哪有那么容易巨亏或者破产，都是些对保险行业不了解的在胡说。

一、保险赔付

保险本质来说，赔的是概率。不是买了一份保险，什么乱七八糟都赔。

而新冠属于传染病，虽然是后来才加入传染病行列。

同时我们也知道感染了新冠会有几种结果：

1、轻微症状 ； 2、重症 ；3、死亡

三种不同的结果，在不同的保险有不同的赔付方式。

其中，医疗险：

医疗险负责报销新冠治疗产生的医疗费，在国家还没有宣布承担医疗费之前，好几起新冠重症患者治疗都产生了几十万的医疗费，甚至还有患者因为家里凑不上钱，被迫停止治疗，更可悲的是，停止治疗后没几个小时就这位重症患者就身故了，而第二天国家就宣布免费治疗……

而新冠发生后，在国家还没有宣布免费治疗时，各家保险公司陆续宣布各家公司的医疗险针对新冠治疗取消医院限制、取消用药限制、取消免赔门槛等措施。

实际上，有好些买了医疗险的，都在保额内报销了新冠治疗费用。

医疗险报销不管轻症和重症状态，都报销。

重疾险

重疾险是在合同中约定了要赔的病的名字，以及赔付的条件。

但是新冠属于型的传染病，并没有在重疾险的名单中，所以保险公司无法赔付重疾险。

而部分公司在新冠发生后，额外针对正在销售的重疾险，新增了新冠责任，据了解，主要是针对“重症”状态的新冠才能赔付，且针对新冠取消了90-180天的等待期，但是新冠责任都约定了一定时期内有效。

不得不说，保险公司还是承担了相当大的风险，若不是我国控制得当，而是如同欧美、印度那样随缘的话，这种无等待期的专项重疾，要被赔惨。

意外险

意外险属于非常便宜的险种。

所以很多公司针对新冠发生后，直接在公司正在销售的意外险上面，额外增加了新冠责任，但是这些新冠责任主要赔付因新冠导致死亡或者伤残，才能赔钱。而不是感染新冠就能赔。

与此同时，很多保险公司也免费赠送只赔付新冠责任的保险。

也有公司开发了专门“传染病保险”。

寿险

寿险就是死亡了就赔的保险，新冠属于传染病，但是若新冠死亡则属于“疾病死亡”，只要保险免责条款中没有约定“传染病不赔”，那么新冠死亡均予以全额赔偿。

二、保险公司巨亏或破产

其实要让保险公司因为理赔问题巨亏或者破产，还是很不容易的。

其中保险公司巨亏比破产容易，因为保险公司万一投资失败，很容易就巨亏。2007年左右，国内某安在国外投资巨亏上百亿，不过皮粗肉厚影响不大，当年该公司的理财险几乎没啥影响；2015年知名香港友X人寿，炒股巨亏3.7亿，当年买了该公司分红型的投保人都闹着要退保。

2016年江浙某国资背景财险公司，因为承保了某知名全国性股份银行的理财产品，结果理财产品跑路，银行面对兑付时直接说是“萝卜章”，装死不认这笔亏损，但是保险承保是真的，因此这家公司要赔10亿人民币。一下就将该公司的偿付能力拉到了红线，最终在保险监管机构的干预下，该公司的大股东某国资及时注资增加偿付能力，同时和购买了理财的投资者们协商分期赔偿。

2018年，保险监管部门发通告，依法接管资产万亿的安X保险，因为该公司管理层问题，导致公司出现风险危机。保监接手后，直接从“保险保障基金”注资600多亿没看错，600多亿。后来该公司顺利重组更名。所有投保人权益不变，利益不变，很多不关心保险公司的人甚至不知道，自己买的保险的公司已经莫名其妙变了一个名字。

目前我国大陆境内的保险公司成立条件是非常苛刻的，牌照也是极其难批的，仅2018-2019年，就有多家保险公司成立审批被拒。

且我国保险公司偿付监管已经属于第二代监管体系，更加先进和有利于我们客户。

若我们回答有用，给个关注，点个赞。谢谢大家支持。

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受疫情影响，确实对保险业也产生了一些冲击，业务结构也发生了有些变化，但是并没有造成实质上的影响。受影响最大的还是实体经济。

