感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，养老金能领取到什么时候才不亏本？我相信这个问题大家都很关心，但实际上严格的来计算是非常复杂的，一套过程，因为养老金在计算发放的过程中，他还会考虑每一年养老金增长的因素，所以说随着我们退休年限的不断增加，自己退休金的待遇只会是越来越高，那么它的计算过程相对来说也是复杂的。

但是我们注意到一点，就是我们在计算养老金的过程中，他有一个所对应的计发月数，比如说你60岁退休所对应的计发月数是139个月，那么这139个月刚好对应大概13年左右的时间，所以说个人账户领取完成的年限大约是在13年左右，也就意味着只要是能够领取13年以上的基本养老金待遇，那么都可以获得自己的养老保险交费不会亏本这样的一个问题。

其实我们没有必要去想这个事情，因为只要自己能够保证一个良好的心态，保证一个积极向上的生活作风和观点，那么我相信你的这个寿命一定会比较长，其实我们的身体健康很大，一部分程度来源于自己的心情，如果你的心情好，吃嘛嘛香，我相信自己的寿命自然会比较长，所以说我们更应该注重的是自己退休以后的生活质量，而不应该去想自己究竟领多少年的养老金。

感谢阅读，请加我的关注。

养老金能领取到什么时候不亏本?哈哈，这个问题还真的有趣，不过有趣归有趣，但是什么时候不亏本，除了比较专业的社保机构工作人员以外，作为一般的老百姓可能是计算不清楚的。

我们缴纳的养老保险，分为两个账户，即单位缴费部分计入统筹资金账户，个人缴费部分计入个人账户，与这两个账户相对应的是基础养老金和个人账户养老金，这两个账户之和就是我们每月所领取的基本养老金。作为在岗职工来说，应该不会有亏本之说，但是对于灵活就业人员，由于是自己承担全额养老保险的缴费，所以灵活就业人员相对来讲，成本的回收期可能相对年限就比较长。

为了更好地回答这个问题，我们只能举一个例子来做模拟计算。假如平均缴费指数工资为每月6000元，退休时的职工社会平均工资为8000元，都是在60岁办理退休，我们可以模拟一下，究竟需要多少年限才不亏本。但需要声明的是，这种方式是不准确的，只能是一种方法。平均缴费指数工资为每月6000元，所谓的平均缴费指数工资，实际上根据缴费指数来平均以后，虽然每年有差异，但是我们没有考虑差异性，而是每年的差异平均后得出的平均缴费指数工资，缴费年限我们都按照15年来计算。

假如属于在岗职工，实际每月个人平均缴费为480元，平均每年个人缴费为5760元，缴费15年个人账户资金余额为86400元。退休时上年度职工社会平均工资为8000元，那么每月的基础养老金为1050元，个人账户养老金为622元，合计每月基本养老金为1672元。当然这个养老金水平是比较高的，基本上是按照100%来缴费才能达到这个水平。作为在岗职工或是灵活就业人员，其实只要是按照这个标准缴费、退休，其实所领取的基本养老金都是一样的。不同的是缴费成本不同，作为在岗职工15年只缴纳了86400元，但是作为灵活就业人员就不一样，需要在这个缴费金额的基础上再平均增加12%的缴费金额，才属于自己的缴费成本。

灵活就业人员缴纳养老保险的比例是20%，每月平均缴费金额为1200元，每年缴费14400元，缴费15年总的缴费金额为216000元，实际缴费成本比在岗职工增加129600元，但是每月获得养老金是一样多的。如果在岗职工每年可领取基本养老金20064元，在不考虑每年调整增加养老金部分来计算，实际是4年半就可以不亏本，自己的缴费成本就可以完全收回，所以对于在岗职工来讲这是非常划算的；但是作为灵活就业人员，每年领取的养老金还是20064元，但是缴费成本是216000元，需要11年左右才能收回自己缴纳的成本，60岁退休，也就是需要71岁以后才不亏本。我们这个模拟计算中实际上没有考虑养老金调整的因素，因为养老金调整的比例是不好预计的，虽然现在几年都是按照5%来调整，但是以后是否每年都能调整增加5%，这是一个不确定的因素，但是大概的不亏本年限是计算出来了的，在岗职工在最多也就是4年半左右，灵活就业人员11年左右，最好状态是10年左右。

综上所述，养老金领取到什么时候不亏本，按照我们举例进行的模拟计算，在岗职工4年半左右，灵活就业人员10年左右就可以收回自己缴纳的成本，以后领取的都是国家计发的，也就是在岗职工在65岁以后不亏本，灵活就业人员在70岁或是71岁以后不会亏本。

