信用卡逾期，房贷逾期，房贷按揭受阻，怎样才能解决？

近年来，信用卡的普及率越来越高，多数人都拥有一张、甚至几张信用卡，在我们享受信用卡带来的便捷服务时，不经意的几次信用卡还款逾期，就会给我们的生活带来很多不便，如新办信用卡批不下来，房贷不能享受优惠，甚至申请房贷遭拒。哪些因素会造成不良信用记录?有了不良信用记录该怎么补救?

　　【案例】信用卡逾期9次，怎么办房贷?

　　搜狐焦点网友信用卡2年内9次逾期 ，但是不是没还。是跟最后还款日差几天。这9次都晚还了几天。我现在想买房子贷款。我想问下银行会贷款给我吗?如果不能申请，我可以让别人用房产证担保的形式办理按揭吗?

　　专家解答：由于你信用卡逾期次数较多，贷款难度较高。银行一般对于借款人的不良征信记录要求为：连续3次累计6次。您的征信记录完全超过了此项要求。

　　银行对于信用卡不良记录的期限记录为24期即：两年(两年以后记录将重新更新)。如果您的信用卡还在使用中，并且不良记录是在24期之外的话，也许还是可以申请办理贷款的。请再次确定此事(您可以携带身份证到当地的人民银行查询)。如果信用卡信息没有更改，就您目前的情况，是申请不下贷款的，即使有担保人，银行也不会受理贷款申请。

　　【常见信用记录问答】

　　影响信用记录的情况有哪些?如果产生不良记录如何补救?

　　日常生活中容易产生不良记录的情况有：

　　1、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;

　　2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;

　　3、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期等。

　　4、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

　　5、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。

　　6、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

　　7、水电气费逾期不交或拖欠滞纳金等。

　　个人若想了解自己的信用报告，只要带上有效身份证件到当地人民银行分支机构就可以免费查询。

　　如果不良记录已经产生，比如信用卡逾期还款、未按时还贷，最起码要两年后才能获得银行放贷。个人信用报告只记录过去24个月的还款记录(包括正常和逾期)，只要坚持正常还款24个月，逾期还款记录自然会被屏蔽掉。所以逾期还款的正确处理方法是：首先要把已逾期的款项尽快补上;其次，避免出现新的逾期，产生新的负面记录。

　　Tips: 个人信用报告包括哪些内容?

　　个人信用报告主要由央行征信中心负责提供，主要记录个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。贷款信息包括贷款银行、贷款种类、贷款金额、贷款期限、过去24个月的还款记录;信用卡信息包括发卡银行、授信额度、额度使用情况、实际还款记录、过去24个月还款记录(包括正常和逾期)等。信用报告中的信息来自贷款机构、行政执法部门和电信等提供先消费后付款服务的公用事业单位等。

　　哪些行为会被银行解读为“负面”信用记录?“负面”记录能消除吗?负面记录保存多长时间?

　　凡是未按合同约定履行义务的信息，包括欠钱不还或曾经发生过逾期的行为，从判断一个人未来按时履行合同义务的可能性角度看，都会被认为是“负面”信息。“负面”记录一经产生，在法律规定时间内不能消除。目前，我国正在制定相关法律法规，定出适合我国的个人负面信用记录保留时间。

　　不管是有意还是无意的行为，导致产生不良信用记录，根据最新实施的《征信业管理条例》，个人不良信用记录只保存五年，五年后该记录将被删除掉。五年起止时间，指的是市民将银行的欠款还清后开始计算，五年后即删除记录。

　　对银行而言，会重点考察个人近期发生的信用行为，如过去2年的信用记录。目前人民银行出具的信用报告，展示了个人最近24个月的还款记录。因此，如果贷款或信用卡曾发生过逾期记录，即使贷款已还清或信用卡销户，曾经逾期的记录都会保留，“销户”不能消除负面记录。

　　信用报告中出现负面记录怎么办?