根据银保监会公布的一季度保险业统计数据，

• 原保险保费收入1.7万亿元，同比增长2.3%；
• 新增保单件数109亿件，同比增长72.1%；
• 赔款与给付支出3031亿元，同比下降8.7%；
• 保险公司总资产21.7万亿元，较年初增长5.6%；

这里的四个数据很有意思。

原保费的收入增长速度有所降低，这说明疫情对于保险业多少还是造成了压力，但这个压力并没有那么明显。再结合件数增长速度72.1%，大大超出同期增速。这可能就是因为大家的收入降低，但疫情又催生了老百姓的危机感，所以小额保单更受到青睐。

赔款和给付支出降低明显。我推测应该是因为，很多人没有在疫情期间就医，而新冠肺炎又是由国家免费治疗，所以保险公司的赔款支出反而有所降低。但这期间延后的就医行为，会不会导致下个季度赔款增加，就拭目以待吧。

综上，

疫情除了对收入造成影响，还有一方面就是“接触风险”。但是保险公司的业务，基本上都实现了在线服务。所以“接触风险”其实并不会对保险业务造成很大影响。加上新冠肺炎的治疗由国家负责，不需要保险公司理赔，就更不可能对保险公司造成经营问题了。

先说最重要的一点，大的保险公司（注意特别强调“大”），反而会更“喜欢”灾难，当公司达到一定体量，破产是很难的，而像保险公司这样，“灾难”往往才能更加唤醒人们的“避难情节”，才更愿意去购买保险！这也是为什么只要你的朋友圈有保险代理人，你会发现他会经常发“某人生病没买保险结果倾家荡产”的案例，让你焦虑，让你想“避险”，所以才会买保险。这次的疫情，对整个社会的民生影响极大，但是个人认为对于保险行业而言，其实也是一个机遇，真的有损失而没买保险那一波人，在接下来的日子里，他会更慎重的考虑买保险，而有损失又刚好买了保险的那一波人，接下来可能会成为保险的拥趸，他们成功理赔的案例也会带动身边人购买保险。

其次，不要低估所谓保险“精算师”的能力，理论上来说，即使是今年这样的疫情，你的保险理赔的可能性，当你还没买的时候，就已经被算出来了，在总体概率上，保险公司是不会亏的，如果一款产品是亏的，那保险公司也不会推出来。注意“保险精算师”不是帮你办理保险业务的“保险代理人”，大型保险公司的精算师绝对是人类精英级别的一类人。

最后，这次的疫情在国家的强力有效的政策下，其实大部分的损失已经是“国家买单”，据说单单救助一个新冠病人的医疗费用就要十几万，而这个钱都是国家出的，同时在其他的政策，如税收减免等等政策上，国家其实也给了各行各业有力的支持，这在很大程度上降低了企业破产的可能。这个要感谢国家感谢党！

这是一个很有趣的问题，为什么发生了重大的疫情或者灾难，保险公司反而没有出现巨亏或者破产。

那么其实我们更需要去看保险公司如何来运作的，保险产品是怎么来设计的。

那么我们举一个例子，比如说重疾险。对于一个人来说，他的一一辈子得重疾的概率其实非常高，但是在分散到每一年我们又看到，概率其实并没有那么高。那保险公司来设计这个保险的时候，就会依照未来每年的疾病发生率来结合利率的假设进行保险的折现，综合考虑保险公司的运营成本利润率，来计算出你应该交的保费。

对于今年的疫情，疫情引发的很多疾病，其实并不在重疾险的保障范围之内了，而如果你购买了医疗险，那么疫情引发的医疗的支出对保险公司更没有形成压力，因为疫情相关的支出国家进行了兜底。

