银行不给兑付到期的大额存单，合理吗？大家是否遇到类似的情形？

Answer 1

自从2018年资管新规落地后，银行的不再发行保本理财产品，保本型结构性存款及大额存单就被推出来接收原来的保本理财资金，所以这两年大额存单开始走入了很多人的视野之中。

银行不给兑付到期的大额存单？

对于你所谓的这个银行不给兑付到期的大额存单，我个人是抱有极大的怀疑性的，因为大额存单不同于理财、基金等产品，按照人行发布的《大额存单管理办法》第二条：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

什么叫一般性存款呢？我们平时存的定期、活期就是一般性的存款，对于一般性存款，银行必须遵循“存款有息，取款自由，为储户保密”的规定，因此大额存单不要说到期了，即使没到期你要提前支取，银行也必须要无条件支持你取现且支付你利息。

所以你说的银行不给兑付我是不相信的，这就像你以往在银行存款，去银行取现时，银行有拒绝过吗？显然没有，只要银行不发生破产、倒闭，那么存款就不会不予兑付，如果银行敢拒绝兑付大额存单，那么只会导致储户的恐慌，引起连锁反映，最终发生系统性风险。

什么情况下不给立刻支取？

大额存单起存点为20万元，超过了5万元，因此有以下2种可能会使得你大额存单无法立马支取（是无法立刻支取，不是不给支取）：

（1）未提前预约：银行对于大额取现（一般是10万元以上），需要提前一天预约，否则当日有可能无法支取（具体看柜员的钱箱中的资金数量）。

（2）未提供户主的身份证：现实中有很多代领的情况，对于超过5万元的资金或者定期代取，银行都必须要求要提供户主的身份证原价以及代取之人的身份证原件，因此如果你没有携带户主的身份证，那么这张存单就无法支取。

总结

一般来说，大额存单拒绝立马支取就上述两种情况，但这两种情况都是可以解决的，除了上述两种情况，银行正常是不会拒绝大额存单取现，除非银行已经处于破产的边缘了。

Answer 2

只要是手续齐全，银行是不能拒绝兑付到期的大额存单的。如果真的遇到了，这个是绝对不合理的，可以投诉的。但是如果你手续不全，拿银行只是照章办事而已，也没有什么可说的。

大额存单的兑付

大额存单的兑付一般是比较简单的。如果是电子式的大额存单，直接在网上银行就可以兑付了，是直接兑付到你的银行卡上面，这样也不存在银行不给兑付的情况。

如果大额存单是纸质版的，需要到柜台兑付，兑付的时候，要拿着身份证和大额存单凭据，这样银行就能够给你兑付了。

如果你到银行没有带身份证，或者是让人带领，这样银行按照安全规定，都是不给你兑付的。

因此，大额存单兑付还是比较简单的，只要你手续齐全都是能够兑付的。

大额存单取钱

如果你想直接把大额存单取出来，有时候可能就稍微麻烦一点。一般一般情况下，大额存单都是直接兑付到你的银行卡上面，然后，你需要了再到银行卡上取钱。

一般来说大额存单的金额是比较大的，如果想一次性把钱全部取出来，有时候是不符合银行的存取款的规定的。

现在一般超过5万元取现，都需要提前一天跟银行预约的。因此，想在大额存单都是20万以上，那么按照银行规定，可能一下子是不能取出来的。

因此，如果你想直接把大额存单里面的钱取出来，那么提前预约一下，可能办理就比较顺利了。

如果手续全，不给兑付，可以投诉

如果你手续齐全，拿着身份证，拿着大额存单凭证，这时候银行柜员还是不给你兑付的话，那么你就可以投诉到银行值班经理处。如果值班经理不管的话，你也可以投诉到银保监会和人民银行，这样就能够顺利的解决大额存单的兑付问题了。

但是如果银行给你兑付到了银行卡上面，你想一次性取出20万以上的现金，银行不给你办理的话，这个是需要预约才能够取钱的。

这个是没有办法投诉的，你只能是自己多跑几家银行营业点把钱取出来，或者是先预约让后第二天把钱取出来。

结论

综上所述，只要是手续齐全，银行是不能拒绝兑付到期的大额存单的。如果真的遇到了，这个是绝对不合理的，可以投诉的。但是如果你手续不全，银行只是照章办事而已，也没有什么可说的。

