资产配置需要专业人士咨询

①明确目标：是为了风险对冲，还是稳健增值、规避重大风险？等等……

②不同生命阶段进行不同的考量，此刻你的家庭处于什么时期：形成期？成长期？成熟期？衰老期？不同时期对应的收入，支出，能够积累的储蓄值都不一样。资产形成和对应的负债也不一样。

③资产配置其实对应到具体的，就是不同风险等级产品的配比。说到比较多的就是标准普尔图，基本囊括了市场主要产品以及风险等级提示。

④小tips，改变自己的消费习惯。收入-储蓄=支出，而不是收入-支出=储蓄。时间久了，会发现存钱越来越多，更好的放在不同金融产品里面去复利增值。

家庭资产配置以保值为根本目的，即不赔本金。所以基本的思路是投资低风险低收益的产品。

在留出家庭日常生活所需的资金基础上，建议投资的品种有四种：银行存款、债券、基金和保险。

首先是保险。很多人不认为保险是一种投资。实际上保险是管理风险很好的办法。要知道风险并不只有财产有风险，还有人身险。购买财险、人身险、养老保险等产品是防范风险很好的选择。

其次就是债券。可以购买评级A以上的债券和债券型基金。如果购买债券，建议从一级市场上购买并持有到期，如非必要不建议在二级市场上交易。

然后是股票。我非常不建议直接购买股票，风险大且易亏损。建议购买混合型、股票型或指数型基金，并且采取定投的方式投资。

最后要预留出一定的资金进行银行存款或买入货币基金，放置突发事件急用钱。

以上就是我建议的资产配置方案，这里我再提醒一遍：理财有风险，投资需谨慎，家庭资产配置应该以保值为根本目标。

现在资产配置已经成为大家广泛关注的话题，庄子云，谋无主则困，事无备则废。我们每个人、每个家庭都应提前做好资产配置的准备，合理的分配资金。首先，需要预留出一部分的流动资金，用以支付家庭的日常开销，其次，每个月也要预留出一部分的资金用以应对突发事件和重大疾病。在这些都有保障之后，我们可以用剩余的资金去进行投资，可以考虑多种产品的投资组合，如国债、股票、基金、期货等，这样既能保证资金的快速增值，又可以分散风险。至于具体的比例，看每个家庭的收入水平和对于投资的风险偏好程度而定。

【资产配置】并不是属于高端人士，而是任何人都应该掌握的必备技能~

现今的市场上，股票、基金、国债、黄金、房产等投资项目琳琅满目，让我们无所适从，我们应该怎么选择，投资多少呢？这些都是让我们困扰的问题，该怎么解决呢？

今天小编就带大家聊聊理财投资中的“资产配置”，小伙伴们花费几分钟时间看完这篇文章，你就能有一个基本的投资框架了；

如何选择投资产品，我们可以从最基础的三类理财产品开始了解：

货币基金，固定收益，权益类产品；

1. 货币基金：

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具；

我们可以将生活中需要流动（需灵活处理）的资金进行投资货币基金；因为针对日常的生活类开支，我们需要保证此类资金可以随时取用，但是放入银行的活期存款收益率太低了（银行的活期存款平均年化收益率约0.35%），这时，货币基金投资就完美解决我们的“活钱”投资难题了；

货币基金最大的特点就是区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，申赎十分灵活，不会影响到我们日常开支的“取用”，具有“准储蓄”的特征；

2. 固定收益：

固定收益是按预先规定的比率支付的收益；

如大多数债券和优先股等证券都要规定一个固定不变的利率和股息率，这类证券也因此被统称为固定收益证券。谋求固定收益的投资者可以不用担心自己的收益会受到公司经营业绩不佳的影响，但在市场利率发生变动或发生通货膨胀的情况下，固定收益证券就不能保证投资者收益固定不变了，投资者的收益常常会受到不利的影响。因此，固定收益是相对的。

所以需要稳健类投资就选择固定收益类产品，例如我们常见的房贷、个人养老、子女教育金等，虽然短期内看不见收益，但是确实我们日后生活的保障，这类资金要求收益稳定，适合配置更多的固定收益类产品；

一般固定收益类产品的收益率都是高于货币基金，投资期限越长，收益率越高，另外，我们存放定期固定收益类产品，也是我们防范财务风险的有效手段；

3. 权益类产品

权益类投资指投资于股票、股票型，指数型，债券基金等理财产品上的资产。

投资这类理财产品的特点是，你拥有这类产品的所有权，但这类产品的收益不能保证的。

权益类产品相对于固定收益类产品而言的，风险更高，但是也会有更高的收益；

假如你同时买了一只股票和一只保本型理财产品（如货币基金），你都有权利去卖掉，但是股票你有可能卖的时候是亏损的，而保本型理财产品你卖掉一定是有收益；因此把这种不能保障收益的，类似股票这种称为权益类产品；

