曾几何时，余额宝作为大家的理财神器深受市场的大力追捧，在13 、14年的时候，余额宝最高年化收益曾经达到6%左右，不过从2019年开始，余额宝7日年化收益一直不断下降，目前只有2.5%左右，所以现在很多人大额资金都不会放在余额宝上，毕竟这个收益太少了。

你目前有9万块钱放在余额宝上，一天才5块钱的利息，相当于一年的利息只有1825块钱，年化收益率只有2%，这个收益率只比活期强一点点，这个是非常不划算的。

目前有很多理财渠道的收益都要比余额宝高出很多，具体选择什么样的渠道要看你对流动性的要求。

如果你对流动性要求不高，你可以选择以下几种理财渠道。

余额宝目前最大的优势就是流动性比较好，可以随存随取，按日计息，放在余额宝上不仅可以产生利息，更关键的是随时可以用于支付或者消费，这一点是余额宝的优势所在。

不过现在大家更关注的是收益的多少，目前的余额宝的收益确实是比较低的，如果大家对流动性要求不高，比如未来3~5年之内都会不可能用到这笔钱，那你可以选择投资一些流动性比较差，但收益相对比较可观的理财产品，具体如下。

1、定期存款

目前很多银行的定期存款利率都是相对比较高的，比如一些小银行推出的三年期或者5年期的存款利率都可以达到4%以上，个别银行5年期的定期存款甚至可以达到5%以上，这个利率相当于余额宝的两倍。

2、国债

目前国债也是很多人主要的理财渠道之一，国债跟存款的安全性差不多，基本上可以保本保息，而且收益率相对比较可观，目前三年期的电子式国债利率4％，5年期的电子式国债利率是4.27%，这个利率也要比余额宝高出不少。

3、银行理财产品

虽然现在银行理财产品不能保本保息，但是有些银行推出的中低风险理财产品还是可以选择的，这些理财产品主要投向一些低风险的项目，其年化收益大概是在4%~5%之间。

4、养老基金类的定期理财

目前支付宝上也有一些定期理财产品，这些理财产品有多种类型，比如养老基金类型的定期理财，这些理财产品期限在30天到360天不等，年化收益大概是在3%~5%之间，这些理财产品流动性相对比三年期或者5年期的存款或者国债更好，而且收益率也相对比较高。

如果你对流动性要求不高，除了余额宝之外你还有其他更好的选择。

虽然目前余额宝的年化收益率并不是很高，但是仍然有很多人把一些小钱放在余额宝上，而大家之所以仍然留一些钱在余额宝上，最主要为了保证流动性。但是除了余额宝之外，目前市场上还有一些流动性同样比较好的理财产品，他们的年化收益要比余额宝高，所以这些理财产品也是一个不错的替代选择，其中最具有代表性的就是部分小银行推出的智能存款。

有些银行推出的智能存款满期是三年或者五年，但是这些存款可以提前支取，而且提前支取挂档计息，有一些小银行推出的智能存款满3个月以上提前支取就可以获得3%左右的利率，满一年以上甚至可以获得4%以上的利率，这种智能存款兼顾收益性跟流动性，是一个不错的选择。

用我的实际经验告诉你吧，余额宝就是一个零钱理财工具，我觉得平常里面最好不要超过2万元，其余的资金要想办法提高收益率，至于存哪里收益比较高，说几种方法供你参考。

一、先说一下余额宝的定位

题主说9万元存在支付宝里，每天收益5元钱，看来您是把资金购买了余额宝，因为余额宝每天结算收益，万元日收益0.6元，符合您说的情况，但是您真的了解余额宝吗？

余额宝是支付宝里面的货币基金理财方式，主要是用来零钱理财的，也就是日常生活备用金可以放在里面，不影响消费，同时还能多少得点收益。以前余额宝收益率超过4%，除了零钱理财，也可以把常规理财资金放在里面。

但是现在余额宝收益率仅有2.3%了，除了日常生活备用金，其他的钱要找更好的投资渠道。像你有9万元，完全可以把其中7万元拿去做其它理财，风险不增加的情况下，每天收益能增加4元以上。

二、再说一下如何升级理财方法

我学习理财也是从投资余额宝开始，2014年把十几万元全部投入余额宝，然后就发现余额宝收益率开始下降，当降到4%以下的时候，就开始寻找其他投资方法。根据我的经验，你属于一个初学者，因此可以选择如下稳健的理财方法。

