蒋老师观点：在网上找到邮政银行的相关内容，可以确认，这个消息属实，邮政的大额存单，3年定期存款利率是4.125%，满足50万存3年获得利息6万的说法。所以如果还不确定，可以去当地的邮储问询确认。

邮政储蓄银行大额存单利率高

国内五大银行分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，俗称“中农工建交”，而中国邮政储蓄银行在国内的排名大概是第六、第七的位置。

可能是因为排名稍微靠后，邮政银行也需要更多吸纳存款，提高业绩。这次邮政储蓄银行的产品是3年期定期存款，年化收益是4%，相对于一般的定期存款，收益要高不少。

其他银行5年以上的大额存单利率只有2.75%-3.25%之间，同样是50万存3年，其他银行的利息最多只有4.875万。

从定期存款的角度看，这个还算是比较划算的。

定期存款灵活性差，取出后亏太多

50万存3年定期，利息不低。但是定期存款的缺点就在于一旦中途取出来，就没有这么多利息了。对于家庭的资产配置而言，需要准备一部分备用金，来应对不时之需。

如果备用金不足，需要取出定期存款，那么就只能按照活期存款利率来计算。目前邮政储蓄活期存款利率是0.3%，50万一年的利息只有1500元，3年一共才4500元。跟6万相差太多。

银行理财产品要更具优势

银行除了大额存单，还有很多理财产品可以选择，理财收益不仅要高过大额定期存款，还不会受到3年定期的限制。

比如中信银行的理财产品，100天的收益率可以达到4.2%，时间短，收益高。对于追求稳健收益的投资者来说，是非常适合的。

当然还有其他的理财产品，理财收益在4.0%-4.5%之间的居多，比邮储这个理财产品更具有优势。

综上所述：

邮政储蓄银行的这个理财产品应该是可靠的，而且收益不低。但是缺点是期限长，一旦取出没有收益，相对于其他的银行理财产品，没有较大的优势。

绝对可信、可靠，放心存吧！

50万，存定期三年，总利息6万元，等于说是每年2万利息，年利率4%。

三年期4%的定期存款年利率，在我们洛阳市来说，真的不算高。

邮政银行，那是正规银行，可信可靠。在我们洛阳市也有很多邮政银行，但是离我家有点远，我一般不怎么去。我去的最多的是“洛阳银行”。

昨天，我去银行办事，银行人多，需要等待，我取完号后，就在等待区的座椅上等待叫号。

座椅前面正是银行关于存款的宣传栏，其中一块上写着：五年期20万元起存，年利率4.3%，存满“3年+1天”，提前支取按照4.3%付息（如下图），并且是“月月付息”。

第二块牌子上写着：5万起存，存期五年，靠档计息。存够“1年+1天”按2.1%利率计算利息；存够“2年+1天”按2.94%利率计算利息；存够“3年+1天”按4.1%利率计算利息（如下图）。

还有一块牌子上写的是：“智存宝”1万元起存，三年期年利率3.85%。这个“智存宝”最大的好处是可以提前支取，支取时按实际存款时间，算出相对应的定期利息，也称“靠档计息”（如下图）。

我坐在等待区的10分钟时间里，我认真看了这三块存款宣传牌，心里想：20万起存、5万起存、1万起存，活动推出的真全面。有钱人存20万档（年利率4.3%）、钱不多的存5万档（年利率4.1%）、钱少的存1万档（年利率3.85%）。

你看到了吧，在我们洛阳市的“洛阳银行”，5万元存三年，年利率都4.1%（而且提前支取，还是根据存款时间“靠档计息”）。如果50万元存款，在我们洛阳市的“洛阳银行”按三年定期利率4.1%计算，那利息最少都6.15万元。

所以说，“邮政银行存50万，存定期3年不动可以获得利息6万”,绝对可信、可靠！

可靠，但并不合适！50万，邮储银行定存3年，利息6万元，相当于存款利率为4%（6万÷3年÷50万），这个利率并不算高，尤其是对于50万元大额存款来说！

银行三年定期，4%利率很可靠，但灵活性太差

存款利率4%，相当于基准上浮45%，对于银行定期存款来说，幅度并不算小，要知道，国有六大行中，恐怕也只有邮储银行存款利率能上浮这么多了！其余5家，最多也就上浮30%（3.575%）而已！

