七万块存余额宝好还是银行三年定期好呢？

Answer 1

从当前余额宝收益的角度来看，要是将7万元转入余额宝显然是不划算的，而银行三年期定期存款利率比之更高。比如说，余额宝现在的七日年化收益率为2.3%左右，一年下来的收益约为1600元；但三年期定期存款利率最高有超过5%以上的，平均年化利息基本上达3500元。

也许有人说，那银行定期存款虽然利息高，但流动性远远不如余额宝。实际上，现在的定期存款也有不同的创新，比如说，民营银行及部分城商行推出的可以支持随存随取的智能存款产品，在提前支取时可靠档计息，流动性高。

另外，根据货币基金的T+0转账新规，单账户当日快速提现额度已经调整至2万元，超过部分只能采取T+1到账提前安排。因此，如果你有急用钱的时候，7万元就不可能一下子取出。

实际上，现在的余额宝货币基金确实是不适合大额资金的理财，顶多就是闲钱或者零钱的转入、理财和支付使用。最关键的是，余额宝收益率仍然面临着较大的下行压力，这在当前整个市场资金面比较充裕的情况下，银行自有资金增加后，议价能力不断提高，主要投向银行协议存款的余额宝收益率下跌趋势可见。

总之，鉴于资金7万元并不是一点零钱，对于大多数普通投资者来说，肯定是希望通过理财获取收益最大化的。因此哪怕是选择支付宝里的定期理财产品也比余额宝更划算，要是选择一家存款利率较高的银行定期存款，那就一举两得，一方面享受当前的较高收益，另外也可以锁定收益。

Answer 2

家产过千万，这七万块存余额宝是不错的选择，支取方便，平时还有利息。倘若七万块就是你的全部家当，那存余额宝就不太合适了。

为什么我要根据家产多少，来评判是否适合存在余额宝呢？这跟存七万块钱的诉求不同有关，也跟余额宝本身的特点有关。

家产过千万

对于家产过千万的人来说，七万块只是一个零花钱水平。他要存这七万块主要目的不是获得利息，而是用款方便。

余额宝背后是支付宝，支付宝的主要场景就是支付，无论是阿里系以内的支付，比如淘宝、饿了么等平台，还是阿里系以外的支付，比如扫码支付、为朋友转账等。对于需要管理日常零花钱的人来说，余额宝再合适不过。

余额宝利息再高，目前来说也超不过3%。家产过千万的人，无论是做信托，还是做其他投资，拿到8%以上的收益还是不在话下的。这3%在8%面前肯定相形见绌。家产过千万的人不在乎这点蝇头小利。

余额宝对于家产过千万的人来说，主要的作用不在于存钱，而在于日常管理与使用。

家产只有七万

对于家产只有七万的人来说，七万块的地位可能就是整个家庭的积蓄。他们的诉求最主要就是在保值的前提下获得尽可能高的利息。

前面分析到了余额宝的利息目前最高也不会超过3%，这个利息在理财行业里边，单从利率角度来说是偏低的。如果放到银行选择同类型的活期理财，利率超过余额宝，甚至超过3%，是比较容易实现的。如果选择pr2级的银行理财，达到4%也是很容易实现的。

即使题主说的三年定期存款，在不少银行也能达到3.5%左右的利息，比余额宝还是要高不少。

在利率上余额宝不占优势。在支付场景上的便利对于仅有七万的人来说也成了劣势。因为七万元作为积蓄存在，它不能离支付的环节太近，也就是不能太容易就支付出去。否则七万块钱有多少利息，都会越来越少。

总结：

有人说了，我的家产没有千万，只有几十万，顶多过百万，我应不应该存余额宝呢？从根本上来讲，存哪里与这七万块的定位有关，是做零花钱用，还是做积蓄？如果做积蓄，那就不要存余额宝，存在银行。如果做零花钱，那就存余额宝。

