无论是选择京东金融，还是直接从亿联银行的官网上购买6%的亿联智存（利添利A款）产品，其实是殊途同归，因为京东金融不过是第三方支付平台而已，就算是通过京东金融APP购买智能存款，也同样需要开通民营银行的电子账户，方能完成存入银行。换句话说，最终都是通过亿联银行直接购买的。

我们先简单了解一下亿联银行

亿联银行于2017年5月16日开业，是我国东北地区的首家民营银行，也是全国第四家获批线上信贷业务的互联网银行，由中发金控等七家民营银行在吉林省联合发起，总部设在吉林长春。

亿联银行注册资本20亿元，秉承“数字银行、智慧生活”的发展定位，以金融为本，科技为用，依托大数据、云计算、人工智能等科技创新手段，以用户为中心构建服务链条，通过特定场景提供普惠、综合的金融服务和安全、便捷的金融体验。简单来说，就是围绕其大股东的产业，做供应链金融、消费金融等。

亿联银行与蓝海银行作为民营银行中曝光率比较高的，都是以存款利率超过5%以上，而走红于互联网受到广大用户关注。值得一提的是，它们也都是在2016年12月26日经过银保监会审批通过设立的正规银行类金融机构。

亿联智存产品的安全性

谈到安全性，这其实与京东金融APP本身没有关系，还是那句话，京东金融仅仅是第三方支付平台，也可以说是个中介平台。不过是提供了产品展现和代销的过程，真正的安全性来自于这款产品本身。

此类智能存款属于银行标准存款，纳入存款保险条例的保护，50万元以内100%赔付。至于在哪里购买或者通过什么渠道，就无所谓了。客户购买亿联智存产品，就相当于向该银行存入一笔1-5年期定期存款，支持提前支取、靠档计息。

目前来看，亿联智存产品与其他民营银行的同类型产品一样，由于并没有相关法律法规，都面临着产品合规的问题，同时又是刚性兑付的标准存款，且收益率普遍超出4%以上，确实有潜在的流动性风险，这也正是监管机构进入窗口指导的原因。这里必须要指出，之所以智能存款可以提前支取时，享受较高收益，就在于将定期存款的高收益转让给其他第三方金融机构。

亿联银行为什么发行6%的智能存款

原因很简单，也可以说与其他民营银行一样，都面临着资产规模增长的巨大压力。为了揽储需要，才不得不主动进行高成本负债。现如今发行此类智能存款的，绝非亿联银行一家，几乎所有的17家正在运营的民营银行都有，比如说蓝海银行的“蓝宝宝”，振兴银行的“振兴存”，富民银行的“富民宝”等等。

根据监管的要求，亿联银行必须要遵循“一行一店”的民营银行运行原则，只能在总行所在的区域长春设置一家营业网点，使得其线下几乎没有任何吸储的能力。

也正因为此，亿联银行走上了互联网模式，即通过京东金融、小米金融等第三方金融支付平台进行产品代销，如此一来，既可以降低自身的运营成本，也可以缓解自身客户认知度不高的劣势带来的影响。

相信大家可以理解，对于所有民营银行来说，不具备国有四大行的品牌知名度，更没有它们的线下实体营业网点及营业部，不选择线上模式就是死路一条，而选择线上服务要没有优惠也同样无法吸引客户。于是，才有了这款到期复合利率达到6%的亿联银行的智能存款。

总之，由以上我们可以发现，亿联银行的智能存款产品属于标准存款。而且亿联银行也是正规金融机构，它发行的创新型存款类同样纳入存款保险保障范围。无论选择什么渠道，只要该银行破产或者倒闭，根据存款保险条例进行赔付的都是保险公司。

本质上没有任何区别，都是同一个产品，只是通过不同渠道购买的而已！要知道，亿联银行所推出的6%存款产品，不光可通过京东金融、亿联银行APP购买，在陆金所、小米金融、苏宁金融上都是可以购买的！

亿联银行推出的亿联智存（利添利A款）产品

投资期限5年，1000元起投，可提前支取（只能一次性全额）、靠档计息，其产品属于标准的银行存款，50万以内（本金＋利息）可实现100%赔付！

只要持满三年以上，即可享受最低5.72%的存款利率；持满五年，其复合利率更是高达6%以上！这已经超过市场中绝大多数中、低风险理财产品的收益，受到市场极大的关注、也大大激发了投资者购买的热情！

