没有用公积金买房当然亏了，但是公积金买房的前提是有你足够的首付款，因为公积金内的余额只能充当首期款，但是不能充当首付款，很多人并非不想用公积金买房，而是拿不出那首付款出来。

举个例子：一套房子总价200万元，按照30%的首付款比例要求，你最少要先拿出60万元，对于大部分人而言，60万元是一笔天大的巨款，如果父母可以帮忙一部分或许压力还能小一点，如果父母无法帮上忙，那么很多人要买房都是一二十年后的事情了。

公积金买房的好处

住房公积金贷款利率远远低于商业银行的贷款利率，目前我国五年期以上的住房公积金地阿卡利率为3.25%，而五年期以上商业贷款的利率为4.9%（现实中很多人都拿不到4.9%，而是需要上浮10%，即5.39%），我们以最高的60万元为例（个人住房公积金贷款的上限为40万元，夫妻双方为60万元），以30年期为例，采用住房公积贷款与采用商业贷款（基准上浮10%），30年等额本息的方式之下，两者的利息相差达：61-34=27万元，相差接近一半。所以说有机会使用住房公积金的，一定要使用公积金贷款。

公积金的存款利息

如果我们一直没有使用公积金贷款，那么累积在账户里的资金就会越来越多，不过公积金账户内的这部分资金的利息却很低。按照《住房公积金会计核算办法》，每年6月30日为职工缴存的住房公积金结息。在结息年度（指上年7月1日至本年6月30日）内缴存的住房公积金按照人民银行规定的活期存款利率计息。上年结转的住房公积金本息（也就是去年7月1号前的账户本息），按照人民银行三个月整存整取利率计息。所以说资金长期放在住房公积金账户内是极大的亏损。

总结

有能力买房的，那么就用住房公积金进行买房；暂时没有能力买房，可以用住房公积金内的资金用于租房或者装修老宅等等，总之钱尽量不要在公积金账户之中，否则损失的都是你自己的资金沉淀成本。

没用公积金买房，一直放着。似乎亏了，实则不然！

我是2014年用公积金贷款买的房子，当时把公积金余额基本上用完了，自己再配一部分钱缴的首付，贷款了20万，年限14年，月供1500元不到。

我买这个房子的目的是为了儿子结婚用的，原来的老房子已经不合时宜，跟不上脚步了，不买不行的。事实上，如果全款购买这个房子，我基本上没有多大的问题，可是，如果家里的积蓄全部一次性都买了房子，家里面没有了一定的资金，万一有什么事情急需用钱，到哪里去弄呢？另外，公积金余额在买房子的时候不用，其他情况下是很难使用的。

公积金的余额一直放着不用，是不是亏了呢？我感觉应该是亏了。为什么这样说呢？

1. 买房子时，宁可用公积金余额，也不用家里的存款。公积金不可以随随便便地使用，而家里的钱则相反了。
2. 家里面的钱随时随地都可以急用，没有的时候，急用时没办法了。
3. 公积金就是让职工购买商品房时使用的，如果不用，明显有违设立公积金的目的。
4. 公积金余额利息太低，仅仅只有1.5%的挂牌利率。
5. 由于物价指数的影响，公积金余额基本上保不了值，还可能贬值的。存在哪里明显不是办法，在某种意义上说，就是吃亏了。

但是，如果不是钢需房子，有这个公积金却是非常优越的。其实呢，要知道很多很多的单位工作人员根本就没有公积金的，同时，个人仅仅缴纳12%（机关事业单位工作人员），单位还要给你缴纳12%的，这两部分全部属于个人。实际上就等于单位给你增加了12%的工资，无非就是现在不能立马使用而已。换句话说，这就是你的福利，非常优厚的福利待遇。如果单位不给你缴纳，你又能怎么样呢？从这个角度考虑考虑，有这个一直不用最后退休时还能取出来的公积金，怎么能说是亏了呢？