• 1、支付宝定期理财

在支付宝财富里面，有定期理财产品，这也是支付宝推荐的余额宝升级理财产品，投资周期从7天到365天，年会收益率在3-5.5%左右，这种产品是支付宝代销的中低风险理财产品，你可以把生活备用金以外的7万元购买这种产品，收益率能提高2-3%。

• 2、民营银行创新存款

近两年最火的低风险理财是什么？就是民营银行创新存款，50万元以内本息绝对保障，提前支取靠档计息，当天存入当天计息，存款利率4%以上，T+0取款不限额度，这些都堪比当年的余额宝。民营银行都是成立时间不长的新银行，这种存款优惠很值得理财初学者好好了解一下创新存款，收益比余额宝高一倍，风险更低，资金更灵活。

• 3、国债

再一种替代余额宝的产品就是银行代销的储蓄国债，3年期年化收益率4%，5年期年化收益率4.27%，每年可以结息一次，国债的收益率现在比余额宝高不少。国债的安全性比银行存款还要高，从灵活性看，国债是可以提前支取的，但是提前支取要发生一定的费用。

总之，对于一个理财初学者来说，能够发现余额宝的不足，认清余额宝的定位，就说明已经开始成熟了，通过不断的学习、比较、实践，你会发现越来越多的理财产品和方法，让你的投资更安全，收益也更高。

其实学习理财的本质就是：如何在风险不增加的情况下增加收益，或者收益不增加的情况下降低风险。

9万存款确实有点儿尴尬哦，不上不下。

但有时候9万元也可以做一些好的投资。不建议做什么存款、定存、购买理财产品。这些收益都不高。

因为看题主这个口气，显然是一个年轻人，然后工作中有了一些积蓄。个人建议，趁着年轻，做一些有挑战的投资。那就是股票。

现在股市处于低点，虽然与美国之间的贸易摩擦还在继续推进，但该出的利空都出来了，大家都接受了，即使下跌，也跌不到哪儿去。

所以建议直接购买股票。

处于稳健考虑，购买银行股。那就是购买工行、建行等四大行的股票。从这些国有控股大型上市银行来看，购买他们股票的平均每一年股息，都是接近5%左右。也就是这些国有控股大型上市银行，他们的股票带来的股息收益，要远远超过将钱存在银行带来的利息收入。

这些银行股息收入比较高。如果买他们的股票时机好的话，还有股票升值带来的另外一项超额收益。比如5元/股买了某只股票，然后上涨到5.5元，那么就是10%的收益，这是很可观的。

其他股票不建议购买，因为这是非常专业的事情。

或者可以购买股票型基金，让专业人士帮你投资股票，有时候收益也很高的。本人最佳纪录就是，当年5万元买的基金，后来赎回时候是20多万，好像也是三四年时间。

题主说的9万一天5块钱的利息，那估计是使用的余额宝，目前货币基金类产品收益都比较低，如果说想要高利息就只能转移出去。

从题主9万都扔余额宝的情况看，可能对理财这类知识掌握的并不多，因此高收益高风险的项目就不说了，我这里只提几个保本保息且相对收益较多的产品。

1、微众银行：智能存款靠档计息，存满2年3.15%，3年4.125%，如果题主这笔资金闲置时间较长，可以考虑5年，利益是4.5%。如果按照以上收益走的话，9万存2年就是5670元，平均每天7.96元，如果存满3年总收益就是11137.5元，平均每天15.64元。

除了智能存款外，微众银行还有普通的存款方式，2年定期3.12%，3年定期4.10%，5年定期4.875%，这里5年期的收益率可谓不低，适合长期闲置资金使用。

2、民生银行安心存：这个产品的本质仍旧是定期储蓄，2年3.05%、3年3.8%、5年4%，这个收益在我看来不是很高，但是其获得收益的方式比较特殊，就是每月付息，并且用户可以自由指定哪天付息。如果题主平常想用点小钱的话，可以考虑使用。9万按照存放3年3.8%计算，一年收益就是3420元，平均每月可得285元。