那保险公司在什么情况下会破产呢？

我记得在上学的时候学过很多保险公司破产的案例，时间太过久远，很多都已经忘记了，印象最深的应该是在金融危机的时候，由于投资的失败导致保险公司的破产。

保险公司特别是寿险公司的利润来源来自于三个方面，费差、死差和利差。简单来说就是在设定保险的时候，基本的费费用，呃概率以及利润产生的收益。所以保险公司最重要的是如何进行投资，如果投资发生了巨大的亏损，那保险公司亏损或者破产就发生的情况就比较多了。

在国外特别是日本，曾经有大批的保险公司破产，其实大多数都是源于利差产生的损失过大。

很多中老年的朋友如果买过保险，特别是90年的时候，可能会记得当时保险公司承诺的利率达到10%，但是很快利率大幅的下降，保险公司的这部分保单就成为它的一个重大的负担。比如你当时买了100块钱的保单，每年要给你10%的利息，但是保险公司拿着100块钱去投资，可能只能投资获得5%，那么就产生到5%的亏损。而当时保单的额度非常大，很多保险公司承受了很大的损失。

那对于我们现在的保险公司来讲，监管是非常严格的，特别是对于偿付能力的监管，保障保险公司能够有赔付的能力。

所以即使遇到现在的疫情，保险公司也很难发生亏损，大家不用过于担心。

你好，我的回答在视频里，希望我的回答能给到你的收纳，谢谢

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新冠死亡不在重疾保障责任中，除非因新冠人死了有的会赔付一些，不死最多给你个住院床费。所以保险公司有疫情不会大面积赔付发生。反而业务员现在张口闭口拿疫情说事，人类很脆弱死亡不遥远吓唬客户买保险。

我是野猪，我来回答

我认为今年疫情对保险公司经营的影响是必然的，之所以还没有听说哪家保险公司巨亏或破产，是因为你可能没有关注到。

事实上4月23日，国内两家寿险巨头，中国人寿和中国平安都发布了一季度业绩。两家公司的净利润都大幅下滑，中国人寿净利润同比下降34.4%，而平安则下降达到42.7%。一季度全国保险公司预计实现利润总额1002亿元，同比减少约170亿元，降幅达14.44%。

保险公司的盈利模式其实和银行很相似。都是把客户的小钱收拢后，在资本市场投资运作，获利后再来兑付给客户。银行体现在利息上，而保险公司则是体现在给付责任或者分红上。

一、疫情对保险公司的业务线影响并不算很大。

今年的疫情对保险公司的业务发展，影响并不算很大，这得益于疫情导致民众的保险意识提升和网络保险的快速发展。民众更愿意通过不接触人的方式，也就是网络，来了解和购买保险。

2020年第一季度，互联网保险的代表，由马云、马化腾、马明哲打造的众安保险，其在线保险业务收入达35.05亿元，相比去年同期的26.21亿元增长33.7%；净利润3.27亿元，相比去年同期的1.47亿元增长122.4%。据统计，互联网保险的签单量相较去年，同比提升了109%。

其中健康险占比尤为巨大，占比高达67.6%。据银保监会公布的中国保险业2020年1~2月的经营数据来看，健康险突飞猛进，2月份保费达601亿元，同比增长了近三成。

二、疫情对资本市场的影响一定很大

疫情冲击之下，中国的经济遭受重创，一季度GDP增长为-6.8%。而去年同期的GDP增长为6.4%。可见疫情对经济发展的影响之大。倾巢之下，焉有完卵，国内GDP数据受疫情影响，并不好看。为了修补遭受重创的经济，国家甚至重提“地摊经济”，希望通过一系列的举措，能够把疫情带来的损失降到最低。

国内外的资本市场也无法摆脱疫情影响，在这样的大环境下，保险公司的投资预期利润一定是大打折扣，难以达到预定的投资利率。我们知道保险公司的盈利主要是体现在“死差”“利差”和“费差”上。这三差之和构成保险公司的经营结果。如果三差之和是“益”大于“损”保险公司就有利润，反之就是亏损。

