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2017年底，建设银行广东省分行将推出存房贷业务，具体操作：

手握出租房的房东，将自己的住房租赁权出售给建行，规定一段长期的租期；建行一次性支付全部租金，比如，5年租金为50万，一次性交付给房东；建行再将房源交由专业的租赁运营机构去出租。在今年的1月8日，这一新的存房贷业务已经在广州推出！

这项业务以建设银行为龙头，商业银行都纷纷进入这个市场，探索建立银行持有、委托运营、租户贷款长租新模式。

据搜姐了解，建行推出的“按居贷”执行的是4.35%的基准年利率，低于同期购房按揭贷款，额度最高100万，最长期限10年。

对于用租房贷租房的人来说 ，这项产品优点有：

1、租房贷月供不会高于甚至可能低于市场租金。从整体来看，租房贷月供应该不会高于市场租金。

2、长期租房子，不再搬来搬去，能稳定安家。

3、银行收的租房手续齐备，在当下政府推出的租售同权政策里，就近入学等权利将会一一得到满足。

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在我上篇文章中分析了建行存房贷遇到的一个很大的问题：就是如果找到，愿意低于市场价把房子租给建行的房东？

有钱不赚，这个是违背人性的，违背常理的，房东自己不高价租房，而把房子委托给建行高价租房，这是没有道理的。

如果真的就是这么简单，那么建行的存房贷肯定是成功不了的。

但另一方面，建行作为国有大行，人才济济，怎么可能犯这种低级错误呢？我们下面就来解答这个疑惑，来给出建行真正的目的。

建行真正的目的，就是贷款，吃利息，而且可以以响应国家号召大力发展租赁租房的名义，来高调的资助炒房！

等等，刚才还说建行是响应国家号召发展租赁住房，后面怎么变成“资助炒房”了？各位不要着急，听我细细道来。

我们知道，炒房者的七寸是什么，就是用来每月还月供的流动资金！

为什么炒房子有恃无恐，就是因为他从银行空手套白狼，套出大笔贷款买房，然后每个月还都有钱来还房贷，来维持他的这个炒作。

以前，房产交易活跃的时候，比如这个炒房客手里有3套房，他没有钱的时候，只需要卖出其中一套，然后用这一套的钱来，每个月还另外2套的房子就可以了。

而现在，因为限购限贷，房地产交易不活跃，他无法用卖房来套现了，而随着房价的增长，和时间的推移，炒房客手里用来还房贷的流动资金越来越匮乏，怎么办？

我们说有需求，才有供给，不管有意无意，炒房客作为拥有大量优质房产的优质客户有了这个需求，于是建行为了服务好尊贵的某些客户，一拍脑袋！

行，我们就推出存房贷，和租房贷，给你们解决资金需求。

有了建行的存房贷，还有早都推出来的租房贷，炒房客终于可以弹冠相庆了！为什么高兴？因为不用着急低价抛房了。

我们知道，一套房子，建行就可以给炒房客5年，60个月的租金，我们假设一套房子租金5000元，即使每个月这套房子需要还房贷10000万，炒房客通过建房的存房贷，可以30个月不需要担心月供的问题了。

不担心月供，炒房客当然可以喝着茶，就和房价空头，就是那些盼着房价下跌的部分群众，从那耗着呗，我有30个月的房贷不用担，你们就别指望30个月内我们炒房客投降，降价抛房了！

总之，什么存房贷，租房贷，主要是一次性给非常多个月的房租的行为，都是资助炒房的行为。

你们想象，不是炒房客，谁会愿意一次性的把房子5年的租赁权卖掉，这五年中如果房租涨了，那正常的不以炒房为目的的房东，肯定会肉痛的，会不乐意的。我用房子挣点房租容易吗，你建行还从那虎视眈眈！

只有炒房为目的炒房客，才不在乎租金这点差价，只要给他们几年还房贷的流动资金做弹药，5年后，房价大涨，赚的肯定比租金的差价，多的多了！

这个炒房客，不但是个人，还包括机构，包括开发商！

为什么开发商，明知道，房子要涨，还要卖房呢？

因为，开发商借了一屁股债，要还银行利息呀，要还民间借贷呀，要付建筑商材料钱，工人工资呀。他必须卖房子，来补充流动资金。

现在为什么新房供给的少，就是政府限价，开发商认为政府定的价钱比二手房都低，打心底里不想卖，所以不是实在缺钱的开发商，就不申请预售证，就不向市场上推房。

而现在什么存房贷出现了，你政府不是限价吗，我就不卖了，有建行给的5年的租金，我就有钱还利息了。

限制我们开发商的一手房价，我就不卖了，反正有建行给钱呢。

不管，建行初衷如何，但毫无疑问，存房贷以及租房贷这些动不动给几年租金的做法，毫无疑问，让开发商低价卖房的紧迫感没了。

老百姓以前还能因为某些开发商急切用钱，而不得不接收接收政府的限价低价卖点房，现在有了存房贷，开发商资金充足，接收接收政府的限价卖房吗？

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建设银行的这种做法看起来很眼熟，有没有！

像不像地产中介？！不仅像极了地产中介，更像地产中介中的二房东。

------先租了别人的房子再转租出去

这属于创新吗？

首先得明白，这是银行该干的事吗？银行抢了别人的饭碗，让别人无碗可端！

这一政策在2018年广州首推，称之为“存房贷”。

具体做法是：银行拿出一笔钱来，买断房主若干年的房屋使用权，然后再租给租户，从中谋取一些差价。看起来真是个三赢得好办法。

但细思极恐：

1. 银行是按照现价付给房东租金的。当过房东的人都知道，一般都是一年一签的，因为房租上涨的概率远远高于下跌的概率，何况10年、20年。当然银行也有说辞，未来租房是有风险的，因此一次性付给你20年的租金，让你保本（真的有人信吗？？）。