3、储蓄国债：这个我觉得也是可以考虑的，目前3年期国债为4%，5年期国债为4.27%，这一收益其实也是可以的，5年期的你需要抢，瞬间就会没了。电子式的话每年付息，如果是凭证式的话你需要去银行网点购买，到期才能拿到本金和利息。国债的支取也是相对灵活的，按照已满时间（至少满半年）期限来计算各档利息。

剩下各银行的结构性存款也可以考虑，以上所聊内容都基于题主未来2-3年不会动用这笔存款，并且以保本保息为核心。如果题主愿意承担一定亏损的风险，那其实是可以考虑其他相对更高收益的产品，支付宝、理财通、京东金融等互联网金融平台上对应的产品不少。

Lscssh科技官点评：每个人的承受能力和目标不一样，具体怎么操作需要根据自己的实际情况来定，不要一味求高收益，也不要太过于保守和闭塞，只玩货币基金，多学点这方面的只是扩充下自己。

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9万元存入支付宝的余额宝，那真是为蚂蚁金服做了巨大无私的贡献。有这些铁杆用户，很快马云会超越马化腾成为中国首富，支付宝便宜占大了。

但是从理财角度，真的是暴殄天物啊，怎么可能用9万元去存余额宝呢？再说马云已经够有钱了，你还在支援，是不是穷人帮富人啊。

1.支付宝是以支付平台起家，其实里面的理财产品都是中规中矩，毫不诱人的。其中尤以余额宝为胜，余额宝现在长期保持在年化2.3%之内。在所有宝宝类产品中，收益也已经落入中等偏下。再近一年中，越来越多的用户已经逃离了余额宝，总规模已经下降了40%左右，从2018年的1.7万亿，到目前的1万亿规模左右。原因在于已经不能持续的给投资者创造更优的收益。

2.如果不是因为支付宝目前还承担着使用者网络支付的主力，它的便利性和安全性无可替代，那么余额宝将会下降更加快。俗话说一俊遮百丑，目前余额宝，还就是因为支付功能而占据中国宝宝类产品老大。但是据德先生估计呀，余额宝会持续规模下降，同时由于其巨大规模，投资收益已经不可能战胜其他小儿灵活的宝宝类产品。如果作为一名聪明的理财者，现在是该去做更好选择的时候了。

3.新的理财选择，其实不需要在支付宝里选择。支付宝内的定期理财以及基金理财和保险理财，都没有什么特点。除了方便快捷之外，没有任何优势而已。但现在随着其他互联网巨头的崛起，方便快捷已不是一家独占。德先生评测下来，大的几家平台，投资的安全性，理财品种的多样性以及购买的便利性，体验都非常好。

4.因为余额宝的认购者大部分是保守型理财人士，那么还是充分建议去购买创新的存款品种，大额存单，智能存款以及结构性存款。德先生反复提示过，现在目前还是这些创新存款产品的红利期。

A.智能存款产品，虽然从年初已经利率逐步下降，但是现在仍然有5年期年化5.3%的高息存款产品，对于长期稳定资金而言，非常有诱惑力。同时此类产品也支持提前支取，而且是就近靠档计算利息。

B.大额存单产品，除了最少20万的进入门槛之外，三年期存款利率可以上浮基准利率的55%左右，达到4.265%。同时也支持提前支取以及存单质押。这种双向买入卖出的便利性，对于理财的流动性是非常关键的。

C.结构性存款产品，不论是他们说的真结构还是假结构存款，但是期限从两个月到两年之间，属于短中期存款产品，利率一般都能达到5%左右。

以上这三类产品，短、中、长期全部都有，品种丰富，挑选余地大。完胜各种中低风险的理财产品，因为存款其实就没有风险。

5.这些产品在哪里购买呢？很遗憾，支付宝上没有此类产品，所以这也是投资者逃离支付宝的重要原因。目前主要集中在陆金所、京东金融、度小满金融、携程金融这几个网络平台上。尤其最近陆金所在转型，要变成一个大型的理财和投资超市平台，所以在其中购买，还会有其他的一些红包可拿，会提升收益率。

虽然余额宝给我们留下了很多美好的回忆，但是投资理财是一个理性的事情，我们还是要奔着，同等风险之下，更高收益的地方去吧。

德先生讲金融和理财有专业，变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。

文/易论

你说的应该是支付宝中的余额宝，还记得当初余额宝高额的利息备受人们关注，比方说万元的日收益最高达到了1.6元，那么9万的日收益则有14.4元，假设你20万放余额宝，那么每天就能拿到36块钱，在五线小城市都足够你一天的生活了……

