支付行业现在是支付宝和微信两强并列，支付宝和微信由补贴大战到携手赚钱；断直连和备付金集中上缴，让行业回归支付本源，让中小支付机构生成空间进一步压缩，行业集中度变高。

什么是支付及第三方支付业务的分类

支付是付款人向收款人转移可以接受的货币债权。支付伴随着清偿商品交换及劳务活动引起的债务债权关系，通俗点讲就是付款人向收款人支付货币的过程，在古代是实物货币的转移，在近代是纸质货币的转移。

第三方支付业务主要包括互联网支付、银行卡支付、电话支付和预付卡发行及受理。所谓的互联网支付指的是通过互联网媒介进行的支付，如微信扫码支付；银行卡支付指的是使用实体银行卡进行的支付，常见的如线下使用POS机器刷银行卡支付；电话支付指的是通过电话媒介进行的支付；预付卡简单说是先充值后使用余额消费，分为单用途预付卡和多用途预付卡，单用途预付卡只能是在发卡单位本企业内使用，多用途预付卡可以跨法人消费，单用途预付卡只要是企业就可以发行，单预付卡由于不受监管，经常发生商户跑路现象，多用途预付卡需要有支付牌照。

支付宝和微信两强并列，由补贴大战到携手赚钱

据第三方独立咨询公司艾瑞公布的数据，2019年Q1季度第三方移动支付交易规模达到55.4万亿元，同比增长24.7%，支付宝占据53.8%的市场份额，腾讯的财付通（包括微信支付QQ支付，下使用微信支付代替）占据39.9%的市场份额，微信和支付宝合计占据着93.7%的市场份额，其他的第三方支付机构已然没有机会。

2014年春节联欢晚会，微信红包横空出世，支付宝在支付领域受到极有力的挑战，2014年支付宝移动支付市场份额达到82.3%，处于绝对领先位置，而微信支付的移动市场份额只有为10.6%；

2015年，微信的市场份额来到了20.6%，支付宝市场份额降到了68.4%，微信红包发起的冲击功不可没。据说微信红包团队因为业绩出色，获得的奖金达到亿元人民币。

2016年，微信的市场份额来到了33.7%，支付宝市场份额为52.3%。

2017年，微信的市场份额来到了37.15%，支付宝市场份额降到了51.95%。

2018年，微信的市场份额来到了39.4%，支付宝市场份额降到了53.7%。

2014年第三方移动支付市场份额

2015年第三方移动支付市场份额

2016年第三方移动支付市场份额

2017年第三方移动支付市场份额

微信和支付宝的移动支付市场份额从2016年、2017年、2018年末和2019年Q1市场份额基本相同，经过3年的补贴大战，两者的市场份额变化不大，说明两者的补贴大战谁也没有获胜，所以今年开始，两者的补贴大战基本偃旗息鼓，这能解释今年很少看到支付宝和微信大规模补贴用户。

从另一组数据中也可以获知两者的用户重叠度相当高，再进行补贴大战意义不大，截止到2018年9月末，微信及webchat月活跃用户达到10.825亿元；截止到2018年末阿里巴巴公布的数据，支付宝的月活跃用户达到10亿元；根据QuestMobile公布的数据显示，移动互联网网民净减少200万到11.38亿，11.38亿元成为大顶；意味着基本上移动互联网网民，即是微信的用户，也是支付宝的用户。

支付宝和微信不管从品牌认知还是用户体验，微信和支付宝相差不大，整体上双方已经势均力敌，谁也无法打败谁，两者已经开始携手赚钱，从两者先手公布余额提现收费、信用卡还款收费等都可以看得出两者再想办法盈利。

综合看，移动支付现在是两强并列，其他的支付机构机会很少，两强由补给大战到携手赚钱。

2、监管趋严，回归支付本源，行业集中度变高

备付金集中缴存

2013年《支付机构客户备付金存款办法》建立了备付金的基本框架。2017年1月备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，不计付利息；2018年1月支付机构客户备付金集中交存比例将由20%左右提高至50%左右；2018年6月按月逐步提高客户备付金集中交存比例，最终在2019年1月14日前实现 100%集中交存，现在备付金已经100%机集中缴存。

