利率升高 利息可按月计提

100万对个人来说不是个小数目，而对银行来说，100万虽然不算大，但也不容错过。因此，不少银行就推出了大额存单来吸引客户。大额存单有什么好处，简单来说，就是把更多的钱存给银行，银行给你更高的利息。我们举个例子，同样是100万，存3年期定期利率为3.575%，而大额存单年利率却高达4.18%。等到3年期一过，大额存单的收益足足比定期多了18150元。

除了收益高外，现在还有不少银行推出了按月付息的大额存单，每月支付利息，到期兑付本金。这种按月付息的大额存单，相当于每月按时给客户发工资，客户既能满足流动性的需求，又能享受较普通存款更高的存款利率。并且大额存单产品的灵活性也远大于定期，除了大家都有的6个月、1年、2年等期限外，大额存单还进一步细分出1个月、3个月、9个月、18个月期产品。

目前，各大银行为了揽储，纷纷提高了大额存单利率。而个人用户要想投资大额存单，门槛为20万。因此如果有100万，那大额存单产品是一种可以考虑的选择。

资金进入系统监控

银行账户突然进了100万资金，一定会触发银行的反洗钱系统。当然，银行本身是没有权力追查你的资金来源，不过银行会向人民银行反洗钱中心汇报这笔“大额交易”。

什么是大额交易？这个其实有明确规定：

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

此外，一个不经常用的账户突然发生频繁的进账、出账操作，而且金额涉及过大的话，就属于可疑支付交易，也会被纳入系统监控。

一半资金存在风险

在一般人的印象中，钱存银行主要就图个安全和放心。但如果你有100万在银行，那可能也并非“固若金汤”。2015年，国务院发布了《存款保险条例》，其中明确指出，如果银行破产，最高偿付限额为50万元人民币，如果超过50万元的，就从清算财产和存款保险基金中赔付。也就是说，万一你存钱的银行倒闭了，有50万就有可能打了水漂。

那么，真的有100万该怎么存呢？其实只要把100万分成两个50万，存在两家不同银行就没什么问题了。这样你就可以享受到两份限额50万的赔付保障，确保自己的财产不受损失。

最近，有网友提问，如果直接到银行存100万现金，会有人管吗？对此，我们认为，在年底银行面临揽存压力的情况下，谁要是能往银行存100万现金，银行工作人员当然会对你笑脸相迎。不过，现在不像过去，现在往银行里面存100万现金，不可能直接拿着现金去存，更可能的是先在这家银行开个私人账户，然后把现金打到这个私人账户上，再办理存款业务。

直接到银行存100万现金，基本上可以享受到以下几个待遇：一是，你可以与客户经理谈一下大额存单的利率问题，他一般会给你一个最高上限的优惠利率，这要比普通储户所能获得的利率要更高一些。当然，你能拿出100万去银行存钱，就不必在柜面上排队办业务，直接到银行的贵宾室坐着等候即可。

二是，当你存完了100万现金后，业务经理则会给你送上一张贵宾卡，只要拿着这张卡，以后不仅在银行各个网点办理业务无需排队，甚至坐飞机、坐高铁、住宾馆、去医院看病等都可以享受贵宾待遇。当然，如果你还有更多的钱可用于投资理财，可以由理财经理一对一的给你介绍理财产品。

也许有人会说，在银行存款100万，难道就没人查吗？实际上，银行业早就有了诸多反洗钱的法律法规，就连互联网金融市场的反洗钱规定也于2019年1月1日起正式实施了。但是，客户存款是不需要查的。但是只有二种情况，是有可能要查的。其实，如果你只是把钱存入银行，应该是不会有人查你的，因为一百万在这社会上也不算是什么特别大的财富。

一种是，商业银行的上级主管部门（反洗钱部门）会对大额存款的流向进行监控，也就是监控这笔资金的交易用途。如果这钱一直存在银行里，问题并不大。而一旦被发现用于非法交易，会立即采取措施。这是监管为防止金融犯罪行为及打击洗钱的重要举措。

