拥有50万元存款选择国有银行存款，如何获得利润最大化（不考虑小型银行与地方银行）这种情况下其实随意选择一家就近的国有银行，推出的大额存单产品即可，因为在国有银行六大银行所发行的大额存单利率基本相同并没有太大的差异，其次就是在国有银行当中固定利率的存款产品大额存单是利率最高的存在，所以说50万元存款，只选择国有银行存款的情况下选择任意一家银行大额存单即可。

国有六大行大额存单利率

• 中国银行：30万起存：1个月1.64%，3月：1.65%，6个月：1.95%，一年：2.25%，二年：3.15%，三年期：4.125%；
• 农业银行：20万起存1个月1.585%，3月：1.64%，6个月：1.95%，一年：2.25%，二年：3.15%，三年期：4.125%；
• 工商银行：30万起存3个月：1.65%，6个月：1.95%，一年：2.25%，二年：3.15%，三年期：售完；
• 建设银行：30万元起存1个月：1.64%，3个月：1.65%，6个月1.95%，其他期限售完；
• 交通银行：20万起存：1个月：1.64%，3个月：1.65%，6个月1.97%，一年：2.28%，二年3.19%，三年：3.85（需要抽签预售三年期4.05%）；
• 邮政银行：20万起存：3个月：1.65%，6个月1.97%，一年：2.28%，二年3.19%，三年：4.125%。；
• 以上国有六大行大额存单利率，均是目前（2020年4月10日）各个银行正在售卖的大额存单实时存款利率。

选择大额存单注意事项

各银行推出的大额存单存款产品，虽说存款利率高上浮率最高可达到55%，灵活性高，付息方式可选，可转让，可押质，可提前支取，但是在选择大额存单是时候还是需要注意些，因为要想达到利息收益最大化，必须保证自身所持有的大额存单满期后支取，在未到期内提前支取均是会影响利息收益，达不到最大化利息。

• 付息方式可选：按月付息与到期付息两种方式，按月付息利率比到期付息利率略低，到期付息灵活性略高于到期付息（按月付息优点可利用每月利息收益再次理财或补贴家用）。
• 可转让：大额存单未到期内，储户遇到着急使用该笔存款的时候可以选择转让给其他储户，对于总存款利率收益影响较小（按月付息大额存单不可转让）。
• 可押质：在大额存单未到期内，可以押质大额存单向银行申请消费贷款，短时间着急使用可以选择，长期使用不合适因为贷款利率比存款利率高。
• 可提前支取：可以说已经没有亮点，2019年之前认购的大额存单提前支取靠档计息，但是在2019年12月末的时候，央行对于提前支取靠档计息规则叫停，现如今提前支取均按照活期存款利率计息并付息，已付利息从本金当中扣回。

如何选择大额存单？

了解大额存单产品后，在办理的过程当中一定要根据自身的存款期限合理选择，虽说在要求收益率最大化的情况下，选择按月付息大额存单可利用每月利息收益再次进行理财，增加总存款利息的收益，但是灵活性上失去了可转让权如果达不到满期，着急使用该笔存款不管选择押质还是提前支取对于利息收益影响都是很大；而按到期付息大额存单，存款到期后银行才支付于储户存款本金与利息收益，无法再次理财增加收益，但是在遇到着急使用该笔存款的时候，选择转让给其他储户对于利息收益影响较小；看似两者之间很难选择其实并非如此，在选择大额存单的时候只要记住一句话，就能选择出合适自身的大额存单产品。

在无法确定存款具体能达到多久的情况下，选择3年期到期付息大额存单，因为3年期存单利率高，即便是达不到满期着急使用该笔存款，选择转让给其他储户让利0.1%-0.3%之间即可转让出去，对于总存款利息收益影响较小；有明确存期的时候，自然是选择按月付息大额存单，因为可以利用银行每月所支付的利息收益再次理财，增加总存款的利息收益。

如何获得银行大额存单实时存款利率？

各个银行推出的大额存单，不同于普通定期存款产品会随着各地区的营业网点发生略微的变化，各银行所发行的大额存单利率均是全国统一，通过预计存款银行手机银行或网上银行以及电话银行，即可查询该银行目前正在销售的大额存单存款利率。