Answer 3

肯定是三年定期好！

存余额宝里

余额宝挂钩的是大成现金增利货币基金，目前的余额宝利率差强人意，最近的七日年化收益率只有2.22%，如下图：

以2.22%计算，那么七万元存余额宝里一年利息为：70000*2.22%=1554元。

存银行三年定期

下图为金牛理财网整理的各类银行最新存款利率：

从上图我们可以看出，六大行中，三年期定期存款利率最高的为邮储银行，利率达3.84%。

那么七万元存在银行里三年定期，每年利息为：70000*3.84%=2688元。

两相一比较，这七万元还是存银行里三年定期合适，每年利息多出：2688-1554=1134元。

综上，如果只考虑利息的话，那么这七万元存银行三年定期显然比存余额宝里划算多了。

但是，如果这七万元以后可能要随时使用的话，那么还是存余额宝里合适，因为余额宝的最大优点就是可以随时支取，利率不变。而存银行定期，如果没到期，一旦支取，利率就变成了活期利率，那利息损失可就大了，非常不划算。

存京东金融里的储蓄类产品

其实这七万元无论存余额宝里，还是存三年定期，从利率上来看都是非常不划算的，因为跑不赢通膨。而投资理财的首要目标是就是找到收益较高，风险较低的投资产品。

如果这七万元近期不用的话，建议可以作为长期资金配置。如果追求无风险收益，那么买京东金融里的储蓄类产品是一个比较好的选择。

如上图，京东金融这个平台里的多款储蓄类存款产品中，最高的一款利率达到5.70%。只不过期限为5年，如果近期不用钱的话，可以考虑这款存款产品。

总结：七万元不算多，可以说是小钱，但是小钱里有大学问，也即争取存款利益最大化。如何以有限的钱赚取更大的收益，是门学问，需要在精打细算基础上多方比较。

Answer 4

首先来看下申购余额宝与存定期两者收益的差异。

7万元存三年定存：

目前三年定存利率为2.78%-4.125%，按中间值3.575%计算；

则三年7万元存定期，到期本利总计：77507.5元；其中本金7万元，利息7507.5元；

7万元申购余额宝：

目前余额宝七日年化收益为2.35%：

另余额宝由于为每日计息，最终三年后会比单利计算略高：

三年后申购余额宝最终预估收益为：75112.95元（按每日计息复利计算）；其中本金7万元，利息5112.95元；

两种理财方式比较：

1、收益比较：定存方式三年利息为7507.5元，申购余额宝三年利息预估为5112.95元；

定存方式比申购余额宝利息高出2394.55元，相当于利息高出31%！

2、流动性比较：定存到期前取出将按活期利率计算，利息损失严重；而余额宝随时可取，且收益每日结算，提前取出无任何影响；

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假如三年不用，其实上述两种方法均有改善空间。

如选择银行端理财：在综合考虑流动性，收益性，低风险等要求后，可选择1年期或半年期等期限更短的固定收益类理财产品，目前要超过3.575%的固收类产品比比皆是！

这样即满足了收益性要求，又可将流动性从原来三年才可取变为每年或每半年可取；

如选择支付宝端理财：可将全部申购余额宝产品，改为全部或部分申购短债基金，或纯债基金。

这样流动性从原来T+0变为T+1或T+2，仍然保持了较高的流动性，同时可提高一些收益。

注意，短债基金或纯债基金波动风险会略高于余额宝这类的货币基金，遇到债市走熊，或持有期限过短，也会有亏损风险！

Answer 5

朋友们好，7万块，对咱老百姓讲也是大钱了。非常明确的回复：存余额宝和存银行三年定期，各有优势，按照你的内在需求，还有其他更好更多的选择。

首先，来最紧要的分析，你目前的情况和内在的理财需求：

1，现状：7万元，可用周期三年或更长。

2，潜在的需求和目标：通过分析结合经验，我们认为，你想要低风险或者无风险，又能灵活，有流动性，获取更好收益。

小结：PR2低风险，或PR1极低无风险，组合型投资理财，本金亏损的概率小，预期收益相对稳定，适合你这一类型的，稳健型，谨慎型投资人。可以极大的提升7万元的利用效率获取更好收益更多保障。

其次，来看具体的方案：

1，PR1极低风险，安心无忧方案：突出安全性，适当兼顾流动性，获取好利息。

A，1万元存入，国有大型银行，智能活期存款，保本保息，享受保险制度保护。随时可以取出，不取，连续存的时间越长，利率越高。非常匹配，再也不用为临时用钱，损失利息，或无法取出发愁了。

B，6万元国债。可以说正好是为你这6万元量身定做。6万元存三年定期，只能享受普通存款的利率。而购入国债，三年期，可以享受4%的利率，与大额存单，20万起的利率档次，基本一致甚至略高。国家信用担保，特别是储蓄型电子式国债，每年付息。

