谢邀。本人浅见寡闻，仅从身边的人来看现在钱存银行的多是老人，不少年轻人不是钱存银行而是钱从银行贷款，房奴車奴就是其中的一些人。真正富豪大款的钱多体现在固定资产和流动资金上，並没有都存到银行里，而且其中还有不少是从银行货款补充资金周转。

手里有钱，要看多少钱，如果不多的话，放在银行，保持流动性，以备不时之需；如果是大额的话，就要考虑进行财富管理里，不要一味的把钱放在银行里。其实那些有钱人基本是不把钱放在银行里的，因为钱放在银行里还跑不赢通胀，等于是财富缩水。

那么钱应该放在那里呢，不同风险偏好的人，有不同的选择。

什么是风险偏好呢？

风险偏好指我们对风险的喜好态度，是对风险的容忍程度。根据风险喜好程度分为高中低三种情况。高风险偏好的人群最求的是高收益，风险的容忍度很高；中等风险偏好的人风险收益相对保持平衡，不是很贪心，也能容忍一定的风险；而低风险的人群对风险的容忍度很低，对收益要求不高，但至少保证本金安全。

我们可以分别对照一下，我们属于哪一种人群呢？

不同风险偏好的人该如何投资呢？

首先风险偏好高的人，可以选择股票市场以及金融衍生市场，在这些市场投资收益会很高，但同时风险也最大.80%的人注定是亏损的，如果不确定自己属于那20%乃至10%的人，还是不要贸然进入。也就是说，股市对大多数人并不合适。如果实在想参与，可以用少量资金博弈一下，亏损了对自己的生活不会造成影响。而金融衍生市场是个专业性很高的市场，有一定的准入门槛，而且是杠杆性交易，风险非常高，一般人就不要想了。

其次中等风险偏好的人，有一定的风险认知能力和承受能力，也希望收益最大化。可以用可自由支配的现金总量的30%参与股票市场。另外还可以购买一些中期企业债券、可转债、可分离债券等，收益比较稳定而且还比一般的理财高。

对于一些风险偏好较低的人群，本金安全是第一位的，收益放在第二位。尽可能兼顾风险的情况下收益最大化。那如何做到呢？

昨天收到交通银行客服的电话，推荐了一款产品：天添息步步盈结构性存款产品，最高3.5%。有很多银行都有自己的结构性存款产品，其特点是收益高、风险低，比较适合风险偏好低的人群购买；另外还可以购买基金，基金种类很多，选择一些债券型基金和指数型基金购买。特点也是风险较低，收益相对较高。除此之外，有些民营银行的存款利率也是很高的，可以配置一部分。当前降息窗口期，可以配置一些黄金来避险。

总结

当然，除了资本市场投资之外，还有其他市场，比如收藏市场，如果感兴趣也可以涉猎一下。有能力的可以选择自己创业。

总之，不管是怎么投资，都需要对自己的风险容忍能力和风险承受能力进行合理的评估和考虑。对自己有了充分的认识以后，再选择合适自己的领域或者行业进行投资、创业。

我的钱80%都是放在银行的，有20%的钱放在余额宝或者微信零钱里面，以备日常支付所用。

作为一名银行从业人员，平时接触投资理财挺多的。反而接触的越多，胆子越小。我所在的城市，据说有百分之八十的本地市民，都被卷入某房地产公司的非法集资中，一个家庭动辄有二三十万血本无归，虽然现在已立案调查，但讨回本金遥遥无期。究其根本原因，该公司起初承诺的20%~30%的高额年收益率，实属庞氏骗局，后边资金链断裂，本金尚且偿付不了，何谈利息。

日常有很多客户主动进入银行网点咨询理财信息，一部分客户为非法集资所骗，现在只敢存银行定期存款。目前部分银行1年期结构性存款能达到3.8%，大额存单3年期4.125%。虽然达不到10%、20%，但胜在本金安全。受存款保险制度保护，即使银行破产清算，储户有50万的本金及利息是可以保证给付的。现在国债3年期4%，5年期4.27%，也可以作为保本资产的配置一部分。

我的观点是，至少有一部分钱要存在银行，以保证资产本金的安全。可以少拿一部分资金，作为升值的钱，投资股票或基金。在这里建议做大额基金定投，基金定投通过在不同时点买入基金，可以分散风险。我们无法把握最低点在哪里，通过基金定投，可以以市场的平均价格买入，在大盘上涨时谋求一个不错的收益率。