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，养老金能领到什么时候才不亏本？其实这是一个复杂的计算过程，没有一个人知道养老金领到什么时候不亏本，但是我们可以根据养老金的这个所对应的计发月数，来大致推算出养老金大概领取多长时间以后自己是不亏本的，因为根据计发月数来计算，大致是过了这样的，一个年限以后个人账户的钱基本上就领取完成了。

但是我们的养老金在领取的过程中，它并不是单一的去领取个人账户养老金，实际上个人账户养老金加统筹账户养老金是同步领取的，所以说最终我们只要能够把个人账户养老金基本上就可以做到，自己的养老金不会亏本，那么根据60岁的法定退休年龄来计算，所对应的计发月数是139个月，也就意味着领取的时间大概是13年左右，所以13年以后，也就是说你到了74岁以后，基本上就可以把自己所交纳的养老保险领取完成。

这样的话也可以让自己做到一个不亏本的状态，对于就是65岁以内甚至是7岁以内的人群，如果说突然间去世那么很明显，是不可以将自己所交纳的养老保险领取回来，这是很必然的，因为你的个人账户还没有领取完成，都可以依法继承，所以说在领取13年以上基本上是可以做到这一点，其实我们不必要去考虑这个问题，因为只要是我们能够获得养老金，每一年养老金的待遇只会是越来越多。

感谢阅读，请加我的关注。

养老金能领取到什么时候才不亏本？这的确是一个热门话题，涉及亿万退休人员的福祉与自信心！

这个问题大家都极为关注与重视，这是所以炒得十分热乎的根本原因，这充分说明养老保险的投入产出关系，社保的公信力与基金的可支撑能力，它是牵动人心的重要事项，也是涉及广大在职和退休人员切身权益的一个永恒民生课题。

养老保险的投入产出关系，事关社会保障事业的健康发展与稳定运行。应该承认，为适应市场经济竞争激烈的现实需要，国家强力实施社会保障事业利在当代，功在千秋。现在，一个具有中国特色的“统帐结合”制度模式，正在逐渐建立健全起来，这是合民心、顺民意的一项民生保障工程！

究竟养老金领取到什么时候才不会亏本呢？这是应该由社保精算师直面回答与解疑释惑的一个敏感问题，是社保事业稳健发展的题中应有之义。一句话，这也是国家统筹与社保战略规划，以及社保资金综合平衡，制度可持续发展过程中的一个重要课题。因此，仅仅单纯从不亏本角度研究分析，是很难给出具有前瞻性和政策引领作用的正确结论与指导方略来的。

从宏观上分析与预期，养老金领取到什么时候才不致亏本，这应该从我们所遵循的法定计发月数入手比较靠谱，也就是必须从退休后的社会平均余命月数上去观察与寻觅。应该说，在基本养老金的领取时间上，明显超过计发月数时间的，即超过社会的平均余命月数时间的，则大概率不会存在亏本或吃亏的问题。这就是一个总的预估认知与初步的结论意见。如果仅从纯投入资金平衡的角度思考问题，则收回投资的时间，即实现不亏本的时间则会更短一些。

感谢阅读、关注并点赞！欢迎广大读者和网友朋友们批评指正。

养老金的缴纳比例和方式，因地域和就业方式不同，可能略有差异。

但大部分职工缴纳比例，一般都是职工个人8%、用人单位16%，总额是工资的24%，相当于每年有2.88个月的工资缴纳了养老金。

正常大学生22岁毕业，假如当年参加工作，60岁退休，正好干满38年。足额缴纳养老金，一共是缴纳了109个月的工资额。

109个月是9年多一点，也就是说退休后能领取9年的养老金，到69岁，个人账户以前的余额就空了，再领就是国家倒贴的了。

但中国人人均寿命是77岁，所以平均每个人国家都得倒贴8年的养老金，差不多是个人以前缴纳两倍了。

更主要的原因是退休工资连年增长，国家养老金支出要远远大于你当年缴纳的底数，所以养老金才出现了空缺。

但是大多数人9年根本领不完，因为退休工资一般都不是按照在职时的100%发放的，有的是90%，有的是80%，所以实际上大约10年才能领完。

但是还有一个因素，就是工资增长速度远远大于物价增长速度，按照实际购买力对比计算，在职时缴纳的那些钱，其实根本用不到9年，就已经领到手了。

其实不管怎么算，还是个人沾光。只要你退休后能领取10年左右，那肯定是赚到了。

所以为了不吃亏，为了多领取几年的养老金，还是要坚持锻炼好身体，这样也是不给医院添麻烦，不给儿女添心事。

大家参加养老保险，其实很多人最关注的是能否不亏本的问题。可是，不亏本有好几个角度，究竟从哪个角度说呢？

第一，活着领取养老金不亏本。

说个简单的例子，就是说我们缴纳了10万元的养老保险，什么时候能把这10万元本金拿回来呢？这种情况就需要仔细算一下。

养老保险的缴费，是按照缴费基数乘以缴费比例来计算的。大多数人参加养老保险为了省钱都是按照最低基数缴费。

如果说一个地方上一年的社会平均工资是6000元，那么当地的最低缴费基数（60%）一般是3600元，灵活就业人员缴费比例一般是20%（企业是职工8%、用人单位16%），这样每月个人需要缴纳720元，一年是8640元。