2，保本，低风险，组合型理财方案。缩短产品的周期，进一步提升流动性，增加预期收益。

A，1万元存入，开放式货币基金，或新型活期存款。用来保障流动性。

B，6万元购入，商业银行结构性存款。各大银行均有类似产品，明确保本，浮动收益。时间周期多在一年，到期可再次购买不断滚动。预期年化收益率，在3.8%~4.3%，正规可信的银行产品，好评如潮。

小结：两个方案各有所长，一个极低风险安心省心，一个低风险，灵活性，收益率有进一步提升。共同的特点是，在相对安全的情形下，大幅提升了综合收益率。

最后，朋友们一起来总结分析：

7万元，对咱老百姓讲也是一笔不小的资金。投资理财，安排好了，通过组合，不仅能够大幅的提升收益，还能获得更多保障，分散了风险更安心，乐享好收益。

Answer 6

不管钱多钱少，我想理财的目的不外乎是在保证资金安全的前提下获取最高收益。

存余额宝或者是银行三年定期按我的理解两者的安全性都是有保障的，但是现在余额宝的7日年化收益率才2.27%，对比银行三年定期存款利率3.2%明显偏低，这是余额宝的劣势，其优点胜在取用灵活，而定期存款如果没到期取出则没有利息。

如何才能做到收益最大化？这将是我接下来要讲的，划重点！

1.放置3-6个月的月开支在余额宝中，可以预防生活中的突发情况。

通过记账软件我可以看出我平均月开支在2500-3000块钱，所以余额宝的金额我一般放10000-15000块钱在里面，没用有利息收入并且高于银行一年定期。如果碰到突发情况需要万把块钱应急就不用动用定期存款，十分钟到账安全高效。

2.把10000分成两个5000，间隔3天买入支付宝7天理财，7日年化收益率可达2.85%，这样余额宝里面的钱还不够应急，每隔3天都有5000到期可以取出。

3.支付宝中一年期的理财收益高，缺点是买入后没到期无法赎回，所以我安排2万购买长江养老添年享，年化收益率高达4.68%。

4.放3万块钱在银行三年定期，安全可靠受国家法律保护。

如果前面的几个应急措施还是不够的话，就可以动用银行存款，只是要损失利息。不过到紧急用钱的时候应该不会考虑这点利息损失，总比在外面借钱要好的多。

总的算下来如果这笔7万块钱都不动用，一年的利息收入是2408，年化收益率可达3.44%。

有的人看到这里会说，还不如把钱全部存支付宝定期有4.68%的收益，比3.44%高出一大截。这边我提醒一下如果全部存支付宝一年定期没到期时取不出来的，到时突发用钱的时候你只能去外面借我估计利率不会低于5%，这样就得不偿失了。

另外在啰嗦一下，如果对风险承受能力有自信的可以拿出1-2万块钱试试指数/债券基金定投，行情好的时候年收益率可以达到8-10%。高收益伴随着高风险，想赚这么多也意味着能亏那么多，其中的风险性请各位自行考量，也可以参考我往期的问答里有详细介绍如果进行基金定投。

Answer 7

7万存款到底存余额宝还是存在银河三元电信卡，主要在于你到底需不需要用这一笔钱？

人很多时候都不会免不了有不测风云，所以7万块钱如果存到定期里面，就意味着你是无法在三年内拿出这笔钱，不然这笔钱的利息等于说是按活期来计算。

但是存到余额宝他是每天计息，按照每天的金额来计算，你当你需要用钱的时候，可以直接提款提出来。

不过缺点是余额宝里面存钱，每天最大额度好像只能提取5万块钱，也就是说当你临时用钱的时候，也就是说是5万块钱是最大的额度，但是银行里的7万块钱，如果不算利息的话，他是可以直接提出来的。

所以就看到时候你是需要用余额宝还是用银行，我个人建议使用余额宝，因为它的资金更方便，然后利息更方便一点，等于说是随取随存随取。

面上还有其他的方式，比如说是活期宝也是可以的，你也可以参考借鉴借鉴，这个就不具体详细说他的每天最大的取款额度大概是100万，利息跟余额宝也差不多。

所以具体的不再展开说，因为如果展开来说，避免推荐！

Answer 8

如何选择主要取决于你对于存款要求有哪些了，要求灵活性高的情况下选择余额宝合适，如果对于这7万元存款灵活性要求不高选择传统银行定期存款合适，如果你能接受民营互联网银行所推出的智能存款，余额宝与传统银行三年定期存款均不选择，选民营银行智能存款划算。