备付金集中缴存对第三方支付机构的影响重大，影响如下：

（1）失去稳定的收入来源，在原有备付金政策下，备付金账户设在银行，由银行计付利息，支付机构得到的利息收入成为其主要收入来源之一；且由于备付金金额较大，支付机构往往能获得银行的支付通道优惠，变相降低自身的通道成本。对中小型支付机构是致命的，中小型支付机构50%的收入来源是来自于备付金的利息收入，另外大的支付机构也受影响。支付宝和微信有6000多亿的备付金需要缴存，无法产生收益。

（2）失去和银行议价能力

支付机构凭借大额资金存款获得与银行之间的议价能力，可获得通道优惠及其它衍生业务的优惠政策，如账户体系产品，尤其是一些大型支付机构凭借市场份额可拿到更低廉的服务费。

• 断直连

未断直连时支付机构可以和银行系统之接相连，由银行为支付公司清结算，断直连后，支付机构通过网联或者银联间接对接银行，由网联或者银联为支付公司清结算，断直连对支付机构的影响如下：

（1）成本上升：未断直连前，部分无银行直连通道的支付机构间联银联的通道成本成本较高，故往往间联大型收单机构。该模式下，中小型支付机构通道成本降低，且大型收单机构可以获得通道收入。“断直连”政策实施后，所有支付机构间联银联或网联，大型收单机构的通道收入消失，中小支付机构的通道成本上升，对大型机构影响甚微，因为间接通道收入在大型支付机构的收入中占比很小

（2）同质化严重，断直连后不同规模支付机构通道端建设能力基本上达到统一，产品能力基本都一样，只能比拼价格，利润空间进一步压缩，对头部平台如微信或者支付宝影响减少，因为其零售端的优势明显，大型支付机构由于具有良好的客户资源，影响也不大。

综上所述，支付行业是支付宝和微信两强并列，支付宝和微信由补贴大战到携手赚钱；断直连和备付金集中上缴，让行业回归支付业务本源，对中小支付机构影响很大，中小支付机构生成空间进一步压缩，行业集中度变高，中小支付机构不是被大的支付机构收购，就是被产业集团收购，如滴滴收购一九支付、国美收购银盈通、用友收购畅捷通、唯品会收购浙江贝付、美团收购钱袋宝、美的收购神州通付、恒大收购集付通、小米收购捷付通、东方财富入股宝付、万达收购快钱、拼多多入股付费通等等。

很有前景。

现在全国有支付牌照的公司只有两百多家，而且没有进一步开放牌照的计划，也可以说这两百多家企业垄断了支付市场。

但是，真正做的好的也就只有微信和支付宝，目前云闪付也在大力宣传自己的产品。头部企业占领了一半以上的市场份额，而尾部的企业又很难有发展。

主要是因为用户的支付习惯已经养成，在移动互联网，除了微信和支付宝，别的公司也没有重量级的产品能够吸引到用户。

不过物联网和5G的发展，给这个行业的竞争带来了不确定性。谁能够在下一个时代做出一款划时代的产品，谁就能够脱颖而出。

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第三方支付行业比较有前景：

第三方支付规模保持高速增长态势，其中移动支付的占比不断提升。

移动支付是大势所趋，扫码支付是目前主流模式，未来几年将继续扩大应用范围。

据前瞻产业研究院发布的《第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，2014年中国第三方支付综合支付交易规模达到32.2万亿元，同比增长90.3，到2017年中国第三方支付综合支付交易规模达到154.9万亿元，同比增长44.3%，到2018年中国第三方支付综合支付交易规模将达到230.4万亿元。预计2020年中国第三方支付综合支付交易规模将突破达到388.6万亿元。移动支付是大势所趋，扫码支付是目前主流模式

首先很高兴能回答楼主对于这个问题。前段时间我也回过相类似的，也在私底下和很多网友进行过很多次的现场讨论和网上讨论，各自的看法表达不一，话说衣食住行四大传统行业。衣服已经被京东淘宝天猫给垄断了，支付场景已经固定。说的食方面有美团。住的产业这个是个大行业，目前对于支付领域行业发展还是比较模糊，没有一个明确的方向和领导性企业。那剩下行这方面场景已经出现，使用范围也不断的扩大市场竞争也比较厉害，这两年通过膜拜，ofo共享单车共享汽车。无人驾驶人工智能等，都离不开移动支付，5g时代将来会大批量的应用到行方场景支付，物联网的发展。目前行的方面，移动支付发展还没有一个行业垄断企业。各大公司包括华为，腾讯，阿里巴巴，百度，滴滴美团等各大巨头都在争夺这一块领域的支付份额和使用场景。目的就为了5g时代人工智能时代到来对于行方面支付场景的迫切强烈需求。都想占领未来下一个互联网风口，一点自己的理解和想法希望能够帮助到你，谢谢。