综上：50万元存款如果仅考虑国有六大行存款的情况下，其实没有太多的选择性，因为国有银行所发行的大额存单产品基本相同没有太大差异；只要根据自身情况合理的，从按月付息与到期付息的大额存单当中选择即可（目前来看中国银行，农业银行，邮政银行，在收售的大额存单利率较高可达到4.125%，可优先考虑以上三家银行存款）。

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朋友们好！

有50万，想存到五大行，想存的利息尽量高一点。现在五大银行都有大额存单产品，这些大额存单年利率比较高，可以说能够做到利润最大化。下面来分析一下。

中国银行大额存单

中国银行大额存单基本上每个月都会发行一些大额存单产品，中国银行大额存单产品一般上浮率在40%-50%，可以说利息较高。

下表是中国银行大额存单利率表，从中可以看出来50万起购的大额存单还是不少的。50万起购1年期大额存单年利率为2.25%，50万起购2年期大额存单年利率为3.15%，50万起购3年期大额存单年利率为4.07%。

农业银行大额存单

农业银行每个月也会发行一些大额存单产品，这些大额存单产品年利率也比较高，可以说非常适合投资。

下面是农业银行大额存单利率表，从中可以看出，50万元起购的3年期大额存单年利率为4.07%，50万起购的两年期大额存单年利率为3.15%，50万起购的一年期大额存单年利率为2.25%。

工商银行大额存单

工商银行每个月都会发行一些大额存单，这些大额存单年利率可以上浮40%-50%，年利率比定期存款高了不少，从投资的角度来看还是比较合适的。

下表是工商银行大额存单利率表，从中可以看出来，一款50万元起购的3年期大额存单年利率为4.07%。工商银行还有一款新客专享20万起购的大额存单年利率达到了4.125%，如果你符合条件，那么这款产品可以说是更加合适一点的。

综上所述，如果你有50万元，可以考虑存五大银行的大额存单，一般50万起购3年期大额存单年利率可以达到4.07%，这样的年利率还是比较高的了。

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你有五十万，如果只存银行的话，这个事情最好处理了，因为你的意思很明白，就是想靠存款利息，不想参与其他的风险类产品。

这个时候投资的内容非常简单，就是围绕存款来转。现在银行的存款种类很多，有定期存款、活期存款，还有大额存单等，在这些存款种类中大额存单是性价比最高的存款，关键是利息比一般的普通存款要高。

比如说银行三年期存款利率普遍为2.75%，而大额存单三年期的年化利率就能达到4%附近，这就是巨大的差异，当然了大额存单不是普通的存款，属于存款类产品，利率上浮的相对比较多，只是对资金量有一定的要求，比如说你的存款够20万以上的标准才可以，这样就把一些小额存单拒之门外了。

上面说的是一般的国有银行，比如说工农中建等，当然一些地方性银行为了快速揽储，无论是三年期的存款还是大额存单都比国有银行给的高，有些甚至高一个百分点，这种情况下就可以适当的将资金分散，一部分资金存在国有银行，一部分放在民营银行。

其实从风险上来说两者没啥区别，都受存款保险制度的保护，只要是国家批准的正规金融机构，你的钱出了问题50万以内保险公司都负责赔付。

你好，朋友！针对你所说的如何将50万存银行，而将利润最大化。结果应该会达不到你所期望的目标，50万对于银行来说，金额并不算大！当然也算是大额存单的，起点是20万！

地方银行的利率我没有多少了解，而相对于大额的存款，很多人同提问者一样，会选择六大行。很简单，安全，值得信任。

一般而言，国有大银行如中、农、工、建、交、邮储六大行以及股份制银行如广发银行、浦发银行等的大额存单利率会在三年期定期存款基准利率2.75%的基础上上浮50%至4.125%，金额更大一点的话会上浮52%到4.18%，而50万元一般会执行4.125%的三年期大额存单利率，三年利息收入就是6.1875万元。

如果你选择存五大行，4.125%应该是顶点，不会有什么改变。也有一些朋友提到可以有附加条件，也可以试试，但是不要期望太高。这些信息是我后来才了解到的，相比较而言，你这50万还是可以考虑的，4.125%和我的大额存单300万利率是一样的，这样对比一下是不是还算满意。我选择的是农行，没办法，这是指定的银行，当时被银行店长一通介绍，晕头转向的，再者也毕竟是第一次存大额，所以一时间也摸不着东西南北，又不想买理财产品，就糊理糊涂的签了。