这里就分别说一说为何这样说

余额宝

余额宝收益的确是不如以前年化收益高，现在年华收益利率基本上保持在2.3%-2.7%之间，利率上也就比1-2年期定期存款略高些，余额宝随用随取按日计息，不管是线上购物还是线下购物均可使用余额宝内存款付款，灵活性可以说非常高。如果余额宝与传统银行三年定期存款来比较的情况下，存款灵活性要求高的选余额宝划算。

传统三年定期存款

传统银行三年期定期存款利率上来看，的确是很合适比1-2年期利率明显提升不少，甚至个别银行5年期存款利率还不如3年期定期存款利率，如果不考虑存款灵活性的情况下，选择三年期定期存款可以说非常不错的。如果与余额宝收益对比的情况下，三年期定期存款除了外资银行利率略低，其他银行三年期利率，均比余额宝收益高，所以说灵活性要求不高收益要求高选择三年定期存款合适。

民营互联网银行智能存款

如果你认可民营互联网银行推出的智能存款产品，可行说余额宝以及传统三年期定期存款，均无法比较的，因为民营互联网银行智能存款，不仅仅存款利率高灵活性也是非常高随用随取按日计息，安全上也可放心推出的智能存款产品受保险条例本息50万元保障，存款7万元即便是这类银行发生问题你的存款本息也不会受到任何影响，所以说能接受民营互联网银行智能存款产品，选择这类智能存款产品最为合适可行说。
如果你要求灵活性高收益高，7万元存款其实分散搭配存款可以说是不错的选择，这里简单例句，7万元存了50%存款选择民营银行智能存款，剩余40%选择7-60天短期稳健型理财，稳健型理财期限越短相对来说风险也就越低，剩余10%选择些短期收益较高的理财产品博下整体利息收益的提升，切记不可过度依赖高收益理财产品，过度依赖本金亏损概率也就越大，理财产品高收益高风险切记。

综上:7万元存款单余额宝与传统银行三年定期存款选择的情况下，因人而异要求存款灵活性好的选余额宝，要求收益高的选择三年定期存款，要求灵活性高收益高选择民营银行智能存款产品目前来看保守型最为合适的。如果就两款产品选择灵活性要求不是太高，可行选择搭配存款，余额宝中存放存款额20%当作家庭备用金，剩余80%分成2-3笔三年期定期存款，这样灵活性虽说不如，互联网民营银行高，但是灵活性以及收益也是比，单选余额宝或传统三年期定期存款，灵活性以及收益有所提升。

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Answer 9

七万存余额宝还是银行三年定期哪个好，先要了解这两者间的利率水平做比较。首先，余额宝现在七日年化收益是2.26%，四大行三年期是2.75%，很显然，银行的利率会比余额宝高，但是农商行和民营银行的利率都比国有银行更高，有的农商行利率在三年期3%，更有的在三年期4.2%，也就是说，如果考虑为了追求收益最大化，可以选择定期存银行。

计算下收益：

70000*2.3%=1600元左右，银行三年期以中小银行的4%计算，70000*4=2800元，两者的收益相差1200元，如果是为收益，建议选择存在银行三年定期。

而且银行有存款保险制度保障储户的资金安全，一旦储户资金存在银行，只要银行出现了危机，储户资金只要在50万元以下，都可以得到赔付，七万元存在银监会监管的银行安心拿利率，也不用担心任何风险。

考虑流动性问题。

如果希望资金在存款时还能方便需要时取出，此时肯定就不能考了存银行做定期了，因为银行定期是只能到期还本付息，如果在时间期限还没有到达，就因为资金需要考虑取出，此时就会按照活期计算利率，只有0.3%的活期收益，是很不划算。

也就是说，如果资金偶尔需要花销，这笔钱根本不能在三年内都不动用，就存在余额宝吧，虽然收益没有银行的高，但是流动性强，起码可以随时的存取，非常方便。

总之，考虑收益，选择银行，因为利率高收益高，考虑流动性选择余额宝，因为资金可以随时存取，看自己如何决定了。