手里面有三十万现金，如果你想稳妥的话，那么放在银行存款上面可能是更稳妥一些的，如果购买理财产品，可能比银行存款风险稍微高一些，但是短期收益也还是不错的。

1

30万现金可以存银行大额存单

30万如果存银行的话，可以存银行大额存单，一般大型银行的大额存单年利率稍微低一些，3年期30万起购的大额存单大概能够达到4%左右，而中小银行的大额存单年利率稍微高一些，30万起购的大额存单年利率会达到4.2625%。

一般来说，大额存单的年利率还是不错的，但是如果你想达到更高的利率，那么你也可以考虑民营银行存款产品。

2

民营银行存款产品

现在民营银行存款产品年利率有的更高一些，年利率高的5年期长期存款可以达到年利率5.4%。这样的存款也属于普通存款，可以受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就能够获得全额保障，可以说也是比较安全的。

如果30万存民营银行5年期长期存款产品，年利率还是不错的，比大额存单年利率稍微高了一些。

3

理财产品

现在理财产品是比较多的，有银行理财产品，也有支付宝，微信等互联网平台提供的理财产品，这些理财产品，基本上还是比较安全的。

现在理财产品，一般都是短期产品，现在银行理财产品年利率也比原来有所下降，好多一年期的理财产品年利率都降到了4%左右，而一般利率较高的支付宝等互联网平台上的理财产品年利率能够达到4.6%左右。

如果大家想购买理财产品的话，可以根据自己的需要到银行或者是互联网平台上去投资理财产品。

4

结论

综上所述，如果是想更安全一些，那么可以投资银行存款产品或者是大额存单，如果是想进行短期投资，那么短期理财产品年利率还是不错的。

如果您喜欢我的观点，欢迎您关注我，也欢迎您加入我的免费投资圈子，可以进一步交流。欢迎大家多多评论，点赞，关注！

朋友们好：对这个问题，相信不同的朋友都有自己的选择！放银行安全，利息低！理财，收益好，有可能亏…真是两难全！各有各的好，说到选择，那就是：一个都不能少！同时尽量购买稳健一些的理财产品，来保障投资资金的相对安全，预期收益的相对稳定！

首先来看为什么一个都不能少？

投资理财，就是一个平衡的过程！很显然，选择一个，相当于顾此失彼，有很大的优化空间！各取其所长，又有一个底线相对安全，是一个较为均衡的方案！因此一个都不能少！用存款来保本，用理财来增加收益！就像一个小金字塔，非常稳健！

来看如何分配资金，以及购买哪种产品：

首先，20万存款！也就是总资金的2/3用于存款，确保本金安全利息固定，享受存款保险制度保护隔绝风险！当然存款也有讲究，20万，正好存入大额存单，而且选择那些可以分档计息，或者按月付息的产品，以防备万一急用钱，银行马上按0.35%，活期计息的的尴尬境地！稳！

第二，9万元购买定期理财！一年期左右，中低风险，各大平台都有销售，是理财产品的主流，大型金融单位产品，正规可信，虽然非保本浮动收益，但本金有一定的安全性，收益又相对稳定，销量巨大口碑好，值得尝试！这类产品，7日年化通常在4%~4.5%之间！中规中距！靠谱！

可能有朋友会问还有1万元呢？

投资理财要综合考虑，为了防止临时用一些零钱应急，剩下的1万放在，开放式货币基金中，r2低风险，稳健型匹配，口碑极佳，俗称“准存款”，安全性可见一斑！申购赎回，非常灵活！收益日结钱生钱…既存款理财，获取7日年化2.5%-3%的收益，又可以购物，逛超市！灵！

综合分析：30万元，在不同朋友的手里，自然会有不同的用途！从正规可信，稳健的理财出发，本文的选择，在安全性，流动性，和收益之间，是一个相对均衡的方案！有助于长期稳健的，获取财产性回报，分享社会和谐发展的经济成果！

30万现金在手，在市场上可以选择的投资理财品种相对来说还是挺多的，楼主把银行产品归结为非理财产品，这种归类不太准确。应该说30万现金到底是投向银行系产品还是投向非银行系产品，更为准确。

