10万资金存在支付宝的余额宝里一年的利率是2.5%左右，如果是放在5大行，目前5大行的利率仅有1.5%左右，从利率上对比钱存在余额宝里就会比存5大行一年期利率会高出许多。
如果单纯是以一年期存款，这笔10万资金存在余额宝里面每天仅有6元的收入，但是存余额宝里面资金流动性强，可以随时的取出，而银行一年期的定期存款利率偏低，又需要存满一年后才有这种利息，一旦中间提前取出只能按活期0.3%计算，很明显无论是流动性还是利率，余额宝完全碾压银行存款利率。
10万资金可以投资其他的理财产品，目前一年期的理财产品，年利率在3%也是比较多的，这类理财产品风险也不高比，可以在余额宝的基金选项里跟踪低风险理财产品投资年利率会余额宝高出较多。但是希望有更高的利息，最好延长投资，以便能获取到更多的投资收益。
余额宝存一年和银行定期存款一年相比很明显，余额宝的收益远远超过银行定期存款一年的利率，但是这两种理财产品利率都并不高，有10万元资金完全可以选择其他的理财方式来达到更高的收入或者可以延长投资周期，获取更多的收益。
根据今年9月份的最新统计，一年期存款最高利率为2.33%，平均利率为1.98%，最低利率1.5%，五大国有银行的一年期存款均低于平均存款利率。
余额宝的7日年化收益率在2.3%~2.7%之间，全年平均大约在2.5%左右，高于银行一年定期最高存款利率，显然是放在余额宝里更划算一些。
如果只停留在这种层次的比较显然太低端了，从一个投资理财者的角度来看，如果更进一步对比，10万元放在余额宝里，也是非常不划算的！
余额宝是一个零钱理财工具，它的主要功能是保证资金灵活性，理财只是它的辅助功能。如果你把余额宝当做一个专门的理财工具，无异于“买椟还珠”，重视了它的辅助功能，忽视了它的主要功能，显然是舍本逐末。
如果你确认，这10万元一年用不到，完全没有必要把它放在余额宝里，因为余额宝一年的理财收益只有2300元左右，如果你动动手指，改变一下理财方式，收益瞬间可以翻一番，10万元一年达到4600元的收益，是完全没有问题的。
最简单的方法就是选择支付宝定期理财项目，里面有一些养老公司、券商的理财产品，180天以上的理财产品年化收益率都在4%以上，360天的产品年化收益率就可以达到4.7%左右，所以只要把资金从余额宝转移到定期理财，很容易就实现收益翻番。
再进一步，如果你购买5大银行的理财产品，一年期的投资收益率大约在4.5%左右，和支付宝的定期理财就持平了。这种情况下，把钱放在五大国有银行，理财收益也会高于余额宝，无论支付宝还是银行理财，缺点就是资金有封闭期，中间不能随时取出来。
所以，我觉得上面这些都不是最好的，现在一些小型银行的创新存款和三年之前的余额宝差不多，资金灵活性堪比余额宝，存款利率堪比银行理财，既可以当做零钱工具，也可以当做理财工具，做到“鱼和熊掌兼得”。
拿我自己来说，自从去年余额宝收益率跌破3.5%，也就是说万元日收益不足一元钱，我就开始把余额宝里的资金，投入到民营银行的创新存款，既能做到资金随存随取，当天计息，年化收益率还能够达到4%以上，如果资金长期不用，在里面时间越长利率越高，达到5年，年利率可以达到4.8%。
比如，我最近存入的一款创新存款，超过30天，率按4.2%，达到365天，利率就按4.75%，10万元一年收益，利息为4750元，更加有吸引力的是，当天存入当天开始计息，每天可以随时取款，到账时间大约30分钟之内，不区分是否工作日，也没有t+0的限额。
由此可见，不同的理财产品有不同的特点，余额宝要好于五大国有银行的定期存款，支付宝定期从理财的角度看又好于余额宝，民营银行的创新存款比支付宝定期还要好，所以理财必须要货比三家，选择最适合你的。
如果你有更好的理财方式，欢迎给大家分享一下。
1年＝12个月＝365天，这么短的期限，10万元资金，去选择放余额宝、亦或者银行存款，都是不划算的！
而1年期限内的短期理财产品，也就余额宝、银行存款、定期理财、智能存款，这四种比较常见，至于说哪种最为划算，我们逐个分析一下：
我们都知道，余额宝灵活方便、功能齐全，是零钱理财（1万元以下）首选的产品之一，但其收益较低，现如今预期年化收益只有2.5%左右，10万元的大额资金，1年后也就获得2500元的收益，并不是很划算！
