个人交社保，是缴费越高越划算，还是交的越低越划算？为什么？

Answer 1

路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑

结论：职工社保缴费成本都和待遇都比居民社保高，关键看你寻找的缴费标准和缴费体系

1 个人缴纳社保，如果收入比较高，那可以参加本地职工社保，以灵活就业身份参保，费用全部自己承担，由于没有企业挂靠参保，所以没有企业承担大部分保费，缴费成本高。但是整体的待遇上，医保和养老积累都会比居民社保好很多，职工社保一般是在职人群和灵活就业人士参保。

2 如果收入一般，可以选择城乡居民社保，缴费成本低，而且都有财政补贴大部分，比如医保部分三分之二是享受政府补贴的，个人每年缴费250元以上就可以享受居民医保报销。属于按年缴费，自愿原则。缴费成本和压力都比较低，但是待遇上总体比职工社保差些。

3 无论是选择缴纳职工社保还是居民社保，个人缴费越高，意味着个人养老金账户积累越高，同时居民养老保险的补贴也高，职工社保的基础养老金领取也越高。如果从医保角度看，职工医保有个人年限积累，可以享受终身免费医保，而且报销比例高，这点居民医保报销比例比较低，没有终身免费医保待遇，交一年保一年，不交不保。

综上：无论是职工社保还是居民社保，都鼓励的是多缴多得，少交少的额基本原则，缴费越多自然待遇越高

Answer 2

个人交社保这件事本身就是不划算的，无关于缴费高还是低。虽然大家都懂得一个道理“多缴多得，常缴多得”，但这是建立在个人与单位还有统筹基金一起承担的基础上。

交社保的伙伴都明白，社保分为五个险种（养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险），最近也在嚷嚷着五险要变成四险（生育和医疗合并），在这五个险种里面个人需要承担的只有养老保险和医疗保险，城镇户口的还要承担失业保险，剩下的全部由企业来承担。

我曾经计算过，如果一个人正常上班每月缴纳2000元的社保费，其中个人只需要承担600元左右的费用，大概占到30%的比例，剩余的70%也就是1400元均是由单位承担，这样下来个人的支出非常低，同时在交满规定年限时可以最大化的享受到领取养老金的待遇，还可以享受终身医保报销的待遇。

所以个人缴纳社保，单从领养老金方面来说，回报率很低，曾经也回答过这样的问题“最低基数缴纳社保15年到60岁能领多少钱？”经过计算最低基数每月个人需要缴纳1600元左右，到达60岁可以领到6-8百元的养老金。

所以交社保只为了领养老金，还想领的多，只要满足一个条件就可以实现愿望，那就是“长寿”，如果能活到八十岁或九十岁那么我们所交的钱基本上都可以领回来。

看似一个投资和回报不成正比的情况，为什么还有很多人抱着多缴多得长缴多得的心态去继续缴费呢？

真正的原因就是为了正常享受医保报销待遇，为了真切的让大家感受到医保对于大家的重要性，我说一个身边朋友的例子，我朋友患了痔疮，上月去医院做手术一共患了3万多块钱，她社保也是个人自己缴纳的，按照最低基数缴纳一年下来总共的费用是2万元左右，其中医疗保险的费用大概交了8000多，但在这次的手术费用结算中，医保报销了2万多，他本人只花了9000多，很明显医保承担了她很大一部分的医药费用，如果没缴纳医保，那么实打实的3万就得全部花在医院了。

所以这个投资是长期的，对于身体健康几年不去一次医院的这种人群可能暂时看不到社保带给自身的利益，但是身体素质较差的来说，医保就是“救命稻草”。而对于暂时还看不到回报的人来说也不用着急，等将来退休基本可以领回来的。

最后再回到交多还是交少的问题上，真的没有明确统一的标准，如果是有工作单位的，那么这种建议能多交就多交，毕竟单位承担大头，最终享受利益的是个人。

比如工资是20000元，缴纳社保的时候，个人只需要缴纳2000多块/月，而单位每月则需要承担大约将近3000元，如果是个人自行缴纳的话则需要缴纳将近5000元/月；所以有工作单位的时候建议多缴纳，如果是个人自行缴纳，经济来源较不错的也可以适当的多缴纳，如果经济能力有限，可以适当降低基数缴纳即可，否则会给当前的生活造成压力。