那么，我们是不是应该感谢单位呢？

因此说，公积金一直没有用，看似亏了，实则不然！

小招邀请了理财达人来回答这个问题。

住房公积金放着不用，亏不亏？亏。主要在于两点：

一、 公积金贷款利率更低

按住建部和人民银行规定的住房公积金贷款利率，目前为：五年以下（含五年）的年利率为2.75%；五年以上的年利率为3.25%。

商业贷款利率央行基础利率为： 六个月内，贷款利率为4.35%;六个月至一年，贷款利率为4.35%;一至三年，贷款利率为4.75%;三至五年，贷款利率为4.75%;五年以上，贷款利率为4.9%。

房贷通常为5年以上，商业贷款比公积金贷款高了1.65%，也就是说，商业贷款利率是公积金贷款利率的1.5倍。

2、公积金利息偏低。

公积金存放有结息，但是很低。

按照《住房公积金会计核算办法》，每年6月30日为职工缴存的住房公积金结息。住房公积金存款利率由人民银行制定，在结息年度（指上年7月1日至本年6月30日）内缴存的住房公积金按照人民银行规定的活期存款利率计息。

上年结转的住房公积金本息（也就是去年7月1号前的账户本息），按照人民银行三个月整存整取利率计息。每年6月30日结息后，将住房公积金利息转入住房公积金本金，所得利息并入本金起息，且个人住房公积金不征收利息税。

目前的三个月整存整取利率为1.10%，远远低于理财产品。与其使用自有资金还房款，不如直接用公积金还房贷，每月省下的自有资金去做投资，赚取利息差。

以上回答来自社区达人，仅供参考，不构成投资建议。如果觉得小招回答得不错，记得点赞，来波关注。

很高兴受邀回答你的问题。本人经历过有这方面教训，愿意真诚的给你交流下这方面的得失。

我们暂且从3方面来论述。

1.闲置住房公积金的利息

我国住房公积金管理的制度，各省市都差不多。若住房公积金在账户内不动，则按照一年期定期利息目前按1.5%计息，很明显远低于一些合适的渠道，譬如常见的余额宝年化2.37%等货币基金以及某些地方商业银行法定存款年化利息4.1%-4.5%，那么有大量的公积金余额是有息差的非常不划算，不建议公积金账户内有过多的余额。

2.使用公积金购房贷款的好处

目前我所在的二线城市住房按揭贷款利息上浮30%-35%折合年化贷款利息在6.37%以上，是远远大于公积金贷款利率3.25%的，所以有购房需求的用公积金贷款或者公积金商贷组合贷购房是非常划算的。

但是若要使用公积金进行住房贷款，个人账户内的余额是核定贷款职工住房公积金可贷额度的一项重要指标。拿我身边的朋友举例，他在买房前一年公积金账户提取了4500元，结果造成使用公积金贷款进行购房时仅仅贷下来了32万，少贷了6万元不得不走商业贷款组合贷。

3.使用公积金账户的合理操作

考虑到公积金的重要性，即便当前不买房，未来也有可能有该需求。建议去当地的公积金中心柜台或网上业务大厅，进行合理测算，结合自己当前的缴存基数、缴存时间系数，计算出能够满额度贷款要求的公积金账户余额。待账户余额满足要求后多余部分可以通过房屋装修，物业，大病救助等合理用途取出使用。

相信这样操作的话能为将来的买房需求提供便利，又能为公积金闲置余额提高资金收益。

我是欣奇理财师，这个问题我来回答。

不得不说，如果可以使用公积金购房而未使用，那么确实是挺“亏”的，那么具体“亏”在哪里，还有补救措施么？请听欣奇慢慢道来。

一、没用公积金贷款 到底亏在哪里？

一是利息损失

目前，我国5年期公积金贷款的利率为3.25%，而商业银行最新的5年期以上贷款市场报价利率（LPR）利率是4.8%，因实行“一城一策”，每个地区的住房贷款加点数不同，普通都在60bp-100bp之间。以欣奇所在的城市为例，商业按揭贷款的利率为4.8%+0.8%=5.60%，而公积金贷款利率为3.25%，相差了2.35%，以公积金60万额度计算，粗略估计每年就算损失了1.41万元的利息。

