问题问得非常得好，也许在10年前的2008年劳动合同法刚刚颁布的时候，这是一个非常重要的问题，很多企业当时都没有缴纳五险一金。劳动合同法颁布10年后的今天如果再讨论这个问题就有选择有点问题了。

但是我们不得不面对一个现实，就是没有钱，还有很多企业仅仅给企业员工缴纳五险啊，没有给员工缴纳公积金。这个问题确实存在。由于工作岗位的员工，我会经常面试，一些全国各地的销售人员，他们在上家公司的时候有很多公司是不给员工缴纳公积金。

因为目前全国的公积金缴纳基数基本维持在5%到10%还是比较高的一个负担；对于企业来说是一个很重的社保成本。

有些企业已经都给员工缴纳，但是他们的缴纳的基数是最低的，或者按照工资标准一定比例进行的。

从公司角度来说去检验一个公司的最基本的好坏之一，就是有没有五险一金。因为最基本的法定义务都没办法去履行的话，你很难保证这家企业的创造利润的能力，很难保证该企业的持续发展情况和生存下去的情况。

说不定这家公司今天还存在三个月之后就消失。

对于求职面试的时候，这个问题虽然普通基础，但最好还是问一下稳妥，你不敢保证这家企业是否按照基本的条件来缴纳员工的社保和公积金。是否有能力去履行承担的法定义务。

正常缴纳的企业不敢保证他有多强，但至少他是相对稳定的。至少他的收入和利润是相对能保证。能保证自己。能保证自己的生存和发展。

如果这家企业没有去公积金管理中心开户的话，那么在你求职面试的时候，不要掂量掂量自己是否需要加入这家企业了。毕竟谁都不敢保证这家企业能够活多久。或者对你的工资进行拖欠也是一个很大的问题。

以上希望对大家有所启发！尤其是对于求职面试的人来说，更需要提醒了。

六合同风，资深人力资源总监，求职面试辅导、劳动法规辅导。

五险一金，一金指的是住房公积金。差别有几个方面，如果没有住房公积金，没有正常缴存，满足6个月以上，就不能申请公积金贷款，因为公积金贷款便宜啊，贷不了公积金只能找商贷，就会增加买房压力。有了公积金，开放商就一定要允许使用公积金贷款，去年底，四部委通知，部分房地产开发企业拒绝购房人使用住房公积金贷款，严重损害了缴存职工合法权益。为此，住建部、财政部、中国人民银行、国土资源部近日联合印发《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》，要求各地住房城乡建设部门和住房公积金管理中心，联合开展拒绝职工使用住房公积金贷款购房问题专项整治行动，严厉打击房地产开发企业和房屋销售中介机构违规行为。

如果没有住房公积金，在办理信用卡、需要证明自身信用的时候也会遇到麻烦，公积金代表一个人有正常收入的能力，其所在单位具有合规运营的潜质，对员工基本权利予以保护，因此，有住房公积金的人更能获得认同。

此外，一些银行消费贷产品结合公积金下款。比如，工商银行推出的工银融e借“金闪借”业务，为符合条件的公积金缴存客户提供个人信用消费贷款。市民凭公积金向工行借钱需要符合三个条件：在同一单位连续缴存满一年的南京市公积金，现缴存状态为正常，同时开通了工行电子银行。

此外，公积金单位是必须要缴纳的，法定的， 只是缴存的比例有高有低，但是没有是万万不可以的。

五险一金，即养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和住房公积金。“五险”以上年度企业职工月平均工资为缴费基数，企业和个人的缴费比例为：

• 养老保险：单位每月缴纳20%，个人缴纳8%；
  

• 医疗保险：单位每月缴纳9%，个人缴纳2%；
  

• 失业保险：单位每月缴纳2%，个人缴纳1%；
  

• 工伤保险：单位每月缴纳0.4%，个人不用缴费；
  

• 生育保险：单位每月缴纳0.5%~2%，个人不用缴费；
  

根据《社会保险法》和《劳动法》第七十条、第七十三条、第一百条等条例的相关规定，“五险”是法规规定企业必须为职工购买的，具有强制性。因此，只要是经过注册，正规经营的企业，无论单位性质是国企、私企、外企、合资，都是会给职工购买“五险”。特别是国企、私企、合资企业，会严格按照国家相关规定执行；机关事业单位就更不用说，会按照最高额度购买社会保险。不按照规定、不足额购买社会保险的、逾期不缴的，一般只存在于私企。

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。与社会保险一样，住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位必须依法履行缴存住房公积金的义务。

