有句话叫无利不起早，银行大量发行信用卡，当然是想要赚钱了。信用卡的利润在银行零售业里面能占据1/3的地位，并且信用卡对于网点的依赖非常小，由于现在金额较少，风险比较分散，所以对于银行来说，信用卡是一个稳赚的生意。

那么银行发行信用卡的主要收入来源在哪里呢？

1. 首先就是交易分润，信用卡消费1万元，虽然客户不需要付出手续费，但是使用pos机具的商家却需要给银行支付手续费，一般为60元，这60元里面有47.5元是属于银行的。如果是1亿交易量的话，那么银行就能拿到47.5万元的分润，这个利润相当高了。

2. 其次分期手续费，分期手续费的利润比刷卡分润更高，并且风险更低，所以每家银行都很喜欢用户做分期，有些银行甚至每个月要给客户打两三次电话邀请分期。
   

3. 最后就是各种各样的息费和增值服务，比如信用卡取现产生的利息，最低还款额产生的利息，逾期还款所产生的滞纳金，以及短信通知费，还有一些通过信用卡扣款的保险。

所以银行面对如此赚钱的产品，当然要大量推广信用卡了。

银行之所以大量发行信用卡，就2个字可以形容“利益”。

信用卡给银行创造的利润是非常可观的，所以目前很多银行都在抢这个蛋糕

最近几年我国的信用卡发行量一直保持高速发展。根据央行发布的2018年第四季度支付体系运行总体情况数据显示，截止2018年末我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，环比增长4.01%，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张，信用卡发行量和2017年末的5.88亿张相比增加了1亿张左右，同比增长17%。

银行之所以大量发行信用卡，因为信用卡可以给银行创造很可观的利润

可能有些朋友看不明白，银行信用卡刷卡有免息期，最长55天左右，只要用户正常全额还款，那就不用支付其他手续费，那银行靠什么赚钱呢？难道银行在做慈善？

当然不是，虽然信用卡持有人刷卡有免息期，但是银行信用卡可以赚钱的地方却很多，主要利润来源有几点：

1、信用卡手续费

表面上看大家刷信用卡不用支付手续费，但是实际上大家每刷一笔信用卡银行都要向商家收取一定的手续费，目前标准类的信用卡手续费大概是在0.65%左右，这里面银行大概可以拿到0.45%的手续费，如果一个银行一年的信用卡交易量达到1万亿，那光刷卡手续费一年的利润就有45亿左右。比如2018年上半年就有7家银行的信用卡交易额在万亿级别以上，其中招商银行一个银行的交易额就达到1.82万亿，预计整个2018年招行的信用卡交易额将达到3.8万亿左右，这意味光是刷卡手续费就可以给招商创造170亿左右的营收。

2、全额罚息利息

目前很多人都没有能力全额还款， 而是选择分期或按最低额还款，一旦大家按最低额还款，那就要面临全额罚息。目前信用卡的利率是日息5/万，假如一个银行一年有3000亿按最低额还款，平均天数是90天，那光是罚息就是130亿左右。

3、分期手续费

分期也是目前各大银行重点推广的业务，因为信用卡分期可以给银行创造很大的利润。大家平时刷卡并非每个人都能按时全额还款，很多人刷卡都超过了自己的收入，所以只能做分期还款处理。目前大部分银行的分期手续费大概是在0.75%左右每期。假如一个银行每年交易额是2万亿，其中有2000亿选择分期，平均期限是6个月，那一年的分期手续费就是54亿左右。

4、逾期罚息和违约金

目前信用卡逾期还款还是要面临罚息和违约金， 其中罚息是利滚利，这部分钱也是银行的重要收入来源。

5、取现手续费

目前大部分银行信用卡取现，不论是ATM还是手机银行取现，都要收取1%的手续费，最低10块钱，这也是不小的一笔收入。

可见银行信用卡的收入来源是很多的， 也很可观，而且信用卡不用花费太多的人工去审核，很多服务都是外包，这比发放贷款方便多了，所以深受各大银行的欢迎。

银行特别是商业银行都是以商业和盈利为目的的，所以肯定是为了盈利才发信用卡的。

信用卡带来的收益有其中以下几种：

1、利息收入：就是透支信用额度所支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。而且目前我国商业银行针对透支额度收取的利息率水平最高可达18%，远高于普通贷款利率。

