有几张信用卡，每次都是互相还款，但是我发现越欠越多，怎么办？
【大鱼说债】观点：以贷养贷是一条不归路，信用卡倒卡也是，需要马上停止。
不同的信用卡之间互相还款，只有在短时间内周转，很快就有资金入账的情况下才可以，否则一定会把你拉入债务越滚越多、爬不出来的境地。
咱们先说说几种卡互相倒的风险和危害，你自己其实也感受到一些了。
1、不论采用什么方式，信用卡倒卡互相还款都需要很高的成本，债务一定越滚越多。
倒卡的方式最主要的就是通过POS机套现，信用卡代还、提现三种方式，咱们来分别算算成本。
- POS机套现：手续费的波动范围比较大，一般是每单是0.6%-2%，按照使用1个月免息计算，年化就是7.2%-24%。
- 信用卡代还：不同的平台，针对不同的客户的波动很大，一般会高于银行分期利率，大多数的实际年化在24%-36%之间。
- 信用卡提现：一般为1%提现手续费，以及每日万分之五的利息，按照资金使用1个月计算，年化约为30%。
所以，不论采用哪种倒卡的方式，持卡人都需要承担高额的手续费和利息等成本，所以账单越来越多一点也不奇怪。
2、以卡养卡就是在走钢丝，一旦被银行风控、或者个人操作不当，马上就会出现连环封卡。
只是付出倒卡的成本还是最乐观的情况，持续时间长了，被降额、封卡几乎难以避免。
套现是一种灰色的行为，银行有专业的团队，专门的数据模型对这种行为进行监控预警。
一旦你的操作行为，所合作的商家出现一点点的问题，或者银行的风控模型进行升级，你的套现行为就有可能会被银行的风控监控到，从而导致降额、封卡等结果。
而一旦一张卡被降额、封卡，这个走钢丝的游戏就无法继续下去，多张卡逾期、封卡的情况就不可避免。
除此之外，由于把所有的资金和额度用得太满，这种情况下，你自身没有任何承担风险的能力，一点点的风吹草动都可能造成整个循环的崩塌。
3、养卡、套现等行为很可能成为未来银行起诉的证据，也加大了触犯“信用卡诈骗罪”的风险。
持续的养卡、套现，一定会在银行留下很难辩驳的证据，这些证据一旦银行准备起诉的时候，会对持卡人造成很大的威胁。
在没有还款能力的条件下，长期持续的套现行为，满足“信用卡诈骗罪”要件中“恶意透支”的标准，属于“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”。这种套现行为极大的增加了持卡人触犯“信用卡诈骗罪”的风险。
所以，对于持卡人来说，长期的以卡养卡是条得不偿失，风险极大的不归路，必须马上停止。
针对以上情况，建议处理方案如下：
1、如果有可能，尽量求求家人和亲友，把信用卡的债务处理了，保住征信。
信用卡逾期会上征信，征信对于现代人来说非常重要，如果有条件的情况下，还是尽量要保住。
可以尽量求求亲人和朋友，帮你度过这个难关之后，你再慢慢还给他们。有困难的时候，家人和朋友才是你的最终后盾，不要等到事情不可收拾的时候再寻求帮助。
暂时的面子没有那么重要，真的下定决心，凭着自己的努力走过去之后，再慢慢报答他们的帮助。
2、实在没办法全部处理，那就打电话去银行一家家协商，争取可以接受的个性化分期方案。
如果确实家人和亲友无力帮忙，那也要停止倒卡的行为。主动去一家家的找银行协商个性化分期还款计划。
《商业银行信用卡监督管理办法》中明确规定：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
不过协商的过程不会是一帆风顺的，要做好长期的坚持的准备。
另外，还要关注的一个点是，还款要合理，别还冤枉钱。《商业银行信用卡监督管理办法》对于还款冲销顺序的规定：
发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：
逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；
逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。
一定和银行沟通好，保证每一笔还款归还的都是本金，这样才能越还越少。
3、努力开源节流，才是减轻和消灭债务的根本。
还款是解决信用卡债务的唯一途径，而要有钱就需要开源节流。
开源：多打一份工，工作更努力一些，多想想、多实践赚钱的方法。总之，既然身背债务，就要有紧迫感，容不得再浑浑噩噩的过日子，也不能整天在情绪里自怨自艾。
节流：不管是欠了亲友的钱，还是银行的信用卡账单，都是现实的压力。无债一身轻，有债的时候咱们就省着点，不必要的开支不要花，戒掉所有能够导致债务增长的不良行为和习惯。
同时，处理完一张卡，咱们就销一张卡，免得后面脑子一热又忍不住刷刷刷。
总之，以卡养卡要马上停止，祝你早日通过自己的努力解决债务问题。
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