银行普通存款
10万元不能算作是银行大额存单，无法享受到较高的存款利率，而一般性存款，1年期利率只有1.95%（基准上浮30%）左右，比余额宝还要低，更加不划算，直接PASS掉！
定期理财产品
无论是支付宝、还是银行，都会推出大量的、期限在1年以内的定期理财产品，预期年化收益可在4%~5%之间，10万元每年就能有4000元~5000元的收益，还是很不错的！但定期理财产品，不支持提前赎回、到期前不可取出，灵活性要差很多！
民营银行的智能存款
最后，我们来说说近两年、比较火的民营银行智能存款，相比于其他三款产品而言，智能存款的优势更加明显，本金安全可靠，可提前支取，一年期存款利率可达到4.0%以上。比如，某360天智能存款，期满综合利率为4.80%，购买10万元的话，期满后可获得4800元利息，如果买入后急需用钱，还随时可支取，十分的方便灵活！
总之，10万元资金，1年期的产品选择，我个人认为余额宝、银行存款、定期理财，皆不合适，而智能存款，收益稳定且较高，还具备一定的灵活性能，才是最合适的选择！
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朋友们好！明确的讲：如果是理财，支付宝的选择面更宽广，而且不缺乏银行或基金，保险，证券等大型单位的产品，安心快捷！如果是存款，还是5大行比较安全！
首先来看支付宝中的理财产品：
支付宝中的理财产品，也都是展示的大型金融单位的产品，而且有他的优点：起购点更低，风险等级齐全，预期收益，从2.5%到百分之几十的产品都有！而且经常有一些，特供的产品例如：保本理财等等！相对而言，品种繁多，选择余地大，方便快捷是支付宝理财的优势！
来看一款，支付宝中的理财产品：
上图是支付宝中展示的一款产品，这款产品的销量较大，深受欢迎！
时间周期1年期，便于资金安排，7日年化4.7230%，与中低风险的级别相适应！起购点仅1000元，而且收益率曲线，从总体来看，较理财产品，提前见底，提前回升，可见管理团队比较专业经验丰富！
看一下五大行的理财产品：
5大行，正规可信，安全稳健，不夸张的说是金融行业的总教练，深受信任，产品中规中距！普通的理财中，定期类一年左右的中低风险产品年化收益率在4.5~%5%左右，活期有一些基金等产品！但有一点需要注意，五大行，与许多金融机构也有合作，允许在他们的营业厅中，进行推销相关金融产品，例如保险公司！因此在购买产品时，需要认真辨别，是自营的还是代销合作的，对于人员推销，一定要多方了解比对！如果是存款，那么5大行，正规安全，10万元无法享受大额存单，只能普通定存！因此，如果对网络不太熟悉，或者需要正规定存，建议选择五大行，毕竟网点多一对一人工服务！
来看一款5大行的理财产品：
上图是大家非常熟悉的，邮储欣欣向荣b款，属于开放式，工作日可申赎 ，5万元起，非保本浮动，pr2，低风险，稳健型的产品，给出的预期年化收益率，在1.85~%4.3%之间，这款产品有一定销量！再来看一下几大行的存款利率：
很明显，作为普通定存，这个利率中规中距，但没有竞争力
，只能说享受到网点比较多，安全便捷的服务！综上所述：10万元如果是存款，或者对网络了解不足，需要1对1人工服务，建议放在5大行进行存款理财！而放在支付宝中进行理财，会有更多的选择，更丰富的品种，也更个性化，非常方便配置！可以说这二者各有所长和优势！朋友们可以根据个人的实际情况参考选择！
另：在实践中，更多的朋友是，同时使用几大行与支付宝的服务，这样两条腿走路，互相补充，更有利于稳健的理财！
如果都是按一年期的利率来相比，10万元肯定是放余额宝更加划算，得到利息更加多。
五大行一年定期存款
国内各大银行当中，国有银行的存款利率是比较低的，一年定期存款利率都是在央行的基准利率之上上浮20%左右。
根据央行的一年定期存款基础为1.50%，五大银行国有银行上浮20%之后，实际一年定期存款利率低为1.80%左右。
如果有10万本金，按照五大银行的实际存款利率1.80%计算，每年都是有1800元利息，10万元本金存银行一年只有1800元利息确实太低了，存五大银行吃利息非常不划算。
余额宝收益率