2、年费：年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。

3、商户返佣：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例分给银行，这也是信用卡收入的主要部分。也就是说你在商户处刷的每笔消费，银行或者银联都会向商户收取1-2%的手续费，再按721的比例在发卡行收单行银联网络之间做分配。

4、取现和罚息：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的。后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。

5、其他增值服务收费：比如说你在消费的时候使用了分期付款，其实有点类似于将利息收入中间业务化，其实质不变，但有利于扩大消费和风险控制。

正所谓：天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。银行开展信用卡业务，并大量发放信用卡只有一个目的，就是赚钱。

以招行为例，先看看招商银行信用卡业务一年赚了多少钱：2016年，招行信用卡业务共盈利413亿元人民币。

信用卡业务一年可以赚这么多钱，你现在知道为什么银行的职员老老追着你，让你办信用卡了吧。

那银行的信用卡业务是怎么赚钱的呢？

从银联公开公布的数据来看，各银行信用卡收入来源主要有以下3个：

在这几个赚钱招数中，银行会释放出一个又一个“利率幻觉”，让消费者又多又快的花钱。

如果你想了解现在常用的移动支付，有没有对你使用“利率幻觉”的招数，可查阅「头条@财富总动员」写的文章“电子移动支付会取代信用卡吗？不管谁取代谁，被薅羊毛都是你”。

一、分期手续费

分期手续费大概占信用卡收入的4成左右，是信用卡赚钱最多的一块。

之所以分期手续费这块赚钱最多，可能是把实际的高利率说分期手续费有关，这样容易让消费者产生“利率幻觉”。

也就是说，这个分期手续费的收费是固定的，无论你的本金偿还了多少，每个月的手续费是在你刚开始偿还时就固定并确定下来的。

这跟房贷有着本质的不同，房贷没有手续费说法，每个月偿还的利息也不是一个固定值，是根据剩余本金，按国家的存贷款利率计算出来的。

二、利息

利息收入也是信用卡的主要收入来源，大概占信用卡收入的3成左右。

平常正常刷信用卡是没有利息的。只有当用户对信用卡进行取现时，才会产生利息。信用卡的取现日利息一般都是0.0005，即每天万分之五。

如果你觉得这个利息没多少，那你就大错特错了。每天万分之五的利息，换成月利率就是：1.5%，换成年利率就是：19.56%（持卡人使用最低还款额时，按月复利计算利息）。

就是说，你取现100元就要差不多付20元的利息，看到这个利息，是不是有点瑟瑟发抖了？

银行就是这样，不知不觉赚走你的钱的。怪不得一个银行的信用卡利息就可以赚上近百亿元。

三、回佣

回佣相对较少，大概占信用卡收入的一成五左右。

回佣其实就是发卡银行从商户拿回扣。

为什么你刷信用卡时，会有积分呢？就是冲这个来的。你刷得越多，银行的回佣就越多

可能会有人说：我用信用卡，从来不分期付款缴手续费，也不套现，更不会逾期，银行是不是就赚不到我的钱，或者就不待见、不理我了呢？

如果你这样想，就太小看银行了。

你这样不分期不逾期的客户，也是很不错的，银行会重点开发。

虽然你不能给银行的信用卡业务带来利润，但他们会通过大数据分析，得知了你的现金流情况，然后电话就来了。

干吗呢？卖银行的各种产品给你，因为他们知道你是个有钱的主。他们在信用卡上赚不到你的钱，就给你来个交叉销售，销售其它产品或服务给你，并待你如上宾，你还扛得住吗？

信用卡很多时候只是银行服务的一个端口，吸引你来使用，同时向你交叉销售其他产品。

总之，就是要赚你的钱。当然了，如果能提供优质的服务和产品，大多数人还是愿意接受的。

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所有企业经营都是要追逐利润的，银行也不例外，发行信用卡有很高的收益。只要客户使用信用卡刷卡消费，银行就能拿到利润分成。