但反过来说，一旦购买了此款产品，至少应持满三年以上，否则也是不划算的！我们从靠档计息利率表中可以看出，产品持满三年的利率最高只有3.77%，相当于基准上浮了37%而已，低于大部分银行三年定期存款的利率；持有不足两年，只有1.99%，还不如余额宝的收益高（2.5%）；更何况，一般中、短期的理财产品，年化收益都是可达到4%以上呢！

京东金额、陆金所、亿联银行APP等渠道购买

无论是通过银行自营的渠道（APP、银行网点），还是第三方合作推广平台（京东金融、小米金融等），其本质上购买的都是同一款产品，只是通过不同渠道进行推广销售而已，其安全性能、收益标准都是完全一样的！至于说区别，唯一不同的就是通过第三方合作平台购买，亿联银行需要额外支付一笔销售服务费而已！

总之，不管通过哪个渠道购买的、亿联银行6%利率的存款，其都是同一款产品，一样的安全可靠、收益也足够有保障的！

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先说答案：二者开户渠道不同，实际都是购买的亿联银行的同一款存款产品，同样受存款保险保障，50万以内存款100%赔付。

2018年以来，智能存款圈被亿联银行的亿联智存以6%的满期综合年化利率刷屏

亿联智存开户渠道

亿联智存是亿联银行推出的一款五年期智能存款，而亿联银行作为民营银行系的互联网银行，受制于一行一店经营模式，没法像传统银行一样通过线下物理网点吸出揽存，发展储蓄业务。

得益于二股东美团点评强大的互联网基因，其互联网科技水平在民营银行系虽然比不过微众银行和网商银行，但也能位列第二梯队。

亿联银行亿联智存主要的开户渠道有：自营渠道和三方合作渠道。

而其自营渠道主要有：官方微信公众号、官方手机银行APP；三方合作渠道主要有：京东金融APP、小米金融APP等方式。

亿联智存购买方式

其实无论官方渠道也好，三方渠道也好，无非都是在亿联银行进行个人身份证信息核验，并绑定一张我们个人的Ⅰ类银行账户，并通过亿联银行的鉴权，在亿联银行开立出一个Ⅱ类虚拟电子账户，并在开立出一个亿联智存的储蓄账户。

唯一的区别是官方渠道需要先注册亿联银行的手机银行app账户，才能从其app内开立Ⅱ类户，并且购买亿联智存产品；而非官方渠道仅需要核验完成我们的身份证信息和绑定银行卡信息即可完成开户购买。

不同渠道安全性

亿联智存的购买渠道虽然不同，但是本质都是在亿联银行开立了虚拟Ⅱ类账户，账户存在于亿联银行核心数据库中，而非在其他渠道内。最终我们购买的都是亿联银行的标准存款产品，可以按照国家监管要求，受存款保险保护，不同渠道存款安全性是一模一样的。

总结：

无论在官方app内还是三方app内购买这款满期综合利率6%的存款，仅仅是购买渠道不同，但是实际安全性都是一样的。

只不过是这款理财产品的销售渠道不一样而已，从这两种渠道购买的是同一款的理财产品，都是一款满期收益率为6%的智能存款。

有什么不同吗？

除了渠道不同之外，其他方面都是一样的，假如你通过京东金融APP购买，那么还需要在京东金额的页面里面开通亿联银行的电子银行账户，通过亿联APP购买也是一样的，同样需要开通电子账户。

其他的都是一样的，因为一种银行存款不像一种商品一样可能存在高低质量之分，银行存款只要存入之后，理财者享受到的收益和风险都是一样的，没有什么区别。

对亿联银行来说，如果你从京东金融这个渠道购买，亿联银行会给京东金融一定的渠道销售费用，所以成本会增大，不过这对储户毫无影响。

符合存款保险，50万元之内一定赔付

这款智能存款产品也是银行存款类产品，同样和其他的银行存款类产品一样符合《存款保险条例》保障的范围和内容，在50万元以内的本科和利息的赔偿，一定会全额兑付。超过50万元以上的存款本金和利息，会兑付50万元。

完全保障本息安全，应该存款多少呢？

由于6%的满期收益率实在太高，再加上属于亿联银行属于民营银行，所以也应该考虑到本金的安全，首先存款金额一定不可以超过50万元，为了避免利息和本金可能遭受到损失，那么存款本金一定要低于50万元，这样才可以让本金和对应的利息之和低于等于50万元，完全保障本息的安全。