根据当前余额宝的收益率来看，也是非常低的，之前余额宝年收益率平均达到4%，但是随着近几年各种宝宝类理财产品面世，余额宝收益率一落千丈了。
截止
昨日12月10日，余额宝每万份收益为0.644元，7日年化收益率为2.3610%。余额宝现在的收益率都是漂浮2.3%~2.6%了，余额宝收益率已经维持窄幅震荡为主了。如果10万元存余额宝，按照余额宝收益率在2.3%~2.60%之间，每年有利息收入为2300元~2600元之间，10万元每年只有2000多元也是低的。
五大行利息PK余额宝利息
通过上面对于五大银行一年定期存款利率计算。10万元每年利息为1800元。而根据余额宝收益率2.3%~2.6%，10万每年有利息最起码2300元以上。
从10万元存五大银行的利息收入与余额宝每年的利息收入来看，余额宝的年利息要高，肯定是把10万元存余额宝更加划算。
综合分析
随着现在各种投资理财产品出现，现在10万元本金是有很多选择，存五大银行和余额宝并非是最合算的，我个人觉得还是把10万元存民营银行智能存款，或者购买银行短期理财产品显然更加划算，每年最起码有4500元~5500元的利息收入，10万元这样投资才是最好的。
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我们简单的算一笔帐，这样能够让你更清楚，到底该选择银行？还是选择余额宝。
余额宝一年利息
我们知道现在余额宝已经越来越离我们越远了！之前可能七日化收益达到7%左右，如今却只有2.2%左右！
我们按照10万元来计算，存放了一年，余额宝能够带来的利息为10×0.6128×365=2236.72元！这是一年的利息。
五大银行
我们得知道，你是够买银行的理财，还是银行类似于余额宝的货币基金，还是定期存款呢？我们一个一个来说说。
速盈。比如说建行的速盈，我们知道这是和余额宝类似的基金产品，你可以明确的看到，它的七日年化收益率为2.555%，万分收益是0.6902，真的比较的话，实际上和余额宝没有什么区别！
10×0.6905×365=2520元左右。这样看个余额宝相差不大！但是，银行还有定期存款，我们以定期的1年计算，整存整取，一年为1.75%，100000×1.75%×1=1750元！还没有余额宝高！
当然，如果是投资理财产品另算，因为支付宝也有投资理财产品！但是，从这方面看，两者的差距不大，银行的优点是相对比较稳定而已。
这里对10万元存银行做一个简单假设：假设这10万元是存放在银行的理财账户里，而不是存放在活期账户，存银行有相应的理财利息。因此，分以下三种情况进行简单讨论：
目前余额宝的利率是在2.2-2.4%左右，我们按照2.4%取数，固定利率不动整年以2.4%计算。则10万元存在余额宝里一年，可获得2.4%/100*100000=2400元。
假如这十万元存在银行一年，所存的产品性质余额宝大致相似，即存在货币基金中。目前银行在售的随时支取的货币基金的利率在3.1%-3.3%左右，我们就取中间数3.2%，且该利率一年固定不变。则10万元存银行一年可获得3.2/100*100000=3200元，该利息比存余额宝多出800元，可以看出同样存灵活性的货币基金类理财，银行的收益明显高于余额宝。
余额宝与银行固收类产品对比
上面我们是假设购买了和余额宝性质差不多的理财产品。这里我们在做个假设：假设这10万元一年不会使用，前往银行购买一年的固定收益类的理财产品。
目前银行一年期的理财产品大致在4%-4.2%左右，这里我们也是取中位数4.1%，则10万元购买银行一年期的理财收益有4.2/100*100000=4100元。这个收益超过同期余额宝的收益，整整高出余额宝有1400元整。因此10万元购买银行固定利率理财的收益是秒杀余额宝的。
余额宝与银行活期对比
我们再度假设：这10万元存在银行，但是不购买任何理财类产品，就是存活期。则10万元存一年银行活期的收益是0.3/100*100000=300元。而上述余额宝的收益则在2400元，两者相比是余额宝收益来的高。
综上所述，10万元存在银行并购买理财类产品时，该收益才能超过余额宝收益。若是只是存在银行的活期账户，则余额宝的收益来的更高。
如果在余额宝刚推出的时候问我这个问题，答案肯定是余额宝，不过现在问我这个问题，答案不会是余额宝，会是五大行。