二种是，如果与你的身份不匹配（比如你就是一个普通职员，平时每个月的收入只有二三千元，突然来存钱几百万元），那么银行除了提交大额交易报告之外，还会提交可疑交易报告，对你的资金来源进行深入调查，其实只要你的资金来源是合法的，那么你都无需担心银行对你的调查。

而实际情况是，商业银行由于揽储难度增大，负债端压力较大，特别是在每年的年底资金紧张阶段，为了吸收存款竞相打出存款利率优惠，还有礼品相送。所以，若能遇上主动上门的大客户自然很开心。当然，银行也会担心，要是东问西问把客户问跑了，银行岂不是要后悔死了。所以，在一般的情况下，银行不会刻意调查你存款来源，非除是协助反洗钱部门的调查工作。

直接到银行存100万元现金，会有人管吗？只要是干净的就放心存入，存款自愿、取款自由。尤其是主动提着100万现金来存的大客户，银行求之不得呢！当然会有专门的理财经理在贵宾室接待你，和你一起沟通存款期限、存款模式、理财服务等。

现如今，100万元虽说已经算不上一笔巨款，但却是2018年年末国内人均存款的近20倍，根据相关统计数据显示，截止2016年底，国内居民存款达到或者超过百万以上的仅为0.1%。

毕竟百万起存已经远远高于银行个人大额存单业务的门槛，一般都是20万元认购起点金额。像百万级别的可以按照“超级大额”存单业务看待，存款利率也会相应提高。

如果有客户提着百万现金去银行，通常都是不可能在营业大厅排队办理业务，而是与银行工作人员提前电话沟通好具体时间，直接走绿色通道进入VIP接待室，由银行专属理财经理为您服务。其实很多行业服务都如此，比如说电信运营商也会与银行、铁路、机场等联合推出自己的VIP福利。（备注:提前沟通过程中肯定会简单问及资金来源，比如经营所得还是馈赠等等）

也许有人会说，为什么没人查吗？其实银行业早就有了诸多反洗钱的法律法规，就连互联网金融市场的反洗钱规定也于2019年1月1日起正式实施了。

但是，客户存款是不需要查的，只不过商业银行的上级主管部门（反洗钱部门）会对大额存款的流向进行监控，也就是监控这笔资金的交易用途，一旦被发现用于非法交易，会立即采取措施。这是监管为防止金融犯罪行为及打击洗钱的重要举措。

对于商业银行来说，由于揽储难度增大，负债端压力较大，特别是在季度末的资金紧张阶段，为了吸收存款竞相打出存款送礼送积分活动的优惠招牌，能遇上主动上门的大客户自然很开心。要是问东问西把客户问跑了，银行还不得后悔死了。

首先可以肯定的告诉你，拿100万现金去银行存款肯定会有人管，但有人管并不代表你存款就会到受到影响，具体还要看你存款来源是否正当。

第一、100万现金银行肯定会按照大额可疑交易进行上报。

为了防止洗钱等一些违法违规交易的进行，我国央行已经建立起了比较完善的反洗钱系统，比如大额可疑交易上报机制。

根据央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》相关规定，有下列行为的交易必须进行上报。

（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 　　

（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。 　　

（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。 　　

（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

按照央行这个规定，拿100万现金去银行存款，肯定会被当大额可疑交易进行上报的。

第二、大额可疑交易上报并不代表你的存款就会受到影响。

对于各大银行来说，目前他们都非常缺存款，尤其缺大额存款客户，如果一个人拿100万现金去银行存款，银行肯定是非常高兴的，但高兴归高兴，该走的程序还是要走的，既然你拿100万现金去存符合大额交易上报机制，那银行肯定要按正常的程序进行上报。

但是银行上报并不影响大家存款的正常进行，如果大家100万现金完全是通过自己合理合法的渠道获取的收入，那即便银行上报大额可疑交易了也不会受到任何影响，大家该办理的存款还是可以正常办，该领取的礼品还是正常领取，而且拿100万大额现金去银行存款，银行肯定可以给到更高的利息，而且还会给你很好的服务。