可是，每年的最低缴费基数都不同，各人的缴费年限也不一样，那怎么算呢？我们假设缴费一年之后接着退休，看看能领取多少养老金。

按照退休的基本养老金计算公式：

①基础养老金可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资，假设社平工资涨到了6500元，每月可以领取51元的基础养老金。如果退休时间越晚 ，未来的社会平均工资越高，基础养老金会越高。

②个人账户养老金。缴费一年形成的个人账户余额是3384元，假设记账利率是6%，退休计算个人账户养老金的钱数是3587元，60岁退休每月领取25.8元的个人账户养老金。

两者合计是76.8元每月，一年921.6元。

但是这仅是第一年的养老金待遇，以后养老金会年年上涨的。我们按照每年养老金上涨5%计算，八年内我们后续每年可以领取等养老金是968元、1016元、1067元、1120元、1176元、1233元、1295元。

8年领取的养老金合计8767元，超过了缴纳养老保险费的本金，大约就是这么一个数字。

第二，养老金待遇总体不亏。

这方面的计算实际上要复杂得多，因为参保人去世以后其家庭还可以领到养老保险个人账户余额、丧葬费、抚恤金等待遇。

参保人去世以后，养老保险个人账户里的余额全部可以继承。如果说我们是企业职工参保，由于我们缴纳的钱数，恰好是缴费基数的8%，这一部分钱等于记入个人账户的钱，所以企业职工参保个人永远不会亏本。

如果是灵活就业人员，缴费比例是20%，相当于能够保障缴费钱数的40%。

丧葬费和抚恤金的标准各地的标准是不一样的，比如说山东省标准是丧葬费1000元，10个月的全省社会平均工资的一次性救济金；福建省是两个月全省职工月平均工资的两倍，五个月全省企业退休人员平均养老金；浙江省丧葬补助费是4000元，抚恤金最低1万元，最高2.5万元。

以山东省为例，我们缴纳了15年的养老保险，付出的钱数也就是8~10万元，这样个人账户里面大约有3~4万元（加上利息能有4~5万元），去世的待遇目前大约6万元，这样看起来即使刚领一个月养老金就去世，本金都是可以保障的了。

可实际上，随着我国生活条件的越来越好，我们的预期寿命越来越长。2019年新出生儿童的预期寿命是77.3岁，比2018年延长了0.3岁。一般来说，我们能活到60岁，预期寿命至少有20年以上的。所以，至少绝大多数人参加养老保险是不会亏本的。

大概领取到6年半左右就不会吃亏了。

我们的养老保险有两个账户，即统筹账户和个人账户。对于有单位的人来说，统筹账户里的钱是单位帮你缴纳的，个人没有钱在里面。个人缴费部分全部进入了个人账户。对于个人负责缴费的灵活就业人群来说，20%的费用都是个人承担的，其中进入统筹账户的费用占60%、进入个人账户的钱有40%。

退休人员领取的养老金包括基础养老金和个人账户养老金两部分。具体计算公式为:

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。其中:

基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工社平工资+退休时本人月平均缴费工资)÷2x缴费年限x1%；

个人账户养老金=个人账户内储存额÷计发月数。

从计算公式可以看出，退休后领取的养老金中，基础养老金在计算中涉及到社平工资丶缴费工资丶缴费年限丶缴费指数等多个因素，应该占到总个养老金的三分之二；而个人账户储存额除于计发月数后，无论是139丶170，还是195，都只能占到总个养老金的三分之一左右。

以一个人缴费30年为例，每个月平均进入个人账户按200元来计算，一年2400元，30年是72000元。退休后每个月领取的养老金按2700元来计算，其中1800元是基础养老金，另外900元来自个人账户养老金。一个月的个人账户养老金是900元，一年就是10800元，7年就要领取75600元，巳经超过了进入个人账户储存额72000元的总额。而事实上，大多数自己缴费的灵活就业人员是没有这么多钱进入个人账户的。