虽然4%利率很可靠、也很安全，但银行定期存款的灵活性太差，并不值得选择！一旦中间继续资金，需要提前支取，只能按活期（0.35%）计息，利率相差11.42倍，可是相当的不划算啊！

相比于定期存款而言，银行大额存单才是比较好的选择

通常一次性存入超过20万元以上，即可算作是银行大额存单，存款利率可享受基准上浮50%，甚至更高！也就是说，商业银行20万起投的大额存单（三年期），其存款利率一般可达到4.125%。

因此，50万元银行大额存单，每年可获得2.0625万元，三年累计能有6.1875万元，比三年定期至少要高出1875元的利息！

另外，大额存单灵活性比较强，一旦需要使用资金，随时可提前支取（靠档计息），还能转让、亦或者质押贷款！这样一来，大大增强了自己的流动性能！

总之，50万资金，与其存入银行三年定期存款，还不如选择大额存单产品呢，利率更高、且流动性更好！更何况，大额存单也与定期存款一样，皆会受到存款保险的保障，十分的安全可靠！唯一要留意的就是，在邮储银行存款，一定要警惕，以防存款变保险啊！

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作为一个财经工作者，我觉得这得要分两种情形来谈这个问题:

第一，如果是定期存款，无论是邮政银行还是其他银行，三年期定期存款利率都不可能达到这么高的水平。50万元存款，3年利息6万元，总回报率为12%，年回报率在4%以上，就是说目前银行定期存款无论是一年期的，还是三年期的，利率通常只有1.5%至2.75%之间，距离这个年利率达4%、三年利率达12%的水平太远，几乎是不可能之事。即便现在银行存款利率上限放开，邮政银行也是要根据自己的资金成本来决定利率的，不可能无限制地提高存款利率，这样会得不偿失。

第二，如果存银行大额存单或结构性存款，这种收益水平还是可以成立的。从当前银行50万元起存的大额存单来看，3年期利率可达4.125%，如果存入三年期计算的话，利率可达到6万元的收入。因此，从目前情况看，如果真的是银行存款的话，属于大额存单的可能性极大，不可能是一般的银行定期存款。

作为国家大型国有银行，邮政银行还是比较安全有保障的。最少近3年内是比较安全的，这么安全又有这么高的收益的好事还怀疑吗？

可能有人认为，其它好多投资的收益比这高得多。例如，像投资黄金、股票、期货等等。有时候，行情好，期货一天的收益比几年的收益高。但它们的风险高，甚至亏本，一无所有。

七年前，中国好多人买了黄金进行投资，直到今天才只有部分人解套，意思说，7年的收益为0。

像这样的例子，不胜枚举。

作为普通老百姓，还是以稳健为主吧！

邮政银行存50万，存定期3年不动可以获得利息6万，是否可靠应该从以下三方面分析：

一、收益率分析与对比

1、50万元存三年获6万元收益是什么水平？

本金50万元，三年总收益6万元，累计收益率12%；平均每年2万元，年平均收益率4%！

2、同期三年定期存款利息

根据农业银行公开的三年期定期存款年利率2.75%，其他商业银行三年期定期存款利率基本与此相差不大的现实，可以计算得出年平均收益13750元，年平均收益率2.75%；三年累计收入41250元，累计收益率8.25%！

3、大额存单三年期存款收益

根据最新的多家商业银行公布的大额存单，三年期收益率普遍在4.22%左右，计算收益如下：本金50万元，可以达到大额存单的下限要求；年平均收益21100元，年平均收益率4.22%；三年累计收益63300元，累计收益率12.66%！

4、收益对比

根据重要性原则，我们选择上述相对较高的2种方案邮政方案和大额存单方案进行对比。现行大额存单收益明显高于邮政银行提供的方案，年平均收益优势1100元/年，累计三年多收益3300元；年平均收益率多出邮政方案0.22个百分点。

因此，笔者不建议选择邮政银行50万元存三年获得6万元的方案，特别是在还没有核实和明确是存款、理财还是保险产品的情况下，盲目投资！

二、产品核实

先声明一下啊，本文言论仅代表个人观点，仅供参考。投资人在选择投资产品时，应该详细了解产品的属性和具体条款，特别是屡屡曝光银行大厅推销的理财保险产品与投资人发生争议的背景下！