二是资金周转损失。

如果办理了公积金贷款，那么公积金中心会按月把贷款人缴纳的公积金转入其还款银行卡，如果每月需还款的金额较高，公积金中心还会自动提取贷款人之前累积的公积金余额，这些钱都可以直接用于偿还贷款。要是只申请了商业银行贷款，那么还款人只能按月把自己的收入存进还款银行卡了。

二、如何采取有效补救？

未使用公积金进行贷款，我们仍有机会进行补救。

一是定期支取个人账户内的公积金余额。只要办理了住房贷款，我们就有资格支取公积金，尽管每年支取的次数有限，但也比放在账户里用不了要好。

二是办理“商转公”手续。就是把商业贷款转成公积金贷款，目前，有公积金业务的商业银行均可受理商业贷款转公积金贷款的业务，建议尽快办理，减少损失。

用没用公积金买房，这与亏不亏没有关系，只是在买房时，如果选择公积金贷款买房会比商业贷款买房更合算，主要还是在于公积金的贷款利率较低。

但选择用公积金买房虽然利率低，但是还是有它的不好的地方。

1公积金至少要连续缴满半年以上才能使用公积金贷款。

2公积金贷款最多只能60万，如果在房价较高的城市，如一线城市这些地方，这点钱当然是不够的。

3一手房和二手房在使用公积金贷款时也是不同的，二首房考虑到使用年限，房屋面积，房龄等方面也给不到最高额的贷款。而且，二手房也是贷不到30年的。

4现在的公积金贷款认房认贷，条件苛刻了很多，而且贷款批下来的时间也会长一些，很多地产商或房东不愿买家使用公积金贷款。

5如果没有使用公积金买房，也是可以后面取出来作为装修费用的。

所以，你可以根据自己的经济能力，决定是否使用公积金买房。

当然亏了，亏大发了

1、公积金余额利率只有1.5%

根据《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》（银发〔2016〕43号），从2016年2月21日起，职工住房公积金账户存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。而目前一年期定期存款利率仅1.5%，假设我们公积金一直不用，利率一直是按照1.5%计算，10年利率也是1.5%，20年利率也是1.5%。

2、公积金贷款支付的利息比商贷少得多

公积金利率3.25%，2020年5月份全国商业贷款平均利率5.32%，二套房商业贷款平均利率5.63%，首套房商业贷款利率比公积金利率高2.07%，二套房商业贷款利率比公积金利率高2.38%，你知道这意味着什么吗？我来给大家算一笔账，100万公积金，贷款30年，等额本息，总利息为56.67万，而首套房商业贷款支付的总利息为100.35万元，多出43.68万元；而二套房商业贷款支付的总利息为107.34万元，多出50.67万元。

公积金和商业贷款，支付的利息相差很多，100万公积金要少支付40几万的利息，每年1万多利息，每个月1000多利息。

综上所述：公积金个人余额的利率只有1.5%，而且公积金贷款的利率比商贷低得多，买房一定要用，如果不买房，也要想办法把公积金取出来，就算存银行，3年存款利率至少也有4%的利率。

如果你打算买房子，且需要贷款，但是没用住房公积金贷款，那么小编告诉你，是真的亏，当然如果你并不打算买房，也就无所谓了，总不能为了不亏再去买一套房吧。

其实住房公积金并不是就只能买房，还能用与建造、大修自住房或者是交纳房租。

在你准备造房子或者是装修房子，但是资金不够的时候，你可以申请公积金贷款，公积金贷款利率比商业贷款利率低很多，此时贷款十分划算。

如果你并没有买房子、造房子、装修的打算，以后也不打算进行公积金贷款，那么一直放在公积金账户中是非常吃亏的，小编建议你还是取出来比较好，只因公积金账户中的存款利率太低了，国家规定的年利率仅为1.5%，但是如果取出来存在余额宝中的年利率有2.28%。