支付是金融的基础。当现金被使用得越来越少，支票也逐渐退出历史舞台，如今，信用卡银行卡不还如扫描二维码来的方便，由此我们不难发现，随着科学技术的发展，支付方式和技术也在不断发生变革。支付未来会变成什么样? 我们听听来自Tom Davis, 信用联盟卡服务组织(CSCU)金融与技术部门的高级副总裁给出的对2017年美国支付行业的6大预测。

1、无人超市将盛行

Chipotle和Taco Bell(编者注：Chipotle是美国一家上市的墨西哥餐厅连锁店，Taco Bell是百事可乐集团旗下的墨西哥快餐连锁店)已经发布了他们的“预先订购”和“无人结账”的购物应用程序。Sam's Club(编者注：沃尔玛集团旗下大型批发会员超市)也不甘落后，在2016年发布了他们的“即扫就走”的购物应用程序。亚马逊无人超市更是在这方面走在前沿。这些应用程序和购物体验获得消费者认可,提供了实实在在的便利。消费者可以通过节省时间从中受益，商家也可同时获得关于消费者的宝贵的数据和信息。

无人超市的模式比单纯的“支付”有更大的优势，这种模式很可能跨越单纯“支付”的技术，成为销售点首选的付账方式。因为当无人超市的模式当与客户忠诚相结合时，作用不可小觑。这个模式的唯一缺点是：所有商家都提供他们各自开发的手机应用程序，导致用户的手机显得拥挤不堪。

预测：预计排前100的零售商里将有数家企业在2017进入到无人超市的竞争中，销量将会伴随着新的支付模式和购物策略的使用而增加。

2、智能家庭中心

我们将进入个人智能助理时代，但它会为商业带来什么呢?我们已经看到亚马逊家庭智能助理Echo和谷歌家庭设备在2016假期销售旺季被抢购一空。微软也开始布局：微软的Cortana家庭智能中心将在2017推向市场。看起来每个人都会在未来拥有自己的私人助理(或者不止一个)。这些设备将如何改变我们的生活?这些设备大多被用于回答问题(亚马逊的Echo最常被问到的问题是：“Alexa，给我讲个笑话”)或播放音乐(微软智能盒子正在与高端音频提供商Harmon Kardon合作)。在2017，我们应该开始看到这些设备在商业上宝贵价值。我们应该更加关心商家会不会开始投入开发智能家庭中心新的应用程序和工具，用来扩大销售?消费者在使用这些设备购物会不会感到舒适和安全?

预测：最终这些设备将成为商业生态系统中一个有价值的伙伴资产。据估算，2017从亚马逊Echo产生的购买销量的增长速度比苹果支付在销售点销量的增长速度还快(这里说的是增长速度不是总量)。最后，相信真正的赢家是智能家居设备制造商。

3、大麻

大麻合法化可能会增加许多发卡中小银行的机会。大麻合法化是一个70亿美元，只使用现金的巨大商业机会。

俄勒冈州、华盛顿州、科罗拉多州和阿拉斯加州已经批准娱乐用的大麻合法化。现在加州、缅因州、马萨诸塞州也在最近的选举投票中，同意娱乐用大麻合法化。大麻行业和银行业的重大胜利，是能够在加州：Visa卡的老家，和马萨诸塞州：参议员Warren的家乡取得合法化。然而，刚刚上任的新总统是一个不确定的因素。由于美国联邦政府仍然认为大麻是非法的，因此任何与它相关的资金也是非法的，大银行由于受联邦法律监管，所以禁止参与这一数十亿美元的业务。有一些中小社区银行已经介入，包括Salal、Maps和Numerica。现在，整个美国西海岸和东北角已成为大麻商业的活跃地带， 中小社区银行有机会占领这个市场。

