直播蓝海风险暗涌，多地下发保险直播营销风险提示-工保网

无独有偶，北京银保监局早于6月印发《关于保险网络直播和短视频风险提示的通知》，并于9月8日发布消费风险提示，提示广大消费者警惕保险直播营销“四大风险”；河北银保监局也在6月针对保险直播营销中存在的不当宣传、销售误导等突出问题印发了《组织开展自媒体保险营销宣传全面排查和专项治理工作》。

今年以来，直播带货这一新兴互联网经济业态乘势而上，日渐呈现出“万物皆可直播”之势。保险行业也抓住风口试水直播营销，水滴保险单场直播带货近千万元、超千万人观看支付宝保险直播、众安保险百万元年薪招聘保险主播等亮眼表现更是推动保险直播营销驶入“蓝海”。

而随着保险直播的火热，一些营销乱象也逐渐浮出水面。从8月底中保协调研摸底人身险公司“直播带货”情况，到9月北京、上海因保监局接连发布风险提示，保险直播营销潜在的多重风险日益显性化。

1、直播主体资质风险

按照主体，保险直播营销可以分为官方和个人两类，前者指公司（包括总公司、分公司、分支机构）开设官方账号开展“直播带货”，后者指业务人员个人开展“直播带货”。其中，一些科技公司、咨询公司、文化传媒公司等业外机构在未取得保险中介从业资格的情况下，以及一些无保险销售资质的主播也擅自开展了直播营销——直播主体缺失保险业务相关经营资质的情况，造成了无资质机构“鱼目混珠”、非专业人士“滥竽充数”的现象，也为消费者权益受损埋下伏笔。

对此，地方银保监局要求辖内保险机构严格规范保险短视频、直播有关主体。近日银保监会公开征求意见的《互联网保险业务监管办法》，也强化了“机构持牌、人员持证”。保险直播营销作为互联网保险营销的形式之一，未来还将面临更严格的资质监管。

另外，保险直播营销也需将直播平台资质纳入考量：电商直播平台、社交直播平台、泛娱乐直播平台等都不具备保险销售资质，仅可作为“直播带货”的流量入口，而不可直接完成保险产品购买。

2、直播内容合规风险

无论是保险知识普及、保险产品发布，还是保险方案制定、保险产品销售，在面向消费者开展直播营销时，皆应遵循清晰准确、通俗易懂的原则。而在保险直播内容中，却存在不少不当宣传、销售误导问题。前者包括夸大宣传、片面比较保险产品价格和简单排名等；后者包括混淆保险产品和其他非保险产品和服务、曲解政策或产品条款、误导保险责任或收益等。

保险直播内容还需遵守市场竞争规则，实践中存在的同业“翘单”“互相诋毁”，以及主播引导消费者退保却隐瞒退保会带来的损失等无序竞争问题都值得警惕。

另外，保险作为一种无形的产品，其价值在于保险合同中包含的保险人对未来的承诺。因此一方面保险直播营销不得以打折、抽奖、发红包等形式变相给予保险合同约定以外的利益，另一方面应依据《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》采取能够使消费者足够注意和易于理解的形式进行披露告知，充分保护消费者的知情权。

对此，地方银保监局要求辖内保险机构严格管理保险短视频、直播相关内容，银保监会《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》也拟要求保险机构对从业人员发布的互联网保险营销宣传内容进行监测检查，确保营销宣传内容与保险合同条款保持一致。

3、直播售后服务风险

保险直播营销作为“带货”形式，在完成销售后还面临着售后服务问题。尤其作为面向全网用户的销售形式，除售后服务能全流程线上实现的产品外，保险直播营销还面临着保险机构在消费者或保险标的所在地无分支机构而可能存在的服务不到位等问题。

这进一步要求保险机构落实消费者权益保护主体责任，一方面对无法完善提供售后服务的险种和区域进行直播营销限制，另一方面建立在线批改、保全、退保、理赔和投诉处理等售后服务体系，有效保护消费者合法权益。

在此基础上，保险机构应健全事前审核、事中监控、事后报备的全过程监督体系，并建立应急处置和责任追究机制，以全面规范保险营销宣传及销售行为。监管部门也应加强保险直播营销回溯管理，在六部门《关于加强网络直播服务管理工作的通知》要求网络直播服务提供者“记录直播服务使用者发布内容和日志信息并保存一定期限”的基础上，实现直播营销和售后服务等主要行为信息不可篡改并全流程可回溯，以全程监管保险营销宣传及销售行为。

对于消费者而言，则应在直播买保险中明确以下四点：一是主播及背后的公司是否有资质；二是宣传是否有陷阱，尤其应对“保本保息”“保本高收益”“复利滚存”等信息仔细甄别；三是售后服务是否配套；四是自身是否有需求，莫在冲动消费后徒然后悔。

在加强保险直播营销管理、健全风险管理机制之余，监管部门更应看到：直播天然具备的海量用户、线上场景、沉浸体验特征显著提高了保险交易效率，优质的直播内容也能起到知识科普、用户教育、风险提示作用。因此，给予这一创新形式更多支持，也是支持互联网保险在更高水平服务实体经济和社会民生题中应有之义。

一般不会，非常容易消费冲动，理财需要理性，与销售产品相互冲突！

直播带货现在是正当红的社交电商模式，但是，网络直播还是以实体商品为主。虚拟服务的直播带货目前还只是尝试阶段。尤其是直播销售理财产品，更是存在很多值得注意的地方。

首先，投资理财不同于其他任何实体商品，它的商品属性是虚拟的，收益、风险，产品的责任约定，宣传是否真实，是否存在销售诱导，都必须要经过投资者的签字认可，完成合同签署。购买理财产品是非常理性的投资决策，这和网络冲动购买以快为本的销售模式存在着冲突。