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Answer 3

大额存单到期银行不给兑付，我觉得你要么是进了假银行，要么是存了假存单。

银行大额存单属于一般性存款，就是银行破产了，50万元之内的本息都会先行赔付，银行好好运营的时候，怎么可能不给兑付呢？

我估计您说的不能兑付，意思是不能提取大额现金吧，也就是说，大额存单到期了，你想一次性提取本金和利息，但是由于金额超过了20万元，您没有事先预约，所以银行不让您提取这么多现金。

如果真是这么回事，您这概念可就混淆了，大额存单到期后，银行会把本金和利息打到您以前的活期账户，只要资金到账，就说明已经兑付了。如果资金没有到账，你就有理由了，可以找银行理论一下，不但可以要求立即到账，还可以要求银行承担罚息，实在不行就可以到当地银保监局进行投诉，相信一定能够得到满意的答复。

如果资金已经到账，您没有预约大额提现而不让您提取现金，这属于正常现象，因为大额存单起存点是20万元，这么多资金要提现必须预约。关于这一点人民银行有规定，并非有意难为客户，主要是为了保证银行资金周转。试想，一个银行营业部，每天流动资金恐怕也就20万-50万元左右，如果您一次性提取这么多现金，别人再来取钱就无法保证了，总不能您取了钱，让银行关门吧？

关于大额存单不让兑付的问题，我想您肯定是理解错了，银行大额存单是存款，不是理财，而且涉及资金量比较大，管理是非常严格的，任何一笔大额存单都是在人民银行报备的，商业银行绝对没有权利和胆量到期不予兑付，这一点完全可以放心。

Answer 4

银行不给兑付到期的大额存单合不合理，具体要分情况来看。

大额存单属于银行一般性存款产品，受存款保险保护，存单到期银行必须将本息无条件兑付给储户。

如果确定是从银行办理的大额存单产品，到期后银行不给兑付，在公元看来，可能是因为以下原因：

1、你办理的大额存单不是电子式的。

大额存单大部分是电子式的，主要以卡内存款的形式。如果是电子式的大额存单，到期后银行肯定会自动将你的本息返还到你的买入大额存单的活期银行卡账户中。

但是如果你购买的是有实体凭证的纸质大额存单，需要你持个人有效证件和大额存单凭证到银行营业网点支取销户。

而由于大额存单起存金额至少是20万，到期支取也需要提前一天向银行预约，如果没有预约支取，而且你也没该银行的活期账户，银行如果没有足够的现金头寸，肯定没法给你支取。

当然，如果你是纸质大额存单，并且有该银行的活期账号，银行完全可以将本息给你支取到你的活期账户之中，如果银行不给兑付，绝对是不合理的，违反了“存款自愿，取款自由”的业务准则。

再者说，即使你的大额存单没有到期，你也可以无条件的支取的。因此只要你符合了以上相关条件，银行不给你兑付大额存单，肯定是不合理的！

2、你的大额存单被法院等有权机关冻结。

如果你因诉讼案件被起诉，你的大额存单账户被法院等有权机关冻结了，即使大额存单到期了，你也没法从银行兑付大额存单。而且如果法院强制执行，你的大额存单也属于可被执行的个人财产。

如果相关诉讼案件已经处理完成，大额存单账户也被解冻，你还是可以正常支取大额存单的。

3、大额存单质押贷款，未还款解押。

大额存单作为有价凭证，是可以向银行申请存单质押贷款的。

一旦办理的大额存单质押贷款，在贷款未结清之前，你的大额存单是被银行冻结的。

这种情况下，即使还清了该笔贷款，如果未申请存单解质押解冻，存单即使到期了，银行也是没法给你兑付的。你需要向银行客户经理申请存单解质押，才可正常兑付大额存单。

总体来讲，只要确定你是从银行正规渠道办理的大额存单产品，只要不存在质押、冻结之类的情况，存单到期，银行必须无条件向你对付本金。再者说，即使未到期支取，银行也需要无条件兑付，大额存单本身属于一般性存款产品，可以提前支取，可以靠档计息，只不过拿到的利息要低于到期利息罢了。

Answer 5

假如银行真的不给兑付到期的大额存单，岂止不合理，本来就是违法的。近期出现重大风险的银行只听说了包商被接管，但人家也是保证储户存取自由，保证兑付的。所以，银行不能兑付大额存单，也许是手续不符合条件或产品类别问题。

