银行大额存单也属于定期存款的一种，只不过它的起存金额较高。客户在购买的时候，只需要考虑起存金额和利率即可。

• 大额存单的起存金额不同

如上图所示，工农中建等国有银行发行的大额存单起存金额多在30万元以上，而地方银行发行的大额存单起存金额在20万元以上，至于以招商银行为代表的全国股份制商业银行，它们的起存金额根据利率的不同多有变化，有20万、50万以及100万三种类型。

对于想购买大额存单的客户来说，首先要看你的本金是否能够达到购买这个银行发行的大额存单的起存标准。打个比方，如果你只有25万元，那么你只能选择20万元起存的大额存单。

• 大额存单的利率不同

综上所述，因大额存单也受存款保险条例的保障，所以它的安全性不用我们考虑。结合利率和起存金额这两点要素来看，地方银行发行的大额存单性价比最高，门槛低、利息高！

随着《资管新规》的落地，银行的保本理财产品一去不复返，相应的大额存单却迅速兴起，那么面对众多各银行的大额存单产品，我们该何去何从呢？

安全性

大额存单本质上来说属于一般性质的存款，故而其照样受《存款保险条例》的保障，五十万元以内绝对的安全，所以在安全性方面来说，只要资金在50万元以内，选择哪一家银行都一样，超过五十万元的，选择大银行，因为大银行的综合实力强，倒闭的风险概率低。

流动性

所有的银行大额存单都具备靠档计息以及可转让两大功能，这个是共通的，所以流动性方面也无需多考虑，反正都一样。

收益性

综合以上两个方面，最终要考虑的就是利率的问题了，在50万元以内的，直接选择高利率的，利率越高越好，毕竟存钱主要就是为了收益，下图系部分主要银行的大额存单利率，大家可以参考下。一般情况下，规模越小的银行，其大额存单的利率越高，这是其体量所决定的，为了竞争只能提利率。

除了收益性之外，还有一个方面的因素可以考虑，即按月取息，目前部分银行的大额存单已经推出了按月取息的功能，虽然按月取息的利率明面上比一次性到期取息的利率低，但是考虑到按月取息实际可以再投资的因素，两者的利率其实是不相上下的。而按月取息，可以更早的获得利息，用于支配，类似于每个月的工资，所以这是一个不错的选择。

总结

在50万元以内的大额存单，直接挑利率最高的就好，特别是由按月付息功能的大额存单，超过50万元的，看个人选择，仍然追求收益，还是选择利率最高的，追求安全的则选择大银行的大额存单。

另外由于大额存单有靠档计息的功能，提前支取的影响小，因此存期直接选择最长的5年期即可，而不用像以往的普通定期一样，要纠结一年期还是五年期的。

题主问到如何挑选大额存单，既然是挑选，肯定是因为有不同之处。那么每家银行发行的大额存单有什么不同之处呢？

一、期限不同

由于大额存单是由银行自主发行的，所以发行期限也略有不同。有些银行只发售三年期的大额存单，另有些银行发售的除了三个月到三年期的都有。

虽然期限各有不同，我建议在条件允许的情况下尽可能选长期的。因为大额存单采用的是靠档计息。如果提前支取了，银行会根据实际存期来确定利息，不至于损失太多。如果存短期，那么到期之后要续存，利息会少很多。

二、利率不同

各家银行的期限不同，期限相同的大额存单，利率也不尽相同。以三年期为例，有些银行的利率是4.125%，有些银行是4.2%，还有些银行是4.2625%。这是由各家银行自主进行确定的。我当然建议题主选择的大额存单利率越高越好。

一般来说，大银行的利率相对较低，小银行的利率比较高。要想找4.2625%的利率，不妨去城商行，农商行里找找。

三、起存金额不同

虽然人民银行规定大额存单的起存金额由30万降到了20万，但很多银行，又在20万的基础上设定了很多门槛。以工商银行三年期大额存单为例：

分别有30万起、50万起、100万起的大额存单。每一种利率都不一样，获得利息的方式也不一样。比如想要办理按月付息的三年期大额存单，就必须要存100万以上才可以。

四、支付利息方式不同

大额存单可以采用按月付息的方式按月给付客户利息。由于这种支付方式相当于透支了未来的利息，占用了一定的资金成本，所以按月付息的大额存单利率通常比到期付息的成本要低一些。