一般熟识的人给我们推荐理财渠道，我们一般容易相信。但是大家一定要甄别资金的最终流向是哪，是否为“庞氏骗局”，通过吸收后者的钱给前者给付利息，而没有进行实际投资。我们知其然也要知其所以然，不要自己的资金流向哪里都不知道。

小小意见，不甚成熟，还望见谅。

现在你还有钱吗？放在5年前问这个问题，应该很多人手中还是有点钱的。但是现在，经过一轮一轮的理财陷阱，以及越来越多的房奴、卡奴、网贷奴之后，应该居民手中的钱都不多了。即使还剩一些，也不能做有效的大规模理财配置了。

1.钱虽然不想放在银行，但放在其他任何地方风险都很大，最后的结果还是回归银行。其实基本懂点投资理财的人都知道，在目前CPI物价指数还相对比较高的时代，钱放在银行很容易跑不过通货膨胀，有可能遭到持续贬值。

但是相对比于其他各类有牌照的或无牌照的金融机构和公司，银行还是最最安全的，还是值得信任的金融机构。银行监管严格，相对其他无法无天的理财机构，理财行为还是比较规范的。所以现在越来越多的居民家庭将银行作为最主要的理财通道。

2.其实在银行做投资理财，主要就是分三类产品，德先生给大家评述一下:

A.银行的各类存款产品。经过去年和今年上半年的基础大战，银行的各类存款产品利率有了明显上升。如果针对保守型理财人士，购买一些高息的银行创新存款是一个最好的选择。例如结构性存款，智能存款以及大额存单，未来这三类创新存款产品还将引领银行存款的潮流，还是利率最高的产品。当然有些产品只有小银行有，有些产品只能在网上买，大家可以找寻安心的通道进行购买。

B.银行自营的理财产品。目前所有银行理财产品都不会承诺刚性兑付，也就是说收益100%不会保证，本金有的会保，有的也不会保证。但是银行自营的理财产品会考虑到银行的声誉风险，所以最少没有产品的道德性风险，也就说不会跑路，本金损失性也会相对小一些。有可能预期收益率达不到最高水平，但是总体安全性会高一些。

C.银行代销的理财产品。银行在其中只是个销售通道，赚取销售费用，不会对产品的运作负任何责任。如果购买此类产品，就要睁大眼睛，看看产品的管理方是否靠谱，会不会有跑路和产品的道德风险。其实这现在是理财产品中最大的风险，预期收益率有些可能比银行自营要高，有些可能会低，主要是根据产品的风险等级和所投的底层资产有关。

3.如果钱不放银行，要么进行一些自我证券操作，或购买券商的一些大盘指数基金，如果进行中长期投资，个人觉得还是非常有前途。

4.至于一些小资金和短期不动用资金，为了便于使用和操作可以放入支付宝或者微信中，购买一些货币基金类产品。但是建议金额一定不不要过于太大，否则好浪费收益哦。这种产品一般收益率都不会超过3.5%，如果金额不大，还不如放入高息的银行定期存款呢。

5.目前信托产品、私募基金产品或者网络理财产品都不要介入。现在还是风险高发期，时不时的会出现一些黑天鹅事件或者突然跑路和违约的事件。一般这两类产品产品设计都很巧妙，非金融理财专业人士是很难看得清清楚楚的。但是只要记住一点，不介入不介入还是不介入。

6.保险理财产品，年金类产品，对老年人和一些理财习惯不好的人是有用的。有些人用这些产品进行强制储蓄，管住自己的手脚，那么保险理财类的各种产品，其实就是一个很好的约束自己行为的理财方法。虽然收益还比较有限，但是如果投资人心痒痒，一对比退保费用损失巨大，那也会约束住自己的行为，进行了强制储蓄。

“投资大风险，学习第一条。理财看产品，千万莫轻信”。这就是德先生送给理财人士的忠告。

在目前还是以避险理财为主，等待金融形势稳定了，监管措施也都落实下去，明年中期就可以胆子大一点了。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗。跟随德先生，学习最接地气的金融知识和最实用的操作经验。觉得好关注我！再多点点赞。

