银行给多转了5万元，可是不到一天就又转走了，银行是怎么知道密

Answer 1

如果是因为银行系统出错，多给客户转了5万，银行有权通过系统数据调整予以冲账调整，这一波操作并不需要客户密码。

大家知道，银行业务系统与我们日常使用的手机电脑类似，因为功能不断升级，系统需要不断升级和调整测试，在这一过程中往往会有数据出错风险，甲客户存款有可能跑到乙客户账户，俗称资金串户。这于这类业务测试差错，数据中心管理人员有权自行调整冲正，并不需要客户密码。当然，这类人员一般具有系统管理的最高权限，并有异常严格的监管制度，不到万不得已严禁使用。

另一种系统差错常见于批量代理业务中。比如代发工资业务，由于企业报盘的格式不兼容，或携带病毒等原因，有可能造成员工工资明细出现差错，虽然工资总额正确，但具体到人头可能与实际发放不符。这时，系统管理员也可以做自动冲正调整，也不需要工资账户密码。

但是，因窗口柜员操作失误，或第三人误转资金5万的，一般不能随意冲正调账，大部分银行网点操作柜员或主管的权限已被上收，以预防人为道德风险和操作风险，确保客户资金安全。因此，对于此类差错，银行只能寻找联系收款人，让其到银行将误转资金支取或转账归还。所以，对于飞来的横财，也并不是想象的那样，银行想扣就扣，不经客户允许。如果暂时无法找到收款人的，柜员只能暂时垫付资金平账，再通过报警或向法院起诉，追回差错资金。这种差错尽管概率不大，但也很难避免的。

因此，为什么我们经常可以看到某银行因系统升级，会向社会发出公告，某月某日某个时段暂停对外办理业务。因为，这是银行在测试新系统，待模拟运行正常后，再对外开放，以尽量避免差错。

Answer 2

银行给我们银行卡转了5万块钱，一天之后或者是一段时间之后又转走了，这其实是银行犯了一个错，这种现象在银行不常见，但是也是有发生的，我们银行卡的钱也不是随便就可以转走的，需要走银行内部相关的审批的流程，审批通过之后，银行的运营人员可以操作我们的账户，进行转出的操作，转出的过程中，银行是不知道我们的交易密码的。这种转出和我们用户的转出还是不太一样。

银行操作我们的账户转出，只要调银行的相关的指令即可完成，不需要用户的密码，因为我们的账户是在银行的系统内，从技术上转出太简单，一个指令即可，我们的钱在银行的账户里面，资金其实也是虚拟的，转出只是一个数字调增调减，只要系统发一条指令即可完成。

用户转出和银行操纵转出不一样，银行转出是走一套审批的流程，审批通过后通过系统操作我们的账户。用户转出有一套完整的密码校验的机制，我们需要输入交易密码，才能转出。

银行虽然能够操纵我们的账户，但是银行内部是有相关的内部的控制流程，央行会审计银行的系统，银行内部也会每年都有内审做it的审计，所以资金的安全风险其实不用太担心，这种情况如果我们的银行卡慕名奇妙多了一笔钱，银行是可以完全可以操作调减的，想占银行的便宜还是不容易的。

Answer 3

银行多转5万次日转走，是银行业务违规，银行知道密码不奇怪，在一定的业务权限等级上可以容易做到，但是，知道密码不代表可以随意动用储户的账户资产。

从正常的角度来看，假设银行发现账面出错，必须立刻上报上级管理，然后向储户发出联系请求储户到场修改账目。这是一个正常的银行业务流程。

而对于储户的账户密码，一般来说，银行的储蓄所主任以上部门级别的管理人员的权限可以看到，但是，一般来说，级别越高，其违规或者蓄意违法的概率越低。银行普通柜员或者主管是无法动用这个权限的，只有经过上级同意且留下书面的业务申请和审批才能完成这个业务流程——发现账目错误，上报上级，上级审核，予以修正。