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Answer 3

个人自费缴纳社保。缴费越高和越低都不划算！但是，最划算的是这种情况！

灵活就业人员和个体工商户参保，需要自己独自缴纳养老保险的统筹部分和个人部分两块费用，统筹占12%，个人占8%（由于地区不同，这两部分的比例可能存在细微的差别，但是，统筹部分多，个人部分少是一致的），并且要最少缴纳15年才能有资格领取养老金。

无论缴纳多少年的保险，缴费高的和缴费低的这些人员，如果不能活得很久，都是不划算的。

缴费越高，说明你的个人账户存储额越高，基础养老金也会越高，那么，将来的养老金也就越高。但是，你所负担的统筹部分的费用当然也会很高，而这部分资金是不属于自己的，是所有参加养老保险的人必须缴纳的、用于调剂养老金高低平衡的、有杠杆作用的基金。当出现意外情况时，例如，在缴费中途突然有一天人没有了，或者是在退休之后没有几年，人就一下子不存在了，虽然个人账户存储额可以继承，但是，统筹部分资金却不可以继承，即使你的个人部分有一些利息和基金运营收益，但是，和不能继承的那部分资金比起来，那有可能真的是亏大了。

缴费越低的，也是不划算的。虽然在出现上述意外情况时，统筹部分因少缴而少吃亏，但是，毕竟还是要吃亏的。

那么，为什么还要说“多缴多得，长缴多得”呢？我认为，这必须有一个前提条件，那就是保证自己在退休之后要有能力活得很久，并且，越久越划算！因为，时间越久，领取的养老金才能保证足够的多，而且，到了70岁之后还会有额外的收入：分年龄段发放高龄补贴，岁数越高，补贴越多。

总而言之，个人缴费无论高低，只有活得越久，才有可能越划算！

（个人观点，仅作参考，谢谢阅读！）

Answer 4

其实最划算的还是公司帮你交社保，同时缴费比例处于城市中上水平最佳。但是绝大数的公司都是按照城市最低标准进行缴纳的，既不违反劳动法，也给企业节省了成本。

先来说下，缴费越高越划算。你得明白社保是根据多缴多得的原则来计算，你现在缴费的多，缴费年限也满足，到时候领取的退休金就会相对高一些。如果是个人交社保，趁现在还有能力缴纳，建议是选择最高标准缴费，将来的养老金是终身可以领取的。

缴费越低越划算，是真的吗？现在可能觉得缴费比较低，比较省钱，比较划算，但是以后能领取的养老金就相对会少一些，很难为自己的晚年提供有效的保障。在如今多变的社会，没有什么比一份稳定的养老金更能让自己有保障了。

当然，说个题外话，养老金毕竟是自己还活着的时候才能领取的，自己如果去世了，就领不了了，所以请大家多多注意身体才是正事，多活几年比什么都重要。

Answer 5

个人交社保，是缴费越高越划算，还是交的越低越划算？为什么？

个人交社保那就是以灵活就业人员参保，费用完全由自己承担，压力不小，按高标准缴费其实并不是很划算。下面简单计算一下养老保险一项：

假设按5000的社平工资标准，分别按60%，100%以灵活就业人员参保缴费15年，不考虑社平增长，退休时的社平为6000.都是60岁退休，其它数据都采用静态指标。

按60%缴费总金额为5000*60%*20%*12*15=108000，那么个账就是5000*60%*8%*12*15=43200。退休金包括基础养老金和个帐养老金，基础养老金为（6000+6000*60%）/2*15*1%=720，个账养老金为43200/139=311，合计退休金为1031元。

按100%缴费总金额为5000*100%*20%*12*15=180000，那么个账就是5000*100%*8%*12*15=72000。退休金包括基础养老金和个帐养老金，基础养老金为（6000+6000*100%）/2*15*1%=900，个账养老金为72000/139=518，合计退休金为1418元。

缴费和退休金之间的比值是：60%：100%=0.6<0.73=1031:1418，也就是我拿60%的钱买养老，退休金可以拿到100%缴费的退休金的73%。而多缴纳的养老费要领回来大概需要（180000-108000）/（1418-1031）/12=15.5年。