我的钱基本上在支付宝。

因为放这里面每天有利息，还可以提借呗、花呗的额度。

缺钱的时候不用开口问别人借，

有借呗和花呗两兄弟足够了！

现如今，对于年轻人来说，选择理财产品的余地更多，确实容易接受新型互联网理财产品，距离银行越来越远了，况且年轻人大多已经养成了提前消费甚至透支的习惯，手中并没有太多的闲钱用于储蓄。因此，也就不太可能选择银行存款。

而那些至今还常去银行办理业务的人，往往都是中老年居多，一方面他们手上有点钱；另一方面他们偏爱传统银行的存款及理财产品，反倒是对于互联网理财产品既不熟悉，也不善于操作。更重要的一点则是，去银行存款的人将安全、稳健收益放到了首位。这与中老年人是购买储蓄国债的主要群体如出一辙，都是选择靠谱的适合自身的。

长期以来，银行存款永远都是普通老百姓最为倚重的方式之一，这与银行自身的“三性”原则有关，尤其是在安全性上，除了储蓄国债以外，还没有任何产品可以取代存款类产品的安全性。

根据央行今年第二季度末的数据显示，我国住户存款余额77.66万亿元，按照人均储蓄存款来看，达到了5.5万元。但事实上，很多人尤其是在年轻人当中是没有太多储蓄的，这一方面源于购房还月供；另一方面是大家的消费水平提高了，消费观念也转变了。

根据国家统计局不久前发布的数据显示，今年上半年，我国居民人均可支配收入14592元。也就是说，用于消费支付及储蓄部分之和达到了14592元。另据最新数据显示，去年我国农民人均可支配收入为1500元左右。

很明显，无论是我国居民可支配收入，还是我国农民可支配收入都并不是处于高位状态。从目前的人均来看，应该是一个较低的水平。因此一部分人原本就没有钱用于储蓄。

总之，有钱存入银行的人还是会继续选择银行存款类产品。而喜欢互联网理财产品的年轻人则是多以余额宝、零钱通等改变中国人理财方式的产品为主。随着投资方式的多元化，以及市场上理财产品越来越丰富，大家在选择理财产品时的机会更多。至于选择何种产品，关键还是取决于自身的风险承受能力及偏好来定。

现在手里面的钱还是有一部分放在银行里面，只是很小的一部分，并不太多，因为银行存款有着安全保本的作用，可以把这些钱当做一笔应急的资金，在非常需要的时候可以拿出来使用。

从理财配置的角度来考虑，不管你属于什么类型的理财投资者，都应该需要配置合理比例的银行存款，尤其是理财风格非常高的理财者们，也应该配置一定比例的存款，即使在其他的理财产品都亏损的情况下，自己还有一份银行存款还保证以后的正常生活和开销。

所以从上面的纬度来说，手上的钱应该放在银行里面，但是不易过多，如果太多的话，那么反过来又会影响整体的收益水平，毕竟银行存款是非常贬值的，给银行打工的利率不会高多少。

如果没有放在银行，那么应该选择放在哪里呢？

银行存款最大的特点就是本金安全，收益稳定，如果不选择银行存款，那么可以选择风险以及收益类似的理财产品，比如余额宝这样的货币基金，也可以选择国债等等，还是有很多的可替代的产品。

如果是我，我会更加偏向于选择余额宝，因为余额宝使用起来会更加方便，现在基本上每个人手机里面都会安装余额宝，功能强大，而且非常方便快捷，收益率基本上和银行存款持平，在风险上，由于是货币基金，本身的风险也非常小。当然也可以选择其他的货币基金来进行替代，比如零钱通等等。

虽说，现在还将钱放银行、存定期，确实有点“脱节”了！但即便是面对，市场中众多的理财产品，很多人、尤其是老年人，还是会将闲余资金首选银行存款的！

11月12日，在2020年《财经》年会上，央行前行长周小川表示，10年前，国内居民储蓄率差不多为50%，这几年虽然降了一点，但仍高达45%，依旧是全球最高的！

由此可见，相比于理财产品，银行存款才是普通老百姓的“最爱”

