存定期存款，并不是说存几年最好，而是自己适合多长的存款期限。如果你日常需要流动资金较大，也很频繁，那么你存几年的定期存款都不合适。虽然定期存款有利于拉动你利息收入，但需求流动性资金频繁，要不停的违约定期存款。这样，不仅给自己造成了麻烦，投资也变得不合理。

但，要是日常工作、生活，对一些资金根本使用不到呢？存定期存款就是合理的选择，并且时间越长，年化利息也就越高。

还有一种情况，就是不确定资金日常生活、工作到底这部分资金是否能进行定期存款理财。这就需要先统计使用情况，是否存在长期不使用的沉淀资金。如果是有长期不使用的资金，但并不知道未来是否需要资金。这种情况，也是可以进行定期存款理财，可以分为多期限定期存款，也就是一部分进行短期、一部分进行中期、一部分进行长期，通过不同期限定期存款搭配，进而达到相对成功理财的需求。

所以，定期存款并不是说存几年最好，而是依据你资金的情况来进行。金老师接触过很多投资者，最实用的还是最后一种搭配式的定期存款理财的方式，毕竟谁也不知道未来对资金的需求到底是大还是小，有无发生应急情况等。

可以将需要定期存款的资金分为多份，比如题主有50万资金需要定期存款，可以将20万元的资金寻找一家合适年化利率大额存单的银行进行存款，然后再将20万元资金寻找另外一家或者再认购一份大额存单。毕竟同期大额存单的年化收益率要高于银行定期存款。可以选择三年期限与两年期限的两个不同期限，也可以选择三年、五年期限，不同的期限有效提高合理性。

还有10万元，可以分为两份或者三份，进行中短期的银行定期存款，有效提高资金流动性。如果出现应急资金的需要，视需要资金情况进行违约，比如需要10万元，那么就违约10万元的部分；如果需要30万，就违约10万元与一个20万元的部分；如果需要40万，可以违约两个20万元的部分。

可以有效规避违约利息的损失，提高理财成功率。适合资金的定期存款时间，才是合理的。

羡慕嫉妒啊，一看就知道题主是有钱人，而且还有稳健的收入支持。

能够存定期，说明是有钱人；存定期还不急用，说明有稳定收入来源，来保证日常生活以及其他。这就是成功人士的一种标配。

这么成功的人，竟然不知道定期怎么存更好，也是让人唏嘘。就像当年一个学霸，每次考试，不管大考小考都是第一名，但就是不懂的洗衣服一样。忙着赚钱是好事，但也要学一点基本的理财知识。

存定期不急用，一般来说大家都是人为利息越高越好，然后是年限越久越好，其实未必。

正常来说，5年期比较合适，因为5年期定期存款利息最高。

但一般来说，3年期定期比较合适。因为三年期时间不算短，然后利率也比较高，与5年期差异不大，比如很多银行给出的三年定期的利率是3.5%，五年期给出的是3.8%。

但现在很多银行，三年期与五年期定期存款利率是一样的。因为，现在银行存款有三个利率，一个是央行基准利率，一个是银行挂牌利率，一个是网点实际利率。从上图可以看出，定期存款三年期和五年期央行基准利率是2.75%，大型国有银行挂牌利率也是2.75%，三年期和五年期的挂牌利率是一样的。

所以，建议就存三年定期比较合适。利率比较高，流动性比较好。

其实既然闲钱多，不如购买国债，这个流动性更强，而且存定期与购买同等时间国债，国债利率更高，一般都活达到4%左右。

或者你直接购买银行股票。比如你要存工商银行，你直接购买工商银行股票；你计划要存建设银行，直接用于购买建设银行股票。要知道，在过去十年，四大国有银行，每年的股息率平均达到5%，这个收益比国债还高。

然后，自己看着办。

如果这笔钱不急用，我建议存5年期最好，下面进行分析原因。

大家都知道银行存款都是有安全保障的，不管存什么方式的存款都是一样的，不一样的就是存款的利息。而银行存款利息跟存款金额大小，存款期限，存款方式，不同银行等四个因素有关系，所以如果在其他三大存款因素相等的情况之下肯定是存期越长，存款利率越高，存款利息越高。