所以，综合以上数据，个人缴纳社保按高标准缴费并不是很划算。如果在单位参保，那就完全不同，因职工只需缴纳个人部分，这部分是完全进入了个账的，按高标准缴费绝对是划算的，毕竟单位承担了大部分费用。

Answer 6

交社保没有高低划不花划算的，如果现在你的收入很高，那就交最高档的，将来退休了退休金也高，如果你现在收入刚好维持生活，那就紧出来钱交个最低档的，怎么说交社保总比不交社保强得多，最起码不管高低将来都能有份退休以后的生活保障。只是退休金多少差异而已。

Answer 7

很多人社保都是自己缴纳的，根据往年数据显示，灵活就业人员参加社保的比例大约占全部参保人员的1/4。未来随着社会就业结构的转变，可能这一比例会越来越高。

灵活就业人员参加养老保险，应该如何选择缴费档次才划算呢？

实际上灵活就业人员参加养老保险，产生的养老金待遇一般只有基础养老金和个人账户养老金两部分，我们可以分析计算公式就可以得出结果。

（1）基础养老金。

基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

社平工资、缴费年限都不需要单独解释，最主要的问题是本人的平均缴费指数。缴费指数实际上可以理解为缴费档次，灵活就业人员参保经常会遇到60%、 80%、100% 、300%这样的档次。缴费档次越高，自然养老金待遇就越高。

由于各地的缴费比例是恒定的，不同缴费档次的情况下，缴纳的钱数是按照比例来的。按照300%基数缴费，花费的钱数是按60%基数的5倍。

可是基础养老金待遇却不是这样。按照300%基数缴费一年，可以领取2%的退休上年度社会平均工资；而按照60%技术缴费，却可以领取到0.8%的退休上年度社会平均工资。养老金待遇比例只有2.5倍。

看起来似乎是低缴费基数划算，但现实情况真的这样吗？

由于跟社会平均工资相关，实际上我们过去即使按照300%基数缴费，花费的钱数仍然较少。比如社会平均工资是1000元的时候，300%基数是3000元；而社会平均工资变成了5000元，60%基数就是三千元了。很明显，只要我们社会平均工资增长率超过我们自己投资理财的收益率，按高基数缴费就划算的多。2019年全国各地的社会平均工资指导线增长率一般在5%~8.5%之间，相对而言缴纳社保还是非常划算的。

（2）个人账户养老金。

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

退休年龄确定的计发月数是全国统一的，50岁是195个月，60岁是139个月。对于相同个人来讲，不会有差别。

个人账户的余额，主要跟个人缴纳的缴费基数和个人账户记账利率有关。养老保险只要正常缴纳，国家每月都会在个人账户中记入缴费基数的8%作为个人账户的余额。这种情况下300%基数形成的个人账户余额，将是60%基数的5倍。个人账户养老金不会因为缴费档次的差异，而存在谁吃亏的情况了。

个人账户记账利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，2019年是7.61%。很多人看到这一记账利率会非常惊讶，远远超过了我们银行理财利率。更何况记账利率还是复利。

所以说，从个人账户养老金角度讲，缴纳养老保险明显也比自己存钱养老划算的多。

结论

从性价比角度讲，可能按照最低缴费基数缴纳略微受到照顾一些。但是按照低缴费基数缴纳养老金明显会更低。如果想要一份更充分的养老金待遇，自然是缴费基数越高越划算。尤其是由于个人账户记账利率以及工资增长率非常高，如果为了一份更好的养老金待遇，越早缴纳社保越好，缴费基数越高越划算。