本文针对的是投资标的，不正对任何商业银行，虽然近来邮政银行近来频频曝光与投资人有不实宣传等负面消息！

投资人无论通过什么途径接触到投资标的，须要详细了解标的物属性，到底是银行存款、理财产品还是保险，因为银行大厅不再单一提供银行存取贷款服务！同时明确高收益对应的通常是高风险的尝试！相同或者相似收益的方案，优选银行存款！

三、投资风险

任何投资均有风险，并且其变现和本金损失风险是由标的属性决定！同时期，银行存款的风险相对较低；理财产品的风险相对较高；保险产品兼具投资与消费品双重属性，因此收益相对较低或者仅提供意外或者健康保障！

现行上述主要标的，只有相对适合自己的，没有孰优孰劣的严格界定！投资人和银行发生纠纷多跟投资计划和预期存在重大差异有关系！投资人需要根据自身需要，综合考虑收益率、风险偏好以及保障诉求，选择适合自己的方案！

四、综述

综上所述，投资人在任何银行选择投资方案时，应主要综合考虑收益率、风险偏好以及保障诉求三方面的内容，适合自己的才是最好的。

单就题主所问邮政银行推出的50万元本金“存”三年获得6万元收益来看，该方案收益率没有明显的优势！如果核实后，该方案属于理财产品或者变现保险等标的，笔者认为承担相比大额存单更大的风险，收益却没有同期大额存单收益高！应该优先选择大额存单方案，目前绝大多数商业银行提供大额存单服务！

邮储银行50万的定期存款，存三年可以获利6万，简单计算一下，总收益16万，每年的收益是2万，实际的年化收益率是4%，这样的年化收益，在很多的理财产品和定期产品中，都是可以做到的。咱们再看一看，在邮储银行存款50万，收益百分之四，三年后可以收获6万块钱。连本金拿走56万，这样事靠谱吗，合理吗？

第一，当然靠谱

邮储银行也是国家控股的银行，推出这样的利率，也是为了锁定资金，揽存更高的资金，而且年化收益4%，也没有，超出国家的要求，也没有高额收益的嫌疑，那这样的存款当然是靠谱儿稳定的。

第二，同类产品

除了邮储银行之外，大多数的银行都可以做到超过4%的三年定期存款。比如说广发银行，光大银行，招商银行这样的股份制银行，在北京，在中国有几百家。他们的三年定期存款利率基本在4%以上，只有同类产品的竞争力。所以呢，在邮储银行，存50完，3年后收益6万，其实有很多种选择，选择其他的银行也非常靠谱，也非常稳定。

第三，互联网银行

50万存在互联网银行里边，比京东理财APP上面。有非常多的定期，三年定期，两年的收益都能高达5%-6%以上，这些互联网银行里边有非常多的产品可以让我们获取更多的收益，需要我们精细的研讨，然后或许更好的价值，让自己的资产更好的增值。

第四，证券公司基金公司的理财产品

证券公司，基金公司的理财产品有一定的风险。但是他们的收益率都比较高，在8%-12%之间，50万存在基金公司或者是证券公司的推出的理财产品里边。那么短期收益率都很多，能达到8%以上，这需要我们有一定的风险承受能力，而且能有鉴别能力。

总结一下，理财产品靠不靠谱，第一个看背书，第二个看收益。背书也就是说，推出产品的银行是否有足够的信誉保证，邮储银行是有足够的信誉保证的，因为它是国家银行。第二，看收益收益是否合理，那4%的定期存款年化收益率是合理的，通过这两个点，可以定性为在邮储银行存款50万，三年收益6万是靠谱而合理的，至于想获得更高的理财产品利益和收益，那我们需要。做多种渠道的选择。

我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育(演讲学院)。新开专栏《财商秘术，领袖思维，业绩倍增》。关注我为您分享更多的人生感悟……

50万存款，存3年利息6万，不考虑复利，折合下来年化收益率为4%左右，这个收益率不算高。

如果题主只考虑存款类产品，50万的本金还可以有其他选择。

比如大额存单，起投金额20万，一般会较基准利率上浮50%，甚至更高。目前市场中，三年期大额存单利率基本都在3.85%~4.18%之间。起购金额越高，利率和上浮幅度也越高。