我计算了一下，假如你的存款本金是38.46万元，那么五年之后的本金和利息之和就是50万元，无论这家银行是否倒闭，你的本金和利息都不会收到影响。

所以在这家银行的存款本金不要超过38.46万元，才可以完全保障本金和利息的安全。

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不论从哪个平台购买“亿联智存”这款产品都是安全的

“亿联智存”这款产品其实归属于定期存款中的智能存款，既然本质上是银行存款，那么其安全性当然是毋庸置疑的，50万以内的资金都会受到《存款保险制度》的保护，即便是银行遭遇破产，也会全额赔付。

不论是从京东金融 APP 还是亿联银行APP亦或者是小米金融之类的平台购买，其本质上都是在向亿联银行这个主体办理智能存款的业务，殊路同归，所以安全性是一样的。

亿联银行究竟是什么来头，为什么他能给出如此之高的存款利率？或许大家都会对于这个名不见经传的银行有点陌生。

亿联银行是一家民营银行，其性质其实与我们熟知的网商银行、微众银行一样，都受到“一行一店”规则的束缚，没有办法像传统银行那样在全国各地设立众多网点，只能够利用互联网的阵地开展业务。

公开资料显示美团是亿联银行背后的股东之一，依托于美团的流量和技术支撑，亿联银行发展迅速，虽然体量上与背靠阿里、腾讯的网商银行、微众银行还存在较大的差距，不过完全可以在民营银行的第二梯队拔得头筹。

“亿联智存”这款产品是否真的安全 ？

“亿联智存”其实是民营银行为了和传统银行竞争，经过金融创新后得到的产物，他属于智能存款的范畴。

其资金运作模式是这样的：亿联银行把筹集的资金交给一个专业的第三方机构进行打理，第三方机构进行相应的投资理财操作，获得盈利之后再以约定的本息返还给银行。

第三方金融机构在这个环节中扮演了至关重要的角色，但是其资质和财务管理能力却是不透明的，这也是智能存款时常被大众诟病的原因之一。

不过对于我们普通投资者来说也不需要担心这么多，有《存款保险制度》给我们兜底，我们还需要有什么顾虑呢？

总结

民营银行的出现让原本封闭的银行体系开始有了一丝转机，随着竞争的不断深入，我们有理由去相信在未来可以体验到更好的金融服务，获得更高的存款利率。

购买理财产品，进行资源配置时多了解一下产品，多问几个为什么这是很好的习惯，现在五花八门的金融骗局太多了，提高我们的防范意识是非常有必要的。

?京东金融是亿联银行智能存款产品的代销机构，亿联银行APP是银行自己运营的产品销售平台，无论在哪个渠道购买6%的存款产品，最终购买的都是亿联银行的智能存款。因此本质上并没有区别。

通过亿联银行APP购买产品是直接与银行发生业务关系，而通过京东金融APP购买产品可以说是间接发生业务关系。

但是就事论事，理论上来说应该是通过亿联银行APP购买产品更加安全。原因很简单，代销有中间环节，出问题的可能性就会增加，有可能出现一种风险：您以为购买成功，实际上因为渠道原因并没有成功。简单的说就是资金挪用风险。

以上仅为理论！

从京东金融APP和亿联银行APP购买存款产品，本质上是购买同一个产品，因此没有任何区别。正因为是同一个产品，无论从哪个渠道购买，在安全性上也是没有区别的。

亿联银行-东北首家民营银行

自从国家开放民营企业申请银行牌照以来，我国已经正式开业的民营银行有18家。目前，民营银行经常选择和京东金融等互联网金融平台合作，通过这些平台导流客户，吸引更多投资者购买自己的存款产品。

亿联银行便是我国近几年新成立的民营银行之一。亿联银行于2016年底成立于吉林，主要股东包括中发金控投资管理有限公司和吉林三快科技有限公司（也就是美团点评），是东北第一家民营银行。亿联银行依托互联网技术，大力发展普惠金融业务，尤其是在消费金融和农村金融等方面进行了不少创新性实践。

民营银行定期存款

那么再来看下具体产品。亿联银行的这款产品属于定期存款。

民营银行本身成立时间短，在品牌认知度等方面和大银行有较大的差距。所以民营银行推出的定期存款产品一般会给出比较高的收益率，以吸引客户。但是由于产品本身属于存款性质，因此在安全程度上是非常高的。普通存款一样，民营银行定期存款通常被划分为商业银行风险等级中R1（低风险）类型的产品。同时，和其他银行存款产品一样，50万以内的民营银行存款也是受存款保险制度保护的。