Answer 8

个人缴纳社保，缴费越高，缴费年限越长，退休后领取的养老金越多。因此，社保投入和养老金产出成正比关系。

个人缴纳社保，也就是以灵活就业人员的身份缴费，是极不划算的。原因如下：

1.以灵活就业人员身份缴纳社保，费用完全由个人承担。城镇职工缴纳社保费用由用人单位和劳动者共同承担。

2.个人交纳社保，只有8%进入个人账户，其余进入统筹账户。以城镇职工身份缴纳社保，用人单位缴费部分进入统筹账户，个人缴费部分全部进入个人账户。

3.灵活就业人员只能参加养老和医疗保险。以城镇职工身份缴纳社保，缴纳养老、医疗、生育、失业和工伤保险都参加。

因此，相比个人缴纳社保，用人单位缴纳社保更划算，同等条件下，用人单位缴纳社保的回报率更高。

养老金遵循“多缴多得，长缴多得”原则，不论是个人交纳社保还是用人单位缴纳社保，养老金的计算方式是相同的。

• 养老金=基础养老金＋个人账户养老金
• 基础养老金=(全省上年度在职职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
• 个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（60岁计发月数为139个月，55岁170个月，50岁195个月）

退休后所领取的养老金与当地上年度社平工资、缴费基数、缴费年限有关，在当地上年度社平工资缴费基数，缴费年限相同的条件下，以灵活就业人员身份缴纳社保和以城镇职工身份交纳社保所领取的养老金是相同的。

总之，用人单位缴纳社保比个人缴纳社保更划算，缴费基数越高，退休后所领取的养老金越多。

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Answer 9

其实任何事情权利与义务都是对等的关系，养老保险的缴纳也是如此。肯定是缴费越高越划算，但是我们在分析问题、解答问题时，都必须是从一分为二的观点来出发，决不能剑走偏锋，搞极端化。在养老保险的缴纳问题上也是如此，只能从自己的实际情况出发，坚持实事求是的基本原则。

灵活就业人员个人交社保，那么是缴费越高越划算还是交的越低越划算？这要从两个方面来进行分析。首先如果经济条件比较好的人，从投资回报或是缴纳社保的目的，就是为了将来退休后有一份比较高的养老金，那么这种情况下，肯定是越高越划算；但是如果经济条件一般，缴纳养老保险的目的，就是为了到退休年龄，没有劳动能力的时候，能有一份基本的养老金，不给儿女今后增加负担，有基本的生活保障，那么选择一个和自己的经济承受能力相匹配的缴费标准，这对自己来说就是比较划算的。

单纯从养老金高低的角度来看，缴费越高越划算，但从经济适用的角度来看，符合自己实际情况的比较划算，只要缴纳了养老保险，退休时有养老金都是划算的，无论是缴费高和低，最后的区别就是养老金的高和低，我认为只要能有养老金都是划算的。

那么最后落脚到养老金的高和低来区分，缴费高的肯定比缴费低的划算。这里举个例子来印证一下的我的观点。比如缴费基数都是5000元，我们按照300%缴费和按照60%缴费来简单计算一下，退休后养老基金的情况，计算的前提是缴费年限相同，退休地相同，退休年龄相同。

缴费基数为5000元，按照300%来缴费，那么缴费基数实际上就是15000元，每月计入个人账户的资金为1200元，每年为14400元，缴费20年个人账户总额为288000元；假如退休时的职工月平均工资为8000元，那么的他的基础工资为8000元+15000元除以2，二者的平均值为11500元，按照每缴费一年发给1%来计算，每月每年的基础养老金为115元，缴费20年，每月应领取的基础养老金为2300元；个人账户养老金为288000元除以139个月，每月个人账户养老金为2072元。基础养老金加个人账户养老金之和就是每月领取的养老金，那么每月的养老金总额为4372元。

同样缴费基数为5000元，如果按照60%来缴费，那么缴费基数实际上为3000元，每月计入个人账户的资金为240元，每年为2880元，缴费20年个人账户总额为57600元。退休时的职工月平均工资仍然为8000元，那么二者的平均值为8000元+3000元除以2，等于5500元，缴费20年，基础养老金为1100元；个人账户养老金为57600元除以139个月，每月个人账户养老金为414元，每月所领取的基本养老金总额为1514元。

综上所述，在办理退休时，除了缴费指数不同，其他条件完全相同的条件下，按照300%来缴费，每月养老金为4372元；按照60%来缴费，每月养老金总额为1514元，两者相差了2858元，相差了将近3倍。从养老金的高低来看，缴费越高越划算，从投资回报率来看，缴费越低越划算，但是达不到养老的根本目的。