10万元的资金期望每年4000元的利息，这样水平的利息收益，也就是年化收益率4%的产品，很多均能达到。当然，如果是单一的银行定期存款，是达不到的，详细说明一下方式与方法：

一、银行定期存款达不到年化收益率4%的水平。

现在银行定期存款的年化利率是多少呢？基准利率：三个月期为1.1%，六个月期为1.3%，一年期为1.5%，二年期为2.1%，三年期为2.75%。也就是说，现阶段基准利率水平情况的银行定期存款，是没有办法达到4%水平的。

当然，银行的基准利率是参考标准，实际上每一家银行的定期存款利率均有不同幅度的上浮，通常在10%-30%区间。一些乡村、城镇银行有五年期、三年期的定期存款项目，通过上浮比例以后，能达到4%的水平。这就需要投资者寻找寻找，多咨询几家银行。在咨询的过程中，要问清楚是银行存款还是保险理财，这两项是不同的，银行存款是存款，虽然是定期存款，但能违约取款。而保险理财实则是理财，原则上是不能中途取款，如有发生中途违约需要缴纳一定的费用，不划算。

有的投资者会说“大额存单”能达到。是的，多数银行的大额存单能达到3.8%以上水平，很多也能达到4%以上的水平（三年期）。但是，大额存单的起始金要求为20万（个人），10万元的资金达不到相对应的要求。

二、中低风险的银行理财有很多能达到4%以上的理财效果。

银行将理财风险等级分的很清楚，并不是所有的理财都是高风险。先简单说一下银行理财风险等级是如何的：

银行风险等级分为了五个等级：R1、R2、R3、R4、R5，分别对应的是谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型的风险等级，常见的理财标识为低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险等级。

1、低风险等级理财，这类理财的风险性很低，对本金没有什么风险，产品主要投资渠道为低风险、无风险货币类产品，如：银行存款、大额存单、国债、国债逆回购、保险理财等。现阶段的年化收益率在2.5%-5%之间；

2、中低风险等级理财，这类理财的风险性低，产品主要投资渠道除了能投资低风险等级理财产品可投资产品以外还能投资货币基金、信托、银行理财、高信用等级债券等，对于本金的风险而言，风险性不大。现阶段年化收益率在3%-6%之间；

3、中等风险等级理财，这类理财产品可能存在一定程度的风险损失，主要投资的渠道除了中低风险等级理财产品可投资渠道以外，还能将总资金30%以内的资金投资高波动股票、外汇、期货等投资，具有一定的风险；

4、中高风险、高风险等级理财产品，这类产品的风险就偏高了，对本金有可能造成很大的风险，需要谨慎。

从风险等级以及可能发生的年化收益率水平而言，10万元资金进行银行低风险、中低风险理财等级的理财，能更好的达到年化收益率4%的期望。

总结：银行定期存款年化收益率大于4%的银行，因为每一个地区、每一个银行存在的银行利率上浮标准不同，所以这就需要投资者寻找寻找，通常乡村银行、城镇银行的银行利率上浮会大一些。再就是银行低风险、中低风险理财会更为合适一些，风险低、收益较高。10万元期望银行存款以及银行理财是能达到4000元年息的，在理财的过程中，谨防被骗。

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这个要求很低了，除了一般存款不能达到这个要求，其他很多理财方式都能轻松达到，甚至达到每月5000元的利息都是可以的，下面我们具体看看那些产品吧。

第一，村镇银行存款。我居住在县城，家附近就有一个村镇银行，三年期存款利率给出了4.2%的水平，按照这个水平，本金10万元，每年收入4200元。如果选择五年期存款，可以给到5.4%的水平，每年达到了5400元，远高于你的期望值4000元。

第二，国债。国债三年期利率可以达到4%，五年期利率4.27%，也可以达到你的收益要求。具体国债购买可以咨询银行柜台即可，一般国家每月都会发售国债，最好提前准备资金购买，每次额度都比较紧张，虽然留出了10天左右的发售时间，但是往往很快发售一空。