预测：预料联邦层面的僵局还会持续，但是州政府层面为大麻贸易提供金融服务会增加。信用卡或者银行卡最终可以用于大麻的交易，但是预计不会早于2017发生。目前，美国财政部已向涉及大麻业务的银行提供了监管和业务指导，涉及大麻业务的银行从2014年的51家增加到2016年的301家。社区和中小银行要看大麻业务是否符合他们的章程和董事会的意愿，才能决定是否介入这块高速增长的业务。2018年最优可能开始在大麻交易中推广信用卡和银行卡。

4、可穿戴设备

可穿戴设备将继续挣扎成为支付设备。展会和商业活动使用可穿戴的手环或衣物进行支付来吸引人气(如奥运会运动员带着Visa提供的可用于支付的手环)。但鉴于没有人不随身带手机，可穿戴设备的无法匹配手机的处理能力和通信能力，这成为可穿戴设备一大发展障碍。可穿戴设备将会将会在支付功能上继续挣扎。

预测： 2017年可穿戴设备支付几乎没有增长。

5、物联网

物联网和其连接设备将继续带来惊喜，也使我们的生活更容易。随着三星在2016消费电子展上展示联网的冰箱后，围绕物联网和支付的话题非常火爆。2016还有其他物联网的应用，比如智能滤水器和智能泵池。这些设备可以自动重新订购耗材，因此帮助消费者付款。支付行业的反欺诈监管机构很快就开始评估这些设备可能给支付生态系统带来的潜在风险。尽管如此，这些设备继续发展致力于使我们的生活更便利，为商家增加销售。

预测：预计2017看到物联网更多的发展，但在付款方式或者使用这些设备增加销售量上没太大变化。这些交易主要是由登记在册的银行卡产生的交易，这种类型的交易银行已经使用相当长一段时间且不再陌生。

6、监管

2017年支付的监管和立法环境将发生巨大的变化。新一届政府的目标是废除或取消由前政府实施的若干举措。网络中性(编者注：反对电信公司区别对待上网用户，比如根据用户使用的软件不同调节上传下载速度)，消费者金融保护局(CFPB)，Durbin修正案(编者注：限制银行向商家收取刷卡费)和医疗法案改革是新一届政府欲废除的几个法案。网络中性的变化可能使互联网变成“付费游戏”领域，一些人声称，网络中心最终阻碍了创新。Durbin修正案的部分内容可能会被修改，特别是在银行卡刷卡收费的调整。消费者金融保护局(CFPB)的权力可能会被削弱，甚至被完全剥夺。

众所周知，现金的发展用了300年，银行卡的发展用了50年，网络支付的发展用了10年，移动支付的发展或许只需要3-5年，第三方支付公司，将在移动支付的发展红利中获得巨大收益。

支付行业，是一个充满魅力的行业，是一个管道性的收益行业，很多人选择了这个行业就再也不想换其他行业。

何为支付，可能有些人还不是太明白。交易发生时，货物与金钱的交换就是一个支付的过程。这里给大家普及一下，银行是不能直接做支付的，银行的金融业务许可证，不可以包含支付业务许可证。支付业务，是由第三方支付公司进行的。

支付行业是如何赚钱的呢？当我们拿着银联卡去异行ATM取现时产生的手续费；跨行转账时产生的转账手续费；拿着信用卡在外吃饭逛街通过POS机刷卡消费时产生的手续费，这个手续费一般在千六，这笔手续费在你完成刷卡时已经由银联代为划扣之后剩余款转给商家。这里以信用卡刷卡消费为例，POS刷卡产生的手续费一般按照发卡行7成、支付公司2成、银联1成进行划分。

随着互联网时代发展，智能手机的强大功能，支付行业从2010至2018趋势发展直线上升，根据交易规模2010数据统计10104.8亿元，2011年增长22038亿......,2016年9月6号费改以后，取消信用卡刷卡封顶，各大银行以及各大支付行业欢声愉悦，因为大家明白支付的冬天已经过去，春天悄悄的到来。

各大银行逐年加大信用卡发卡量，也陆续增加发卡行，从最初的一线城市办理拓展至各大下线城市以及县城，办理信用卡的资质要求也越来越低，很多银行只要客户有工作即可办理该行信用卡，信用卡群体越来越广泛。因此，第三方支付瞄准了信用卡这块巨大的蛋糕，纷纷开大量投入市场，企图占领市场份额，快速布局支付行业。