《住房公积金管理条例》虽然是行政法规，但是同样具有法律效应。有些单位喜欢钻法律的空子，认为住房公积金没有强制性，不给员工缴纳住房公积金。

《住房公积金管理条例》第三十七条规定“单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理核心责令限期办理；逾期不办理的，处一万元以上五万元以下的罚款。”第三十八条规定：“单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理核心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请院强制执行。”如果单位抱有从众心理或者侥幸心理，不遵守法律法规，会受到一定的惩罚。不同等级职工，住房公积金额度差距有多大？

以北京为例。北京住房公积金管理委员会在6月将个人缴存的住房公积金上限从2085元上调至2327元，住房公积金缴存比例为12%。

公积金缴存上限：2107年度公积金缴存上限为4654元，职工和单位月缴存额度上限均为2327元。缴存下限；2017年职工住房公积金月缴存基数不得低于人社局公布的2017年北京最低工资标准1720元，职工和单位缴存额度下限为860元。

北上广深等地区，由于经济发展水平和收入水平较高，公积金缴存额度自然也会高一些。在中西部地区，以及三四线中小城市，公积金缴存额度就没那么高了。自己和单位缴满一年，还没有人家一个月缴存的额度高，这也是很常见的。

武汉：公积金缴存额度相差近40倍

2016年，武汉有3万多职工办理了公积金贷款，每户贷款平均额度为38.9万元。在公务员、石化、电力、烟草、国有银行等高公积金额度群体中，行政级别同级人员的公积金额度从高到低排名依次为国有银行、烟草、电力、石化和公务员。

在武汉，厅级干部的月缴公积金额度约为3000元，大型国有银行基层正式员工的缴存额度可达4000元以上，在国有银行里担任处级领导干部的月缴公积金更是高达7000元。

武汉最低的月公积金缴存额度为176元，从176元的最低缴存额度到7000元的高额度，两者相差为39.77倍。

山东：不同城市差别大

各地公积金的缴存比例和缴存基数参差不齐，即使同省的城市之间差别也很大。济南市的个人最高缴存额度为1758元，青岛市的个人缴纳最高限额为2730元，两者相差约1000元。

广州：差距数十倍

根据广州市住房公积金管理中心的规定，单位及个人的住房公积金缴存比例各为5%~20%，具体缴存比例由单位和个人根据实际情况自行选择。广州白云路一公交站场的公交师傅每月收入大约为3700元，公司按照最低5%的比例缴存公积金，每月只有300多元，而金融、互联网等行业，一般都在2000~3000元左右，相差了十几倍。

无论是什么性质的单位，不同等级的职工，住房公积金额度也是不一样的，由于大部分地区都有5%~20%这样的缴存范围，因此就算职工每月按5%缴存，管理部门也会按照较高的缴存比例进行缴费。

职级越高，待遇越好，这本不是什么职场秘密，用不着抱怨，自己了解就好！

个人认为，在CPI不断上涨的情况下，住房公积金每月的存储额度至少要达到千元以上，在购房、贷款、翻修住宅时才能产生较为明显的福利效果。

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所谓的五险一金，就是社保（养老、工伤、生育、医疗、失业）与住房公积金。

楼主问有一金与没有一金的差别有多大，如果从钱上面来讲，没差别很大。举个例子，你的工资是3500元，如果企业按3500元的工资申请住房公积金，住房公积金可以选择8-20%缴纳，以最低缴纳线来算，企业支付280元。那就是说，从钱上来计算的话，你每个月就是差了280元而已。

但是从公积金的作用来看，就差远了。楼主要知道，住房公积金是用来做什么的，简单来讲，最主要发挥的作用就是买房，买房的时候，有住房公积金的，个人最高贷款50万，夫妻双方都有住房公积金的，最高贷款80万，住房公积金的贷款利率一般就是3.5%左右，而商业贷款的贷款利率一般是6.5%左右，以你贷款50万为例，光是这里就差了3%的利率，那可是15000元的利率，而房子一般的贷款周期都是在25年左右，所以有住房公积金和没有住房公积金从利率上来讲，就已经差远了。

而且目前税收规定，工资是可以税前抵扣社保与住房公积金的，如果你的工资刚好超过起税线5000元了，如果有住房公积金，一抵扣是无需交税的，但没抵扣要交税，那也是白交了税的。

我是海棠老师，擅长企业战略顶层设计、劳动法、税法、人力资源规划、薪酬体系设计、绩效效能提升、两性/亲子情感关系咨询，如果大家日常工作中有遇上棘手问题，欢迎大家留言咨询探讨。