其中，予以修正，这个环节是主要出现问题的地方，即正常需要告知储户，并由储户到现场办理。而不经储户直接修改储户账目，不论是否有差错，和谁的责任差错，银行都业务违规甚至埋下了违法侵占储户资金的嫌疑，储户一旦发现这个情况可以投诉到当地人行和银监局，银监局和人行会马上对涉事银行给予处分和惩罚。

也就是说，要修改储户账目，必须经得储户“知情”和“同意”，不论这个项目猜错的原因是什么？如银行可以擅自修改储户账目，就难以保证不出现犯罪和侵害储户利益的事发生，这也是地方银监局和人行所不允许的，也是违法银行业务规程的。

一般的银行柜台人员，是看不到储户密码的，而储蓄所主任或以上级别的确可以在权限范围内看到，但是，银行内部和银监会对比有一系列完整的业务规程和规定，从题主的问题来看，银行违规（是否违法需要报告当地银监会或人行进行查处）。任何情况下，银行无权改动储户的账目。

Answer 4

银行需要你密码吗？你把钱放别人口袋里面，别人想处置还不是轻而易举的事情。以前我也不知道这件事，但有次我贷款，银行居然直接扣掉了几百的利息，我却没收到短信通知，还是去取钱时候发现的。意思就是说银行私自关闭了短信通知私自扣了几百的利息，然后银行又开通了短信通知。我的短信一直都有通知但唯独这笔利息扣费完全没有通知。自此我知道了银行扣钱根本不需要密码。

Answer 5

银行因为失误，多转了5万元给你，不到一天，发现错账之后又转走了，这个属于现实中很多人经常遇到的事情，甚至可以说每天都在发生，毕竟全国那么多柜员，总有失误的时候。

PS:之所以不到一天，主要是因为银行账目每天都要盘库,一旦发现错账，就必须当天整改，否则被后督查到是要扣分罚款的。

没有密码为什么能转走？

银行错账有两种：一种是客户存500元，银行失误给用户存为了5000元，此时需要用户配合来银行输入密码再支取4500元；另一种是用户没有任何的操作，银行失误直接给存入5000元，那么此时银行只需要做一笔冲正交易，把该笔交易撤销掉即可，无需客户再到银行办理业务，也无需密码。

为什么冲正交易不需要密码？因为这是特殊交易，特殊的交易属于主管的授权，有的银行还需要支行负责人审核签字，作为附件做账，非单个员工可以操作的。冲正交易是银行运营系统设定的，之所以这样，主要也是为了银行资金的安全，比如上图所示的，柜员疏忽把6300多万转入用户的账户里，如果迟迟联系不上客户，或者客户不打算归还，假设没有冲正交易这个手段，那么银行的资金就有可能出现损失。

对于这类交易，如果是单笔小量的，一般银行都会电话通知客户；对于大批量的（比如代发工资失误），那么银行有可能就不会再逐一通知，但是账目不会错，如果冲正后账务有错，你可以到银行柜面核验。

总结

只要银行的冲正交易不涉及到客户利益，银行也留存了相应的业务凭据和授权资料说明，客户账户流水上亦显示了错误业务的转出、转入记录，那么我认为这个操作就是合理的，没有操作风险，无需过于担心。银行的声誉是银行的一项重要资产，银行不可能无缘无故的以自己的声誉去损害自身用户的利益的。

Answer 6

银行此时是不需要密码的，仅仅只需要做一个日间反向交易而已，将错误改正。也就是说在你的储蓄卡存取款记录中，仅仅是多了两条记录，余额不变。

一般出现此种情况，那家银行应该是有中午的轧账交班时间发现的。也就是说银行的储蓄柜台在中午会换班，新的员工要上岗，原上班的员工要交班。那他们需要将交易记录和现金及账务全部对清楚。在此时发现了错账，这种在银行内部叫做日间错账，那么银行内部在核对监控录像之后，直接从账目后台进行账户冲抵。客户是无感知的，而且此时客户账上是有充足的钱款可以被冲账的。