而其中“利差”可以说是对经营利润影响最大的，也就是预定利率和实际经营利率之差，如果实际经营利率大于预定利率，则保险公司就有利润，反之就是亏损。无论如何，疫情对GDP造成是伤害是板上钉钉的事情，所以，利差想获得“利差益”难度极大，能把“利差损”控制在最小程度就很不容易了。

加上疫情造成了全国4千多人的死亡，这无疑也加大了保险公司“死差损”的风险。

综上，虽然业务收入并未收到疫情很大影响，但是在投资市场，即使在“费差”不变的情况下，“利差”和“死差”带来的损失，也会让保险公司今年的经营利润受到很大影响。

我是野猪，回答完毕

入保的时候保哪些疾病是有约定的吧？这东西入保时候根本不存在，人家赔你个啥？

不经历不知道，保险公司是赚钱公司，也是一个坑人的公司，他的赔付概率是百分之一。对一般的人来说，大部分被保险公司业务员忽悠了，他们用洗脑的办法与你沟通，只要你与他们沟通交流，十有八九得上当。

前年买了个某德人寿保险，一年交七千，连续交两年了，最近不想续保，提出撤保，他们说买也自愿，退也自由，结果一万四千元，只退了二千，真是黑心坑人呀，一分钱没有报，却两年让他坑一万二，业务员还说，你幸亏退的早，你就是买十五年，你到时候也就退你一万。如果不退保，大病报险最高十万，还不够自己的本钱。

保险公司是个坑人公司，希望大家擦亮眼睛，远离毒品，远离保险业务员，你得不到保险上的实惠。再说了，十五年以后，就是给你十万元，也仅相当现在的千元。

我奉劝各位朋友，你买了保险，你就买了生气，赔付时多少人被逼无奈打官司。说绝对一点，保险公司都是骗人。

没有赔付，谈何破产？这次疫情对保险公司的影响几乎为零，相反它还让保险公司获得了少量订单。

中国有知名度的保险公司至少25家，疫情之前没有赔付新冠肺炎的险种

咱们老百姓都知道，除了社保以外的保险都可以叫做商业险，商业险种类众多，咱们最熟悉的就是车险、重疾险、理财险。

跟疫情有关的大概就是重疾险了，顾名思义得了重大疾病的客户才能按要求向保险公司索赔。

什么叫按照要求理赔呢？

不同的保险公司提供的重疾险有着细微的差别，但是精算师们早已在合同上做好了万全准备。可以明确的说，不是所有重大疾病都可以得到赔付的，只有合同里约定的疾病才能获得及时赔付。拿癌症来说，很多保险公司都要求原位癌才可以理赔！就是说如果肺部发现病灶但是转移到了肝脏，最后因为代偿功能紊乱而去世的，就没办法赔你。

另外，关于瘫痪也严格规定了:

由于疾病或意外伤害造成两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失,指疾病确诊180 天后或发生意外伤害 180 天后,每肢三大关节中的两大关节还是完全僵硬,或不可以随意识活动。

可见不满足条件的人得不到赔付，可以等着下次发生重大疾病时再赔付。

新冠肺炎是新发病毒，所有保险公司的疾病险里都没有涵盖，如果不幸因为这个病毒去世，保险没办法赔付，合同里没有呀！

保险公司根据疫情，迅速推出针对新冠肺炎的保险产品

大约在2月3日以后，新冠肺炎被国家纳入法定传染病，分为轻型、普通型、重型和危重型，若是被保险人有新冠肺炎的病史，投保重疾险、医疗险保险公司会根据临床分型给出核保标准，但是危重病人保险公司可能会拒保。

疫情以后，很多老百姓为了减轻经济负担，都给自己投保了，各大保险公司也适时推出了新冠肺炎专项保险产品，保单金额不高，大家可以承受。

所以你看保险公司根本就不会因为个别重疾险理赔而破产！另外，因为保监会的存在，也不允许保险公司破产。即便它破产了，保监会也会另行安排！

在中国，保险算不算一本万利呢？