10万存款放在余额宝和银行存款之中，谁的利率高就放在那里，两者的安全性都是很高的，余额宝是支付宝的产品，马云放出“敢盗就敢赔”豪言，而且阿里体系有国内最好的安保团队，银行方面也可以放心，五大行可以说是大而不倒、国在行在的级别，存款都会购买保险，为存款保驾护航。
自从对余额宝的监管加强后，余额宝的利率就开始一路下滑，目前收益率只有2.2%左右，除了监管之外，经济环境的转变也是一大原因，全球经济进入宽松周期，余额宝本质是货币基金，主要把资金投入到低风险标的之中，例如国债、银行票据等，这类标的收益率下滑，余额宝的收益率也自然下滑。
现在到了年底，10万放到五大行之中肯定比余额宝的收益率，年底银行开始揽收大战，各家银行都开始追求业绩，会各施其招来吸引储户的存款，这时候去存款一般会利率高一点或者会有礼品送，对于银行来说，一年期存款利润比三年期存款高，优惠会更多，10万存款是一个不错的额度，很受业务员的欢迎，可以在合理范围里提出要求。
10万虽然不满足大额存单的门槛，不过年底银行会提高存款利率，预计一年期定期利率会达到2.25%左右，有的网点甚至会更多。
现在余额宝除了可以随存随取和用于手机支付之外，几乎没有什么优势，只合适零散资金理财，10万这么大额资金最好放在五大行之中，选择自己日常业务较多的五大行之一即可，利率相差不会很大，日常业务多定期到账就会查到。
当下余额宝年化收益率在2.6%上下浮动，一年期银行存款基准利率只有1.5%，上浮30%也才达到1.95%，显然余额宝收益更高，并且流动性更好。
由于国有大行网点多，实力强，品牌认知度高，因此更容易吸收存款。同样长的存期，一般来说国有大行是利率最低的，因此10万元选择存国有大行并不是好的选择。
从利率角度来看，银行两年期存款利率都不高，不如直接存入宝宝类货币基金。即便是三年期存款，当下也只有大额存单利率能突破4%，普通存款利率依然偏低。
存款要在收益率和流动性之间达到平衡。
由于10万元达不到大额存单的标准，与其选择普通存款，就不如选择存期更短，更加灵活的结构性存款或者保本理财产品。这样一来流动性与一年期存款差不多，但是收益率有可能达到4%。10万元分成两份购买，保守来说也能达到3%以上的收益率，远高于一年期存款利率，还能跑赢余额宝。
如果对流动性没有要求，也可以考虑存入农村信用社、农商行或者村镇银行，三年期存款年利率能达到4.125%，部分银行还有礼品或者返现金的活动，这是相对理想的利率水平。
如果对上述方式都不满意，或者是想有更高的流动性还要有更高的收益水平，那么毫无疑问当下选择民营银行是最合适的，提前支取也能有4%以上的年利率。
要知道钱放余额宝里划算，还是放在五大行划算，就需要计算这一年中，余额宝和五大行之间的利率是多少，算出利息，才知道如何存放钱会更有收益。
2019年五大行定期存款利率
可以看到五大行一年期的定期存款利率是在1.75%，两年期2.25%，三年期和五年期是在2.75%，这是五大行当下存款的利率。
余额宝11月底七日年化利率
可以看到余额宝七日年化利率当下是2.3%，近几年来余额宝的利率一直是在下滑，从早期的6%到4%，再到目前的2.3%，余额宝的利率是非常低的。
但是和银行一年期相比，目前银行一年期仅仅是1.75%，余额宝是2.3%，很显然看都看的出来是按照一年期存钱，余额宝比存银行划算多了，如果存三五年，那银行利率是2.75%，就和余额宝持平，但是兼顾流动性，余额宝理财起码资金可以随时进出，比银行定期存方便。
计算收益：
余额宝2.3/100*10万=2300元，分摊到每个月192元左右，每天在6元多。
银行1.75/100*10万=1750元，分摊到每个月145元左右，每天在4.8元。
就可以知道，计算后从金额对比，余额宝比银行多出了550元的利息，余额宝存钱更划算。
但是要从资金考虑，如果你的资金比较多，超过了20万，银行的大额存单、智能存款、结构性存款都是不错的选择，利息也远比余额宝高，此时有可以考虑投资其它的存款产品。
因此，按照利率对比，存余额宝更划算，如果资金大，可以选择利率更高的理财产品。
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