第三，民营银行存款。民营银行存款购买需要通过网络渠道，比如小米金融、京东金融与支付宝等。民营银行存款利率普遍偏高，很多产品4%是最低水平。目前随时存取产品利率4%，三年期产品5%，五年期产品5.5%左右。以五年期为例，一年利息达到5500元，达到了我了解的同类型产品最高水平。

以上三种产品收益率均高于4%，如果从灵活性上来看，民营银行存款更高，是不错的选择。

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10万元存三年，每年想获得4000元的利息，也就是利率为4%。

要实现这个利率收益，目前来讲，问题不大。现在银行的存款利率是在央行的基准利率上进行上浮，各个银行上浮的比例不一。如果以银行的挂牌利率来看，三年期定期存款的利率普遍在2.75%左右。

不过各银行不同地区的各网点，实际存款利率还会对挂牌利率进行上浮，以四大银行为例，三年期定期存款利率在3.5%左右，达不到你所预期的4%利率目标。

但是其他不少银行上浮力度相对会更大一些，三年期的定期存款利率达到4%完全没有问题，比如说信用社和邮储银行，属于两家规模与四大银行匹敌的国有金融机构，因为吸储人群相对受限，业务种类宽度不及四大银行，所以会给出更高的利率进行揽储，均可以达到4%的利率。

各地的城商行受到地域限制，在吸储能力上也不及大型银行，同样会给出更高的利率，可以选择你当地的城商行存款，三年期利率也可以达到4%。

以上方式都是针对线下网点，适合大多数人的传统存钱方式，如果习惯于互联网理财，则可以选择民营银行，不少民营银行能给到5%-5.5%的利率，不过缺点是需要五年期起存，需要看一下自己的资金闲置时间来安排。

10万3年期利率4%就能达到每年4000块利息，10万并不是大额存单，需要去中小商业银行存，这样是可以达到3年期每年4%利率的，如果是国有大银行的话是不可能给你这个利率的，所以大家要考虑好。

中小商业银行有揽储的压力，所以利率普遍都比国有大银行高，而且有的中小商业银行3年期定存利率都比5年期高，今年因为疫情的原因，利率普遍都很低，国有5大行3年期定存只有2.75%，而大额存单的话能达到3%，楼主的10万并不属于大额存单的条件，所以利率是很低的。

但中小银行3年期定存是可以达到4%的，3年期是最高的定存利率了，有的中小银行3年期定存能达到4.8%，这是因为中小银行有揽储的压力，和国有大银行比没有竞争优势，只有靠利率吸引人，大家可能会质疑中小银行的安全性。

从暴雷的包商银行来看，中小银行的管理漏洞确实很多，大股东擅自挪用银行的资金也是有可能的，所以我建议在一个银行定存最好不要超过50万，因为定存不管银行的大小都是有存款保险金保护的，而且最高的赔付额度只有50万，超过50万的损失自行承担，理财是不在赔付内的。

也就是说即使银行出现了破产问题，我们的定存也是可以得到赔付的，最高只能赔付50万，所以大家在中小银行的定存是安全的。

其实定存年化4%利率3年期并不是很难，只不过需要去多问几家银行，现在银行的平均利率差不多都在3.2%-3.8%之间，4%以上的只有中小股份制银行能给出来，或者在每年的春节附近，各大银行都会进行新一年的揽储活动，这个时候国有大银行也会有3年期高额的定存利率，我最高见过邮储银行给出的3年期定存5%的利率，不过是有额度和时间限制的。

总结。

10万3年期年化4%的定存在往年是很平常的，因为银行都有自己的基准利率，这个利率是可以自己调节的，2018年的时候央行给的额度是7%，所以说为什么会有大额存款的人可以谈利率，银行只要在这7%利率以内都是合规的，至于能给你多少要看自己的能力了，但现在经济还在复苏阶段，4%年化收益率需要多去问问，应该不是很难。

10万元存三年，每年利息4000元，只需4%的存款利率即可满足要求。现如今，银行三年定期存款利率，都有可能超过4%以上的；更何况还有智能存款，这种利率更高的银行创新型产品呢！