1.30万现金可以选择的投资理财产品。

30万现金，几乎达到了市场上大部分理财产品的准入，除了一些针对100万、300万甚至更高门槛高净值用户的产品。

银行系产品主要有以下几类：

活期存款：这是大家都知道的标准化银行存款产品，当前的活期存款只有0.35%，相当的低，几乎可以忽略不计，好处就是随存随取。

活期宝：一些银行不叫活期宝，但产品功能类似，它提供了与活期存款一样的灵活性，但收益率却高很多。若想要做活期的朋友，可以选择该类产品。

定期存款：与活期存款一样，定期存款也是银行传统产品，当前的定期产品有3月、6月、1年、2年、3年、5年期限，其利率范围在1.1-2.75%。

智能存款：智能存款是近两年推出的创新理财产品，通常是中小民营银行，它结合了定期的高收益，同时考虑了活期的随时支取功能。与传统定期存款不一样，智能存款提前支取，损失的利息非常少。

结构性存款：它是指，该存款的资金拆分成两部分或者多部分，一部分拿去做定期存款，一部分拿去做高收益项目，故整体存款利率会高于普通存款。

大额存单：它是指资金额较大的银行定期存款，通常起步门槛为20万，在未到期前可以在市场上进行交易，有较好的流动性。

银行理财：几乎每个银行都提供了银行理财产品，它通常是一种预期收益率类产品，安全性非常高，绝大部分都能够实现预期收益率。

保险理财：与银行理财类似，由保险公司提供理财产品，银行仅仅起代销作用，不会对实际收益率有担保。这类产品既有保险功能，也有理财功能，但收益率通常低于银行理财。

非银行系产品主要有以下几类：

非银理财：这是指非银行系的预期收益率理财产品，知名的有支付宝理财、微信理财通等等，还有一些其他民营公司提供的相关产品，除了头部公司，其他公司提供的这类产品风险很高，谨慎选择。

货币基金：这是一种具有活期存款灵活性，收益率超过定期存款的随借随还产品，短期不适用的钱，都可以购买货币基金。

股票基金：这是一种依托于股票市场的基金，相当于代客炒股，它有专业的基金经理进行操盘，风险高。

债券基金：这是一种标的物为债券的基金，相对于股票基金，债券基金的风险较低，收益率笔银行存款高。

混合基金：这是指同一只基金，它将资金投向不同的标的物，例如股债混合基金，就是把资金同时投向股票和债券，赚取的是综合收益。

黄金基金：这个基金标的物为黄金，作用与直接购买黄金一样，达到避险的目的。

基金定投：这是一种懒人理财方式，每个月定期投入一定本金，设置一个止盈线，等到股市上涨时，就能够赚到收益不错的钱。基金定投通常3-5年。

2.根据个人的风险偏好与承受能力选择产品。

从以上产品类别可以看出，市场上可投资理财产品品类繁多，若在进行细分会更多，成百上千，会让金融小白摸不着头脑。实际上，按照大类进行划分，已经足以应付普通人想遇到达到的理财目标。

现在很流行一个词：千人千面，在理财领域同样适用。它是指不同的用户，根据其不同的理财需求和目标，对应不同的理财产品或者组合。如何评估自己到底适合哪一类理财产品？其实很简单。

首先，考虑自己能够承受多大的损失？例如如果亏了本金10%承受得了吗？如果不行，那就买一些银行固定收益率产品，收益相对低一些。

其次，自己的资金投资理财的主要目的是什么？是保值，还是增值，还是要赚大的？通常，保值就考虑收益率较低，稳妥的产品。增值就要选一些基金类产品。赚大的，可能就要投一些股权类产品。

再者，就是要考虑自己的投资理财期限，即什么时候要用钱？这直接决定了收益率水平，通常，选择期限越长的产品，收益越高。

总体而言，楼主手中有30万现金，可以选择的理财产品种类相对丰富，应根据自己实际情况进行选择，而不是盲目的追求高收益。对于银行系产品，收益率根据产品类型的不同，最高收益率在5.5%左右。对于非银行系产品，可能收益会高些，但匹配的风险相对也会大很多。

大南山伯爵，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式与您分享投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流！