怎么说呢，存钱，地方银行也不是不可以，相对来说没有大银行那么死板。你可以多问些银行，究竟那个合适，只有对比之后才能知道，网上的一些东西只是给你一个参考，依实际的网点利率为准。希望能够帮到你！以上图片是我在农行e家找到的最新一年至三年的利率，最高的也就是4.125%

50万元如果选择当前的稳定投资市场的话，其实并不仅仅局限在当前的5大行里面。地方性商业银行和地方性的民营银行也是我们可以考虑的对象，因为如果对比于当前的存款利率而言，地方性商业银行和民营银行的浮动利率可能更高一点，因为他们要借此为突破口来吸引更多的储户。

比如2017年左右民营银行就发行了智能存款，5年期年化利率，当时市面上最高可以达到6%左右，这一点远远高于五大行的定期储蓄最高利率。所以如果在当前这个时间节点想要把自己的利润发挥到最大化的话，我们是可以考虑当前民营银行智能存款的，虽然近期的利率开始出现了一定幅度的下滑，但是一年期始终是高于4%的。

除了民营银行的智能存款之外，我们还可以考虑你们当地的城市商业银行和地方性商业银行他们所推出的刚性兑付理财延期产品这个产品应该是在2020年1月1日之前就应该全部退出市场，但是央行在今年给予了部分产品相对应的延期一年。他们的主要应用对象就是当前的地方性商业银行和中小银行，一年期年化利率基本上稳定在4.5%左右，少数甚至可以达到5%但是额度不多，需要争抢。

所以做安全角度上来看的话，五大行的安全程度确实是更高一点，但是我们也并不能为此排斥地方性商业银行和民营银行，因为他们只要能够获得国家的交易牌照就是合法合规的，往往这些中小型银行他们给出的利率会更高一点，也会做出更多的金融创新业务。

从你的表述中可以看出你是个保守型的投资者，比较厌恶风险，那么如果只买五大行的产品，建议你购买大额存单或者结构性存款。

银行理财产品会有本金损失的风险，相信对于你是不能接受的，那么就只能购买银行的存款类产品了，这类产品受存款保险制度保障，主要就活期、定期、大额存单和结构性存款，再考虑收益性的话，活期和定期远小于大额存单和结构性存款。

大额存单

大额存单有不同的品种，主要区分方式为期限、起存金额和付息方式：

1.期限越久，利率越高；

2.起存金额越高，利率越高；

3.付息方式上，一次性还本付息的利率高于定期付息的利率。一般起存金额为20万的只能一次性还本付息，起存金额较高的可以定期付息，比如中国农业银行的起存金额为100万的产品就可以定期付息，而定期付息的产品期限一般在一年以上。

另外，提前支取相当不划算的，因此在选择大额存单产品时，最重要的是确认空闲资金的期限，尽量保证不提前支取，或者可以选择购买定期付息的大额存单，期间会有现金流入，当然这种要求的起存金额就更高了。

结构性存款

它和其他存款类产品的区别是，保证本金但不保证收益，因为是嵌入了金融衍生品，收益的波动比较大，目前结构性存款的平均收益上限在4%左右，如果远超出这个水平，则达到的概率偏低。

这里说一下结构性存款的收益方式。你有一笔1年期利率2%的定期存款，100元一年后会变成102元。然后你拿出1元钱去买刮刮奖，中奖了会有5元奖金，这样到期最差会有101元，最好的话则会有106元。刮刮奖相当于嵌入的金融衍生品。

目前各家银行在售的结构性存款基本上分成两类，一种多为挂钩浮动利率政策性金融债产品，收益参考范围大，但最终收益在其参考收益范围内的概率是比较大的。还有一种是直接挂钩利率，股票的产品，收益浮动非常大，有的产品甚至做到20%也不奇怪，但最终能否获得非常高的收益主要取决于对市场的判断是否准确。

如何判断结构性存款的产品是否值得购买？

第一、一定要看产品说明书，产品说明书里一般都有具体的收益规则，结构性存款的收益规则大多不复杂，了解嵌入的衍生品结构以及相关产品过往的业绩表现，进而大致判断产品收益水平。