依然以工商银行为例：不考虑私银，不考虑新客专享。按月付息的大额存单和到期付息的大额存单相差0.135%。

总结：

看了这么多不同，我建议题主在每一样不同中选择条件最优越的大额存单。选择三年期，利率为4.2625%，起存金额为20万，按月付息的大额存单。题主尽管去一些城商行、农商行找，一定能找到。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

购买银行大额存单，不需要太考虑银行的资质，大银行和小银行存起来是一样安全，反正50万元以内都会得到100%保障。

购买大额存单，主要参考两个因素：一是利率高低，二是靠档计息方式。下面我分别来说一下。

1、哪家银行大额存单利率最高？

首先你要先看看当地或自己周边有哪些银行，从这些银行中选出大额存单利率较高的银行来。一般来说，国有银行的大额存单利率最低，股份制银行的利率居中，城商行的大额存单利率较高。

下面大家可以参考一下2019年2月各大银行大额存单的利率：

很多城商行的利率都比较高，齐鲁银行、湖北银行、西安银行、富滇银行、东莞银行、广州银行的3年期或5年期大额存单利率均能达到2.2625%，在统计银行中最高。

2、靠档计息方式

大额存单提前支取可以靠档计息，但每个银行靠档的方式不同，包括三类：一是靠大额存单的档，二是靠挂牌利率的档，三是靠央行基准利率的档，其中靠大额存单的档最划算。

比如银行2年期和3年期大额存单利率分别是3.15%、4.18%，2年期定期存款利率是2.7%，如果你买了3年期大额存单，利率是4.15%，但是持有满2年就要提前支取。

（1）靠大额存单的档，按照3.15%计息；

（2）靠挂牌定期存款的档，按照2.7%计息；

（3）靠央行基准利率的档，按照2.1%计息。

不过如果你能确保在存款期间不会提前支取，那么就直接选利率最高的银行就可以了。

　　虽然各家银行都存在大额存单，但多多少少存在差异，我们在选择的时候应当选择适合自己的大额存单，而非人云亦云，因为它们的差异性往往针对不同类型的存款人。

　　比如有些大额存单按月付息或按季付息，看上去虽然对存款人有利，毕竟存在较强的流动性，而相对而言此类大额存单总体利率不如到期还本付息的利率水平。

　　如果单从收益考虑，那么应当选择高利率的大额存单，特别是门槛越高利率越高，可以存30万的档就不要存20万的档。同时在同一家银行里也不要贪按月或按季付息的便宜，因为没便宜可占，银行精算师早就算好了按月或按季付息与到期还本付息的差异，往往会直接体现在直观的利率上。

　　可以适当的考虑小型商业银行，比如小心城商银行或信用社，毕竟小型商业银行市场竞争力差，其提高市场竞争力的途径往往是提高相应的存款利率。但是数额较大，比如数十万上百万，那么就要将小型商业银行的破产倒闭风险考虑在内，因为《存款保险条例》最高保障是50万（包括本金和利息），即不应当考虑乡镇银行。

　　最后就是看大额存单的靠档计息，是靠大额存单的档，还是靠普通存款的档？大额存单基本都支持提前支取靠档计息，但有些银行靠的却是普通存款的档，比如中国银行。而有些银行甚至以免多少天利息的方式存在。因此，在考虑资金的流动性的时候，应将大额存款靠档计息的具体情况考虑在内。