大额存单本质就是一次性金额较大的存款，因此受存款保障制度保护。题主可以留意下各银行的发行动态。

还有一个原则是，创新型存款。这类存款是由民营银行发行，收益率一般在4%左右，高的可以达到 5%以上，比如京东金融上在售的亿联银行的亿联智存，存满5年，收益率高达5.8%！即使在保本理财产品中，这个收益水平也相当高。

这类存款相对于普通银行定期的优势在于，灵活性比较高，普通银行存款如果想提前支取，收益只能按照活期存款算，哪怕差一天到期也不行，而创新型存款多大实行存期靠档计息，想对于普通银行存款来说，提前支取利息损失较小。

另外，创新型存款本质也是银行存款，50以内100%赔付，因此安全性毋庸置疑。

以下仅为经验分享，不构成投资建议。

50万元存邮政储蓄3年利息6万元，相当于每年单利4%，这个利率低于大部分银行的大额存单利率，和三年期国债利率持平，从收益率对应的可靠性来讲是没有问题的，但是从期限和收益率的匹配看，我觉得收益有点偏低了。

银行存款是最基础的金融资产，存款利率往往代表着一个时期的低风险资金收益水平，其他投资理财方式的收益率往往是和银行存款利率进行对标的，不同时期的利率水平是不一样的，往往反映了当时的通货膨胀和基础投资收益收益情况。银行间同业拆借利率往往比较能反映当前的资金价值，现在利率市场已经放开了，一年期存款利率大概在2%左右，三年期大额存单可以达到4%左右。

题目中说的这种利率水平应该是邮政储蓄银行的大额存单业务，利率在4%左右，作为银行存款来说，风险极低，可靠性是没有问题的，而且如果是大额存单，提前支取还可以靠档计息，比普通存款也有优势。

但是，与当前环境对应的收益率看，4%只能算是中等偏上水平，很多银行的存款利率远远超过这种方式，而且资金的灵活性会好一些。比如我今天就在某民营银行创新存款存了2万元，利率是随时间逐步提高的，只要存期超过30天，利率就达到了4.2%以上了，如果存3年利率可以达到4.75%，比你说的方式利率要高，而且起存金额最低只要1000元，可以根据分档利率随时支取，这种创新存款很显然更符合当前的利率环境。如下图示该创新存款的分档利率，可见只要存期超过30天就可以享受4.2%的利率，超过90天就可以达到4.5%，半年以上就可以达到4.7%。

现在的创新存款和理财方式非常多，常规的银行存款大家比较熟悉。但是很多情况下利率已经没有吸引力了，我认为现在的稳健的理财收益率必须保持在年化4%左右，而且要可以随时支取。

以前货币基金的收益率能够达到4%左右，资金灵活性可以做到T+1支取，存取额度也没有限制。但是现在货币基金收益率已经严重下滑，目前大部分在2.5%左右，取而代之的是民营银行的创新存款，在保持资金灵活性的同时可以达到4%的年化收益率。

收益率

3年不动，一般指的就是定期存款，当然还有一种可能是分红型保险，不过保险的期限一般都是5年起步的，所以你这个是分红型保险的概率不高。

假设本笔业务的收益率为M，那么50万元*M*3=6万元，可得M=4%，这个收益率处于正常的3年期利率水平，如果不出意外应该就是邮储的三年期的大额存单。大额存单的性质属于一般存款，它既不是理财产品，也不是保险产品，大额存单同样受《存款保险条例》保障，所以说你这个存款的安全性应该还是有保障的，也就说说是可靠的。

值不值？

每个人追求的方面不一样，有的人追求的是收益，有的人追求的是安全，还有的人追求的是流动性，如果说你追求的方面为安全或者流动性，那么可以选择这个产品，毕竟大额存单同时具备这两方面的条件。但是如果你追求的是收益，则这个选择并不算好，因为在目前的市场上，国有大行的存款利率是最低的，50万元，选小银行3年多个一两万元的利息，完全不是问题。

举个例子：以民营银行的智能存款为例，存满三年后，利率可以达到5.45%（3年又1天），选择这个，那么三年后你的到期利息为：50万元*5.45%*3=8.175万元，比存在邮储银行整整多了2万元以上的利息。此外如果选择低风险的银行理财产品或者保本型结构性存款等，三年后可以获得的收益也远远不止这个数。

总结

对于收益并没有特殊的追求，那么你可以选择这个产品，毕竟大额存单是当前市场上难得的具有安全性以及流动性两者俱佳的产品了，且收益性亦不算太低。