为什么不急用的钱存5年期最好呢？

其实真正的原因就一点，因为在银行存款业务当中五年期的定期存款利率是最高的，得到的利息也是最高的。

举例子

假如你有100万元现金，你想存入某银行大额存单，但问题是不知道存这家银行多久呢？

如下图，这是某银行的大额存单利率表，最短的1个月期的年利率为1.67%，假如100万每年利息为1.67万元。

假如把100万选择存这家银行1年期的大额存单，年利率为2.28%，每年有2.28万元利息，同比1个月的利息高了6100元利息。

但假如选择五年期的大额存单，年利率为4.18%，100万元每年有4.18要元利息，比1个月期的大额存单高了2.51万元，比一年期的大额存单高了1.93万元。

通过上面用实际例子已经充分说明，闲钱肯定是存五年期的更加划算，同样的存款金额年最高高了2.51万元利息，5年就是相差12.55万元的利息，相差非常大，这就是存五年期的优势。

综合以上分析，以及存款利息的计算和比较，银行存款肯定是选择存五年期的最好了。

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在存款的过程当中，大家要充分考虑三个因素，一个是收益，一个是安全，再一个是流动性。

如果你有一笔钱，短期之内用不到，比如5年之内都用不到这笔钱，那说明你对流动性没有要求，而对于这笔钱你又不想承担太高的风险，那就只能放在银行里面，毕竟目前银行存款都是保本保息的。

那么剩下来应该考虑就是收益，哪种存款方式收益高，自然就选择哪一种存款期限。

从目前各大银行的实际存款来看，一般存款期限越长，对应的存款利率越高，比如目前不同期限银行存款对应的利率具体如下。

1、活期，目前大多数银行活期利率都是在0.3%~0.35%之间，这个利率几乎可以忽略不计。

2、一年定期，现在大多数银行一年定期存款利率都是在1.95%~2.25%之间，极个别银行有可能给到2.35%以上的利率。

3、两年定期，两年定期的基准利率是2.1%，但在实际当中很多银行都可以给到2.5%~3%之间的利率。

4、三年定期，目前大多数银行三年定期存款利率基本上都是在3.58%~3.85%之间，个别银行普通定期存款三年期利率可以给到4.26％以上。

5、5年定期，对于那些大银行来说，他们的5年定期利率跟三年定期差不多，但是对一些小银行，比如信用社以及城商行来说，他们5年期的利率会比三年期更高一些，有很多银行5年期利率都可以给到4％，甚至4.5%以上的利率。

从各种期限存款利率的水平来看，如果大家不考虑流动性，那么选择在一些小银行存个5年期定期存款是最划算的。

目前很多小银行5年定期存款利率都可以给到4%以上，相当于10万块钱每年可以获得4000块钱以上的利息；

如果大家存款的金额比较大，比如有50万以上存款，那么在这些小银行存5年期以上，我相信很多银行都可以给到5%以上的利率，相当于50万块钱一年的利息就可以达到2.5万以上。

只不过5年期限有点长，毕竟你目前不用到这笔钱，并不代表未来5年之内你都用不到这笔钱，如果你存了三年之后，突然有什么急事想用这笔钱了，到时你提前支取出来只能按支取当日活期利率计算，也就是0.35%左右，相当于前三年都白存了，这是非常不划算的。

所以我个人建议最好是选择三年定期存款，而且如果你存款金额比较大，比如在20万以上，那可以优先选择大额存单，毕竟大额存单可以提前支取，提前自己挂档计息，这样可以避免提前支取造成利息上的损失。

存定期不急用存几年最好，我们从两个方面来看。

一方面，看利率，存期越长，利息收入越高。

我们以招商银行目前的定期整存整取利率为例，假设你有50万存一年，利率为1.75%，一年到期利息为8750元；存三年，利率为2.75%；到期后可以拿到41250元；存五年的话，利率同样是2.75%，到期利息是68750元。

