为何欧美国家不像我们更热衷于扫码支付而是更喜欢信用卡支付？

这是布鲁金斯学会，也是美国第一大智库做的报告：《中国的新支付系统是未来吗？》

里面对比了中美之间的银行体系，认为以下原因是导致美国移动支付体系没法普及的原因：

较为富裕的消费者从目前的信用卡体系里面所受到的奖励获益更多。

商家很难过度，并且无法从这个新系统里面节省开支。

消费者粘性比较大，对信用卡更依赖

现有的监管系统是基于银行的而对消费者提供保护的，如果是在非银行系统里面就不行。

也就是说，如果要从信用卡支付转向移动支付，美国的法律和监管框架都没有做好充分准备。

而且现有的美国信用卡体系是基于分成的，根据彭博社的调查，在美国使用信用卡购买100美元的商品，其分成结果如下：

商家会获得97.25的收益。

然后发卡银行，支付处理商，普通银行以及卡网络分食了其他的利润。

商家获得利润天经地义，其他金融系统是如何分食剩下的利润的呢？请看图

这些看起来不起眼的利润，每年会给银行增加数十亿美元的收入。

如果美国要和中国一样使用移动支付，银行会损失430亿美元。

这还不算，银行还通过分配现金和管理支票账户来产生收入，是的，都2019年了，美国人还在使用支票。

在美国，仅仅支票账户就产生30亿美元美元的手续费。

所以这不是仅仅消费习惯的问题，假设美国有一个移动支付商去和银行谈合作，银行会愿意吗？当然不会愿意。

但是为什么中国就愿意呢？因为中国的银行系统是国有的，中国的银行系统是需要保持金融稳定，政治是第一位的，商业是第二位的，银行系统是金融领域的基础设施，阿里集团哪怕只需要去和五大行谈判，整个移动支付基本上解决了80%。

中美之间在银行体系上有巨大的差异，而这个才是根本。

我觉得这是人们行为习惯不同导致的，而不是所谓的科技因素。支付技术的运用，本身不存在障碍，不同的是人们看待这一新生事物的态度。

首先是看待隐私的态度。几乎所有的移动支付都记录了我们的消费行为，由此可以完整拼凑出使用者的画像，例如年龄、住址、爱好、甚至一些其他隐私。我们国人对于隐私的重视程度，远远没有欧美国家那么高。在有些欧美国家为了保护隐私，人们甚至反对在道路上安装摄像头，他们怎么会容忍自己的隐私因为支付而轻易被别人获取。

其次是信用卡的使用习惯。欧美人几乎不存款，所有的消费都是使用信用卡。所以相对来说，欧美的信用卡组织较为强势。他们作为既得利益者，对于移动支付手段是排斥的，因为移动支付抢占了大量支付入口。我国银联则比较开放，前期对于移动支付的容忍度很高，后来等到发觉威胁已经为时已晚。所以在我国的移动支付获得了比较大的发展空间。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

就我在欧洲游历和接触到的情况来讨论这问题，国人受东方文化的浸染和熏陶，个人有隐私戒备却无个人意识，所以对于现代通信技术基础上的个人隐私没有特别的抗拒心，只要那些科技APP不触及不泄露“我”个人的隐私，众人可以忍受我也可以默不作声，选择忍受。本来么，国人就是不太有个人边界意识的族群。

但是西方欧洲人完全不一样，他们具有高度的个体自由、独立人格意识。他们认为：我的隐私，即使不被披露，你也绝对不能掌握！你知道我的个性信息，你就侵犯了我的个人私域。这一切区别固然和东西方文明的教育、熏陶有关。但是西方民众并不知情的是，在高度发达的信息科技笼罩下，已经没有一块净土真有所谓的个人信息隐私可言。即便如此，他们依然守护着自己的最后那点可怜的尊严，这也是现代化之下人类的最后尊严。所以，西方人大多数选择了通过不采用信息科技支付手段，来捍卫自己的最后尊严。这是我们应该向他们致敬之处。（其实在这里，也有不少的大佬们，也并不使用信息科技的支付手段，他们甚至不用银行卡信用卡，只使用支付现金，也是为了自己最后那点隐私和尊严）这都只是各种层次的人群，各种地域的人们，对自己隐私和尊严的认识和行使罢了。随着日益完善的科技防护措施建设不断提升，人们最终会达成科技服务人类的瑰丽场景。

因为他们做不到

移动支付，方便快捷，信用卡支付现在也很少有人刷卡了，都是直接扫码支付

信用卡当然好了，那么多的发卡单位，各种优惠，各种购物保险。关键要是出了点儿问题，发卡行会帮着解决。用信用卡的购物体验太好了，而且信用卡也可以无接触付款，根本不需要关心有没有手机。

条件达不到，在移动支付这方面，中国已经走到了世界的前列。从新加坡总理和韩国领导人的言行，就能看出曾经亚洲四小龙的两个国家，非常羡慕中国的这个移动支付。至于西方嘛，不服气的就是嫌葡萄酸了。先进不先进，方便不方便，我们自己最清楚。

因为信用卡比较小，比较便于携带吧。