权益类产品以股票、股权等资产作为主要投资方向，可以用来博取更高的收益；但是，因为此类产品风险高，市场波动大，操作不当极易产生亏损；

因此，选择权益类产品的配置比例需要取决于自身的风险承受能力，对于风险承受能力强，个人资产较为雄厚的，权益类产品是我们生钱资产的重要选项，可以将更多的目光投向这里；但是对于个人抗风险能力较低的，在保证生活开支的必备情况下，再考虑拿出部分富余的资金进行尝试投资；

上面的三类基础的理财产品就是小编给到大家的基础“资产配置”建议啦，我们坚持合理的资产配置，才能够更容易实现我们的理财目标；

小伙伴不妨现在可以算一下，将自己想要配置的资产进行分类，开启你的“资产配置”之路吧~

需要了解更多理知识的小伙伴，可以关注小编的公众号【点亮商学堂】，更多理财小知识等你发掘哦~

资场配置是现在每一个家庭向上走的必经之路，它是我们被动收入的一个开始，也是我们冲向另一种收入的一个方向.它可以使我们的资产抵御通过膨胀，同时可以增加我们的睡后收入（也就是被动收入），这是增加家庭收入的一个不错方向.

为什么要有资产配置呢！

第一点，保值，我们都知道通货膨胀，如果我们只是一味的进行主动收入，然后不把手里的钱变成可以保值的物品，随着时间的流逝，手里同样的钱换来的东西就会越来越少，为了避免这种情况，我们需要资产配置.

第二点，增值，在保值的情况下，我们也需要配置一些可以赚钱的资产，使我们在没有主动收入时，也拥有不错的收入，这就是现在流行的睡后收入，想像一下，你的被动收入远超你的主动收入，那感觉是不是很好，底气是不是很足.

第三点，抵御风险，因为这次疫情，很多人失去了收入来源，导致没有收入，甚至很多人还负债累累，严的还逾期，被起诉引起很多不必要的麻烦！所以如果你有资产配置，就可以很好的抵御这次疫情，使自己从容不迫.

那么我们该如何进行资产配置呢？

首先，作为一个普通家庭，我们的资产有限，所以要做的就是全体家人的安全，保险是第一位，老人、孩子、以及我们自己的保险一定要配置齐全，在家里人生病或者遇到灾难时，能够为我们守住大门.让我的底线不被打破.

其次，我们要规划一些短期可以拿出来让我们开销的钱，但同时可以给我们带来收益钱，比如货币基金、黄金等（可以保值）.这些余额宝就可以搞定.配置的多少根据你自己家庭的需求进行配置.

然后，保住了我们的底线、同时守住了我们财富之后，还得需要一部分资金进可攻退可守的资产配置.使我们的财富可以更进一步，抵御通货膨胀的同时还可以小赚一笔.

最后，配置一些用来赚钱的资产，他们收入比较高，完全可以为我们带来收入，但同时也有一定的风险，这部分钱一定要是自己不用的钱，就是为了给我们赚钱的钱，资产增值的钱，就算有损失，前面三层配置也不会受到影响的钱.可以长期持有不用的钱！可能有点啰嗦了，但是这部分钱必须有这些属性、如果没有是一定不能进入这个配置的.

总体上来说，资产配置是个技术活，它不仅需要我们不断的去学习，还要多多的亲自去体验了解，多与你要配置的资产专业人员接触，有时甚至需要有一些厉害的人物带着你.因为资产配置到了最高级那个阶段很容易被割韭菜！所以一定要小心、小心、再小心.当你有了足够的经验，与技术，了解了这个行业的真正情况，这个前期是要花很多时间来积累知识与经验的，放你真正的学透了这方面的知识与经验，掌握了这个配置技能，就有可能给你带来意想不到的财富.

这个要根据各人风险偏好和你对经济周期的判断而定，经济发展分六个阶段，分别对应经济从复苏，繁荣，衰退，萧条一个循环。第一阶段债券年化收益率10％左右，以债券纯债为主，第二阶段股票收益率年化20%左右，债券7-8%，股票为主，债券为辅，第三阶段股票年化12%左右，商品9%左右（石油，金属，房产等），股票为主，商品为辅，第四阶段，股票年化11%左右，商品9%左右，商品股票各一半，第五阶段，商品年化15%，以商品为主，不配置股票和债券，第六阶段所有品种为负，除了现金。

根据标准普尔家庭资产象限图，我们一般将家庭资产的10%作为现金流，保证短期家庭支出；将家庭资产的20%用作意外保障，便于在发生应急事件时可以随时提取资金便于后期花销，另外将家庭资产的30%用作升值，可以购买一些高风险理财产品，以便于获取更高收入；最后将家庭资产的40%用作保本投资，主要是获取稳健收入。@度小满金融

用于保本升值的钱，可以购买那些本金安全、收益稳定产品，比如养老金、教育金、国债、信托、分红险等；用于升值的钱，重在收益，比如股票、股票基金、期货等，但要注意这部分产品风险比较大，看得见收益也就要能看得见风险。

当然，这个比例并不是固定的，如果家庭成员比较年轻，那么可以适当调高用于升值的比例，如果家庭花销较大，意外可能较多，那么可以提高现金流比例或者意外保障的资金比例。