大家都知道信用卡刷10000手续费是60元，其中这60元由3家机构分成，一是发卡方银行，一是收单机构，一是银联，提成比例是7:2:1,也就是说银行拿走42元，收单机构拿走12，银联拿走6块。

发卡方银行，你刷农行信用卡，农行信用卡就有利润，刷哪个行哪个行拿钱。

收单机构，是第三方支付机构，都是由中国人民银行颁发支付牌照经营pos的，如银联商务、拉卡拉、随行付、通联等。

银联，是中国境内的卡组织，银行卡正面几乎都有这个银联标识，就像收取过路费一样，银联可以监管到所有的银行卡交易。

虽然当前微信支付宝分流了大部分的刷卡交易，但不可否认，信用卡刷卡绝不会消失。

所以对于银行来说，发卡不停，刷卡不息，利润不止。

信用卡是绝大多数银行重点推的业务之一。为了大力推广信用卡，各银行手段层出不穷：大力招聘发卡员，利用第三方机构发卡等，设置各种专属卡面，利用各种商户的优惠活动和开卡礼吸引客户办卡等等。

银行是一个盈利机构。为什么大力推广信用卡呢？可以说是无利不起早。主要有以下几块收入：

第一，分期手续费。这是银行中间收入重要的一块。

第二，卡的年费。之前的大多数卡是有年费的，不过部分卡刷几次可以免次年年费。这种看似是对客户有益，但是同时银行挣了交易量。

第三，部分银行信用卡提供类似于贷款业务。提供一个额度，分期还，收取手续费。

第四，卡内溢缴款等。虽然可能金额不大，但是也会提供一些存款。

第五，有的信用卡行建议客户绑定本行借记卡，这样方便还款。有利于营销借记卡，电子银行，存款等各种产品。

谢邀！银行在推荐申请信用卡时会有许许多多的诱人优惠，比如：免年费、赠送的礼品和折扣、免息期内还款不需要交利息等。听起来真的还不错？银行大量发放信用卡的目的是什么？

1、卡年费 :小卡刷5次就可以，一般白金卡年费600到2000元，积分够了免年费。

2、刷卡费 :信用卡每次交易发卡行都可以赚一笔手续费，意味着你只要消费，银行都有钱赚。

3、全额计息:每天按万分之5来计息，月息是一分半。

4、分期手续费:银行的客服妹妹会请求你分期，分期又赚一笔。

5、补卡费 取现费，挂失费，调单费，卖保险等各种各样的费用。 信用卡业务利润远远高于房贷利润，如果不会玩，信用卡业务利息至少是房贷的10到30倍！

100万做信用卡，可以给100个人，就算有10个有违约，也还有90%不违约的。还有90%的赚钱，可以补这个10%的呆账。每一笔消费，银行都可以掌控，银行一看消费不正常，等还款后，降额封卡，限制交易，进一步减少风险。

天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往！特别是对于银行而言，发放信用卡的目的，无非就是赚钱，知道信用卡的利润有多高吗？以2017年为例，招行信用卡业务收入高达544.51亿元，其余几家公布的银行最少也都有200亿以上的收入，你说这个钱，银行要不要赚？目前信用卡的利润在银行银行零售业里面少则占据1/3的地位，多则近半的利润，这是收入对银行真的是重中之重。