当然，民营银行定存产品的利率是随市场行情变化的。我国目前的利率是呈下行趋势，因此现在市面上基本上不存在6%的产品了，4%-5%的收益率倒是相对比较合理。

民营银行定存产品非常多，支付宝等其他互联网平台也推出了类似产品，建议可以根据收益率和银行资质等要素来进行选择。

总结

通过京东金融或者亿联银行APP购买存款产品，没有任何区别。并且因为是银行存款产品，安全性也非常高。不过通过互联网平台购买存款，需要额外在银行开一个电子账户。

另外根据我自己的体验，通过京东金融、支付宝这一类的APP购买产品，在便利性和体验度上往往比通过民营银行的官方APP要高出不少。毕竟互联网公司在这方面更专业。

因此，选择哪种购买渠道，还是看您自己的喜好。

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从京东金融APP和亿联银行APP提供的产品信息可知道，这款6%的存款对应的是同一个底层产品，即亿联智存（利添利A款），二者的安全性没有本质差别。

1.这款产品到底是什么来头？

首先，看看这块产品出自的亿联银行啥来头？亿联银行是一家刚成立不久的民营银行，从亿联银行股东可以看出，其股东之一是大家十分熟悉的美团，一出生就带着浓浓的互联网基因。

其次，这块产品采用超高的利率推向市场，其目的显而易见：抢用户的同时，打响知名度。很多朋友之前可能都没有听说过亿联银行，经过这次营销，使得其名气一下子起来了。6%的产品对应的是银行存款，受银行存款保险条例的保护，十分有竞争力。

2.在京东金融和亿联银行购买没有差别。

亿联银行拥有自己的APP，在其中上架了这块6%高息存款产品。同时，为了更好的推广这款产品，亿联银行与京东金融合作，在京东金融平台推出了同样一款产品，本质上两款产品没有任何区别。这样的策略在市场当中很常见，就像小米有自己的电商平台，但小米也会和京东合作，在京东上面卖小米产品是一个道理。

亿联银行这款6%高利率智能存款产品，无论从京东金融购买还是亿联银行自己的APP购买，对应的都是同一个存款产品，安全性方面也是相同的，只是销售渠道不一样。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

这个多简单，肯定是京东金融上购买更安全了。首先你知道亿联银行在哪吗，你也只能通过百度搜索一下介绍而已，其次你通过京东金融，有问题了你可以找京东金融处理，几十亿的亿联银行和几百亿的京东金融，你觉得谁更靠谱，最后，如果真出问题，京东金融会第一时间想办法解决，他会考虑整体影响，亿联银行也会，问题是处理问题的时间成本太高，拖你一年你也只能等待。

个人认为，存款安全性可能没有区别，但是个人信息安全也不容忽视。

首先，如果都是购买的亿联银行发行的存款产品，那么仅仅只是购买渠道的不同，本质并无不同。即一个是在第三方渠道京东金融购买，一个是在亿联银行直买。最终对应的都是亿联银行发行的存款产品，享受存款安全保障。安全性说的应该是存款产品的安全性，跟从哪个渠道购买并无关系。

第二，京东金融是第三方销售渠道。虽然他们并不对产品的安全性负责，但通常他们也会对代销的银行产品进行审核才会上线销售。亿联银行产品能够在京东金融销售，说明是通过了他们的风控审核。京东金融作为一个头部互联网金融平台，对自己的品牌声誉应该还是重视的，不会轻易放大风险。

第三，这里面除了关注存款安全以外，对于个人来说还要关注个人信息安全。个人信息安全在互联网金融领域里面已经成为焦点。2019年12月，国家网络与信息安全通报中心发布通报，公安机关在开展APP违法违规采集个人信息集中整治中，多家银行类金融APP上榜，这让金融机构的数据安全与个人信息保护问题引起了广泛关注。

综上所述，我们在APP上开展金融业务，除了关注资金安全以外，个人信息安全也是应当引起重视的。否则APP用户的个人隐私信息一旦泄露，将带来严重的安全隐患，如骚扰电话、信息诈骗、恶意推销、金融诈骗等，会严重损害APP用户的利益。