充裕，可以选择大额存单，如果资金有限，可以选择国债。

朋友们好！大额存款和国债，是深受咱老百姓，投资理财喜爱的两朵金花！安全性高，利率喜人，都好！话又说回来，他们也各有优势的一面，还需要根据，资金量，对时间的周期，流动性等，方面的要求需求来综合评估选择，这样，更好！

首先，来了解，大额存单和国债，各自的优势：

一，大额存单，目前20万即可购买，属于正规的存款产品，保本保息，享受存款保险制度的保护！安心无忧！大额存单，许多特点，如，可以靠档计息，分期付息，还支持，一次性提前支取等！流动性非常好，兼具了灵活性，利息通常上浮45~50%，例如三年期，20万即可享受，3.89%的年化利率，时间周期从一个月，到5年不等，实为存款佳品！

二，国债，100元即可购买，门槛极低，而且是国家借钱，搞经济建设，国家的信用，值得信任！票面收益，时间周期，还本方式，提前确定，非常明了！目前三年期，票面年化收益为，4%，五年期为4.27%，小钱也能享受安全好收益，分享国家发展的成果，一举多赢！

其次，来看怎么选：

大额存单：适合二十万及以上资金，谨慎型及以上的朋友！周期更多可选，流动性，灵活性好，保本保息，享受存款保险制度保护！

国债：20万元资金量以下，资金可用周期，达3年或5年，非常适合稳健型，希望，勤俭支持国家建设，分享国家发展红利，相对安全理财，获取好收益的朋友！

最后，一起来做个总结：

大额存单与国债，是朋友们安全存款理财的两朵，璀璨的金花，它们几乎适合，所有类型，风险偏好的，理财，存款朋友，而且购买，非常便捷，节省精力！在投资理财的道路上，护佑着，我们稳健前行，值得信任，好！

国债的起点是100元，大额存单的起点是20万。

2019年国债的三年期利率是4%，大额存单的利率率高于国债，在4.125左右。

国债的信用度极高，是中老人购买的比较多，大额存单一般是中青年购买的比较多。

国债的利率是相对稳定的，大额存单的利率一商量的余地。

国债的定义以及种类

国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。

按照债务方式不同可分为国家债券和国家借款。

按照按偿还期限不同可分类定期国债和不定期国债。

按发行地域不同，国债可分为国家内债和国家外债。

按发行性质不同，国债可分为自由国债和强制国债。

按使用用途不同，国债可分为赤字国债、建设国债、特种国债和战争国债。

按是否可以流通，国债可分为上市国债和不上市国债。

按债券的流动性划分，可分为可流通国债和不可流通国债。

按发行的凭证为标准，可分为凭证式国债和记账式国债。

我们现在在市场上购买的国债一般都是在流动市场购买，以前都是在银行购买，现在有很多渠道也是可以购买到国债的。

2019年，三年期的国债产品基本上收益率在4%，略高于三年期定期存款。按照现在的三年期定期存款的基准利率在2.75%，利率上浮40%之后达到3.85%。相对于三年期存款来说，还是购买国债梗合适一些。

大额存单的定义以及其他

大额存单属于银行存款业务，主要是面向个人，非金融机构，企业单位等等公开发行的一种大额存款凭证。

大额存单的收益性比较高，风险低，保本，是受到很多人追捧的一种存款方式。

各家银行发布的大额存单可以在基准利率的基础上上浮40%--45%之间，有一些相较小的银行，可能还会有所突破。

个人选择大额存单的起存点是20万，机构起存点是1000万。

大额存单的存款期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。

个人更推荐选择三年期的个人大额存单。

以上两种金融产品如何选择。

主要是看你的资金量，如果你的资金量比较大，个人建议选择大额存单，毕竟大额存单相对于国债更加灵活一些，而且收益相对于国债更加高一些。