五险一金指的是用人单位为本单位劳动者提供的几种社会保障的总称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。这几种保障均为国家政策强制性要求企业为员工办理，具有普遍性、强制性、福利性和返还性的特点。

其中养老、医疗、失业、工伤和生育这五种保险由当地人力资源和社会保障局负责统一征收、管理和发放，住房公积金则由当地住房公积金管理中心单独征收、管理和发放。

五险一金的缴纳通常以上年度企业职工月平均工资为缴费基数。以小编所在城市北京为例，“五险”方面，单位一般每月承担：养老20%，医疗10%，失业0.8%，工伤0.5~2%%，生育0.8%；个人一般每月承担：养老8%，医疗2%+3元，失业0.2%，工伤0，生育0。“一金”则由单位和个人分别各缴纳5%-12%（由企业自主决定缴费比例，一般为12%，但有特殊困难的企业经申请审批后，还可以降低比例或缓缴住房公积金）。

2017年度北京市职工年平均工资为101599元，月平均工资为8467元。职工缴费基数上限是月平均工资的300%（25401元/月），缴费基数下限中养老和失业保险是月平均工资的40%（3387元），医疗、工伤和生育是月平均工资的60%（5080元），住房公积金不做下限规定。

以住房公积金缴纳比例为12%为例，没有住房公积金的差别就在于你个人每月实际的到手的工资可以多发12%（实际稍低，因未计算这部分需扣缴的个人所得税），但公积金账户中相对于缴纳了公积金的人来说，少了24%的工资。所以两部分相减之后，你比别人少得12%的工资。这部分工资就是企业应当为你缴纳的那部分。

（编辑：四维）

如今各公司为了吸引更多人才加入，也是在福利待遇方面下足了功夫。五险一金算是标配吧，属于法定福利，有些都开始六险一金甚至六险二金了，也就是增加商业医疗险甚至补充养老年金。这些都无疑对应聘者有着很大的吸引力。

但现实很骨感，很多公司确实没有为员工缴纳住房公积金，例如店面服装销售这种岗位、派遣或外包的产线工人等很多都没有住房公积金。

住房公积金每月交多少？

住房公积金的缴费基数和比例各地区有差异，以天津地区为例，缴费比例为公司与个人各11%，就按最低缴费基数2050计算，每个月公司也要负担225.5元。

有没有住房公积金的差别

住房公积金和社保五险不同，是公司与个人缴费都全额计入员工个人账户的。以上面的例子来说，每个月个人账户就会收入451元，相当于替你存了一笔钱。

关键是在有购房需求时，有住房公积金就显得尤其重要了，因为通过住房公积金贷款的利率是比较低的，至少比商业贷款低1～2%；这个待遇最实惠的。

如果没有购房贷款需求，这笔钱也可以在失业或者最迟退休时取出。当然还有其他用途也是可以取用这笔钱的。

总结

总之，有这一金和没有差别还是挺大的。而且住房公积金是只能在单位工作的情况下缴费，不像社保可以个人缴费。

所以找工作的时候还是尽可能找有一金的比较好，收入待遇上都会上一个台阶。

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五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险以及住房公积金。作为每一位参加工作的人，一定要了解五险一金，以便更好地保障自身的利益。

根据《社会保险金》和《住房公积金管理条例》规定，用人单位必须给职工缴足“五险一金”。并且，我们要注意的是，养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金是单位和职工共同缴纳的，工伤保险和生育保险为用人单位缴纳的。

生活中，大家可能对于保险听得比较多，因此，很多人也都不懂得住房公积金到底有什么用。这也使得现实工作中，有些企业乱缴住房公积金的问题。还有的企业不帮职工缴纳住房公积金，以此，来增加员工工资，吸引应聘者。那么，五险有一金和没一金的差别有多大呢？

住房公积金是由单位和在职职工各按一定的比例缴存，归职工个人所有的长期住房储金。《住房公积金管理条例》规定，单位为员工缴存的住房公积金，机关在预算中列支；事业单位由财政部门核定收支后，在预算或费用中列支；企业在成本中列支。可以看出，国家给予了住房公积金很多的优惠。

目前，职工住房公积金缴存是按“个人存储、单位资助”的形式开展的。也就是职工自身存储一块资金，所在单位以同样金额补贴给职工。作为职工，我们应该叫单位为我们缴纳一部分住房公积金，这不仅是法定的，而且对我们有很大的好处。因为，公积金个人住房贷款利率低于同档次商业住房贷款利率。