第二、可以参考收益上限，目前结构性存款的平均收益上限在4%左右，如果远超出这个水平，则达到的概率偏低；如果在4%以下，则能较大概率达到。如果有结构性存款的收益上限超出5%、8%甚至10%，那么就需要警惕了，到期收益率的不确定性很大。仅做参考哟。

第三、除了结构性存款外，银行还发行有结构性理财产品，两者是有很大区别的。结构性理财的本金和收益都不受存款保险制度保护，是不保本的，一般风险要高于结构性存款。所以投资者在购买结构性存款时要看清合同条款，以免误买结构性理财。

如果单纯只想把五十万的现金存在五大行，又不考虑存在其它的银行，根据目前五大行的存款利率观察，在五大行选择定期存款选择哪一家都一样，五大行的存款利率是没有差距的。

五大行存款利率：

工商、农业、建设、中行和交通银行一年期利率1.75%，三年期和五年期的利率是在2.75%，五大行利率保持一致，因为他们并不缺客户，你这笔五十万的资金对他们来说并不是大钱。其它的银行就不一样了。

农商行存款利率：

其它的农商行等地方性银行的三年期也有3%以上的存款利率，五年期更有4.5%以上的存款利率，和五大行相比，这些地方性银行的存款利率会更高。

但是你也别担心这些地方性银行存在风险，你的资金是50万，满足了存款保险制度保障储户资金在银行出现倒闭或者破产时得到50万以内全额赔付的要求，其实存哪家银行都没有风险。

但如果只考虑存在五大行？

如果只考虑存五大行就选择大额存单存款，起存门槛20万，你有50万资金满足了大额存单的存款门槛，一年期利率是在2.175%，两年利率是在3.15%，三年期利率是在3.85%-4.1%以上。这就相当于把钱存在中小银行一样。

选择大额存单存款是和定期存款一样受到存款保险制度保障，并且大额存单无论是流动性还是利率等方面都比定期存款有优势，可以考虑选择大额存单。

因此，如果是考虑在五大行存款，选择定期存款是没有优势的，就考虑大额存单即可，能够让利润最大化，也可以不考虑存其它的银行。

但是如果为了资金安全而考虑存在五大行，千万别去购买银行的理财产品，因为理财产品收益浮动，现在金融市场动荡，亏损的概率较高，加上银行理财产品是不受存款保险制度保障资金安全的，如果选择银行理财产品投资，一旦银行出现风险是不能得到赔付的，这点需要了解。

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只有50万，不要觉得自己跟上帝一样，可以跟银行讨价还价。

根据央行公布的数据显示，2019年12月中资大型银行各项人民币存款余额高达89万亿元。我们国家大型商业银行只有中、农、工、建、交和邮政六大银行。

大型商业银行会有自己的利率限制，确保全国有统一的管理规范。大型商业银行也有相应的利率自律规范协会，会对各个银行吸引存款的优惠利率做一定的限制，因此我们在各大银行能够拿到的优惠利率都差不多。

投资理财需要考虑到四个条件：收益率、安全性、流动性和条件限制。

一般来讲，银行存款的安全性都差不多，我们国家有存款保险制度。一个人在一家存款机构，所有被保险的存款账户内的本金和利息余额，可以得到50万元的限额偿付。

至于流动性，指的是存款时间越长，相应的优惠利率越高。三年期定期存款的基准利率目前是2.75%，一般各大银行的优惠利率能够达到3.3%~3.575%。实际上，银行理财产品往往比这样的利率高，但是其流动性要差得多。毕竟银行理财产品都有封闭期，不可能随取随到，即使是余额宝这样的货币基金，也是无法做到全额即时到账。而银行存款在承受利息损失的情况下，可以随时提现。一旦我们急用钱，有时候就差那么一两个小时，所以银行存款有不可比拟的优势。

2015年开始，国家又推出了一种高门槛的存款产品，叫做大额存单。大额存单起步金额就是20万元，门槛越高，优惠越大。一般优惠利率能够比基准利率上浮40%~55%，一般三年期大额存单利率能达到3.85%~4.2625%。50万元的大额存单，在不少银行可以拿到4%以上的利率。不过需要提醒的是，大额存单是有限额的，有时候不一定有钱就能买得上。