　　首先，是要把已逾期的款项尽快还上;其次，是避免出现新的逾期，产生新的负面记录;第三，是尽快重新建立个人守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果偶尔出现逾期，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

　　如何查看个人银行信用?

　　根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》中的规定，需要您本人亲自上门去查。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中，复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等到中国人民银行征信中心或个人所在地的人民银行征信管理部门查询。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

　　个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到当地人民银行分支机构查询。目前暂不收费。

催收把你被唬住了吗？套路流程全揭秘！ 逾期后最害怕、最讨厌、最麻烦的就是催收了。那么今天我们来讲解一下。 我们在逾期后，银行对我们负债的持卡人会这样按流程：1.银行内部催收，2.外包公司催收，就是银行委托的第三方，3.起诉 第一步：银行内部（客服、专员、法务部） 一般都是在逾期后的一个月以内，银行开始提醒持卡人已经逾期并要求还款，而且卡片会被降额或停卡。催收一般为银行客服电话或者总行和分行所在地的电话号码，例如021-（上海区号）95555等，内容为应还款金额、计息方式、提示还款等。 第二步：第三方外包公司催收（一至两个月） 银行委托催收公司或者律师事务所进行催收。通常还是以电话和短信为主，但电话号码一般为个人号码、虚拟号码。很多催收会爆通讯录，通过聊天软件添加你，联系紧急联系人，发律师函、催收函、起诉通知函、立案通知等等。甚至上门联系你的邻居、家人、朋友、同事等等。 第三步：起诉（三个月以上） 大家比较关心这点，起诉的话是分为民事和刑事，通常是为民事起诉，刑事的概率小。以往数据来看：中国银行、浦发银行、招商银行的起诉率是较高。时间一般是在三个月以上，地点一般都是在银行分行、总部的当地法院，还有一部分在持卡人户籍所在地。 那么如何确认自己有没有被起诉呢？ 正式起诉会由法院发送一条短信通知（12368），可根据案件号打电话过去查询，法院传票会通过EMS邮寄给你本人。 开庭后基本上败诉的时持卡人，不要以为自己有机会辩解，法官只会问你：1办卡时是你本人办的、签字的吗？2信用卡的钱是你使用的吗？3你有逾期的行为吗？等等几个问题。你会怎么回答呢？法院判决结果一般都是给出15天时间，不服本判决可继续上诉。判决之后仍不还款的话，银行会要求法院强制执行，会冻结名下支付宝、微信、银行卡、房产、车、股票、债权等。如没可执行财产，会被法院列为失信人员名单（老赖），限制高消费、限制子女上学等，后期会因拒不执行判决被司法拘留，每次15天，每年2次。 那么信用卡逾期后怎么去归还欠款呢？有两点建议： 1、想尽一切办法，找亲戚朋友，父母也好，凑够足够的本金，自己主动打电话银行协商看能不能减免逾期期间所产生的利息和违约金，然后一次性还清，注销。 2 、协商停息分期个性化还款最长60期5年，减轻还款压力，避免催收，避免起诉。 3、最主要还是找一份稳定的工作，保证生活的前提，一步步还清债务。

按揭受阻是什么意思呢？是不让你一次性还完之前的房贷，还是不让你再次做房贷按揭呢？

如果是前者，那就很是头疼了。只能想辙先去还上了。

如果是后者的话，就没必要太过担心。总体来说你的资质还是不错的，只需要修复下征信就好了。修复后就可以再次做房贷了。以你的叙述，粗略的来看，大概需要三个月左右的时间，就能修复完成。具体的情况，还是要看征信报告的。

随着现在失信人数越来越多，越来越严重，对征信修复的需求也越来越旺盛。征信修复也好，苦苦煎熬5年也好，都是对个人失信付出的代价！都很沉重也很痛！所以在我们已经知道结果的情况下，一定要尽可能的去珍惜信用。

不得已还是严重逾期有心修复的，把详版征信报告发给我分析下。