1. 资金安全可靠，根本不用过多担心风险。凡是通过正规渠道办理的银行存款，皆会受到存款保险的保障，本金和利息皆有保障（50万以内），省心省力！
   

2. 收益稳定，没有任何波动！银行存款，除非提前支取，否则利息在存入的那一刻，就已经确定了，很是稳定！
   

3. 线下银行网点众多，无论是存款、还是支取，都是比较方便的！
   

基于以上几点，银行存款相比于理财产品而言，优势很明显、至少非常安全，依旧会受到很多储户的偏爱！

对于年轻人而言，银行定期存款已不再是投资理财的首选

随着互联网金融行业的不断发展，传统的银行定期存款，受到很大的冲击！尤其是余额宝推出之后，零钱理财概念风靡一时，一大批互联网理财产品开始涌现！

目前来看，兼顾高收益、资金安全、支取灵活等特点的创新型存款产品，受到了普通投资者越来越多的关注！

• 首先，创新型存款，其本质上依旧属于银行一般性存款，同样被纳入存款保险保障的范围之内，资金很是安全！
  

• 其次，收益比较高、且很稳定。目前，很多中小银行皆推出有类似的产品，存款利率一般可达到4%以上，最高可达到5.68%！
  

• 第三，可以实现随存随取，很是方便灵活！

总之，目前看来，银行存款依旧是普通人首选的；除此之外，选择互联网金融理财产品，也已经成为更多的人选择之一！

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现在银行利息低的可怕，活期存1万元一年利息是35元。所以手上的钱几乎只有零头放在银行里。

手头的钱大致可以分为以下几个部分。

1、家里的应急钱。

按家里三个月的平均生活费。大概1-2万块钱左右。放在支付宝余额宝和余利宝里。微信的理财通里也放了一部分钱。这两类都是货币基金，年息目前大概是两点几，比银行0.35的活期高得多。

2、一年内不大用的钱。

可以买银行的定期收益产品，也可以存一些新型银行的存单。相对来说风险比较低，收益还可以，年化收益4~5。如果金额超过20万，建议去买银行的大额存单，有些银行会有返利。

3、保障的钱。

买适合家庭和个人的保险，建议保险总金额不超过家庭收入的10%。

4、生钱的钱。

这一部分，最好是3~5年不去动用。 我目前的钱一部分定投基金。一部分投入股市。

定投基金，目前一个是天天基金网，一个是支付宝。

基金是非常适合普通大众理财的一种方式。只要按照一定的步骤选好，适合自己风格的基金，设置好自动扣款，就不用管他了。 定投基金买跌不买涨，偶尔跌的太厉害的时候，可以手动加仓。

当前中国的股市还是处于比较低的点位。虽然短期看有震荡风险，但是如果拉长时间来看，3000点以下还是属于股市的较低范围。

许多股票估值价钱都不高，有投资的价值。

但是要谨记：股市有风险，入市需谨慎。如果对股市一点都不懂的人，不建议介入。

自从2013年余额宝问世之后，我手里的钱逐渐都脱离银行，转向了互联网理财，有很长一段时间，银行只是资金周转的通道，资金一般不会在卡里过夜。

但是最近一段时间，余额宝收益率大幅下降，互联网金融备案整顿，股市和基金不太如人意，现在适合普通人投资理财的产品越来越少了，我发现除了银行，很难找到收益率超过4%，资金可以随时存取的金融理财产品了。

最近一年多来，理财资金逐渐从余额宝、支付宝定期、P2P开始向银行回流，不过现在的银行已经不是原来传统的国有银行和商业银行，而是一些互联网银行，存款也不是传统的银行存款，而是一些民营银行的创新存款。

之所以选择民营银行创新存款，主要是因为他有几个优点：第一是存款利率比较高，一些可以随时提前支取的创新存款，年化利率也能超过4%以上；第二是，民营银行存款可以随存随取，当天计息，不受工作日限制，提前支取会根据存款时间靠档计息；第三是民营银行创新存款受存款基金保障，50万元以内的存款是非常安全的。

正是由于民营银行创新存款，兼顾了高收益、资金灵活、安全可靠这些特点，和2017年之前的余额宝非常相似，既可以当做理财工具，也可以当做资金周转库，因此最近两年民营银行创新存款得到了飞速发展。

除此之外，我现在比较看好的就是偏股基金定投。民营银行创新存款虽然不错，但是它们仍然属于保守型理财产品，投资收益率偏低，要想获得更高的投资收益，对普通投资者来说，现在除了基金定投，很难找到风险可控的高收益理财产品。

现在的余额宝因为收益率太低，已经失去了生命力，互联网信息中介基本被取缔，信托产品和私募基金投资门槛太高，今后和未来很长一段时间，普通投资者要想理财，除了通过银行可能只剩下基金了。