通过比较很清晰了，选择定期存期长比存期短的利息高。

另一方面，看经济周期，存长期可能会遇到利息调整，定期存款一般会按照存入时间的利率执行到底。

如果在经济上升周期，央行会为了控制通货膨胀而调高利率，收紧银根，这个期间选择存期长的定期存款显然就不划算了。要是遇到经济周期下滑，为了刺激经济发展，降息也是央行常用的手段，这时候选择存期长的定期存款就赚到了。

另外，比起普通整存整取，还有另一种定期存款更很值得拥有，那就是大额存单。

个人大额存单的起点金额是20万元，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。付息方式可以选择到期一次还本付息和定期付息、到期还本。跟普通定期存款比起来，大额存单的优势是利息高，一般是在基准利率的基础上上浮40%，存款收益更加客观。

现在农业银行和交通银行的大额存单利率在各大银行中排名最高，尤其是农业银行三年期的大额存单利率，已经达到了4.07%。目前存款基准利率较低，根本弥补不了通货膨胀带来的现金贬值。

因此，选择什么样的存款方式，除了考虑期限，还要考虑经济周期变动带来的调息的可能性。

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银行定期存款主要有三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期等类型。存款期限越久，流动性越差。

从流动性来看，三年期一般比较划算，此类定期存款取出的概率低，而且提前支取有损失利率的风险。一年期较短，很容易就取出来，利率不如三年期高。两年期处于这两者之间，选择两年期的储户并不多。五年期的周期太长，在这些定期存款中流动性最差 。所以最终结论就是三年期的相对划算，取出率最低。

从利率来看，一年期以及一年以下的利率比较低，三年期的定存央行基准利率为2.75%；五年期的定存央行并没有规定基准利率，但大多数银行都是按照三年期定存的基准利率进行上浮。国有银行的三年期和五年期的定期存款挂牌利率完全相同，都是2.75%；其他银行的三年期和五年期定存利率虽然有所区别，但相差不大，几乎可以忽略不计，所以从利率上来看，也是三年期的存款最合算。

无论是从利率还是流动性来看，三年期的无疑是最为划算。

当流动性与收益性出现冲突时，我们也可以采取一些有效措施。

1. 充分使用定期存款的提前支取功能。

大部分银行对普通定期存款都有部分提前支取服务。例如10万存5年，到3年时急需用钱2万，就可以部提。这是利息是这样计算的：首先2万按照活期利率计算，其余8万继续按照5年期利率计算。那么到期利息就是20000*.0.3%*3+80000*5.3%*5=180+21200=21380。如果全部提前支取，利息只有1500，也就是增加了利息收入19880。这种功能，一般可以应付临时急需用钱，多次急需用钱的时候毕竟少见。

2. 组合存款。将总本金分成几笔存入，按照急需的可能性大小配置。比如10万分成1、2、7三笔都存入5年期，中途如果急需用钱都可以灵活解决，而且保障了利息最大化。

3. 分散存款。比如将10万元分成1、2、7三笔，分别对应1年期、3年期和5年期定期存款，灵活的存期组合，也可以在一定程度上满足流动性需求而不失满意的利息收入。

4.定期定额每月存。就是每月固定的存入一定金额，这样就能在年度周期后，每月都有一张存单到期，同时具备了流动性和收益性。

定期存款现在利率是存得越久越高，表面上看，资金应该存得久一些。不过我建议还是存一年，甚至是半年左右比较合适。现在的理财方式除了银行定期存款，还有更好的理财方式，我建议将资金分为三部分，分别投资如下三种理财产品。

投资股票

如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。

因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。

所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。

投资基金

定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。 基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。

股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。

定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。

存银行定期存款

除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。

通过以上方式实现年化收益10%左右，这样的理财方案比只是存银行定期强多了。

如果对投资固定资产和理财有什么疑问，欢迎私信我！

定期存款，一般都是期限越长，年利率越高。

但是利率不是永远恒定的，还要考虑社会经济的通货膨胀、机会成本等因素。

如果央行利率在不断上调，你在利率低点的时候存入，而且存了定期五年，成功躲过了利率高点，那就很不划算；但如果央行下调利率，你在利率相对高的时候存入，避开了利率下调，那就可以说“存了就是赚了”，所以说这是一个相对的概念。