众所周知，大额存单是一种特别的定期存款，起存20万，共有9个品种，可以提前支取或转让，但利率靠档计算。大额存单属于银行金融产品，是一般性存款，这是央行“大额存单管理暂行办法”的明确规定。同时，国家颁布的“储蓄管理条例”规定，存款自愿取款自由是储户的基本权利，因此银行不兑付大额存单（无论到期与否），不仅违规，更是违法，一个举报投诉电话就可以搞定，哪有这么复杂。

但个人大额存单作为一种储蓄存款，对支取条件也作了明确规定，存款人的权益也需要保障，不是随意支取的。以下几种情况银行就有权拒绝办理:

1.提取现金达到或超过5万的，支取人不能出示存款有效身份证件或同时出示代理人身份证件的，根据反洗钱法规定，银行不得受理。

2.提取现金超过预约额度的，但未提前预约的，无法保证当场支取，但可以预约第二天支取。

3.死者存款未经公证或遗嘱确认有权继承人的，银行不得受理，这是继承法的规定。

4.冻结存款在解冻之前无法支取。这种冻结包括挂失冻结，质押冻结以及其他司法冻结等形式，要支取就必须先解冻，至于怎么解冻，根据冻结原因有不同解冻方式，这里不再赘述。如果取款人手续齐备，程序合法，任何银行无权拒绝。看看你是否有以上情况？

另一种情况就是也许把产品类型搞混淆了。非专业人士，有时还真搞不明白，比如理财产品或代理保险产品等，从外观上看与大额存单有很多相似之处，如固定期限，利率（收益率），金额等。那根据资管新规的规定，理财产品是打破刚性兑付的，也就是说不再保本保息，投资者需要承担一定的风险，按照双方签署协议解决。

当然，也有私下高息揽存的嫌疑。这种案例不是没有发生过，个别工作人员打着银行的幌子，私下以高息回报为诱饵，将吸收存款搞体外循环，以某私利。结果因资金链断裂而露馅，最终将损失转嫁给投资者，实际就是一场骗局，这是教训。如果是这样，建议走法律途径尽早起诉骗子，至于能追回多少，自求多福吧。

Answer 6

什么是大额存单

大额存单是由银行发行的一种大额存款凭证，属于一般性存款，受存款保险条例的保护。

而根据《储蓄存款条例》，储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

也就是说，大额存单，无论是否到期，银行都必须给储户兑付。

当然，在必须兑付的大原则下，也会有一些“例外”的情况。

银行遇到经营困难

历史上，曾经发生过这样的事，1998年，海南发展银行经营发生困难，无法兑付储户存款，1998年6月21日，央行发出公告：由于海发行不能及时清偿到期债务，央行决定关闭海发行，停止其一切业务活动，指定中国工商银行托管海发行的债权债务，对其境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付。

到了2015年，央行正式发布《存款保险条例》，规如遇银行破产，单人在一家银行不超过50万元的存款，有存款保险全额赔偿，超过50万元部分由银行破产清算财产清偿。

而且，别忘了还有存款准备金。所谓存款准备金，是指金融机构比如最常见的商业银行，存款要按照一定的比例上存到人民银行，作为银行结算和应对日常经营风险的预备金，这部分不能用于日常经营，也就不能用于发放贷款和其他用途。一旦银行遇到经营困难， 央行会用这部分钱返给银行，用于兑付存款。

银行未备款

不知道你所谓的大额存款是多少钱，我想怎么也在5万或者10万以上吧，那么不好意思，对于大部分银行来说，取款超过5万元需要提前一个工作日打招呼，银行要提前备款。

很多人可能不理解，我的钱到期了，为什么还要打招呼，不是取款自由吗。

这么想从个人角度没什么错，但是若是换位思考，银行可不是只服务你一个客户。

假设你有100万存款9月16日到期，银行给你准备100万现金等你取，你16日不来，17日银行给不给你准备，谁知道你哪天来呢？况且现在都是通存通兑了，在同一家任意网点都能取，银行每个网点都准备100万？这还是一个客户，如果100个客户呢？