2016年9月6号费改前后POS机销售模式发生巨大转变，从市场价———到出厂价——再到低于出厂价———再到机器免费———激活开通补贴现金，费改后的政策颠覆了整个支付行业的经营模式。

支付行业，是一个前景非常巨大的行业。据有关数据统计，当前的国内，信用卡人均持有量仅为0.49张，未来人均信用卡持有量将逐年增加，这就是国内支付行业的前景，中国人多，势必卡多，银行存在，信用卡就会一直存在。

我是小杨，个人觉得支付市场还是很好的……不过市场前景再好，也有做不好的人

选择好的品牌还是关键，口碑肯定要好，而且一定要坚持下去。比如你卖给别人东西，然后你不干了，不仅不负责任，而且通常赚不住钱。

我觉得吧，立刷POS机是支付界的一个亮点，因为现在信用还是很普遍的，不挑码的机器又低费率的机器特少，你要做支付这个行业，建议配合POS机和小手刷一起推广，赚的会更多。一定要把风险降到最低，钱又不是大风刮来的，一定要快准恨！！！

一句话简单概括就是，移动支付仍然是未来的发展趋势。

一、更多的场合将会采用移动支付

站在用户的角度来说，用户更希望的是在消费的时候能够感受到支付工具与场合的有效结合，从而更加方便快捷的消费，从而达到增加自身体验感的目的。

而移动支付环节的一个最大的变革，很可能就是支付环节在未来越来越便利最后彻底消失，这个可能是未来的一个方向。

二、移动支付线上线下结合

无论是线上还是线下，这两方面单独来说都是不重要的，重要的是两方面的结合，正是因为有了移动支付支付才能使得两方面结合在一起。

简单的来说线上线下一体化的关注点是，怎么能够从线上线下相结合的门径中，更加综合地为大家提供一些更为优质的服务。

三、移动支付的安全性

在支付行业，安全性永远是优先考量的。过去我们会认为移动支付在发展过程当中，安全性和便捷性总要牺牲一部分，但是随着一些新技术的出现，特别是云计算、大数据技术的高速发展，移动支付下一步会在便捷与安全两个方面实现同步提升。

便捷与安全这两个对移动支付来说都十分重要的特性，在当前的科技发展的条件下完全可以有机地融合在一起。所以说，在支付行业中，移动支付的发展绝对是越来越重要的，当然，行业的内部竞争也会更加剧烈，就像是银联前段时间推出的云支付想要与支付宝、微信分一杯羹一样。但这对于我们用户来说，没什么坏处，因为这意味着我们将会得到更加优质的支付体验。

支付行业现状可谓是风生水起！今后的发展可稳定，也可更进一步！从以下几个角度去看代：

1.客户积累。现在支付行业最大的数据可谓是客户数据的积累，按照您支付宝和微信的、银联的三分天下，各自都笼络了一批客户数据，这将在后期公司转型，业务模式转型中 起着中流砥柱的作用！

2场景流量。支付是伴随场景的，支付公司拿到场景就可以给客户画像，勾勒出客户偏好！后期蒋这些数据结合金融，消费等公司就可以变现挣钱！

作为一个支付行业从业者来回答一下这个问题。

先看市场规模，近两年线上线下支付月交易量达近6万亿规模，拿19年五一数据来看五一假期四天时间交易量1.29万亿，市场规模相当庞大，而且接下来的至少5年时间里这个数据会持续上涨。

再看发展历程

从2011年起支付宝等第三方支付公司拿到央行的支付牌照后，银联旗下的支付体系占比一度下降，第三方线下线上交易规模都呈直线上升，18年开始银联砸钱推云闪付，没有比银联更了解全国乃至全球的支付行业数据了，19年更是力度加大，又联合各大手机厂商直接出手机pos，竞争一片激烈。

随着消费习惯的改变和5G的逐步应用，接下来的支付行业也势必改变，场景式，无感式等各种支付会更大的普及。

还有近两年各大第三方支付公司抢占的境外支付体系的建设，都逐一说明支付行业前景很好。不过不知道题主要从事支付行业的哪个业态，可以具体分析讨论。