通过计算可以了解到，养老金只要领取6年半左右，就可以把自己交的钱全部领回来。按照国家卫健委的调查显示，2019年中国人的人均预期寿命已经达到了77岁，其中女性为79.46岁。以女性55岁退休为例，在退休后62岁时就已经把自己交的钱领取完了，剩下的岁月领取的都是国家从养老基金中支付的钱了。从这个角度来说，参加社会养老保险是相当划算的。

养老金能领取到什么时候才不亏本？

这个问题需要针对两类人，就是灵活就业人员和职工参保人员，为什么这么说，主要因为退休后，养老金有一个计发月数的说法，比如男性60岁退休，计发月数是139个月，那么职工参保人员，在退休后，领取139个月的养老金，也就可以算做回本了。

因为职工人员参保，单位为员工缴纳16%，进入统筹账户部分。个人缴纳8%，进入个人账户部分。退休后先领取个人账户里的钱，领取完个人账户中的钱，才可以领取统筹账户。个人账户部分领取139个月，就可以领完，139个月之后，就是赚的钱了。

反观灵活就业人员，养老保险的所有缴费，都由个人承担，同样是男性，60岁退休，计发月数是139个月，那么也就意味着，领取完139个月的养老金，领取统筹账户部分的钱仍然是自己的，所以就需要更长的寿命，才能回本。

具体的算法可以通过自己缴纳多少钱，寿命时间可以领取回本为准。所以，两个人群在回本这个方面是不统一的。对此你有哪些看法，欢迎交流评论。

养老金领取多久才能不亏本呢，这是一个很有趣的问题，我们可以试着来计算一下！

假设从工作开始到60岁退休，社平工资一直都为A，缴费工资和社平工资相同，缴费年限为B。

那么，工作这些年，缴纳的养老保险金额为：

缴费基数×缴费比例×缴费时间=A×（16%+8%）×B×12=A*B*2.88。

退休后，领取的养老金分为基础养老金和个人账户养老金。

其中基础养老金=（参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=（A+A）÷2×B×1%=A*B*1%。

其中个人账户养老金=退休时本人基本养老保险个人账户累计储存额÷计发月数=A×8%×B×12÷139=A*B*0.0069

那么，将缴费金额除以养老金金额，就是回本需要领取的月份：

（A*B*2.88）/（A*B*1%+A*B*0.0069）=170个月=14.2年。

那么，对于60岁退休的人员，就至少需要活到74岁才能不亏本。

不过，在实际生活中，因为每年的社平工资都是会变化的，而个人的缴费基数也不是固定的，退休后的养老金国家也一直在调整，所以实际情况会更加复杂。

只是，在年轻的时候缴纳一份养老金，相当于给老了以后的自己一个保障，这点总是不会错的！

我是职场问答达人流雷电，用简单的回答让您了解机关单位和国企的各种知识！

欢迎关注我，如果有不同意见，请下方评论留言探讨！

对于职工养老保险来说，尤其是个人缴纳灵活就业人员来说，的确是有亏本的可能。

但是，用不了五年，就能回本！

下面为您用实际数据解析：

一、灵活就业人员的缴费情况

企业社保缴纳，因为个人只缴纳个人部分，且全部进入个人账户，而个人账户余额是可以继承的，所以不存在亏本的可能。

担心亏本的，主要是灵活就业社保人员。

这主要是因为，灵活就业人员是个人全额承担社保费的。

灵活就业人员缴纳的养老保险费，只有40%进入个人账户，另外60%纳入社会统筹了。

比如以青岛市2019年最低缴费基数为例，养老保险每月最低需要缴纳653.80元，其中的392.28元纳入社会统筹，不在自己账户上了，给现在的退休人员发放养老金了。

二、到底几年能回本呢？

仍然以青岛市最近15年以来，灵活就业就业人员缴纳的养老保险实际数据来核算：

根据最近15年以来的实际数据，青岛市灵活就业人员15年一共需要缴纳养老保险费6.67万，其中个人账户有2.67万 ，另外4万元纳入了社会统筹。

2019年退休的人员，以最低基数缴纳最低年限15年的话，女职工55岁退休的话，能领取850元左右，加上一年还有取暖费1700元左右，一年总共能够领取11900元。

且每年涨幅5%，以实际缴费6.67万元来计算的话，5年就能够回本。

5年后，个人账户只花了不到一万，还有1.7万。

所以，实际上连5年都用不了，就可以回本了！

三、去世后，还有丧葬费抚恤金等费用

这个费用各个地区规定不同，以青岛市2019年规定为例，丧葬费1000元，抚恤金为10个月社会平均工资，5449*10=54490元，合计5.5万元。

所以，用不了几年就可以回本了！放心大胆缴费吧！