目前银行的理财产品利率也不是很高，并且收益是不保障的，我认为还不如选择大额存单，如果选择民营银行存款产品利率还会更高，当然如果想要本金绝对安全那就是国债产品了。在上述产品的基础上我认为还可以选择一些基金产品，从2019年收益来看，远高于银行理财，并且2020年开年势头也很好。下面重点介绍一下大额存单、民营银行存款及基金产品。

第一，大额存单。很多人没有接触过大额存单，因为这个产品起购点就是20万元，对于普通百姓来说太高了。而且大额存单是15年开始发售的产品，目前比较火爆，大银行的不太好买到。大额存单由于起点高，相当于是批发价，一般三年期大额存单利率在3.8到4.2%左右的水平，30万元本金只能选择20万元起购的产品，利率大概在3.8%左右的水平。本金30万元，每年可以获得利息1.14万元，并且稳拿，有部分大额存单支持月度返息，实际利率更高一些。

第二，民营银行存款。2020年民营银行存款利息及产品有明显的跳水现象。从三年期利率5%降低到了4.5%左右，一年期产品从4.5%降到了4.3%左右。从产品上来看，靠档计息减少，增加了持有到期的奖励，比如如果不是持有到期的话按照4.5%利息，持有到期按照4.8%利息。不过即使如此，民营银行利率也很有竞争力，与一般存款相比利率偏高，与大额存单相比起购点一般都是50元。

第三，基金产品。给大家推荐基金产品种类，主要是指数基金。如果你以前从来没有买过基金，那选择沪深300指数基金是最好的选择。首先购入成本低，一般都免手续费，持有成本一般不会超过1%，持有超过7天没有卖出成本。从去年一年来看，涨幅达到了20%的水平，从长期来看也是上涨趋势，你唯一关注的内容就是盈利到多少出售。当然从短期来看，是波动趋势，建议长期持有。

综合以上描述，目前大额存单及民营银行存款产品可以达到4%到5%的收益率，而基金产品收益率甚至可以达到20%，所以银行普通的理财产品我不建议选择。

我是谈财论道，每天分享财经观点，欢迎关注。

如今手里有30万现金，首选银行三年期大额存单，其次则要考虑民营银行现金管理类产品。

在当前货币宽松的大环境下，理财收益率持续降低，还有一年多的时间保本理财产品也将彻底退出市场，在打破刚性兑付的背景下，理财风险会大大增加。

银行理财产品是浮动收益，预期收益哪怕能够达到5%，实际收益也可能不足3%。如果以三年为周期，理财收益不一定能跑赢大额存单。

我们从融360数据可以看到，近期银行理财收益浮动，年化收益率基本在4.3%上下浮动。

假如选择了按月付息的三年期大额存单，年利率可以达到4.18%，30万元每年有12540元利息，每个月能到手1045元。拿着利息放入宝宝类货币基金，即使按照2.5%的年化收益率，三年下来本息总额能达到39532元，综合收益率能达到4.39%。

显然，在理财产品平均收益率下降的时期，保本保收益的大额存单有了更大优势。

手上有30万元资金，还有更好的资产配置方案。

首先拿出20万元选择一家大型商业银行存按月付息的三年期大额存单，然后拿出10万元存入民营现金管理类产品。

前者按照4.39%的综合收益率能有26340元利息，后者可以达到5.45%的年收益率，总利息16350元，这样总利息能达到42690元，30万元的平均收益率就达到了4.74%。这在当下已经是不错的收益水平，比购买理财产品收益更高，但是更加稳定，安全性也有保障，毕竟民营银行存款也是受存款保险制度保障的。

之所以不把30万元全部存入民营银行，主要考虑民营银行目前还比较弱小，现金管理类产品依然存在流动性风险，10万元就很合适，尽量不要超过全部资金的30%。

假如我要是有三十万的现金，我是会购买理财产品，而不是放在银行里面，至于买什么理财产品，还是需要根据个人的风险承受能力以及预期收益率，就我个人来说，我会选择定投指数基金，比如沪深300指数基金。