然而现在的余额宝，七日年化仅仅2.286%，万份收益也就6毛多一点，那么按照9万的资金算下来，还真就只有5块多一点而已，假设我们就按照平均数来算，一年365天你能拿到的利息是1971元左右，那么年化收益就成了2.19%，这个利息高吗？还真不高，我们知道，国内的无风险收益率维持在2%-4%左右，那么换言之，你完全可以找到高于余额宝利息的理财产品。

比方说银行三年期定存，一般大型银行三年期定存利率都维持在3.8%左右，而一些地方性银行的三年期定存利率已经达到了4.2%，五年期定存更是有突破6%的，不过不到10万块钱，没必要存那么久。

再比如支付宝中的其他理财产品，如上图所示，持有时间360天的理财产品七日年化高达4.592%，几乎比余额宝高了一倍不止，再比如持有时间为7天的理财产品利率高达3.8%，这几乎等同于银行三年期定存，换言之，现在地方银行为拉取存款给出了路数是可以让更多储户享受到高利息的，而且还安全。

按照题主所说，资金只有9万，我们就不去建议什么高风险的产品了，那就以稳健风格为主吧，事实上包括国债也是可以考虑的，近期以来，股熊债牛，当债券牛市来临的时候，既安全又有着不错的收益，何乐而不为呢……

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感谢邀请。本人现在有存款9万元，存支付宝一天才5块钱利息，存哪里利息比较高？

余额宝现在的7日年化收益率实在是太低了，与最开始的6%相比，几乎缩水了三分之二，10月7日博时现金收益货币A的近7日年化收益率仅为2.287%，每万份收益为0.6194元。也就是说，9万元放在余额宝里面的话，每天获得的收益只有9×0.6194=5.5746元。

说实话，余额宝已经算不上性价比很高的理财投资方式了，与理财产品、基金、股票相比差距甚远，甚至还不如银行定期存款利率高。下面，作者将向大家介绍几种性价比较高的理财方式，可能收益率并不算最高的，但胜在安全稳定。

第一，普通银行定期存款

大家可能会觉得，普通定期存款有什么好讲的，因为每个人都办理过，对它的利率也很熟悉，而且也不如余额宝的收益回报高。

确实，期限为1年及1年以下的定期存款利率很低，利率均值还不到2.1%，不如余额宝合算。但大部分客户的存款是长时间持有的，期限只要超过2年，选择普通定期存款就已经比余额宝更划算了。

例如国有银行的2年定期存款利率均值是2.82%、3年定存利率均值是3.68%、5年定存利率均值是3.55%；城商行的2年定存利率均值是2.75%、3年定存利率均值是3.54%、5年定存利率均值是3.63%。

第二，民营银行定期储蓄存款

除了传统型商业银行发行的定期存款以外，民营银行（互联网银行）的定期存款性价比也极高，单从利率高低进行考虑的话，民营银行的定期存款会更加优秀。

如上图所示，亿联银行发行的京东专享团购款，期限最长为5年，利率最高可达5.88%；利添利A款，利率最高可达5.68%；客商银行的客易存，利率最高可达5.35%；蓝海银行的5年定期储蓄存款，利率最高可达5.3%……

民营银行的定期存款都支持提前支取，而且是靠档计息，均受《存款保险条例》的保障，性价比非常不错，作者本人也买了5万元。

第三，支付宝发售的理财产品

除了银行系的定期存款以外，支付宝在售的理财产品也是非常不错的。如上图所示，期限多在30天～360天不等，利率最低的是平安金通30天的3.433%、利率最高的是国寿安鑫盈360天的4.649%，起存金额为1000元或者10000元，均是中风险或者中低风险产品，安全性是非常有保障的！

综上所述，9万元的存款全部放在余额宝里面，倒也不是不可以，但每天5块多的收益回报确实太低了，利益受损的是我们自己。所以，作者建议将这部分资金分散配置到银行定期存款、理财产品里面，能更好的平衡收益率、安全性以及流动性三者之间的关系，大家觉得呢？