所以，银行通常会要求5万元以上的取现，要提前一天打招呼，否则就得看这个网点有没有余的现金给你，否则给你取了，银行无法营业了。

所以，我觉得没必要杞人忧天，不能兑付是特殊的小概率事件，提前了解这些金融知识，提前最好准备就好。

Answer 7

先搞清楚原因再提问题，个人觉得你这种情况必然有一个合理的原因，否则银行是不会拒绝兑付的。除非银行倒闭了，进入破产清算状态，那也需要看看你的大额存单是多少？据我所知，现在我们还没听说过一家银行倒闭进入破产清算状态的。

银行拒绝对付有可能是如下几方面原因。

第一、未到期不予兑付。

大额存单也是像普通的存款一样，有一个期限，如果未到期就要兑付，一方面是利益方面肯定有损失。另一方面，银行也不愿意未到期兑付，毕竟是合同。

第二、不是本人去兑付。

大额存单有一个必要的要求，就是兑付的时候，一定是本人兑现，如果你替别人兑付，这个银行是不支持的。如果有特殊情况，需要提供一些证明性文件。

第三、是否存在抵押情况。

如果你的大额存单存在抵押情况，那这个肯定是不能兑付的，必须要解除抵押之后才能兑付，即使到期了也是这个样子。

第四、资产存在冻结情况。

如果资产被冻结，这个大额存单也不可以兑付的，必须走程序解冻之后才可以兑付。

如果你的大额存单存在兑付不了的情况，请先高清楚到底是什么原因，然后对应处理，不用担心。至于资金的安全性大可以放心，现在在我国的任何一家银行都没有问题。

Answer 8

朋友们好，这个问题很严肃，如果真的如标题所言，甚至非常严重。非常明确的回答：银行，不可能不给对付到期的，正规，大额存单。没有遇到过这样的情况。会不会是有其他因素，或者有一定的误解？

首先，大额存单，是正规的存款产品，到期刚性兑付，这一点有保障。

1，大额存单，属于正规存款，保障本金安全，提前确定利率，到期，本息刚性兑付有保障。即使不到期，也可以随时赎回，流动性高。

2，大额存单，享受存款保险制度的保护，最高，赔付50万元。

3，大额存单的发行，兑付，有严格的监督管理流程。

小结：大额存单，是正规存款，是刚性兑付，并且可以提前赎回，甚至转让质押。即使银行经营出现问题，还能享受，存款保险制度的保障，银行不可能，不给对付，到期的大额存单。

其次，是否有其他原因？

1，是否其他的理财产品？理财产品，是非保本，浮动收益，不得刚性兑付，而且有相关条款，可能会出现延期等问题。

2，是否正规产品？有一些非正规理财，冒充正规大额存款产品，甚至不排除内外勾结，欺骗存款人，例如飞单，假冒存款等。

3，是否因为资金额过大，需要取现或转账，没有提前预约？例如，取现5万元以上，通常需要预约。

4，是否手续健全？比如，是否存款人亲自办理，是否持有相关的证明单据？等等。

小结：建议迅速仔细核对，咨询，后，根据不同情况进行处理。

最后，朋友们来总结分析：

大额存单，口碑好，安全性高，利率提前确定，是刚性兑付，而且可以提前赎回，甚至转让字呀。到目前为止，没有出现过，正规大额存单，到期，银行不予兑付的情况，完全可以安心放心。

同时，建议认真核对，相关的凭证手续，进一步确认问题所在，根据不同的情况，在第一时间进行处理。

友情提示：

1，办理大额存单，一定要在正规场所，通过正常手续办理，确保安全。

2，办理大额存单，建议结合存款保险制度，个人在每家银行，同一账户，正规存款储蓄（含大额存单），本金与利息，合计，保持在50万，及以内，可以享受到，存款保险制度的全面保护，更安心。

Answer 9

根据6月10日中国人民银行发布的《关于开展大额现金管理试点的通知》。《通知》指出，该试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、广东省深圳市。通知要求个人存取10万元以上须登记。

在此通知发布之前，银行一直大额存取预约登记制度。按规定登记以后是可以到期兑付的。至于你说的不给到期兑付，你的查询下具体原因：

1、存单是不是绑定了理财产品

这个不能混淆，存单就是存单，理财产品就是理财产品。存单保本付息，理财产品是需要承担风险的。

2、存单有没有约定兑付其他条件

国内商业银行大额存单一般利息较高，但一般都需要到期兑付。在满足这个条件以后，是不是还存在其它条件。有没有设定抵押，质押权，比如工商银行就有个存单贷。

银行不给你兑付，你可以直接询问具体原因。按照规定登记后是可以兑付的。