目前应该选择长期还是短期？

利率具有周期性的特征，经济繁荣时期利率上升，经济低迷时期利率下降。

从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。

原因主要有两个方面：一方面，存款期限长短对利率的影响不大，目前一年期存款利率和五年期存款利率的差距也就是1%左右；

另一方面，若选择长期存款，若是存钱后出现利率上调，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。

未来的事，谁也无法预测。

用“滚雪球”方法来存钱

因此，如果不能确定利率将要上调还是下浮，大家也可以采用短期定期存款的“滚雪球”的方法，即每月将手中的余钱存一年定期存款。

这样一年下来，手中正好有12张存单，如果期间遇到急用钱的时候，可以随时取出当月到期的存款。而如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。

这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。

在储蓄时，可以与银行约定进行自动转存。一方面，避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失。

另一方面，存款到期后，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。

对于如何定期存款，你了解了么？

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资金不急用，存定期三年最好，因为三年是大部分人存定期的期限，五年太长，一年太短，利率都不太满意，三年的利率做定期基本在2.%-4.5%之间，如果可以选择农商行或者民营银行，考虑存三年是比较好的。

第一、看资金大小。

如果资金并不多，并不建议做定期，因为定期是需要资金在定期期限内不能提取，小资金存银行获取的利润也不多，没有存银行的必要，可以考虑存在货币基金中，收益也和三年期没有太大的差别。

第二、可以组合投资。

如果资金较多，可以考虑购买不同的理财产品，比如，可以选择定期，也可以购买国债，还可以存货币基金，这样资金就可以在不同的理财产品中获取收益，有的理财产品有流动性，有的流动性差，有的理财产品利率高，有的利率低，优劣势互补的存款是不错的。

第三、可以存大额存单。

银行的大额存单只要有20万资金，就可以存入，而且每年的利率在4%以上，这是非常好的，因为定期要这么高的利率，只能去存到农商行或者民营，要国有银行高利率，选择大额存单和资金较多才可以。

综上所述：

存定期不用，三年即可，超过三年利率也不会高出多少，资金其实定期存款太耗费时间，如果可以组合投资把资金投资到不同的渠道，这样也解决了定期资金不能取现的问题，毕竟增加资金的流动性，有助于在后期需要资金时可以获取到较高利率的时候还能提取。

如果不着急用，当然是越久越好了，因为在任何一家银行里，都是存期越长，存款利率越高，所以在不着急使用的情况下，肯定选择最长的期限最好，毕竟利息也是钱，能多拿利息就要尽量多拿。

不过未来总是难以预测的，现在认为未来几年不需要用到的，可能一两年后就会需要使用到，毕竟意外永远比规划来得多，而五年的时间又太长，要知道我国经济发展也都是以“五年计划”为限制定的，所以存几年最好根据自身历史资金的动用情况来判断，不要盲目乱选。如果实在不知道怎么选择，分两种情况：

20万元以上

20万元以上的资金，在任何一家银行都可以选择大额存单，2015年推出的大额存单，具备有一个非常棒的功能——靠档计息！什么是靠档计息呢？就是你存款提前支取时，按照实际的存期计息，比如你存5年期的，在第二年的时候因意外，需要提前支取这笔定期存款，那么久直接按照两年的定期利率计息，所以说20万元以上的存款，直接选择最长的存期即可，不存在流动性问题。

20万元以下

20万元以下的定期存款，除了个别中小银行外，绝大部分银行都是没有靠档计息的功能，既然没有靠档计息，一旦提前支取就是按照活期计息，这对于存款人而言，损失不是一般的大，所以在没有靠档计息的情况下，选择5年期其实是一种博！而这个博的失败概率从历史柜面情况来看很高，因此对于未来难以预测的，建议不要选择五年期的定存，两三年期的定存相比较而言，会更加的实际一些。