如果银行发生错账后，客户已经在网上交易或者购买商品，余额不足以日间划账，那银行就会同客户联系，要求补回错账进行冲抵。如果储户不进行配合，银行一方面会在后台暂时冻结客户账户，另一方面会向派出所报案，让派出所及单位施加压力，要求储户归还多出款项。如果储户拒不归还的，银行会向法院提起诉讼，以不当得利要求法院判决储户归还。在以往的案例中，如果银行有监控证明以及账务系统说明，基本上银行都会申诉。

银行在不需要客户密码的情况下，在系统后台进行日间错账处理，是不是侵害了储户的合法权益？这在目前还是一个难点。但是如果银行在划账前有效通知过客户，并征得客户的口头同意或者短信同意，那确实也不违规，也不违法。但如果划账前没有征得客户的任何同意，就进行了错账纠正，客户可以向监管部门进行有效投诉，但投诉是否被受理，或者是否能得到一定的赔偿，德先生也不敢肯定。

银行是特殊的金融企业，在法律保护方面是相对倾斜的。所以在很多事情的处理上，银行显得有些霸道，且蛮不讲理。目前银行也在改变这种形象，一般在日间出现错账时，一方面会临时冻结账户，另一方面会通知客户，争取得到客户谅解和同意，然后再进行日间错账处理。事后还会赠予客户一些礼品作为补偿。

其实出了这类事情，银行柜员也是会受到处罚的，本着和谐的目的，以己度人，归还也是对的。

总结一下:不是自己的钱，永远也得不到手的。尤其还想从银行身上沾点便宜，那更是不太可能。所以储户最好的办法还是配合银行，拿些礼品，也体谅银行，这是最和谐的办法。

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Answer 7

银行想转走用户的钱其实在不知道密码的情况下也是可以操作的，只要程序合法。但银行多给客户转了5万块钱，不到一天时间就转走了，银行在没有经过用户授权的情况下，私自把用户银行账户上的钱转走，这是不合规的也不合法。

银行转账错误之后可以进行冲正，但是有前提的。

银行多给客户转钱这种事情经常会发生，有些不熟悉的业务员在日常操作的时候就有可能多给客户转钱。

而一旦发现多给客户转钱之后，银行肯定会马上采取一些补救措施进行补救。其中最常见的就是冲正，但银行进行转账冲正是有前提的，那就是这笔交易没有成功。

银行冲正是对错误的回款业务进行纠正，当一笔交易在终端已经置为成功标志，但是发送到主机的账务交易包没有得到响应，即终端交易超时，银行不确定这笔交易是否在主机端也成功完成了，为了确保银行和用户的利益，银行就会向主机发送请求，取消该笔交易的流水，取消交易之后，钱就会回滚到原来的账户当中。

现在很多银行在进行冲正的时候都是不怎么正规的，比如有些错误的转账钱已经到客户的银行账户上，也就是说钱已经成功交易了，但是有些银行仍然在进行冲正处理，这是不合规也不合法的。

如果钱已经转到客户的银行账户上，没有经过用户的授权银行是不能私自把用户账户上的钱转走的。

银行错误的把5万块钱都转给客户，不管这是银行自身的失误还是什么原因，既然钱已经到用户的账户上了，说明这个钱就是用户的，只是从法律的角度来看，这笔钱属于不当得利，用户不具有这个钱的支配权限。

但对于用户银行卡上的钱，银行在没有经过用户授权的情况下，是不能私自把用户银行卡上的钱转走的，要是银行没有用户的授权就随便把钱转走，那这个就大乱了。

所以银行以冲正为名把已经成功转账的钱从客户的账户上划走，这是违法的行为。

因为根据《支付结算法》第十六条规定，单位个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则：一、恪守信用，履约付款；二、谁的钱，进谁的帐，由谁支配；

根据支付结算法的这个规定，一旦钱进入到用户的账户之后，不管这个钱是银行错误转账的还是其他原因，那么这个钱就只能由用户支配，银行发现错误之后，想要把这个钱要回来，那只能跟用户协商，在经得用户的授权之后才能把这个钱划扣，除非是特殊情况。