或许有人会说，我使用银行卡从来不分期不逾期，银行要赚什么钱，还反倒给我垫款了呢？确实对于这部分人银行赚的少，但并非没赚，而且你这样的人始终是少数人。

信用卡的收入构成

银行的信用卡业务收入主要有五部分构成：利息收入、分期手续费收入、滞纳金、佣金以及其他。

1、利息收入：这是信用卡业务收入最主要的构成部分。主要包括以下几个几部分：逾期产生的利息费用、分期的利息费用、取现的利息费用三个部分。

2、分期手续费：现实中我们总会遇到信用卡还款日到了，但是却无力全额归还的情况，为了不逾期，这时候只能分期，而在银行办理分期就需要支付一定的手续费用，这是信用卡业务的第二大收入。

3、滞纳金：也称为违约金，这部分对于到期后未及时还款的人，加收的违约金额。

4、佣金及其他：很多人可能不知道，我们刷卡时需要支付费用，当然银行并不是向用户收取，而是向商家的收取，这就是佣金。只要我们使用信用卡刷卡消费（绑定的微信或者支付宝消费也一样）也一样，商家就必须按交易额的一定比例分给银行，刷卡金额越大，银行收取的越多。这也是为何银行的信用卡常常做活动，而储蓄卡没有活动的原因，因为刷储蓄卡商家无需缴纳佣金，银行没有收入。

5、其他收入：其他收入主要包括信用卡的年费收入、取现的手续费、开卡换卡的费用、短信通知费用等等。

上述的每一部分收入的关键都在于基数，基数越高，金额越大，银行盈利的层面及利润就越高，这就是为什么这几年银行为何大力发行信用卡的原因，也是为何银行人员营销开立信用卡有奖励，而营销开立储蓄卡没奖励的原因。

总结

综上所述，只要你使用了信用卡，无论你是按时还款、分期还款或者归还最低还款等等，只要你使用了，银行都能从其中的某一部分赚取到钱，这就是银行卖力发行信用卡的原因，终究是逃不过天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往几个字。

免费办卡，不收年费，超长免息期，在这种情况下，打破头争抢信用卡市场的银行究竟是为了什么？

01

收款手续费

可能很多人不理解，明明自己每次刷卡都是商品多少钱，就刷了多少钱，哪来的手续费？这个手续费确实是存在的，只不过不是向我们收的，而是向商家征收的。不只是信用卡，包括支付宝的花呗也一样，你要是开通花呗收款，那么也是需要支付手续费的，这个费率在0.6%到1%之间不等。

看上去这个费率不高，但是使用基数大了以后，也是一块无比巨大的蛋糕，这就是银行大量发行信用卡的第一个原因。

02

取现

信用卡在某种程度上来说可以认作是花呗和借呗的结合体，因为除了用额度消费以外，还可以进行取现，只不过这个取现就和借呗一样，没有免息期，从你取现的那天开始就开始计息了。

这也是一笔很大的收入，虽然现在是无现金支付比较流行，但是现金才是最大的硬通货，在哪都可以使用。这是信用卡第二笔很大的收入。

03

分期手续费

有钱的时候我们买买买，很潇洒。没钱的时候买买买也很潇洒，但是还款的时候就有点伤心了。话说花钱一时爽，还款火葬场。

不知道大家使用信用卡的时候有没有还不起钱的时候，我是有的。分期了好几次才能勉强还上，毕竟还是一个讲信用的人，不能逾期。分期的费率不同的银行信用卡不同，和分的期数也不同。我三千多块分了十二期大概多还180左右反正不到200.

这块蛋糕才是我上面提到的几块里面最大的一块蛋糕。

一年几百几千亿的市场，你说银行会看着这块蛋糕放在面前而不动刀子吗？

综上而言：银行从来都不会做亏本的买卖，多从本质去看问题，就会发现背后有很多不一样的弯弯绕绕，这是他们挣钱的一大源头。

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银行发行信用卡，意味着银行将自己的资金出借给我们使用，收取一定利率的利息，来促进银行自身的发展！银行为了扩大信用卡的发行，成立专门队伍通过多种渠道向百姓推介办理。世面银行多、每家推介人员都使出浑身解数在我们的身边主动沟通交流推荐，当然我们每个人需要根据自己的工作、生活、收入情况适当办理信用卡，切忌盲目透支消费！