《劳动法》规定，任何单位和个人都无权克扣，更不能把住房公积金缴存工作看作是办福利，想什么时候缴就什么时候缴。

由此看来，五险有没一金差别还是蛮大的。

你觉得有道理吗？

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五险一金和没一金的差别有多大？五险指的是基本养老保险，基本医疗保险，工伤保险，失业保险，生育保险。这五个险种是劳动法和保险规定的，所有用人单位必须为职工缴纳应由用人单位负担的保费，连同个人缴交的及时交到社保经办机构帐户，这是一种强制性的保险。一金指的就是住房公积金，住房公积金的缴存率比较低，主要是用人单位没有给职工缴存，特别是中小企业，民营企业和一些效益差的企业，基本上没有为职工缴存住房公积金。为职工缴存公积金的绝大多数都是大中型经济效益好的国有或国控企业，还有类事业型的企业。就整个职工总人数中参与和享受公积金的人数并不多。

那么缴存住房工积金与不缴存住房公积金的人差别在那里？差别有多大？

举例讲，张三和王五都是国有企业职工，月工次6000元，张三单位和个人每月按工资的6%缴存住房公积金，王五则没交存。领工资时张三到手的工资是5640元，王五则6000元进帐，张三比王五当月少拿360元，这是一种差别。

第二个差别，住房公积金一般是单位与个人等额配存，比例在5%一12%之间，各地区甚至各单位选择比例不一样。如张三每月交存360元，单位也为其配存360元，一年下来，张三比王五就多得4320元帐存，如果按10%的比例缴存，数额就更大，还有相应的利息。

第三个差别。购房贷款利率的差别，符合住房公积金贷款条件，每人可以贷款40万元，如果夫妻都有住房公积金就可贷款80万元。目前，公积金住房贷款，五年期以上的年利率约3.5，比商业贷款减少利息支出约三分之二，这个差别就大了，没有公积金的就不能享受公积金贷款的优惠待遇。

第四个差别，有公积金的，在房屋改造、装修等，就可以把这笔钱取出来用。这一点与个<存款不同，个人存款完全由个人自由支配使用。而公积金的所有权归个人，但它是专项存款，受单位资助，这笔钱只能专款专用。

以上这些有住房公积金与没有公积金的差别。

在当前社会，五险一金是工作稳定的标配，尤其是机关事业单位，现在都是五险二金。

大家知道，一金指的就是住房公积金。那么有没有住房公积金，差距还是很大的。咱们以一名公务员为例，如果一名公务员到手月工资是4000元的话，按照各种保险扣除比例为76%计算，那么月档案工资就是4000÷0.76=5260元。

公积金缴纳比例，一般单位缴纳档案工资的12%，也就是每个月单位为你缴纳5260×0.12=631元。而个人一般缴纳档案工资的10%，也就是5260×0.1=526元。一个月就是631+526=1157元。你想想，一个月到手工资才4000元，光公积金账户每个月就缴存1000多元，你说差距大不大。并且，工资是每年增长的啊，公积金账户缴存数会越来越多。

并且，更重要的是，公积金购房贷款利率要比商业贷款低很多，现在五年以上公积金贷款利率为3.25%，而商业贷款要达到4.9%，你想想贷款一万块钱，一年就要多还490—325=165元。

总之，有公积金的话，不但每个月工资会多，更重要的是购房贷款利率低，大大降低购房还贷负担。

差别有多大，这个还真不好说，听我慢慢道来。

“一金”是什么

“五险一金”中的“五险”是指养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险；“一金”指的就是公积金。

五险一金缴纳比例

五险一金缴纳比例各地规定不一样，以山东省为例：

1、养老保险：单位每月为职工缴纳21%，职工自己缴纳8%;

2、医疗保险：单位每月为职工缴纳9%，职工为自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹;

3、失业保险：单位每月为职工缴纳2%，职工自己缴纳1%;

4、工伤保险：单位每月为职工缴纳0.5%，职工不需要缴纳费用;

5、生育保险：单位每月为职工缴纳0.8%，职工自己一分钱也不用缴;

6、住房公积金：单位每月为职工缴纳5-12%，职工自己缴纳相同比例。

缴纳的基数

除了缴费比例，五险一金缴费的缴费基数也有明确规定的，最低为当地平均工资的60%，最高为当地平均工资的300%。

一金到底差多少

法律规定你的缴费基数是你的税前工资，但是有的企业企业按照最低缴费基数和最低比例进行缴纳，而福利待遇好的公司按照最高缴费基数和最高比例进行缴纳。

我们计算一下：

以济南为例，2019年社会月平均工资为5850元。

最低缴费基数为3510元，按5%缴纳为175.5元

最高缴费基数为17550元，按12%缴纳为2160元。

最高最低一个月相差1930.5元。