2.假设买的房子是70年产权，20年的使用权就相当于让房子平白无故折寿20年，变成50年。那么还不如买50年产权的房子价格还便宜些。这20年里房主想自住怕是要掏更多的钱来租自己买的房子。银行等于从房主那里既收了房贷的收益，又收了房租的收益。所以，这20年里万万不可有自住的念头，否则真是亏大了。

3.银行毕竟不是中介，在住房租赁方面没有地产中介做的专业。有人说银行不专业一定会去找专业的链家之类寻求合作，结果只有两种，两家一起抬高市场，银行想从中分一杯羹。租赁市场必定会因此太高租金价格，而且这种不好的示范效应一旦成规模，会有更多的金融机构进行效仿，地产中介市场会更乱！受苦的还是租户！

家族财富密码高级研究员：金镰刀

这是包租的形式、以前有个名次叫做房屋银行、是中介公司和业主签订合同、支付租金再转租给租客的形式，第一、租金偏低！第二、不直接面对租客、租客的素质无法直观感受！容易造成房屋非正常磨损！三、一般三到五年签合同、二十年的租约真的少见、万一有事想卖房、估计违约金都是天价！尤其是面对“弱势群体”的银行

不算什么创新，只不过在做银行的本质工作而已，银行本质是存钱放贷，但现在中国人的钱都在房子上了，无钱可存了，所以银行只能存房了，把钱变成房一样得利。

建设银收房东20年使用权，然后一次性把钱给房东，这算创新吗？

其实也就是做个二房东啦。

只不过在现在的很多长租公寓都在遇到流动资金的需求。

如果是银行来做这个的话，就不必担心资金的问题，银行的资金量还是比较大的。这个也可以使得房东或者房客更加的安心。

但是，虽然建行在推出这个，收房东20年使用权，然后一次性把钱给房东，然后自己做出租的情况。但是没有做过多的宣传和推动，似乎只是一开始的时候，出现这个业务的介绍。

我在建行的支行网点问过，能够办这个业务的地方不多，还需要专门去到指定的网点才能办理的。

20年的话说长不长，说短不短，如果是自己有房子，又不需要用到，同时不想自己找到房客，还有各种麻烦事的话，确实没有关系的。

只要自己的产权还在就可以了。

就是提前把收益拿出来而已。

总的来说，创新算不上，不过相对还是会安全一些。

算！盘活了有效资产，增加了房屋利用率。

对于租客而言，这个产品让大量炒房客把房屋用于出租，增加了房屋供给，间接降低了一点租金。

对于房东而言，专业的事交给专业的机构去运作，一次性收到了二十年的租金，盘活了资产。

对于银行而言，长租和短租错在巨大的差价，银行租赁房屋再交由专业房屋租赁工商营运，分享利差，收益比纯粹的放贷更高，而且风险不更高！

因此对于大家都是得利的，是巨大的金融创新！

求求你们了，放过穷苦大众吧！光是中介就盘剥了穷苦大众了，你还得组织更大的集团性组织，穷苦大众更没有一点话语权了！这日子得怎么过啊！小小的个体中介就基本上霸占了市场了，尽情地盘剥人民了，58链家多好的工具啊，被它们搞得乌烟瘴气的，作用一点也没有了！必须被他剥削啊！啊！啊！啊！幸好还能喊喊，排排闷气！

任何事情它做到了第一家那就是创新。

不过就是不知道推广期要多久？多久能普及？不说全国普及，至少大多城市都开通。至少目前开通这个业务的城市好像很少，寥寥无几。

但就单从这一个业务来看，个人认为。像是一些一二线城市。房价会更加稳定！！因为一二线城市人口多，特别是外来人口。像北上广这些地方，每年的外来人口的数字是非常巨大的。那么自然而然租房这个市场就不会淡。你来打工住的地方是必可可少的把？简单点的说，那就是不怕房子租不出去。那么房子出租问题都不用担心的话，必然而然就不用担心房产买卖的市场。说句难听点的话，像我们普通大众，除了投资点房产，还会或者说还敢也可以说还能投资什么？股票？期货？黄金？估计大妈们还是比较喜欢房子的吧。因为至少可以租。

房价其实很简单，只需要参考的它所产生的或者说带来的价值，就能知道到底值不值了。举例：为什么一线城市人家卖几万一平，还得排队买？有些小县城或者说三四线的小城市卖到大几千就要崩呢？因为人家那几万一平买的是最好的医疗条件，最好的教育资源，最快捷的城市交通，以及最完善的生活基础设施。所以人家值那个价……试想，假如说一线大城市，北上广这些地方房价都几千一平，那得盖多少层？200层？300层？城市得多少人口？显然是不可能的，好东西，好条件，自然得去争取。在这个争取的过程中，价格自然就贵了……

国家维稳的一种方法，如果房产泡沫破了，多套房的人必定破产，社会必将大乱，不稳定。银行先将房子收回。然后你拿租金还贷，减小房产的金融风险，银行将房子租给开发商，而开发商就不用拿地继续有房可做转型，减小企业杠杆，不至于倒闭关门，一切都是管控风险的手段