第二，更重要的是销售的合规性。理财产品范围很广，不同理财产品的销售都是有监管要求的。尤其是基金、股票这类产品销售有明确的资质要求，销售机构必须持有牌照，销售人员必须具备相关从业资格。而营销推介过程的合规性，投资者风险适用性，都很难在直播过程中完成。直播卖其他实物产品如果有质量纠纷，有很成熟的处理方式，但是理财产品销售中不确保合规，尤其是对风险提示不到位，很难保证之后不产生纠纷。说到底，理财产品投资付出的是真金白银，但得到的是不确定的金融资产。确保销售过程合规、避免欺诈、纠纷，对保障投资者权益是很重要的。

第三，理财产品本身比较复杂，不像普通商品的属性那么简单明晰，一听就明白。不同的理财产品都需要对产品特征有一定的认知学习，尤其是基金股票这类高波动产品，推介这类产品需要相当专业的研究支持。如果冲动购买很难避免得非所想的情况。

所以，如果要在直播中购买理财产品，请确保销售人员来自正规持牌机构，具备相关从业资格。而投资者自己对理财产品也已经有相当的认知和理解。但话说回来，如果这些功课都做了，又何必在直播平台凑热闹呢？

直播带货卖服装、直播带货卖家用电器、直播带货卖文教用品、直播带货卖农产品、直播带货卖手机等等，如今各行各业都在参与直播带货。

或不得已而为之，或扩产扩销，总之直播带货早已不是什么新鲜事了。

直播带货卖产品拯救了很多行业，很多厂家，那么直播带货卖理财产品又有什么可稀奇的呢？一种商家的营销手段而已。

在理财方面，我是个谨小慎微的人。我当时不会冲动的去买。但有合适的产品我会考虑下，如果确实适合我。过后会买的。

直播带货卖理财产品，看上去好像跟其他直播带货没什么不同，别家主播卖的是某某吃穿住行类产品，而理财主播卖的是理财产品。都是产品呀，都是卖货呀，好像没什么不同。

但个人认为。理财往往是一个成年人或一个家庭中的大事。所以直播带货卖理财产品在产品的销售上更有难度。

又因理财产品的特殊性、专业性，直播带货的主播必须具有一定的专业知识，否则无法为进入直播间朋友们答疑解惑。

即便一场直播中答疑解惑环节顺利，但对于一些谨慎型买家来说，可能也不会冲动地立刻下单，他们会留有思考的余地。

所以直播带货卖理财产品的主播销售难度更大，培养准客户变客户的任务更为艰巨。

另外理财产品的合规性要求极其严格，一定要遵守理财方面的法律法规，所以就会导致在宣传和促销上以理性的线路为主，客观地分析各只产品。

综上所述直播带货卖理财产品短期内仍将以理性的态势增长，不会像直播卖其他产品那样出现爆发式增长。

尊敬的达人，尊敬的老师您们好！我认为直播带货要有它的真实性。因为现在这个网络上又看不见货，被骗啦！就麻烦啦！人们最怕的是骗子。本来生活就不容易。如果有真实性，我还是会卖的，我们要生活。通过自己的勤劳有份收获。谢谢！最后我慎重的说，希望我们在头条没有出现可恶的骗子。你让我们在今日头条快乐交流，学习总结经验。谢谢！

现在，直播带货比较盛行，越来越多的人加入了直播带货人群。说实话，我很少购买直播带货的商品，如果是刚好需要购买某类商品时，碰上正在直播，才会顺便看看，以便更加了解该商品。

理财产品比较特殊，相对来说购买时需要更多的认知度和信任度。简单说就是，如果需要购买某类理财产品，不能仅仅听信直播带货者的吹嘘收益有多高，重要的是自己要对这款理财产品了解，比如它属于哪方面的投资，风险指数是多少，产品的基金经理专业程度及理财产品的平台是否安全等等。这些问题都需要我们自己能够有独立的见解意识。

如今的理财产品，基本上是基金类型。有货币型基金，股票型基金，债券型基金等等。股票型基金大多数都是跟股市行情挂钩的，股市行情好时，理财产品的收益会可观一些，股市行情不好时，理财产品的收益相对来说也就会差。如果个人能够拥有一定的投资知识，那么理财也会进行的顺意很多。

所以，直播带货卖理财产品，我们最好是要充分了解该产品，确定是安全平台后，方可购买。

买任何理财产品，无论是直播还是实体店，都要仔细阅读理财合同，我个人一般不会接触高收益理财，因为理财收益越高，风险越大，还有很多机构理财，你惦记的是他的利息，而他，惦记的是你的本金。

很高兴能回答这个问题！近几年，随着互联网的迅猛发展及普及，让更多群众认可了解互联网所给人们生活带来的方便，进而促使出现网络平台直播带货的火爆局面。对于直播带货，我个人认为，只是之前电视购物的一个升级，人们把看电视变成了玩手机，这也和这几年智能手机的普及有很大的关系，从看电视变成玩手机。对于直播带货和购物，我个人认为，还是要理性对待，如果有需要就买，别被他们的热情和套路所忽悠而疯狂囤货，至于产品的质量和售后，大家一定要慎之又慎，这是至关重要的。对于直播带货出现的各种产品真是琳琅满目，价格也很诱人，也可以说是愉快购物的一种体验，一定要把握好一个度，不要让自己的家庭变成一个购物仓库，浪费不必要的钱财。