我为啥要买理财产品呢？

银行定期存款以及理财产品各有优势和劣势，对我个人来说，银行定期存款的利率其实还是比较低的，而选择基金定投这样的理财方式，其实可以在控制风险的基础上，相对进一步扩大收益率。

选择指数基金这样的理财产品，在我看来，不仅是适合我自己，其实也适合绝大多数的理财者，具有很多的优点。

一，风险处于不高也不低。基金本身的风险较大，但是通过定投的方式可以摊薄成本，降低风险，使得定投的基金风险处于一个相对中等的位置，不会太高，也不会太低。

二，收益率相对较高。选择基金定投的方式，一般来说，三年至五年内的收益率可以达到8%左右，行情好的时候可以达到15%以上。

三，收益率比大多数股票高。优质的指数基金，例如沪深300指数基金的收益率可以跑赢绝大多数的股票，每年大部分的股票收益率都是跑不赢同期的基金。并且选择指数基金也省去了挑选个股的风险，风险相对更加分散。

综上，我个人更加选择沪深300等指数基金来定投，而不是选择放在银行里面存定期，当然了，这是相对适合我的理财选择。

对于绝大多数人来说，最好的方式就是选择定投指数基金，巴菲特也推荐过上班族普通人定投指数基金。

从收益率上来看，基金定投收益率远远比银行定期存款利率高，但是作为一种理财产品，本金在某一阶段可能会亏损，所以不能承受的人不应该选择基金这样的理财产品。

我手里有三十万现金的话，一般是不会全部存银行的。因为普通银行存款虽然安全性高，但是收益率太低。如果题目中指的是狭义的银行理财产品的话，我也很少购买。

我如果有三十万的现金，会做如下规划：

余额宝或者微信余额+——1-2万元

余额宝和微信余额+都属于改良过的货币基金，可以做到实时赎回，具有极高的流动性。收益率可以达到2.5%左右，比普通的一年期定期银行存款还要高。另外，余额宝这类产品的风险程度也非常低。

如果觉得天弘余额宝的收益率偏低，也可以在App内更换为其他基金公司的产品。微信余额+也实现了类似的功能。

这部分资金主要是满足日常开支和紧急需要。

养老保障管理产品——5-8万元

几大养老金管理机构发行的理财产品。在流动性上，从灵活申赎的产品到1年期的产品都有。我一般会选择灵活申赎到3个月期的产品。由于可以投资期限较长的固定收益产品，以及不动产等另类资产，养老保障管理产品的年化收益率可以达到3%以上。当然，这类产品的风险程度也比货币基金要高。

债券型基金——5-8万元

债券型基金整体上属于中低风险的产品（可转债基金除外）。我会把这部分资金的一半配置于纯债基金，一半配置于混合债基。个人认为投资债券型基金，比投资P2P、信托这类一般对应单一项目的产品，要安全的多。在收益率上，很多优秀的债券型基金也能做到10%以上的年化收益率。

一年期民营银行定期存款——10万元

民营银行定期存款也属于存款产品，收益率比大银行的存款产品要高，承诺保本保息。同时，民营银行存款也受到50万存款保险制度的保护。因此，存10万元的民营银行定期存款，问题是不大的。

混合型基金——2-5万元

我没什么时间炒股，一般会通过投资混合型基金间接投资股市。混合型基金可以投资货币、债券和股票，灵活性比较高。2019年，收益率排名前几的基金也都是混合型基金。

不过要提醒一下，混合型基金属于中高风险的产品。

当然，每个人的实际情况不一样。建议结合个人的需求，进行合理的理财规划。

谢谢阅读，想了解更多理财知识，欢迎关注我的专栏！

对于不动投资的普通老百姓来说，30万现金最好的处理方式就是让它躺在银行了，可以是定期存款，也可以是大额存单。

一般来说3年期的定存或者大额存单有接近4%的年化收益，那么30*4%=1.2万，利息虽然不多，但至少没风险。

但是我个人的理财方式不同，可以说没有大额的资金是放在银行的，因为灵活性不够，且收益率不够，我们都说决定货币时间价值的因素有两个，一是时间，二是收益率，也就是说时间越长，收益越大，收益率越高，收益也越大。