比如根据目前我国有关法律的规定，只有少数国家机关，比如法院，海关，税务，检察院等司法机构在法定程序上才有权限单方面要求银行把钱从用户的账户上划扣。银行不是司法机关，它跟用户只是一种服务关系，用户在银行存钱之后，银行有义务对用户存款尽到保管义务，如果划扣款项缺乏法律上的依据，那银行就是违法的。

所以在现实操作当中，很多银行发现转错账给用户，而且成功入账之后都不会单方面的从客户账户上扣钱，而是先跟客户协商沟通，希望用户到银行配合银行把这个钱抹账；如果客户不配合，那么银行只能通过报警处理，并申请对用户的银行账户进行冻结，而且必须在获得有关司法机构的授权之后银行才能对用户账户进行冻结，以确保自身资金的安全。

如果银行多给用户5万块，却在当天悄无声息的把钱转走，这种是在侵犯存款用户的权益。对于银行这种做法，大家可以要求银行作出道歉，甚至可以把银行起诉到法院，要求银行做出相应的赔偿。

Answer 8

银行不需要知道密码，这是直接通过扣款形式划走的，可以绕开密码。如果用密码形式在未经客户允许情况下转账，那叫盗窃，银行怎么会做这么傻的事情？

既然是人家转错了，说明这钱本来就不是你的。既然不是你的，人家把自己的钱再扣回去，那是银行权限内的操作。划转就像开通直接代扣功能一样，直接从你账上划走，根本不需要走转账流程，更不需要密码。

不过对于银行转错账这类情况，通常也不会承认是自己转错，而是成其为“系统转账测试”，所以那多出的来的钱是用来“测试系统”的，就算不划走也会被冻结，就像眼看一堆钞票，但上边印着“点钞专用”字样不能花一样。

Answer 9

银行并不知道客户的密码，如果是银行方的操作错误，会通过特殊的抹账或者冲正交易进行，如果是转出客户的差错，只能是转出客户自己追索转入客户。为什么呢？

银行方操作错误，且错款未转走的情况下，只能通过抹账或冲正交易

如果是银行方的操作错误，将5万元转入错误账户，且该笔错账未被支取或转走的情况下，银行方必须马上做抹账处理。抹账就是抹除记账的意思，也就是把那笔错误记账完全抹去，这个操作不需要客户的密码，也不需要客户的银行账户介质和客户在场，只需要经过主管的审批和授权人员的授权就可直接完成抹账交易，抹账交易之后这笔错账就相当于完全抹去未曾操作过一样，5万元回到原来的地方。

还有一种操作是冲正交易。冲正需要把5万元冲正到一个过渡账户，再从过渡账户转回原账户或者应该正确入账的账户。冲正交易同样需要主管审批和授权人员的授权，不需要账户介质、客户密码、客户本人在场。

银行会根据不同的错账类型选择使用抹账还是冲正交易。但是银行方的过错严禁以错纠错！！！什么是以错纠错？就是在钱款未被转走的情况下，不得叫入账客户前来办理现金支取或普通转账业务使之回到原来的或者正确的账户。因为这是明显违反客户真实意图的交易行为，即便客户在场依旧存在风险隐患，所以严禁以错纠错。

但是如果该笔错账已经被转入方支取或者使用了，那么银行就只能找到该转入方，要求其归还钱款。若转入客户不认账，则银行操作员需要进行冲正及挂账处理，或者先自赔钱款归还转出方，然后再由银行出面向转入方进行追索。

转出客户方自身出差错，银行无操作失误，只能由转出客户自己追索转入客户

这种情况下，错误在于转出客户本身，银行方完全无操作过错，所以一律不准进行抹账和冲正交易。要想追回钱款，只能是转出客户自行向转入客户追索，银行无需承担任何责任。

总结

银行多转入了5万元，如果是银行方的过错，会进行抹账和冲正处理。如果是转出方的过错，只能由客户自己解决。若是转入方抵死不认账的，银行和转出方有权通过法律途径向转入方进行追索。