第三、如果你这100万现金来源不正当，那影响是比较大的。

前面我们也提到了，为了防范洗钱等一些违法犯罪活动，所以央行要求各大银行必须进行大额可疑交易上报。

从目前银行的实际情况来看，真正拿100万现金去银行存款的人是很少的，对于大额交易，目前大部分人都是通过银行转账或者支票等方式进行。

如果你拿100万现金去银行存款肯定会引起银行高度重视，毕竟你跟大家与众不同，肯定成为银行重点关注的对象。

在银行将这笔钱上报之后，银行系统就会根据你本人银行系统内的一些信息进行判断，如果有下列15种行为之一的，就有可能被判定为可疑交易。

（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符；

（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；

（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

（10）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

（11）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

（12）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（14）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

（15）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

一旦被判定为可疑交易之后，银行就不能给你正常办理存款了，而是继续上报到央行反洗钱中心。

如果央行反洗钱中心通过各种系统追查到你这笔钱来源不正常，那反洗钱中心就有可能要求你提供这笔收入合法来源的相关证明。

如果你不能提供这笔收入来源的合法证明，那就有可能会判定为涉嫌洗钱活动或者其他犯罪活动，到时反洗钱中心就有可能移交给检方，说不定到最后还有可能面临刑事责任。

当然如果大家的收入来源合理合法，不管是1万块钱的现金、100万现金还是1000万的现金，央行和商业银行都不会管你，在确认你这笔钱不属于可疑交易之后，你的钱该怎么用就怎么用，该怎么存就怎么存。

只要钱来自正道。存一千万都没有人去管你。

明面上你到银行办理存款时，银行都会欢迎你的，毕竟这种大客户谁都想要，只不过你存完之后，银行私下会进行调查而已。当然这个问题最关键的因素在于你这100万的现金是合法的来源还是非法的来源，如果是合法的来源，根本无法担心；但如果是非法来源，那么你就小心吧。

100万的现金

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，个人当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）都必须要上报大额交易报告，但是大额交易如果与你身份匹配，你根本无需担心，如果与你的身份不匹配（比如你就一个打工的，平时每个月的收入都是几千元，突然来个100万元），那么银行除了提交大额交易报告之外，还会提交可疑交易报告，对你的资金来源进行深入调查（这种情况下，有的时候会联系你了解情况，有的时候不会）。

其实只要你的资金来源是合法的，那么你都无需担心银行对你的调查，比如你的资金是中彩票得来的或者你的资金是拆迁款，那么就算银行后台反洗钱监测中心有进行调查，对你也没有任何的影响，因为大额交易及可疑交易报告主要是为了洗钱行为，如果你没有上述行为，就不会有事。

总结

合法的钱，随便存，即使银行查对你也没影响；但是不合法的钱，你还是不要去存了，不然最终的结局就是一抓一个准，羊入虎口。

你好。

100万现金存入银行，银行不会管你这些钱的来源和用途，最多就是在存钱的时候银行工作人员会和你闲聊几句：从哪里来这么多现金？ 为什么不选择转账交易呢，带100万现金在身上多么不安全，这笔钱是打算存在账户上短期周转使用还是打算存定期或者是考虑购买银行理财呢之类的营销话术，希望把你的钱留下来转化为行内的存款。

在没有明显的违反《反洗钱法》等相关法律规定和银行管理规定的情况下，没有任何一家银行会拒绝大笔现金的存入。

如果说会有人或者相关机构会对这么大笔现金交易进行关注并要求反馈的话，那也就是人民银行的反洗钱系统了。

《中华人民共和国反洗钱法》现行法规设定了“大额”和“可疑交易”的标准：

一、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；

二、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

三、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。

现在各银行机构依照规定将金额5万元及以上的存取款业务就作为大额交易，并留存办理人的身份证复印件，填写大额往来交易的登记表以备人民银行调查。

所以，你的这笔交易在交易时就会被当地人民银行的反洗钱系统监测到，次日经办银行的反洗钱系统就会出现此笔交易的预警信息，银行工作人员就需要对这笔交易的详细信息在系统内进行反馈。