类似于存款的还有国债。国家发行的储蓄国债收益还不错，三年期利率4%，五年期利率4.27%。不过，国债是限时限额发行，目前由于新冠疫情影响中断了发行，要想买储蓄国债需要等到6月份了。

所以，存款到国有大型商业银行，其实利率都是差不多的，一般来讲也就能相差十几个基点，没有必要分那么多的心思找差异。

你对五大行投怀送抱，可是人家不一定对你投桃报李。说得露骨点，五大行不缺你这50万，不可能为你破例，提供优惠的存款利率。

根据利率市场改革的进程，现在商业银行都有很大的自主权，可以把存款利率作为市场竞争的有力手段。六大行（包括邮储银行）总体上讲是家大业大、实力雄厚，不缺少资金来源（主要来源于单位存款、财政存款、央行借款等），所以对普通储户并不是特别待见，更不可能提供较高的存款利率条件。

就目前的水平，六大行的存款利率一般会比基准利率上浮30~50%左右，不管是定期存款还是大额存单，利率也就能达到2~4%的水平。

而地方性的银行，比如城商行、农商行、农信社或者村镇银行，由于规模比较小，缺乏资金来源渠道，就会在揽储方面显得比较急迫，因而会给储户提供比较高的存款利率条件，以此来招揽存款。目前，此类银行的存款利率水平一般会超过4~5%。

由此可见，六大行在存款利息水平方面根本不具有市场竞争力。但是，个人为什么还对它们青睐有加呢？无非就是为了获得一个心理上的安全感而已。六大行是国有性质，对国家金融安全具有举足轻重的影响，而且规模超级大，可以说是到了“大而不能倒”的程度。

那么，小型银行就一定不安全吗？答案肯定是比六大国有银行差一些。但是，我国的银行业是属于强监管的行业，任何开张营业的银行业金融机构都是在央行、银保监会监管之下开展业务的，不仅要按期缴纳存款准备金，而且要缴纳存款保险费，以确保客户存款的安全。

现在，我国存在银行破产制度，如果银行发生严重危机资不抵债等情况，迫不得已就得破产清算，并对储户的存款由存款保险基金实施限额50万元偿付。但是，就实践来看，国家还没有放任任何一家银行破产倒闭，有几家倒闭或者发生严重信用危机的银行，最后都是实行的接管管理，妥善处置和保护储户的利益。

朋友们好，明确回复：50万元，如果只存银行想要把利益最大化，2点非常重要：一是要优选产品，2是要分散风险。另一方面，无论是存5大行，还是地方银行，都是平等享受存款保险制度的保障，合理安排安心无忧。当然，存在5大行，网点多，购买咨询更方便。

首先，来分析，50万只存银行，如何利益最大化：

1，要优选产品。50万资金量大，与它匹配的存款产品，主要是20万起购买的大额存单。而且，5大行的大额存单，按照不同的资金量，给的利率也有所不同，资金量大的，利率就高一些。因此50万要尽量选择，适合的档次，有助于利利益最大化。

2，要注意结合存款保险制度，分散风险。存款保险制度最高保赔，本金利息合计50万元。50万元存在一家银行，利息部分无法享受到存款保险的保护。因此建议，至少选择两家银行，分散存款，本金和利息都能够享受到全面的保障，更安心。

小结：利益最大化并不完全等于，利息最大化。50万存款，还要考虑到安全性，结合存款保险制度分散风险。

其次，来了解，存款选择5大行的优势：

国有五大银行，中 农，工，建，邮，实力雄厚网点多，管理严格，操作规范。产品齐全，有熟练，特别是存款，购买咨询非常方便，信誉好口碑好，存款更放心更安心，而且所有存款产品都享受存款保险制度的保障。

小结：5大行存款，网点多，购买咨询便捷，产品丰富，口碑好放心。

最后，来总结分析：

50万存款想要利益最大化，两个问题需要认真考虑，一是结合存款保险制度分散风险，安全了才能利益最大化。二是优选产品，与资金量匹配度越高，利润自然越大。

五大行（确切的讲，现在已经扩容为，国有六大行），信用好产品丰富，五十万存在5大行，购买大额存单，放心安心。