方式一：银行三年期定期存款

4%的存款利率，相当于基准上浮45%，这个比例并不算高，很多银行都可以满足要求的！比如，地方性中小银行，农商行、城商行、信用社、村镇银行等等，本身规模较小、市场占有率低、揽储压力也比较大。因此，其定期存款利率可基准上浮50%、甚至55%，10万元三年期存款，每年能至少获得4125元利息，可轻松满足要求！

方式二：民营银行智能存款

智能存款产品，存款利率较高、参与门槛低、可提前支取、靠档计息、方便灵活，再加上其资金也同样会受到存款保险的保障，50万元以内可确保100%安全，近期受到了市场极大的关注！

如果将10万元，全部购买民营银行的智能存款产品，持满三年以上，达到4%的利率并不难。比如，某民营银行推出的智能存款产品（5年），1000元起投，随时可支取、按持有时间长短、靠档计息，持满三年以上，最低可获得5.45%的年化利率。10万元，三年一共可获得1.635万元利息，平均每年5400元，远高于4000元的要求！

另外，银行结构性存款、定期理财产品的风险也比较低，产品期限更短（1年以内），预期收益可达到4.5%左右，也是完全可以满足要求的！

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10万元年利息达到4000元，相当于年利率为4%,还是很容易达到的。首先很多银行的三年期、五年期定期存款在基准利率的基础上上浮50%，即可达到年利率4%以上；第二，储蓄式国债年利率一般也会在4%以上；第三，一些农商银行、信用社为了吸储，推出了最低10万元的大额存款，年利率可达到4%，甚至达到5%。

以上说的都是保本理财产品，安全性比较高，风险几乎没有，比如存款，有存款保险条例作保障，银行即使倒闭破产，最高可以获得50万元的赔款，对于10万元存款来说，本息都没有问题。再比如国债，由国家信誉担保，没有任何风险。

所以如果10万年每年只想获得4000元的收益，进行定期存款或购买储蓄式国债就可以了。一般来说，农商银行和城商银行等银行的定期存款年利率相对于国有大银行会高一点，股份制银行的定期存款利率居中，可根据个人拥有的开户银行，选择方便的银行办理定期存款。而对于储蓄式国债，必须等国家发行才能购买，今年计划的储蓄式国债由于疫情的原因一直没有发行，再加上现在几万亿特别国债的发行，今年储蓄式国债发行的几率非常小，预计明年2021年的储蓄式国债会如期发行，但是估计得等半年以上吧。

但是如果想获得更高的收益，也是有的，但是收益率越高，风险越高。购买基金和股票，投资实物黄金和外汇，以及投资期货等都有更高的收益率，理论上说这些理财产品年利率可达到几倍几十倍甚至几百倍，当然了，也有可能赔钱，本钱赔完也不奇怪，甚至可能出现赔完本钱还倒贴的情况，比如期货。

除此之外，10万元也可以分散投资，兼顾收益和风险。比如5万用来存款，5万用来投资基金或股票。总之，这10万元不管做什么吧，应该把安全性放在第一位！

10万元存三年，要达到每年4000元的利息并不难，算起来只需达到4%的年收益率就可以了。

1、首选三年期国债

2019年3月份至11月份每个月都有一期国债发售，三年期国债年利率4%，按年付息，保本保息，安全稳妥。

2、选择地方中小银行存三年定期或者选择银行特色储蓄存款产品

10万元已经不是小数字，如果选择农村信用社、村镇银行，三年期存款达到4.125%的年利率并不难。有存款保险制度保驾护航，安全性没有问题，只需要确保是定期存款，而不是理财产品或者保险就行了。

至于特色储蓄存款产品，可以看做传统银行作出的创新，与互联网银行的智能存款类似。起存额度低，部分一万元起。以民生银行“安心存”为例，5万元以上存进去，就可以享受4.125%的年利率，还可以按月付息，比国有大行的三年期大额存单收益率还要高。