9万的存款，放在支付宝，一天只有5块钱，相当于万份收益0.55元。换算年收益的话，就是2.23%的水平。我也有少量资金放在余额宝，我的七日年化收益率为2.589%，前一日的万份收益为0.687元。

余额骨宝其实就是购买了货币基金，有天弘余额宝货币基金，还有很多第三方的货币基金，收益率有些差异，不过整体来看，目前的七日收益率在2.1%到2.8%之间，9万元放在上面一天5块也属于比较合理的水平。

在当前货币宽松的政策下，利率有下行预期，本身货币基金收益也是不断下行，余额宝的收益率比前几年有了很大的下降。不过余额宝的优势是流动性比较好，支付宝提供资金池作为赎回之用，可以实现随时转入和转出，需要用钱的时候转出来比较方便。

但收益率太低，确实有点划不来的感觉。建议可以将部分资金放在余额宝，平时可以用于网上购物和线下消费进行支付，以及临时需要资金时方便转出。其他资金可以选择收益率更高的方式。

仍然以余额宝为例，上面其实还有其他选择，在支付宝上的理财功能里面，有不少定期理财产品，均为中低风险的理财产品，对应风险等级为R2级，适合稳健型的投资者。比如说一年期左右的定期理财，年化收益率在4.7%左右，如果资金闲置时间稍长，选择一年期的定期理财，收益率能高出不少。

如果觉得一年时间太长，害怕中途需要使用资金，也可以选择期限相对较短的定期理财，比如说30天左右左的定期理财，年化收益率在3.5%左右，还是比余额宝要高出不少。这样通过合理的搭配，即能解决流动性问题，又可以获得更高的收益，相对来说就会比较合理。

以上建议，仅供您参考！

你好，我是简七，6年专注理财科普。

在说投资什么收益更高之前，我们需要先思考一个问题，那就是：

你的这笔钱，9万元什么时候要用？如果较长时间不用，那我们就可以选择一些投资期限更长、收益率更高的理财产品。

因为问答上没法实时交流，所以我按钱的期限（也就是什么时候要用），分成3类产品，给你更具体的参考。

（这里也推荐大家加入我的头条圈子，交流起来更方便。）

一、活期类，灵活存取，想用钱时就能用

如果你只是想找比余额宝收益更高的产品，可以选择随存随取的银行创新存款产品。

目前收益在3.6%左右。存9万块的话，每天差不多能比余额宝多4块。

另外，银行创新存款还有一个优势：

节假日存进去也能计息，这是余额宝不能比的。

余额宝，是T+1的交易制度：就是说你周四下午3点以后存进去，周末根本不计利息。

而创新型存款不一样，它不受“交易日”的限制；只要银行在这段时间还提供结算服务，就会帮你记进去，可以多赚几天收益~

下次节假日前拿到的奖金，就可以选这类产品啦。

二、1年内可能要用到这笔钱

如果你不需要灵活取现，就可以选固定期限的产品。

之前讲过很多次的金城银行金慧存，这个也是银行的存款产品，它每月21日派息，收益率4.3%。

无论你哪天存进去，只要你的取现时间是当月21号，都可以按4.3%的收益计算。

三、估计会较长时间不用，但又不太确定

这种情况，存活期收益低；存定期，又怕提前支取损失利息，怎么办呢？

可以了解下这款更灵活的“智能存款产品”——蓝海银行的“蓝贝贝”。

它可以分档计息：

3个月内取出，收益是3.7%；

3~6个月取出，收益会提高至4.2%，等等；

时间越长收益越高。

换句话说，你哪怕短期用不上，钱放在那里，收益率也会往上涨，特别适合存放你不知道什么时候会用到的钱。

最后，估计很多朋友想进一步了解创新存款，你可以按下图步骤查看更多的产品信息：

提醒大家：投资一定要基于自己的需求，适合自己的，才是最好的。

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你都放支付宝了，为啥不买基金[捂脸]，我存款没你多，基金买了两千多的，一天收益四五十块钱，但是要分散买，别把鸡蛋放在一个篮子里，这样分散风险，不至于亏的时候亏太多，我目前买下来总体都是赚的，赚多赚少而已。余额宝现在利率太低了，前几年还行，你要买这种保本的，可以买定期的，我买了几支定期的，七日年化利率最高的有4.2，比余额宝香多了。