我认为，挑选银行大额存单产品，首先要看的是利率。

现在发行大额存单的银行可多了，别看都叫“大额存单”，其实利率差别并不小。不管哪家银行发行的大额存单，它们的共性是起存金额大，利率普遍比普通的定期存款高。

但这并不代表每家银行的大额存单都是一样的。

单就利率来说，通常银行规模越小，执行的利率水平越高。越是大银行，大额存单的利率越有可能低。

对于利率的比较，要看同期限同档次的利率，期限要相同，不同银行不同期限的大额存单产品，没有可比性。

大额存单并不像普通定期存款一样，随时都可以去存。大额存单要看银行的发行公告，可从各家银行的官网上查询，或者手机银行上查询比较。

其次看大额存单产品特点。即使是同一家银行，不同发行期的大额存单产品，其产品特色都不一样。有些大额存单产品，不支持靠档计息，当存期很长却想要提前支取的时候，就会按活期计息，这样利息损失就会多；有的大额存单产品，支持定期取息，这种方式适合想要用利息做日常生活支出的人；有的大额存单产品，流动性好，不但能够做质押，还可以在本行内转让，这就为将来急需用钱准备好了应对策略。

至于为什么我没有强调选择银行，是因为银行想要发行大额存单产品，需要一定的资质，还要向监管部门报备，具备监管部门规定的条件。等于是监管部门对银行把了关。况且还有存款保险制度来保障，我们不必过于纠结在银行的选择上。

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1.首先，购买收益最高的。大额存单属于定期存款，受存款保险制度保护，即使银行倒闭本息50万以内，都会由保险公司赔付。由于大额存单最长是五年期，只要保证五年之后本息在50万以内，就挑利率最高的那家银行，购买其大额存单。

2.其次，两家银行利率相同时，哪家能够按月付息就购买哪家银行大额存单。因为按月付息，相当于利息前置，银行提前将利息给到你。

3.再次，选择能够行内转让。人都有着急用钱的时候，想用钱时如果提前支取那无疑会损失利息。而能够行内转让时，你可以把存单转让给别人，但你依然能够按照大额存单的利率拿到对应你持有期间的利息，比如大额存单利率5%，你持有一年能拿到5%的利息，如果不能转让提前支取只能靠档计息也就是一年定期存款利率不到2%，这就不划算了。

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利率，存期，服务，这三项是购买大额存单时最应该考虑的问题！每个发行大额存单的银行，利率标准可能各异。因为是存单所以都是安全保本保息，所以利率就是首选的因素。购买大额存单的时候，有必要了解几家银行!存期，看各自情况，如果确定错不够期限最好还是不要提前赎回，毕竟设计的产品期限是固定的模式！服务也是银行作为服务业的一项重要内容，优质的服务态度和效率可以提高客户满意度!

如果是我的话，第一就是擦亮双眼，无论利息高低，要先确认好是否是真正的大额存单，而不是那些裹着存款外衣的理财产品和结构性存款。尤其是一些地方银行，经常会把结构性存款说成正规存款，人民银行对存款利率上浮是有固定限制的，如果利息过高，那一定不是正规存款。这么大额的一笔资金如果只贪图利息，连本金都放弃了，那岂不是丢了西瓜捡芝麻？所以我建议，找正规的大银行比对大额存单利息。

除此，就是比对银行的服务，一般在银行存入大额存款的客户，时间久了是可以办理成为银行金卡客户的，所以存款不仅要看利息，也要看这些增值服务，一个银行如果客户经理对你的资金管理到位，服务也让你满意，是会对你的资金增值有很大帮助的。

最后的最后，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。也就是说，大额存单的数额比较大，建议不要把鸡蛋放在同一个篮子里，一个银行的存款不要超过五十万。

一、选银行。现在基本所有的信用社均已改制完毕，但个别地方农信社改制过来的农商行不良高企，内控较差，风险较大。小心中奖。四大国有行、全国性股份制银行、监管评级较高的地方商业银行均可选择。

二、看收益。四大行大额存单收益相对较低，全国性股份制商业银行相对高些，地方性商业银行一般会更高。

三、看流动性。此处指大额存单是否质押，假设买了三年期的大额存单，但中间可能临时急需用款，如果能够质押贷款，无疑将缓解流动性。

一家之言，仅供参考！