3、选择民营银行现金管理类产品

民营银行属于新生事物，没有线下网点，只能通过互联网运营，在成本降低的同时，揽储难度也大大增加，只能通过提高利率吸收存款。以智能存款为代表的现金管理类产品，通过向第三方转让收益权获得流动性，因此收益率能够接近五年期存款水平。

如果选择了民营银行存款，存满三年后年收益率能达到5%以上，即使选择一年期的现金管理类产品，年收益率也能达到4.5%以上，10万元一年能有4500元以上的利息。

如今理财骗局高发，企业违约风险增大，选择理财产品并不能获得稳定收益，在非保本理财产品占据多数的情况下更要把本金安全放在首位。

鸡蛋不能都放在一个篮子里，上述理财方式可以任选两种进行组合，每个里面存5万元，这样更加稳妥。

你好。

10万块存三年，每年利息4000元，年收益率4%.这不难啊，不需要很复杂的资产配置，也不需要特意的到某些银行去购买特定的产品，传统商业银行三年定期存款就完全可以达到你要求的收益。

上图是2019年各家银行存款利率图，排除五大行和一些规模较大的商业银行，类似于邮储、一些地方性银行（江苏、南京银行）和农商行，3年定期存款利率都接近或者超过了4%，10万块一年的收益可以达到4000元，并不是难事，而且定期存款在50万元以内本金绝对的安全。

10万块，如果有三年的闲置期，我倒不建议存银行定期。可以考虑一下银行的理财产品，这样在享受较高的资金收益的同时，还可以享受每期本息产生的复利。

举个例子简单计算下：

10万块购买银行非保本型理财，年化收益率4.5%计算，一年本息104500元；

第二年再按此方式购买，本息合计109202元；

第三年以此类推，本息合计114116元。

当然，银行的理财产品受产品、期限、募集期、风险类型和整数购买的限制，并不能完美的按照我计算的类型购买。

但是，以这种方式购买理财产品，获取比定期存款较高的利率的同时，还能享受利息本身产生的收益，这样算下来三年时间比银行定期存款利息多出近2000元，何乐而不为呢？

10万存3年，每年4000利息，实际折算年利率就是4%，这个要求并不高。下面推荐三种本金绝对安全，保本保息固定收益型产品。

小银行定期存款。国有银行和全国性股份制银行等大中型银行定期存款利率普遍不高，3年期利率基本维持基准利率2.75%，或略有上浮，但一般不会超过4%。其中只有邮储银行在个别地区上浮幅度大一些，比如上海和深圳地区，邮储银行3年期利率高达4.13%。而城商行、农商行，特别是农村信用社和村镇银行等地方性小银行，由于业务受地域限制，品牌影响小，揽存压力大等因素影响，往往以提高利率作为揽存利器。3年期定期存款利率普遍上浮45%-50%，最高可达4.125%。10万存3年，平均每年利息4125。

第二推荐储蓄国债。虽然它不是银行存款类产品，但因为储蓄国债是财政部代表国家发行的债券，有国家信用作为保证，保本保息固定收益。目前我国的经济总量位居世界第二，实力强大，且财政收支持续盈余，赤字率长期处于国际警戒线以下，具有很强的到期偿债能力，因此其安全性在理论上远超银行存款。今年发行的储蓄国债，3年期票面利率为4%，平均每年利息也是4000，且可以提前支取，靠档计算利息，流动性较强。而定期存款提前支取利息是按照支取日活期挂牌利率计算利息，这一点没有储蓄国债划算。

最后还可以选择民营银行智能存款产品。这类产品虽然属于创新型现金管理产品，但仍然属于银行表内业务，计提存款准备金和缴纳存款保费，受到存款保险条例保护，安全性较高。比如众邦宝90天，满期利率达到4.1%，支持随存随存；定期类，亿联智存5年期满期复合利率5.8%，且满3年后即可超过5%等等。这些创新型存款一般起存金额1000，提前支取利率都是活期利率的10倍以上，将收益性和流动性做到了较为完美结合。之所以作为第三选项，是因为现在的民营银行智能存款大多数是每天限时限量销售，有时并不能抢到。

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