当然现在余额宝的收益变的越来越低了，其实还有很多其他比余额宝收益高，但同样安全的理财产品，所以说，你不准备用公积金贷款，还是取出来购买其他理财产品划算。

公积金怎么取出来？

其实现在只要在手机上执行就可以，支付宝【城市服务】中部分城市已经开通了公积金的线上查询和在线提取的功能，比如杭州、武汉等城市！

提取时，选择合适的一项即可。

住房公积金放着，没用于买房就是亏大了。为什么这么说呢？

一.我使用公积金的深刻体会

对于这个问题，我深有体会，2009年时，为改善居住环境，加上当时房价处于底部，我当时手上只有十五万，而两人的公积金有八万多，正好凑了二十三万，借了六万，买下了当时的房子，到2010年10月，就一年的时间，我小区同等房子，价格基本上翻一倍，我买时是1988元每平，第二年直接涨到3700多元。想想看，如果不是那公积金，这买房肯定往后推。

到2015年下半年，6年过去了，我有了一些积蓄，两人公积金也有十几万，刚好市中心有成熟商铺出售，我们果断买下一个，把公积金全部取出，一共十六万多，加上积蓄，凑了七十多万，玩在每年租金有将近五万，而且商铺还在升值，所以我可以说抓住了国家经济形势，充分利用好了住房公积金的作用，使资金发挥了最好的作用。

二、市场经济给我们的启示

今天想想看，如果让公积金躺在帐户，前后我们一共取了二十五万不到，到今天，这二十五万加利息肯定不足三十万，那肯定是亏大了，所以我奉劝大家，就是家里有钱，也不可让公积金躺在帐户，因为今天随便买理财产品也比公积金利息高。

市场经济就是市场在资源配置中起决定性作用，资金就是资源，如何使资金发挥最大的作用，那就必须让资金动起来，当然这要根据价值规律来进行，如果让公积金躺在帐户上，资金缺乏流动性，价值没有得到最大体现，能产生最大效益吗？所以一句话，在市场经济的今天，公积金不用就是大傻瓜！

【个人观点，欢迎关注讨论，用好资金，钱能生钱】

首先公积金是和五险一金冠名的。住房公积金最后是可以一次性取出的。

都是国家给予的福利 公积金我又称住房公积金的，是五险一金中的其中所谓的“一金”，

住房公积金不在《中华人民共和国劳动合同法》中强制性要求企业为职工缴纳的范围，只是有这个规定，提倡有这个能力的用人单位为劳动者缴纳，但并不是强制性的。

用人单位未给劳动者缴纳也是不违法的。住房公积金，是为了缓解劳动者的住房压力，提高劳动者的福利待遇而设置的。

缴纳的款项累积到你的公积金账户。你可以用它来公积金贷款付房贷，利息要比普通的商业房贷低的多。

也可以装修时贷款付大额的装修费。

公积金全部计入你的个人账户，如果没有贷款需要，你可以在离职时持《离职证名》到当地住房公积金管理中心办理提取手续。

也可以到退休年龄时一次性取出来。

这也是一笔不少的收入呢！企业给你缴纳的越多你自己缴的也越多，你的收益越高。

通常它是按照工资（所在市去年的人均可支配收入)的百分之五至百分之十二的比例缴纳缴纳。

住房公积金 是不强制的， 五险一金中只有五险是必须要有的 五险一金 不管它有没有强制我们去缴纳 其实我们都应该去缴纳 尤其是在一线二线这样的大城市里 说实话 一线二线城市的的消费水平远远高于收入水平。

比如你租房子就很贵 如果有公积金就可以有一定的住房补贴 还是不错 没有就的自己全部承担 在就是医疗保障 大城市里的医疗消费说实话是最高的 随随便便看点小病一月工资就没了。

万一来场大的 可就束手无策了 全家跟着着急 好多在网上求助 到处借钱治病 结果耽误了最佳的治疗期 结果可想而知了 如果你有五险一金 中的医疗保障 就会为你解决一大部分压力 提升治疗的保障 很多的福利大家都没去考虑过。 如果您认真的考虑过和了解过 就会不管 它是不是强制性都会去办理

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