对于正常、合理的交易，银行不会上报异常，人民银行也不会再继续追究这笔存款的信息。

我没有一百万存银行，如有一百万也不会存银行去投资钱变钱，因为银行存钱高兴取钱难，存一百万高兴，取一百万没有，银行不造人民币，你想靠存钱赚利，银行靠储户的本金房代，相反我会从银行代款投资开发，赚钱还本盁利。

首先，去银行存100元和存100万元，都会有人管，没人管你的钱怎么存进去呢？你要存这100万，通过柜员机实现不太可能，只能通过柜台存款，100万元，如果是1万元一捆，银行需要把你这100捆钱，全部拆散，然后用验钞机检验全部都是真钱后，再重新捆扎起来，可能需要另外找营业员来帮忙做这个事情。

在数钱的时候，大堂的客户经理会给你热情的倒上一杯水。

因为100万元可不是小数目，对于土豪来说，100万肯定只是小钱，但对于普通老百姓来说，100万确实不少了。假设月工资5000元，每个月留下2500元，一年只能攒下3万元，100万元需要攒34年，差不多是差辈子的时间了。100万对于一家银行来说也是小数目，但是对于其中一个网点来说也不是小数目，可以当20个5万元存款的小户。

所以客户经理一定会非常热情的招待你，希望你以后有钱还继续拿来存，可以增加网点的存款余额，网点的员工年底也可以多拿点奖金。

如果你这个“管”是指，银行会不会干涉不让你存这100万，那肯定不会的，银行开门做生意，有存款后才有钱贷出去，才能赚钱，存款自然是越式越好，不可能不让你存的。如果你这100万是正规合法所得，那没有任何问题，如果是非法来源，比如洗钱等，银行是有反洗钱规定的，网点会将这笔存款上报央行，再通过你账户的多个维度来监测和判断你的钱是否来路不明。

上世纪20年代，美国芝加哥一个人为了掩盖其非法收入，购买了一台投币洗衣机，然后把非法收入记入洗衣机投币收入，以此达到收入合法化的目的，“洗钱”就是这么来的。

现在，如果带着大量现金到银行确实很扎眼，因为无论你做什么生意，大部分采用转账或者网络支付的方式，真正收现金的非常少，100万现金得积攒多长时间啊，别人怀疑“洗钱”也是正常的。

虽然有点扎眼，但是你真带着这么多现金到银行去，哪家银行都会很欢迎，存大额存单，购买银行理财产品，任何业务银行都非常乐意。商业银行是不关心你这些资金来源的，而且他们还要为你的资金保密，所以商业银行是不会管的。

虽然商业银行不会对你的资金进行干预，但是人民银行是要对这些资金进行审查的，主要就是人民银行的反洗钱中心需要确认你这些资金是不是合规合法的，主要目的并不是限制存款自由，而是防止金融犯罪。

根据相关规定，个人客户消费5万元以上或者转账额度超过20万元，相关信息将上报人民银行，也就是说对于大额消费和转账是有监控的，如果你一次性存入100万元，人民银行反洗钱中心肯定会得到相关信息，他们会综合你的收入来源情况进行分析判断，如果存在违规行为，相关账户就会被冻结。

我们原来从新闻中看到，有的“大老虎”家中搜出上亿元现金，他们为什么不把钱存到银行里呢？就是担心这些收入会被监控，因为所有资金来源都是可追溯的，是否合法合规通过来源和去向就可以判断。

如果你转账100万元，那么电子账户之中就可以查询到相关的存储数据，人民银行通过大数据分析就可以知道资金的来龙去脉。如果你变成现金存取，再通过多个账户进行来回交叉，这样很多数据就无法做到闭环，很容易被人民银行认定有嫌疑。

按照现在的情况看，现金存取既不方便，也不安全，最好采用电子转账，不要采用大额现金存取。