我的分配方式应该是将这30万中的20万用于股市，因为易论是一名职业投资人，5万用于货币基金，另外5万用于应急。

从近三年的收益率来看，我们能做到每年复合收益15%左右，所以是比较明显的超过银行理财产品的，换言之，如果你具备投资知识及经验，那就没必要让钱躺在银行，如果不具备，那么最好的方式就是定存或者大额存单。

还有一种产品叫做结构性存款，这种存款有可能让你的收益高于同期的表现，但也有可能只能获得1%-2%的年化收益，这就看你自己是否能接受了，其他的产品就没必要了，别一不小心买成了保险产品就好……

关注易论，为您带来更多优质原创内容

三十万在银行可选择性非常大，大额存单，结构性存款，银行理财，智能存款，几乎银行所有的非私人银行业务都可以办理。

银行以外的产品也非常多，但相对银行产品来说更加复杂。有号称低风险但实际风险也不小的信托，有投资收益浮动很明显的股票、基金、黄金等，还有期限较长的保险理财。

银行以外的理财产品相对来说适用于有一定投资理财常识的人，一般人不建议办理这样的理财。对于仅有30万资金可以理财的人，我建议要选择风险较低的理财产品。

很明显，要选择风险较低的理财产品，银行产品是最合适的。这么说的理由有两个：

一、受众人群多

银行的服务对象是所有理财人群的基层，而这个基层又占据了绝大多数人群。银行理财出一个问题，这些受众群体就受不了。银行最重视声誉，最怕挤兑，这一传十，十传百，银行也受不了。所以银行的理财产品一般不会出问题。

二、银行职能

银行自诞生以来就在不断吸纳储蓄，要吸纳储蓄才能发放贷款。对于存款客户来说，银行产品的本金容易出问题，那是得不到存款户的青睐的。银行最重要的一个职能就是帮助老百姓看好钱袋子，所以银行的产品都以安全著称。

在银行买产品，只要认准是自营产品问题，都不会很大。对于代销产品，银行的风险也不大，只不过有些产品它是跟随市场浮动型的，要看投资能力，银行也做不了主。

在自营产品里，选择哪一款产品比较好呢？

一、大额存单

这个比较值得选，三年期利率最高4.2625%，还支持按月支取利息。由于是存款产品还安全省心。

二、银行理财（pr2级以下）

银行理财取消保本，现在都是非保本。非保本理财的风险是分级的，如果选择了pr2级以下的产品，风险还是非常低的，几乎不会出现本金违约。

三、结构性存款

这款产品几乎可以作为保本理财的接班人。虽然在产品设计上来看，可能不保本，但从目前国内发行的产品来看，绝大多数都是保本的。

总结：

手里有30万，不建议到银行外选择理财产品，风险高低参差不齐，一般人搞不定。到银行内办理财，建议选自营产品，大额存单、银行理财、结构性存款是首选。

手里有20在万，该买银行还是理财产品，实在是一件因人而异的事情。

每个人的风险偏好不一样，每个人的收益预期也不一样。对于我来说，属于进取型的风格，不会选择将30万元存银行存款。

我用20万元，选择自己看好的两家优质公司，进行长线投资，长期持有。并且过去我也在这么做，持有了几年，收益基本上都翻番了，年化收益在30%以上，可以达到自己的预期。

另外，我会选择基金定投，因为这比较省心，我一直看好中国股市，是A股坚定的看多者，长期来看，股市重心是不断上移的，随着国家经济的不断增长，股市也是不断上涨的，虽然说基金的收益一般比不了股票，但是整体风险较小，可以有效的分散个股风险。

我会选择10万元进行基金定投，每月定投3000元左右，在定投之前可以买些短期的定期理财产品，比如说30天期的定期理财产品，收益率在3.5%左右。同时对基金投资进行动态的调节，有些基金达到预期收益了就进行止盈结束定投，换另一只自己觉得更有潜力的基金进行定投。

当然，我只是针对问题，结合自己的情况进行回答。不同的人，自然有不同的选择，你让一个无法承接受损失的人去做投资市或者基金，一旦亏了钱，对金钱和精神上，都会造成双重的打击，对于保守型投资者来说，最好的选择就是存银行定期。